Набиуллина взялась за микрофинансовые организации. Пока речь не идет об их запрете, но вот зарабатывать с граждан денег они станут скоро немного меньше.

В апреле депутаты представили в Госдуму законопроект, который, если будет утвержден, начнет реализовываться поэтапно: старт его внедрения запланирован на 1 сентября.

На первом этапе снижение максимальной процентной ставки по займам составит до 100% годовых. Ранее процентные ставки уже уменьшались, в последний раз в 2023 году — с 150% до 130%. А в 2010-х переплаты могли достигать свыше 300%.

С 1 января 2026 года второй этап позволит клиентам иметь лишь два "дорогих" кредита с полной стоимостью займа до 200%.

Третий этап, стартующий 1 января 2027 года, установит ограничение на количество займов в одни руки до одного с полной стоимостью до 100%, а также введет "период охлаждения" на три дня.

Эти нововведения нацелены на борьбу с проблемой закредитованности, особенно среди тех, кто попадает в "кредитные цепочки". Это ситуация, где новый кредит оформляется для погашения прежнего займа.

По мнению депутатов, около 60% всех потребительских кредитов забираются в "цепочки", что ведет к увеличению задолженности, так как более половины из них рефинансируются с увеличением долга.

Эльвира Набиуллина, глава Банка России, подчеркнула, что разрыв таких "цепочек" необходим при выступлении перед депутатами 9 апреля.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Мужчина не брал займов и кредитов, но у него появился долг в 600 000 рублей. Всё из-за номера телефона!

Для пожилого человека такая новость стала шоком. У него пенсия 15 тысяч рублей, а тут с него вдруг требуют в 40 раз больше денег! Да ещё по непонятной причине!

Сфера онлайн-банкинга предоставляет пользователям удобный доступ к финансовым операциям, однако с ростом удобства увеличивается и риск мошенничества. Даже без непосредственного контакта с мошенниками и передачи им данных из СМС, ваш банковский счёт может оказаться под угрозой. Одна из наиболее распространённых уловок основана на слабых местах в системе безопасности, которые пользователи иногда оставляют без внимания. Разберём это подробнее на конкретном случае.

Мужчина неожиданно для себя выяснил, что накопил долгов перед микрофинансовыми организациями на сумму более 600 000 рублей. Но он хорошо помнил, что никаких займов не брал!

Эти обязательства возникли в результате оформления займов на его имя через номер телефона, которым этот человек когда-то владел. Изначально этот номер использовался для получения кредита в банке, что прикрепило его к системе онлайн-банкинга.

Вскоре после того, как владелец перестал использовать данный номер и сим-карта была заблокирована оператором, номер был передан новому владельцу. Новоиспечённый пользователь обнаружил, что этот номер всё ещё связан с онлайн-банком предыдущего владельца. Воспользовавшись этой информацией, он оформил несколько займов в микрофинансовых организациях, которые не занимались тщательной самостоятельной идентификацией клиентов, полагаясь на банковские данные.

Так как займы не были возвращены в установленный срок, проценты превратили небольшие долги в огромные!

Первоначальному владельцу телефона пришлось обратиться в суд, чтобы признать такие договоры займа недействительными. Судебные разбирательства подтвердили, что займы были оформлены после блокировки старой сим-карты, и суд вынес решение в его пользу.

В результате микрофинансовые организации были обязаны возместить мужчине даже 5 000 рублей в качестве компенсации за моральный ущерб (данные из Костромского областного суда от 22.01.2025).

Такая ситуация подчёркивает важность регулярного обновления данных в системах онлайн-банкинга. После смены номера телефона необходимо немедленно удалить старые данные из личного кабинета. Злоумышленники часто покупают сим-карты, чтобы проверить их привязку к банкам. Если номер оказывается связан с финансовыми сервисами, они могут использовать эту брешь для обогащения за счёт экс-владельца.

Чтобы избежать подобных неприятностей, пользователям рекомендуется действовать следующим образом: удалите из личного кабинета онлайн-банка все номера, которые вы больше не используете. Примером может служить приложение Сбербанк Онлайн: перейдите в раздел «Сбербанк ID», выберите «Телефоны» и удалите неактуальные контакты.

Помимо этого, рекомендуется посещение отделений банка, чтобы на месте проверить, какие номера привязаны к вашим счетам и, при необходимости, отключить ненужные. Такая мера способствует защите ваших финансов и сохранности личных данных. Проявляя заботу о безопасности, вы сможете избежать многих рисков, связанных с деятельностью мошенников.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Иногда «выгодные» банковские предложения на деле оказываются просто завуалированными дополнительными платными услугами. Именно с такой ситуацией столкнулся клиент, решивший снизить процент по кредиту — но потом понял, что просто заплатил банку проценты вперед и отказался от услуги. Но банк не захотел сохранить пониженную ставку — пришлось идти в суд.

Прежде чем начать, приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

Что случилось?

Гражданин Б. решил взять кредит в размере 1,6 млн рублей в одном банке.

Кредитный менеджер предложил ему «уникальную» услугу под названием «Назначь свою ставку». Суть сводилась к тому, что клиенту предлагалось доплатить за установку пониженной процентной ставки по кредиту. На выбор было несколько вариантов — чем выше стоимость услуги, тем ниже ставка.

