Текст решения

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Вологда  02 июля 2025 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Куликовой Ю.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Самойловым А.А., при участии истца ., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению . к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

установил:

. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк»), обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») о защите прав потребителей.

Требования мотивированы ухудшением условий тарифов по кредитным картам, перешедшим из ООО «ХКФ Банк» в ПАО «Совкомбанк», выразившимся в виде смены тарифов карт «120 дней без %» и «120 дней Лайт» на тариф «Халва», и последовавшим за этим сокращением льготного периода и введением незаконной комиссии за покупки вне партнерской сети.

Определением суда от 01 июля 2025 года произведена замена ответчика ООО «ХКФ Банк» на его правопреемника – ПАО «Совкомбанк».

С учетом уточнения исковых требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец просит (т. 2 л.д. 137-154):

признать, что отсутствие ответа на досудебную претензию истца, отправленную в ПАО «Совкомбанк» 20 декабря 2024 года, нарушило неимущественные права истца, предоставленные положениями статьи 30.1 Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

признать действия ПАО «Совкомбанк» по одностороннему изменению тарифа кредитной карты по договору № от 30 ноября 2022 года с лимитом кредитования 70 000 рублей, заключенному с ООО «ХКФ Банк» (номер договора в ПАО «Совкомбанк» № от 02 декабря 2022 года) с тарифа «120 дней без %» на тариф «Халва» и тарифа кредитной карты по договору № от 09 сентября 2023 года с лимитом кредитования 140 000 рублей, заключенному с обществом ООО «ХКФ Банк» (номер договора в ПАО «Совкомбанк» № от 23 сентября 2023 года), с тарифа «120 дней Лайт» на тариф «Халва» противоречащими действующему законодательству, ничтожными и не имеющими юридической силы;

возложить на ПАО «Совкомбанк» обязанность восстановить условия тарифного плана «120 дней без %» по договору № от 30 ноября 2022 года с лимитом кредитования 70 000 рублей, заключенному ООО «ХКФ Банк» (номер договора в ПАО «Совкомбанк» № от 02 декабря 2022 года), переведя указанную карту с Тарифа «Халва» на тариф идентичный тарифу «120 дней без %» ООО «ХКФ Банк», и условия тарифного плана «120 дней Лайт» по договору № от 09 сентября 2023 года с лимитом кредитования 140 000 рублей, заключенному с обществом ООО «ХКФ Банк» (номер договора в ПАО «Совкомбанк» № от 23 сентября 2023 года), переведя указанную карту с Тарифа «Халва» на тариф идентичный тарифу «120 дней Лайт» ООО «ХКФ Банк»;

признать действия ПАО «Совкомбанк» по немотивированному уменьшению лимита кредитной карты по договору № от 09 сентября 2023 года с лимитом кредитования140 000 рублей, заключенному с обществом ООО «ХКФ Банк» (номер договора в ПАО «Совкомбанк» № от 23 сентября 2023 года), со 140 000 до 0,1 рублей и кредитной карты по договору № от 30 ноября 2022 года с лимитом кредитования 70 000 рублей, заключенному с ООО «ХКФ Банк» (номер договора в ПАО «Совкомбанк» № от 02 декабря 2022 года), с тарифа «120 дней без %» на тариф «Халва» с 70 000 до 0,1 рублей нарушающими частноправовой баланс интересов сторон кредитного договора и противоречащими действующему законодательству;

возложить на ПАО «Совкомбанк» обязанность восстановить кредитный лимит кредитной карты по договору № от 09 сентября 2023 года с лимитом кредитования 140 000 рублей, заключенному с обществом ООО «ХКФ Банк» (номер договора в ПАО «Совкомбанк» № от 02 декабря 2022 года), до 140 000 рублей и кредитный лимит кредитной карты по договору № от 30 ноября 2022 года с лимитом кредитования 70 000 рублей, заключенному с ООО «ХКФ Банк» (номер договора в ПАО «Совкомбанк» № от 02 декабря 2022 года), до 70 000 рублей;

признать фразу «Банк имеет право в одностороннем порядке отказать Заемщику в предоставлении неиспользованного лимита кредитования, уменьшить, аннулировать лимит кредитования без объяснения причин и без уведомления, содержащуюся в пункте 3.11 Общих условий договора ПАО «Совкомбанк» нарушающим частноправовой баланс интересов сторон кредитного договора и противоречащим действующему законодательству;

