ВТБ

Финансовая безопасность — это ваше спокойствие, уверенность в завтрашнем дне и защита от неприятных сюрпризов. Отвечаем на самые популярные вопросы о накоплениях, финансовой подушке и полезных привычках.

Защита от мошенников

Есть ли универсальные способы, которые защитят меня и близких от мошенников?

● Не переходите по подозрительным ссылкам.
● Берегите свои данные, в том числе данные карт, для входа в личный кабинет. Не сообщайте их неизвестным лицам и не вводите на подозрительных сайтах и ресурсах.
● Никому не сообщайте коды из СМС.
● Не устанавливайте приложения по просьбе неизвестных лиц.
● Перепроверяйте любые предложения, используя официальные источники.

Как проверить, не оформлен ли на меня кредит без моего ведома?

Если вы берете потребительский кредит или кредит для бизнеса в ВТБ, все договоры отобразятся в вашем банковском приложении. Также можно уточнить информацию у сотрудников в офисе или в контакт-центре. Полную информацию по всем банкам можно узнать в справке из БКИ (бюро кредитных историй). Узнать, в каком БКИ хранится история клиента, можно на портале «Госуслуги». Название услуги: «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история физического лица».

Можно ли разрешать сайту запомнить карту для быстрых платежей?

Можно, но только на проверенных сайтах. Рекомендуем не сохранять карты, на которых лежат крупные суммы, или установить лимит на расходные операции по сохраняемой карте.

Есть ли настройки в банковском приложении, которые повысят мою защиту?

Да, например, в ВТБ Онлайн есть такие сервисы:

● «Усиленная защита операций»: клиент может установить пороговое значение для расходной операции.
● «Отвязать все устройства»: для клиентов, которые подозревают, что у мошенников есть доступ к их личному кабинету.
● «Сервис самоограничений»: позволяет клиенту установить самозапреты на разные операции, например, переводы, кредиты и сбережения.

Куда обращаться, если уже перевели деньги мошенникам?

Сначала нужно обратиться в банк и сообщить сотрудникам. А потом обратиться в полицию.

Накопления и финансовая подушка

Как рассчитать, сколько денег нужно откладывать на черный день?

Финансовая подушка — ваша страховка на случай непредвиденных расходов. Чем она больше, тем увереннее вы себя будете чувствовать. Эксперты ЦБ РФ рекомендуют отложить от 3 до 6 зарплат. Такая сумма поможет пережить потерю работы, поломку автомобиля или оплату дорогого лечения без стресса и необходимости брать кредиты.

Как создать финансовую подушку даже при небольшом доходе?

Попробуйте откладывать хотя бы 5–10% дохода: даже пара тысяч в месяц постепенно превратятся в ощутимую сумму. Чтобы упростить задачу, настройте автоматический перевод с зарплатной карты на отдельный счет сразу после получения денег. Еще один полезный прием — округлять свои расходы и переводить остаток на сберегательный счет. В ВТБ можно настроить эту функцию, чтобы расходы округлялись автоматически. К примеру, если вы потратили 1 350 рублей, отправьте 150 р. на накопления — незаметно для бюджета вы будете пополнять финансовую подушку.

Где хранить сбережения, чтобы они не обесценились?

Выбирайте вариант, сочетающий надежность и доходность. Накопительный счет дает доступ к деньгам в любой момент, а проценты по нему выше, чем по вкладу до востребования. Если деньги точно не понадобятся долго, выбирайте вклад с возможностью пополнения — он обеспечит больший доход и поможет защититься от инфляции. Еще один вариант — выбрать низкорисковые инвестиционные инструменты.

Хочу инвестировать накопления. Как выбрать безопасный инструмент и не нарваться на мошенников?

Прежде всего, не торопитесь — изучите основы. Пройдите бесплатные курсы от ЦБ РФ или ВТБ, чтобы разобраться в базовых принципах. Распределите деньги между разными видами активов, чтобы снизить риски. И будьте настороже, если вам обещают доходность в 2–3 раза выше среднерыночной: такие условия почти всегда связаны с потерями. Для старта подойдут консервативные варианты: акции голубых фишек, облигации федерального займа (ОФЗ) или ПИФы с осторожной инвестиционной стратегией.

