Серия «Без названия»

МОДУЛЬБАНК осуществляет аналогичное взыскание повышенных комиссий, как и ЛОКО-БАНК, но не в таком предпринимательском масштабе. 

❗️АЛГОРИТМ ВЗЫСКАНИЯ ПОВЫШЕННЫХ КОМИССИЙ

Будущий или действующий Клиент МОДУЛЬБАНКА закрывает счет в банке Ромашка и переводит остаток денежных средств в МОДУЛЬБАНК.

➡ Банк списывает 5 % за входящий платеж от суммы денежных средств, зачисленных на счет клиента, с назначением платежа «зачисление безналичных денежных средств на счёт, поступающих в рамках перевода, в связи с закрытием счёта из сторонней кредитной организации», но не менее 7 000 руб.;

➡  Банк сразу же ограничивает Клиент-Банк и направляет запрос документов. Если документы Банку не нравятся, то он отказывает в восстановлении Клиент-Банка, таким образом, переводя клиента на бумажный документооборот. 

Принятие и обработка одного платежного поручения, предоставленного в бумажном виде, стоит у Банка 30 000 руб.

➡  Клиенту приходиться закрыть счет, за что с него списывают еще 30 000 руб. за обработку и принятие заявления о закрытии расчетного счета, переданное нарочно в офис банка. 
_____________________________________________________________


✅СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА

📌  Удержание комиссии в размере 5 % от суммы денежных средств, зачисленных на счёт в связи с закрытием счёта из сторонней кредитной организации, признается судом незаконной, так как за аналогичное зачисление, только без пометки «…в рамках перевода в связи с закрытием счёта из сторонней кредитной организации» Модульбанк плату не берет. Т.е. это не новая услуга и банк не несет никаких дополнительных затрат на осуществление данного рода операций. 

📌  Неоднозначной позиции придерживаются судьи относительно платы в размере 30 000 руб. за принятие и обработку заявления о закрытии счета.

🔶  Одни судьи придерживаются мнения, что данная плата является законной т.к.:

1️⃣  для всех клиентов данная комиссия одинакова;

2️⃣  клиент при заключении договора согласовал условия, которые прописаны в тарифном плане. 

🔶  Другие судьи, при достаточном обосновании, признают данное удержание незаконным, т.к.:

1️⃣  банк ставит клиента изначально в неравные условия при заключении договора и не дает возможность внести изменения в условия договорных отношений, которые явно обременительны для Клиента;

2️⃣  банк не предоставляет доказательств, понесения им затрат на оказание данной услуги, которые были бы соразмерными с ее платой; 

3️⃣  доказана связь между исполнением банком Закона № 115-ФЗ и как следствие удержанной платой.

✅  СЛУЧАЙ ИЗ ПРАКТИКИ

МОДУЛЬБАНК вернул клиенту удержанную комиссию за входящий платеж в размере 150 т.р., после подачи иска в суд, обосновав в отзыве, что данное взыскание было осуществлено ошибочно.

Только вот, что-то из тарифных планов Модульбанк не спешит убирать данную «ошибочную» комиссию.

ЛОКО-БАНК
🔶 💸  Взыскивает 10 % за входящий платеж при зачислении денежных средств с иной кредитной организации при закрытии счета; 

🔶  💸 Как только денежные средства зачисляются в банк с назначением платежа «перевод остатка денежных средств в связи с закрытием счета» или у клиента есть негатив на основании Закона № 115-ФЗ, банк ограничивает операции по Клиент-банку, направляет запрос на предоставление документов и информации и переводит клиента на тарифный план «Резерв» с более высокой платой за обслуживание -  30 000 руб. в месяц; 

🔶 💸  Если документы клиентом не представляются или предоставляются не в полном объёме, или вызывают сомнения, банк взыскивает штраф в размере 50 000 руб.; 

🔶 💸  Далее, сотрудник банка предлагает закрыть счет и перевести денежные средства на счет физ. лица при этом банк удерживает комиссию в размере 15 % от суммы. 

🆘  ИТОГ: КЛИЕНТЫ, НЕ ОСУЩЕСТВИВ НИ ОДНОЙ ОПЕРАЦИИ ПО СЧЕТУ, ТЕРЯЮТ, КАК МИНИМУМ 100 000 РУБЛЕЙ. 
_____ 

✅ ПОЗИЦИЯ СУДА

⚖ 🔎 Судьи Арбитражного суда г. Москвы отказывали в признании незаконной комиссии в размере 15 % по переводу д/с в адрес физического лица, но 19 января 2023 г. суд согласился с моими доводами и признал данную комиссию незаконной, взыскав с банка почти 1 млн. руб. 

Однако, суды переполняют дела, в которых действия Локо-Банка по удержанию данной комиссии признаются законными. 

🔶  Что касается: 
-  комиссии за входящий платеж в размере 10 %, 
-  штрафа в размере 50 000 руб.,
-  30 000 руб. в месяц за обслуживание по Тарифному плану  "РЕЗЕРВ", 

то Арбитражный суд г. Москвы зачастую удовлетворяет требования истца, если правильно и убедительно (с подробным указанием обстоятельств дела и необходимой нормативной базой) составлено исковое заявление и представлены все необходимые документы. 

НО, ИСХОДЯ ИЗ РЕЕСТРА РЕШЕНИЙ, СУД ЧАСТО ОТКАЗЫВАЕТ В ПРИНЯТИИ ИСКОВЫХ ЗАЯВЛЕНИЙ ИЗ-ЗА НЕПРАВИЛЬНО ОФОРМЛЕННЫХ ДОКУМЕНТОВ.

❗️Прежде чем открывать счет в банке , ознакомьтесь подробно с тарифами банка и правилами обслуживания счета❗️Раньше их никто не читал, сейчас клиенты дорого расплачиваются за неуделенное этом вопросу время. Особенно это касается организаций/ИП у которых есть негатив на основании Закона № 115-ФЗ. 

🔶 Предыстория 

С 2019 г. и по июль 2022 г. многие банки (Тинькофф, Райффайзенбанк, Сбербанк, Альфа-Банк и т.п.) взыскивали с клиентов при закрытии счета повышенную комиссию (от 5-20 %), если операции по счету имели признак сомнительных. 

🔶  С 1 июля 2022 г. были внесены изменения в закон о банках и банковской деятельности и противолегализационный закон, а именно: 

📍 «Не допускается взимание кредитной организацией комиссионного вознаграждения при осуществлении операций по переводу денежных средств с банковских счетов физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в связи с изменением или расторжением договоров банковского счета и (или) иных договоров, регулирующих обслуживание этих лиц в кредитной организации, в размере, превышающем размер комиссионного вознаграждения, взимаемого при осуществлении аналогичных операций по переводу денежных средств с банковских счетов этих лиц при иных условиях.»;

📍 «К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, не относится установление дополнительных (повышенных размеров) комиссионных вознаграждений, сборов и иных вознаграждений, взимаемых организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, при осуществлении их клиентами операций с денежными средствами или иным имуществом.»; 

✅  Банки были вынуждены исключить из  своих Тарифных планов и Правил обслуживания счета положения, которые предусматривали повышенную комиссию при переводе остатка денежных средств в иную кредитную организацию при закрытии счета. ОДНАКО, ВИРТУОЗНЫЕ ЮРИСТЫ ПЕРЕВОПЛАТИЛИ ЭТУ КОМИССИЮ В ИНУЮ АНАЛОГИЧНУЮ ДОХОДНОСТЬ.