возложить на ПАО «Совкомбанк» обязанность удалить из пункта 3.11 Общих условий договора следующую фразу «Банк имеет полное право в одностороннем порядке отказать Заемщику в предоставлении неиспользованного лимита кредитования, уменьшить, аннулировать лимит кредитования без объяснения причин и без уведомления» как нарушающую частноправовой баланс интересов сторон кредитного договора и противоречащую действующему законодательству, в течение 7 календарных дней со дня вступления решения суда в законную силу;

взыскать с ПАО «Совкомбанк» судебную неустойку в размере 2000 рублей за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем окончания семидневного срока установленного судом на удаление из пункта 3.11 в полном объеме фразы «Банк имеет полное право в одностороннем порядке отказать Заемщику в предоставлении неиспользованного лимита кредитования, уменьшить, аннулировать лимит кредитования без объяснения причин и без уведомления»;

признать фразу пункта 4.10 Правил банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» (универсальный договор) ПАО «Совкомбанк» «В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения, добавления в Правила и Тарифы Банка. Изменения, вносимые Банком в Правила, становятся обязательными для Сторон, заключивших до введения в действие указанных изменений, Универсальный договор, по истечении 15 календарных дней с даты размещения Банком новой редакции Правил на официальном сайте Банка и в офисах Банка» противоречащей действующему законодательству;

возложить на ПАО «Совкомбанк» обязанность удалить из пункта 4.10 Правил банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» (универсальный договор) ПАО «Совкомбанк» следующую фразу: «В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения, добавления в Правила и Тарифы Банка. Изменения, вносимые Банком в Правила, становятся обязательными для Сторон, заключивших до введения в действие указанных изменений, Универсальный договор, по истечении 15 календарных дней с даты размещения Банком новой редакции Правил на официальном сайте Банка и в офисах Банка», как противоречащую действующему законодательству в течение 7 календарных дней со дня вступления решения суда в законную силу;

взыскать с ПАО «Совкомбанк» судебную неустойку в размере 2500 рублей за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за денем окончания семидневного срока установленного судом на удаление из пункта 4.10 Правил банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» (универсальный договор) ПАО «Совкомбанк» следующей фразы: «В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения, добавления в Правила и Тарифы Банка. Изменения, вносимые Банком в Правила, становятся обязательными для Сторон, заключивших до введения в действие указанных изменений, Универсальный договор, по истечении 15 календарных дней с даты размещения Банком новой редакции Правил на официальном сайте Банка и в офисах Банка»;

взыскать с ПАО «Совкомбанк» расходы на печать досудебной претензии и искового заявления в размере 1205 рублей 70 копеек, сумму потраченных на оплату проезда в общественном транспорте на судебные заседания в размере 74 рублей (уточнено в дополнительных возражениях на отзыв ПАО «Совкомбанк» на исковое заявление), компенсацию морального вреда в размере 31 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, судебную неустойку в размере 3000 рублей за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем окончания семидневного срока установленного судом на изменение тарифа по кредитным картам на условия действовавших на момент передачи указанных договоров с ООО «ХКФ Банк», то есть на условиях тарифных планов «120 дней Лайт» и «120 дней без %».

В судебном заседании истец . уточненные исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик ПАО «Совкомбанк», Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Вологодской области (государственный орган, привлекаемый для дачи заключения по делу) в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» по доверенности Бягурова М.С. в отзыве на исковое заявление просила в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Вологодской области в своем заключении указало на возможность удовлетворения исковых требований в случае установления судом обстоятельств, на которые ссылается истец.

Дело рассмотрено в порядке, предусмотренном статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, заслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, между и ООО «ХКФ Банк» заключены договоры о кредитных картах № от 30 ноября 2022 года с лимитом кредитования 70 000 рублей с тарифным планом «120 дней без %» и № от 16 января 2014 года с лимитом кредитования 10 000 рублей с тарифным планом «Cahback 29.9 Л».

Впоследствии лимит кредитования по договору о кредитной карте № от 16 января 2014 года был увеличен до 140 000 рублей.

09 сентября 2023 года тариф «Cahback 29.9 Л» по кредитной карте в рамках договора № был изменен на тариф «120 дней Лайт», также был изменен номер договора на №.

В соответствии с соглашением, заключенным между ООО «ХКФ Банк» и ПАО «Совкомбанк», 11 ноября 2024 года осуществлена уступка прав требований и передача прав и обязанностей ПАО «Совкомбанк» по договорам, содержащим условия выпуска и обслуживания платежных карт.

В этот же день вышеназванные договоры перешли на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» на условиях карты «Халва», о чем заемщик был уведомлен.

Согласно направленному в адрес уведомлению об уступке прав требований по договору, заключение соглашения между банками не ведет к каким-либо изменения объема прав и обязанностей по договорам о кредитных картах.