Финансовые привычки

Как вести учет доходов и расходов без сложных программ?

Попробуйте в конце дня записывать поступления и траты в таблицу Excel с колонками «Дата», «Статья», «Сумма» и «Тип» (доход / расход). В конце месяца вы сможете проанализировать траты и подумать, какие привычки стоит изменить. А еще многие банки, включая ВТБ, предлагают встроенные инструменты учета в мобильном приложении. Они автоматически распределяют расходы по категориям, и вам не придется ничего делать вручную.

Почему в бюджете постоянно появляются дыры и как их найти?

Чаще всего причина кроется в небольших, но регулярных тратах, которые незаметно съедают значительную часть дохода. Это могут быть спонтанные покупки, подписки, которыми вы не пользуетесь, или ежедневные мелочи вроде кофе навынос и перекусы. Чтобы найти такие дыры, проанализируйте выписку по карте за 2–3 месяца: выделите повторяющиеся платежи и оцените, насколько они необходимы. Разделите расходы на обязательные (жилье, еда, транспорт) и необязательные (развлечения, импульсивные покупки) — так станет понятнее, где можно сэкономить.

Как бороться с импульсивными покупками?

Попробуйте ввести правило 24 часов: перед тем как что‑то купить, подождите сутки — зачастую желание пропадает само собой. Ходите в магазин со списком покупок и строго его придерживайтесь. Если сложно контролировать расходы по карте, снимайте фиксированную сумму наличных на неделю и не берите с собой пластик. Отпишитесь от рассылок и отключите push‑уведомления магазинов — так вы будете меньше соблазняться на акции. А чтобы мотивировать себя копить, поставьте на обои телефона фото того, на что откладываете деньги: отпуск, новую технику или что‑то другое, важное для вас.

Стоит ли брать кредит на свадьбу, отпуск или ремонт?

Решение зависит от конкретной ситуации. Кредит может быть оправдан, если ежемесячный платеж не превышает 30% вашего дохода, у вас есть стабильный источник для его погашения, а цель действительно важна — например, ремонт, который повысит качество жизни и стоимость жилья. Но лучше отказаться от займа, если речь идет о высоком проценте, или вы планируете гасить его за счет нерегулярных доходов (подработок, премий, бонусов). Либо если цель — статусные вещи или разовое мероприятие вроде пышной свадьбы.

Финансовая подушка — ваш надежный тыл, поэтому начните копить хотя бы понемногу. Храните сбережения там, где они работают на вас, и соблюдайте меры безопасности для защиты от мошенников. Если так вышло, что вы все-таки сообщили данные посторонним, немедленно позвоните в банк. Мы в службе поддержки ВТБ всегда поможем и подскажем, как быть.

Представьте, что нашли чужую банковскую карту. Кажется, надо срочно связаться с владельцем и вернуть её. В посте разберём, как поступить правильно, в зависимости от того, где вы нашли карту.

Потеряшка в банкомате

Если в банкомате осталась чужая карта, не вынимайте её. Скорее всего, владелец недавно снял деньги и скоро вернётся. Если этого не случится, банкомат автоматически втянет карту.

Кроме того, вытаскивать карту бывает опасно. Есть случаи, когда злоумышленники специально оставляют пластик в считывателе. Когда человек достаёт карту, его обвиняют в краже денег и требуют «вернуть» сумму. Если вы столкнулись с такой ситуацией, сразу звоните в полицию. Все банкоматы оснащены камерами, а разбирательство о возврате денег должно проходить только при участии правоохранителей.

Карта на улице или в транспорте

Если карта лежит на улице, лучше сразу сообщить об этом в банк, который её выпустил. Номер горячей линии обычно указан на обороте пластика или на сайте банка. Позвоните, опишите ситуацию, и сотрудник заблокирует карту, защитив средства на счёте. После этого находку можно уничтожить — разрезать или сломать.

