Wildberries выдаёт займы под 85% тем, кто поставил самозапрет. И им это сходит с рук. Я выяснил, как именно1
[ДЛИННОПОСТ. Но я потратил 60 часов — потерпи пять минут.]
Всё началось с того, что мама попросила помочь с заказом на Вайлдберриз. Цифры не сходились.
Я зашёл в её аккаунт, смотрю на чека и вижу переплату 1175 рублей на заказ 4 691 рубль!
Ладно, думаю. Что за «Престо»? Открываю договор их договор. Читаю. Перечитываю. Открываю финансовый калькулятор.
85% годовых!!!
Мама — пенсионерка. Мы специально с ней ещё в марте 2025 поставили самозапрет на кредиты — ровно для того, чтобы никакой банк, никакой МФО и прочие черти не смогли выдать ей займ. Это новый закон, ФЗ-31, вступил в силу в 2025 году. Специально для защиты таких людей.
Вайлдберриз на этот закон положил с прибором.
Как работает схема (объясняю на пальцах)
Представь, что ты запретил врачам ставить тебе уколы. А потом приходишь в клинику, и тебе говорят: «Это не укол, это — введение лечебного препарата посредством шприца. Совсем другое!»
Примерно так и тут.
Кредитором выступает не банк. И не МФО. А ООО «Престо» — компания, основной вид деятельности которой по документам... торговля одеждой. Я не шучу. Торговец ТРУСАМИ!!
Сделка оформляется не как «кредит» и не как «заём» — а как «Договор поручения». Якобы ты поручаешь торговцу трусами оплатить за тебя товар. Понимаешь фокус? Раз это «поручение» — значит, в Бюро кредитных историй запрос не идёт. Значит, твой самозапрет «не виден». Значит, закон формально не нарушен.
Но стоп. По ст. 823 ГК РФ, коммерческий кредит — это когда ты передаёшь товар, и в счёт этого предоставляешь рассрочку. Но «Престо» тебе никакой товар не передаёт — товар передаёт продавец на маркетплейсе. «Престо» просто даёт тебе деньги. А деньги в долг — это заём. Ст. 807 ГК РФ, привет. И на этот заём ФЗ-31 распространяется полностью. Короче, все эти юридические штучки я описал в подробнейшей версии статьи тут (87 минут чтения!)
Это не лазейка в законе. Это подлог.
Дальше — хуже
Тариф: 85% годовых!!! Это в три раза дороже самого дорогого банковского кредита. Для сравнения — ростовщики в ломбарде дают дешевле.
Но мало этого. На эти 85% сверху накручивается НДС 20%.
Подожди. НДС — это налог на услугу. Но какая тут услуга? Если это коммерческий кредит — НДС незаконен (ст. 149 НК РФ прямо освобождает кредиты от НДС). Если это услуга — то где её материальный результат? Где акт выполненных работ?
Это называется «и рыбку съесть, и на ёлку влезть». Причём ёлка из ваших зелёных.
Самое страшное: безопасность
Займы выдаются без проверки паспорта. Без СМС-подтверждения. Просто нажал «Оплатить» — и ты должник.
Теперь представь: хакер взломал чужой аккаунт на Wildberries. Набрал товаров. Долги повесились на жертву. WB начинает списывать деньги с привязанной карты.
Жертва идёт в банк, перевыпускает карту. И тут включается технология Account Updater — платёжные системы автоматически сообщают новые реквизиты карты тем, кто уже списывал деньги. То есть смена карты не помогает. Деньги продолжат списываться как зомби.
Остановить это можно только закрыв счёт. Или запретив конкретному merchant'у списания через банк.
Кто стоит за «Престо»
Я поднял документы по ООО «Престо» (ИНН 5003095634).
Среди руководителей и аффилированных лиц — главный безопасник WB Банка. Прямой конфликт интересов и нарушение всех банковских нормативов.
Выручка компании за 2024 год — 12,5 млрд рублей (+273%)!! Прибыль — 1,6 млрд рублей (рост +164 142%)!!!! Штат — всего 2 человека (Гендир и уборщица Люся).
Рост: 164 142% за один год.
Это не левый партнёр, а карманная структура вашего любимого маркетплейса, созданная специально чтобы выдавать займы в обход банковского надзора ЦБ.
Что делать, если тебя уже затащили в эту схему
Главная ошибка, которую все делают: платят частично — только за товар, без «комиссии».
Не делай так. По ст. 319 ГК РФ, частичный платёж сначала гасит проценты (комиссию), и только потом — основной долг. То есть ты заплатишь «за комиссию», а долг за товар продолжит расти. Это юридическая ловушка.
Единственный рабочий путь:
Заплати полную сумму (да, со скрипом зубовным) — чтобы остановить счётчик пеней.
Сразу же подай иск о неосновательном обогащении (ст. 1102 ГК РФ). По делам о защите прав потребителей госпошлина до 1 млн — ноль. Вернёшь комиссию + 50% штраф сверху + моральный вред.
Параллельно — жалобы:
В ЦБ РФ (банковская деятельность без лицензии)
В Роспотребнадзор (навязанная услуга, сокрытие условий)
В Росфинмониторинг (выдача денег без идентификации личности — прямое нарушение 115-ФЗ)
Постскриптум про нашу прекрасную медиасреду
Письма мои в СМИ удаляются, а другие просят бабло за публикацию
Когда я опубликовал версию этого материала на Хабре, он за сутки набрал 20 тысяч просмотров.
Но перед этим мне написало «Агентство Федеральных Расследований» FLB.ru — легендарная контора, существующая с 1999 года. Написали, что они готовы опубликовать «расследование».
За 85 000 рублей!!
Я был поражён совпадению цифр. 85% займ. 85 тысяч за публикацию «расследования».
Вселенная явно намекает.
А это неиспользованные части слайдов, которые приготовил для лучшего понимания схемы
Если схема тебя уже коснулась — напиши в комментарии. Таких случаев намного больше, чем кажется.