При переходе на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» произошло изменение тарифов, что послужило поводом для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (пункт 2).

Во втором и третьем абзацах пункта 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий может быть предусмотрено договором для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в отношениях между собой, а также для лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность (абзац первый пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Предоставление договором права на отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий для лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, не осуществляющему предпринимательскую деятельность, допускается только в специально установленных законом или иными правовыми актами случаях (абзац второй пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий совершены тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдены требования к их совершению, то по общему правилу такой односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не влекут юридических последствий, на которые они были направлены (пункт 12).

Согласно части 10 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» (далее – Федеральный закон «О банках и банковской деятельности») по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Частью 16 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (норма приведена в редакции, действовавшей на момент заключения договора о комплексном банковском обслуживании, далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») предусмотрено, что кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, ни Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», ни Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» не предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять условия договора, в том случае если для заемщика это повлечет возникновение новых и увеличение размера существующих денежных обязательств.

Установлено, и не оспаривается ответчиком, что при переходе кредитных карт, выданных в рамках заключенных с ООО «ХКФ Банк» договоров о кредитных картах, на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» изменился тарифный план по действующим картам заемщика на тариф «Халва», в связи с чем, в том числе, произошло сокращение продолжительности льготного периода для заемщика.

Из материалов дела следует, что к основным характеристикам тарифных планов «120 дней без %» и «120 дней Лайт» относятся: бесплатное обслуживание кредитных карт, длительность возобновляемого льготного беспроцентного периода до 4 месяцев, отсутствие комиссий при оплате товаров и услуг вне зависимости их приобретения у партнеров сети, бессрочный срок действия договоров, возможность снятия денежных средств.

При переходе на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» заемщику предоставлена возможность приобретать товары и услуги без комиссии с рассрочкой на три месяца с подпиской «Халва.Десятка», по истечении которых указанная подписка и суперопция «ВСЕ и ВЕЗДЕ» продолжит действовать на стандартных условиях с оплатой комиссии в размере 99 рублей за каждую покупку не у партнера, снятие наличных денежных средств предусмотрено также с рассрочкой на три месяца.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, оценивая имеющие в деле доказательства в их совокупности в соответствии с положениями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что при переходе кредитных карт, выданных . ООО «ХКФ Банк», на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» произошло изменение объема финансовых обязательств заемщика, в связи с чем действия ПАО «Совкомбанк» по одностороннему изменению тарифов «120 дней без %» и «120 дней Лайт» на тарифный план «Халва» надлежит признать незаконными и возложить на ответчика обязанность в течение семи дней со момента вступления решения суда в законную силу восстановить условия тарифных планов «120 дней без %» по договору № от 30 ноября 2022 года и «120 дней Лайт» по договору № от 09 сентября 2023 года.

В пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Пунктом 4.10 Правил банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» (универсальный договор), являющихся приложением к Приказу № 768_ОД от 30 мая 2025 года, предусмотрено, что в соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения, добавления в Правила и Тарифы Банка. Изменения, вносимые Банком в Правила, становятся обязательными для Сторон, заключивших до введения в действие указанных изменений, Универсальный договор, по истечении 15 календарных дней с даты размещения Банком новой редакции Правил на официальном сайте Банка и в офисах Банка.

Поскольку вносимые изменения и добавления в Правила и Тарифы Банка могут существенно изменить объем финансовых прав и обязанней заемщика, в том числе привести к возникновению новых или увеличению размера существующих денежных обязательств заемщика по кредитному договору в одностороннем порядке, что противоречит приведенным выше нормам права, суд приходит к выводу о наличии оснований для признания пункта 4.10 Правил банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» (универсальный договор), являющихся приложением к Приказу № 768_ОД от 30 мая 2025 года, недействительным.

Требование истца об удалении из Правил данного пункта является излишне заявленным, в связи с чем удовлетворению не подлежит, поскольку само по себе признание конкретного пункта Правил недействительным является достаточным способом для восстановления нарушенных прав потребителя.

При этом суд не усматривает оснований для признания нарушающей частноправовой баланс, противоречащей действующему законодательству и удаления содержащейся в пункте 3.11 Общих условий потребительского кредита фразы «Банк имеет полное право в одностороннем порядке отказать Заемщику в предоставлении неиспользованного лимита кредитования, уменьшить, аннулировать лимит кредитования без объяснения причин и без уведомления», поскольку данное право обусловлено невыполнением заемщиком Общих условий и наличием оснований, очевидно свидетельствующих о том, что лимит кредитования или его часть не будут возвращены в срок.

