Как научиться откладывать деньги
Большинство жизненных целей требуют капитала.
• Чтобы на пенсии жить, а не выживать - нужен капитал.
• Чтобы обзавестись жильем - нужен капитал.
• Чтобы обновить машину - нужен капитал.
• Чтобы увидеть Париж и не умереть с голоду - нужен капитал.
Главное топливо для накопления капитала - разница между доходами и расходами. Если, конечно, у вас нет богатого дядюшки в Нигерии.
Да, увеличивать доходы - очень важно. Но не менее важно контролировать траты. Каждый рубль из вашего будущего - это копейка, не потраченная сегодня. Каждый кирпичик вашей будущей квартиры - это невыпитая сегодня чашка кофе. Каждый болтик вашего будущего автомобиля - невыкуренная сегодня сигарета. И всё, что вы будете есть на пенсии - это то, что вы не съели сегодня.
Итак, правило N1 в искусстве накопления - вам нужна цель.
Очень мощная цель. Такая цель, одна мысль о которой будет заставлять вас отказываться от части расходов сегодня, чтобы достичь ее в будущем.
Правило N2 - проще всего сберечь те деньги, которые ты еще не приучился тратить.
Подняли зарплату или выдали премию - 50% сразу же на накопительный счёт. А ещё лучше 70%.
100% - не надо, жить на Дошираках и умереть от язвы желудка за 3 дня до достижения финансовой независимости - не наш метод.
Правило N3 - сначала заплати себе.
Избитая истина, затертая до дыр мотивационными коучами и продавцами успешного успеха. Но она работает. Если сложно - можно настроить автоплатеж на накопительный счёт прямо в день зарплаты. Или представлять, что выплачиваешь кредит - самому себе из будущего.
Правило N4 - быть честным с собой.
Есть расходы, от которых отказаться не получится. Базовая еда, базовая одежда, коммуналка, аренда жилья, проезд, лекарства. Эти расходы нужно закладывать в бюджет в полном объёме. И даже с небольшим запасом. Чтобы потом не бегать в панике и не искать, у кого бы занять.
Правило N5 - правило четырёх конвертов.
У любого человека есть расходы, от которых можно отказаться, пускай и скрепя сердце и скрипя зубами. Вкусняшки в кафе, красивая, но не особо нужная одежда, модные гаджеты, походы в бары и караоке, дорогие подарки. Вычитаем из зарплаты то, что отложили на достижение целей. Вычитаем обязательные траты. Оставшиеся деньги делим на 4 части.
В конце каждой недели смотрим: остались деньги? Класс, можно купить себе мороженку или новые джинсы. Ничего не осталось и пришлось залезть в деньги следующей недели? Значит, до конца месяца урезаем хотелки и растягиваем то, что осталось.
Правило N6 - никаких кредитов.
Исключений ровно два - ипотека под адекватную ставку или кредитка в беспроцентный период. Второе - только для продвинутых. Когда вы чётко знаете, сколько тратите. Когда у вас есть эти деньги. Просто они лежат на накопительном счете и приносят вам доход. А тратите вы деньги банка. А потом в конце беспроцентного периода - раз, и закрыли весь долг. Не напрягаясь. Не напрягая друзей. Не влетая на бешеные проценты. Тогда - можно.
Правило N7 - никаких спонтанных покупок.
Тысячи маркетологов получают миллионные зарплаты, чтобы заставить вас расстаться со своими кровными в обмен на какую-нибудь хрень. Не надо так.
Если вам что-то срочно нужно, а денег на это нет - значит, оно вам не нужно. Исключение - обязательные траты. Но покупка лекарств или оплата ЖКХ не приносит удовольствия. А значит, и спонтанных покупок там не бывает.
Если вам что-то срочно нужно, и на это есть деньги - подождите 2-3 дня. В 90% случаев окажется, что не так уж и нужно. Если прошло 3 дня, а зуд не проходит - покупайте.
Мой пример
После увольнения сократил траты на 20%. Цель: успеть запустить свое дело прежде, чем проем весь капитал. От чего отказался: меньше хожу в кафе, не пользуюсь доставкой еды, реже езжу на такси, нет спонтанных трат на одежду и технику. Не сокращал расходы на медицину, спорт для жены, кружки и одежду для ребёнка. Трачу меньше, недовольных в семье нет.
Откликается подход? Ставьте плюс, если достижение цели важнее сиюминутных трат. Ну и перешлите пост тому самому другу, которому вечно не хватает до зарплаты.