А стоит ли искать владельца?

Теоретически владельца можно отыскать: имя и фамилия указаны на лицевой стороне, а при редком сочетании их легко отследить в соцсетях. Но делать этого не стоит: карту могли уже использовать мошенники, и вам придётся доказывать непричастность к хищению.

Если всё-таки хотите отыскать владельца, включите видеозапись на смартфоне, снимите карту, озвучьте дату, время и место находки. Это станет доказательством вашей добросовестности.

Никогда не публикуйте фото карты в соцсетях или мессенджерах. Даже без номера карты на изображении остаются конфиденциальные данные: имя, срок действия. Эту информацию могут использовать мошенники.

Если я сам потерял карту и кто-то хочет её вернуть? 

В случае пропажи лучше как можно скорее заблокировать пластик. Если после этого вы получили сообщение, что карточку всё-таки нашли, поблагодарите человека, попросите уничтожить карту и завершите разговор. После блокировки пластик бесполезн.

А что если потратить деньги?

Пользоваться чужой картой незаконно. Это такая же кража, как и в случае с наличкой. И за нее наступает ответственность.

● Административная ответственность при тратах до 2,5 тысяч рублей. Наказание — штраф, до 120 часов работ или до 15 суток ареста.

● Уголовная статья — свыше 2,5 тысяч рублей. Тут предусмотрен штраф до 500 тысяч рублей или до 6 лет тюрьмы.

Рассказываем, что делать, если вы не можете найти свой смартфон с установленным банковским приложением, карту — или всё вместе.

Первым делом постарайтесь успокоиться. Возможно, вещи затерялись в рюкзаке, сумке или кармане. Если же их нет на привычных местах, поиски затянулись, вы подозреваете потерю или кражу, вот что стоит сделать.

1. Заблокируйте онлайн-банк и карту

Через контакт-центр. Номер бесплатной горячей линии ВТБ — 8 800 100 24 24 (или 1000 на мобильном). Специалисту понадобятся паспортные данные и кодовое слово, чтобы заблокировать банковское приложение и карту, если она тоже потеряна.

Обнаружили пропажу дома — попросите смартфон у родных. На улице, по желанию — у прохожих, объяснив ситуацию.

В отделении банка. Если вы не дома и не у кого попросить смартфон (или вы опасаетесь), можно доехать до офиса, где вас обычно обслуживают. Либо попросить кого-то из окружающих подсказать расположение ближайшего отделения.

Оказавшись на месте, расскажите сотруднику, что хотите заблокировать: приложение, карту или всё вместе. Понадобится паспорт.

2. Оперативно смените доступы к приложениям

Особенно к тем, где используются платёжные данные. Постарайтесь вспомнить все приложения, где сохранены банковские карты, например маркетплейсы, сервисы доставки, социальные сети. Через них злоумышленники могут получить доступ к вашему счету.

3. Заблокируйте сим-карту

Для мошенников это ещё один способ получить доступ к онлайн-банку и завладеть деньгами. Поэтому для безопасности обратитесь к мобильному оператору, номер которого привязан к карте, и попросите о временной заморозке.

4. Продолжите поиски

Ограничения на использование ВТБ Онлайн можно будет снять в течение трёх рабочих дней — если, например, смартфон нашелся. Блокировка карты отменяется в приложении или в отделении банка (с паспортом).

В остальных случаях лучше заказать перевыпуск карты и обновить доступ к онлайн-банку.

Представители многих профессий стоят на страже нашего спокойствия в новогоднюю ночь. Среди них врачи, спасатели, пилоты. А ещё — операторы ВТБ, которые даже в праздники поддерживают клиентов банка. Вот несколько историй, про которые можно было бы даже снять кино.

Дарья, поддерживает клиентов в чатах:

Однажды под Новый год мне позвонил клиент, у которого на счету было [условно] 155,65 рублей. Только он почему-то думал, что это 155 тысяч и 650 рублей и требовал, чтобы я дала ему доступ к этой сумме. К сожалению, я не смогла объяснить, что речь про 155 рублей и 65 копеек, а не что-то иное.