Также суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца о признании отсутствия ответа на досудебную претензию истца, отправленную в ПАО «Совкомбанк» 20 декабря 2024 года, нарушающим неимущественные права истца, предоставленные положениями статьи 30.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Установлено, что 19 декабря 2024 года обратился в банк по телефону горячей линии с требованием о переводе кредитных карт на тарифный план, аналогичный тарифом «120 дней без %» и «120 дней Лайт», в программном обеспечении банка зарегистрировано обращения №.

20 декабря 2024 года обратился в банк с письменным заявлением с аналогичными требованиями, в связи с чем рассмотрение указанного заявления осуществлялось в рамках обращения №.

По результатам обращения подготовлен письменный ответ и 27 февраля 2024 года направлен на электронный адрес истца <адрес> (т. 2 л.д. 20-21).

В свете изложенного нарушения имущественных прав, на что указывает истец, ПАО «Совкомбанк» не допущено, в связи с чем в удовлетворении данного требования надлежит отказать.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон «О защите прав потребителей») моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Учитывая, что факт нарушения прав потребителя установлен со стороны ответчика суд с учетом фактических обстоятельств дела, характера допущенных ответчиками нарушений прав истца, полагает возможным определить размер компенсации морального вреда с учетом принципов разумности и справедливости и взыскать с ответчика в пользу компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу пункта 71 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 июня 2024 года № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя взыскивается в размере 50 процентов от присужденной судом в пользу потребителя суммы, а также суммы взысканных судом неустойки и денежной компенсации морального вреда. Поскольку вопросы возмещения судебных расходов, понесенных в ходе рассмотрения дела в суде, регулируются положениями статей 88 и 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, размер судебных расходов при определении суммы такого штрафа не учитывается.

В связи с тем, что ПАО «Совкомбанк» в добровольном порядке не удовлетворило требования потребителя с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 5000 рублей (10 000) / 2).

Каких-либо правовых оснований для снижения суммы штрафа не имеется, ходатайств о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик не заявлял, доказательств несоразмерности суммы штрафных санкций материалы дела не содержат.

Как следует из пункта 1 статьи 308.3 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1).

Принимая во внимание принцип справедливости, соразмерности недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения, суд полагает определить судебную неустойку, подлежащую взысканию с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца, в размере 100 рублей за каждый день просрочки исполнения решения суда в части возложения обязанности по восстановлению условий тарифных планов и восстановлению лимита кредитования.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию подтвержденные документально расходы на печать досудебной претензии и искового заявления в размере 1205 рублей 70 копейки и расходы истца на проезд в размере 74 рублей.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению с отказом в их удовлетворении в остальной части.

На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ПАО «Совкомбанк» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования . (СНИЛС №) к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать незаконными действия публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) по одностороннему изменению тарифа кредитной карты по договору № от 30 ноября 2022 года с лимитом кредитования 70 000 рублей, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», с тарифа «120 дней без %» на тариф «Халва» в соответствии с договором № от 02 декабря 2022 года.

Признать незаконными действия публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) по одностороннему изменению тарифа кредитной карты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования 140 000 рублей, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», с тарифа «120 дней Лайт» на тариф «Халва» в соответствии с договором № от 25 сентября 2023 года.

Возложить на публичное акционерное общество «Совкомбанк» обязанность в течении 7 дней со момента вступления решения суда в законную силу восстановить условия тарифного плана «120 дней без %» по договору № от 30 ноября 2022 года, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», с восстановлением лимита кредитования 70 000 рублей.

Возложить на публичное акционерное общество «Совкомбанк» ( обязанность в течении 7 дней со момента вступления решения суда в законную восстановить условия тарифного плана «120 дней Лайт» по договору № от 09 сентября 2023 года, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», с восстановлением лимита кредитования 140 000 рублей.

Признать недействительным пункт 4.10 Правил банковского обслуживания физических лиц в публичном акционерном обществе «Совкомбанк» (универсальный договор), являющихся приложением к Приказу № 768_ОД от 30 мая 2025 года.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пользу . (СНИЛС №) компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 5000 рублей, расходы на печать претензии и искового заявления в размере 1205 рублей 70 копеек, расходы на проезд в размере 74 рублей.

Взыскать с публичного акционерного общества Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) в пользу (СНИЛС №) судебную неустойку в размере 100 рублей за каждый день просрочки исполнения решения суда в части возложения обязанности по восстановлению условий тарифных планов и восстановлению лимита кредитования.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 9000 рублей.