Б. согласился доплатить 200 тысяч рублей, чтобы банк снизил ему ставку с 11,8% до 6,8%.

Но дома он изучил документы подробнее и решил отказаться от услуги. Деньги банк вернул без вопросов, однако вскоре в одностороннем порядке повысил ставку снова до 11,8%.

Б. направил в банк претензию, потребовав вернуть пониженную ставку, но банк сослался на условия договора и отказал.

Тогда Б. обратился в суд.

Что решил суд?

В суде Б. утверждал, что при оформлении кредита его не ознакомили с полными условиями программы, а менеджер говорил, что услуга нужна «для гарантии одобрения кредита». Сам Б. был уверен, что оплачивает только страховку.

Но позже, изучив документы, понял — кроме страховки, он оплатил еще и допуслугу, по которой фактически просто заплатил банку деньги вперед за снижение ставки.

Банк возражал: в договоре все четко прописано. Условленная ставка 6,8% годовых действует только при покупке услуги «Назначь свою ставку». При отказе от нее или при возврате стоимости услуги банк вправе вернуть базовую ставку — 11,8%.

Поскольку Б. подписал договор, значит, согласился с этими условиями. Деньги за услугу были возвращены сразу, в остальном банк нарушений не усмотрел.

Однако суд с банком не согласился. Как указал судья, процентная ставка — это существенное условие кредитного договора. Взимание банком платы просто за сам факт ее снижения является незаконным.

По сути, эта услуга лишь перекладывает на клиента потенциальные убытки банка от сниженной ставки. А согласно ч. 19 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», банк не вправе взимать плату за услуги, которые он оказывает исключительно в своих интересах.

А в данном случае услуга нужна была для того, чтобы банк фактически ничего не терял — полная стоимость кредита на деле не менялась, просто часть процентов банк получал авансом.

В итоге суд удовлетворил иск: банк обязан вернуть клиенту прежнюю ставку по кредиту (Решение Дзержинского районного суда Волгограда по делу N 2-3542/2024).

**********

Приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

**********

Сделал вчера запрос в Райффайзен на кредитную карту у них (в их приложении).
В запросе снял галку о разрешении на предоставление данных третьим лицам.
Сегодня с утра уже СМС от какой-то левой конторы czaim-z.ru со ссылкой на cshk.ru (потом переадресация на zaim5min.com) "Вам одобрен займ".

P.S. Как выяснил в поддержке Райффайзена - это БКИ сливает, после их запроса.

P.P.S. СМС продолжают валиться и вот еще заблокированные звонки.

Канал MeMeDemsi

Иногда утеря паспорта может привести к неприятностям, о которых вы узнаете лишь случайно — при попытке оформить кредит. Именно это случилось с героем этой истории: он потерял паспорт, а спустя 7 лет неожиданно узнал, что «должен» МФО кругленькую сумму. Разбираемся, что сказал суд и как удалось доказать, что займ — не его.

Прежде чем начать, приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

Что случилось?

В 2016 году гражданин Б. потерял паспорт в магазине — документ вывалился из кармана, когда он доставал кошелек. Вернувшись позже, он уже не нашел паспорт на месте.

Особо не беспокоясь, Б. обратился в полицию с заявлением об утере лишь через неделю, а новый паспорт получил только спустя месяц. Поэтому некоторое время старый паспорт формально оставался действительным, но особого значения этому Б. не придал.

В 2023 году Б. подал заявку на кредит, но получил отказ. Затем последовали отказы от нескольких других банков. Начав разбираться, он узнал, что с 2016 года за ним числится некий непонятный долг по микрозайму. Причем за семь лет долг успел вырасти в пять раз.

При этом МФО все это время даже не пыталась взыскать долг и вообще никак не напоминала о себе.

Б. обратился в МФО с требованием аннулировать долг, пояснив, что договор не заключал. Однако там ему отказали — заявили, что провели внутреннюю проверку, но «факт мошенничества не подтвердился».

Тогда Б. обратился в суд с иском о признании договора займа недействительным.

Что решили суды?

В суде Б. настаивал: никакого договора он не заключал, подпись не его, деньги на его банковские счета не поступали (что подтвердили выписки из банков).

Кроме того, он обратился в полицию с заявлением об утере паспорта — и дата этого заявления почти совпадает с датой заключения договора займа.

МФО представила в суд копию договора, где от руки были вписаны фамилия и инициалы Б., а также стояла подпись. Однако Б. отметил, что подпись заметно отличается от той, что он обычно ставит в документах и паспорте.

И суд встал на сторону Б.: МФО не доказала, что займ выдан именно ему.

Более того, суд отметил, что организация вообще не провела надлежащую идентификацию клиента — сотрудники должны были хотя бы сверить фото в паспорте с внешностью обратившегося. Но, видимо, не сделали и этого.

В итоге суд признал: если МФО допустила оформление займа мошенниками, отвечать за это должна она сама. А вот Б. ничего выплачивать не обязан (Решение Тракторозаводского районного суда Волгограда по делу N 2-2114/2024).

**********

Приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

**********