Вероника, сотрудница контакт-центра:

Однажды в новогоднюю ночь ко мне обратился мужчина и попросил уменьшить лимит по счету. Клиент сказал, что боится: после боя курантов он начнёт усиленно тратить и 1 января проснется совсем без денег.  

Алина, поддерживает клиентов в чатах:

Моё любимое воспоминание — это чат с мужчиной, которому прямо в Новый год нужна была консультация по карте. Я помогла ему, и он оказался так доволен общением, что попытался позвать меня на чашечку кофе.

Лариса, сотрудница контакт-центра:

В одну из смен перед Новым годом поступил звонок от клиента банка. Он заявлял, что потерял карту и просил срочно заблокировать её.

В системе я увидела: у клиента несколько карт разных платежных систем. Но вот ответить, какую именно карту он потерял, клиент не мог. Не помнил ни название платежной системы, ни цифры на «пластике».

Я пыталась понять, какую же карту блокировать, но мужчина только удивлённо отвечал: «Девушка, как я могу сказать, какую карту блокировать, если я ее потерял?». Я посоветовала посмотреть, что лежит у него в кошельке, и он выбрал «потеряшку» методом исключения. Я провела блокировку, и мы вместе посмеялись над ситуацией. Он остался доволен и проводил меня словами: «Вот это сервис».

Яна, сотрудница контакт-центра:

Я тоже работала накануне 31 декабря. И мне поступил забавный звонок:

Я: «Здравствуйте! Спасибо за звонок в наш банк, меня зовут Яна. Чем могу помочь?»

Клиент (восторженно): «Януля! С наступающим Новым годом тебя!»

Я (слегка озадаченно): «Эээ... Спасибо».

Клиент: «Я тебя по голосу узнал! Мы же вместе учились в школе».

Я (терпеливо): «Простите, но, думаю, вряд ли мы с вами вместе учились».

Клиент: «Очень странно, кто же у вас сейчас на работе на звонки отвечает в предновогоднюю ночь?»

Я (с улыбкой в голосе): «Я оператор Яна. И я готова помочь вам с любыми вопросами по банковским услугам».

Клиент: «Ой, извините. Я, кажется, набрал не тот номер. Я звонил подруге, она тоже Яна, и тоже в банке работает, только в другом…»

Я (добродушно): «Понимаю. С праздником вас!»

Клиент: «И вас с праздником! Извините за беспокойство».

Я: «Ничего страшного! Всего доброго, до свидания!»

Собрали самые популярные мифы про банкоматы. Попробуйте разобраться, где правда, а где вымысел.

Правильный ответ: Если однократно нажать на клавишу «Отмена» банкомат может отдать карту. Если нажатие не помогло, а карта изъята на территории офиса Банка ВТБ, вы можете получить карту, обратившись в офис с паспортом день в день. В остальных случаях карту нужно перевыпустить.

Правильный ответ: Звук, который мы слышим при выдаче наличных, создается реальным механическим процессом. Купюры разного номинала лежат внутри банкомата в металлических кассетах. Во время их движение к отверстию выдачи работают множество подвижных деталей — роликов, шестеренок, клапанов и шторок. Именно они производят характерный «пересчетный» шум.

Правильный ответ: В банкоматах есть специальные настройки на случай, если вы забыли забрать купюры — через 45 секунд они втягиваются обратно, чтобы защитить вас от кражи. Если такое случилось, обратитесь на горячую линию банка. Инкассаторы всё проверят, и вам придет решение о возврате денег.

Правильный ответ: Современные банкоматы проверяют купюры на подлинность по множеству параметров. Для этого в устройство встроен валидатор со сканером и датчиками. Теперь вы знаете причину, почему банкомат отказывается принимать некоторые купюры. Из-за загрязнений, скотча, посторонних отметок или повреждения банкноту просто не удается проверить их.