Он обращается в данную страховую - на что ему приходит ответ - ваши страхования здоровья не подпадают ни под одну из программ и выплат вам ноль целых хрен десятых. Человек лежит на растяжке, времени много (это информация с его слов), натыкается на наш позапрошлый рассказ про Совкомбанк и пишет мне: "Можете посмотреть мои документы и объяснить мне - что вообще тут происходит?" и тут мы приходим к кульминации данного рассказа.

Напоминаю - человек пришел в банк за кредитом наличными на ремонт автомобиля. Ему дают кредитный договор с гордой ставкой 18,9% годовых! А как только мы переворачиваем страницу там указано 2 условия, которые надо сделать - чтобы сохранить процентную ставку: 80% денег потратить онлайн в магазинах партнерах и перевести зарплатный проект в Совкомбанк. Да еще и кредит не на три года, а на 120 месяцев.

Начинаем разбираться дальше. К кредиту добавлены сразу 3 услуги: 1 - страховка за 7316 рублей - защита от потери работы, но только при расторжении трудового договора по сокращению.

Вторая услуга стоит в 10 раз больше и гордо звучит: Пакет защиты 10! Ух какое название, всего то за 79 999. Красота. А теперь давайте ее погребём и узнаем из чего она состоит:

1. страхование имущества - но не уточняется ни какого имущества, ни на какую сумму ни условий получения.

2. Страхования жизни и здоровья! Но перелом ноги туда не входит. Смотрите не перепутайте.

3. Комплексная IT-защита. Если вас взломают - вас проконсультирует оператор!

4. Потеря работы Максимум. и вы скажите - но за 7 316 такая же страховка, это же дублирование. Нет, там была простая забота, а это забота МАКСИМУМ! Все для безопасности клиента!

5. Критические заболевания. Если впервые заболеете серьезным, то возможно вам что-то заплатят. Только сумм там нет и пункт 2 (страхование жизни и здоровья) дублируется, ну да ладно.

6. Защита покупок: опять про страхование имущества, опять дублирования пункта 1, только добавили разбой (если вас ограбят, возможно что вам что-то возместят), но это не точно.

7. Гражданская ответственность. Чего, кого, почему, на какую сумму - не понятно.

8. Антиклещ. да серьезно, вам окажут медицинскую помощб при укусе клеща. Ну так ее бесплатно оказывают в любом медицинском учреждении, и для этого не надо покупать страховку за 79 999.

9. Поддержка при поездках по России и зарубежу. Не страховка, поддержка, к страховке никакого отношения не имеет. Почему? А там перечень, что можно скорую вызвать и оказать медицинскую помощь. Не бесплатно, а за 79 999.

10. Ну и последнее ДМС на здоровье, где вас супер врачи супер проконсультируют, но по телефону.

И тут мы переходим к изюминке нашего рассказа. А как же оно называется? Страхование жизни и медицинского страхования по программе "Вернется больше". Кому? Естественно банку. И тут вам надо платить по 15 000 пять лет, при том что график платежей по кредиту на 3 года, а сам кредитный договор на 10 лет. И все между собой пересекается и дублируется. И что тут может быть не понятного?

И вот ни одна из этих страховок не является страховым случаем при переломе ноги. А данная страховка - не защищает от инфарктов, инсультов и вообще, судя по описанию от чего она не защищает - просто перечислили все причины смерти. ну это же страховка жизни? ДА! А если я умру от инфаркта выплата будет - нет, а от инсульта - нет. А как же так? А вот читайте пункт договора

Но и это еще не самое веселое, самое веселое, что даже если вы умудритесь попасть под то, за что вам могут заплатить - вы должны находится за 200км от места вашей регшистрации. Правда удобно?

И за это вы платите 15000 В МЕСЯЦ! пять лет. Это же очень выгодно правда? Только это опять инвестиционное страхование, тонкий экономический инструмент по выводу денег при банкротстве разводах и т.д. К страхованию жизни он имеет название. А по существу вы все видели сами. А вот обычному рабочему человеку, у которого сломалась машина эта "ОЧЕНЬ ВЫГОДНАЯ УСЛУГА! Зачем? А главное нахрена?

По итогу мы получаем кредит 500 000 под 33%, страховку за 7000, страховку за 80 000 и пакет страхования за 900 000 (15 000 в месяц 60 месяцев).

Человеку я это все доступно рассказал. У него первый вопрос: а это вообще законно, это же кидок в чистом виде, нет тут мошенничества или еще чего? Конечно нет. ВЫ же сами знали, что подписывали. Только это не так. Там даже если читать - нихрена не поймешь. И читать 54 листа. А нанимать юриста на простой потреб кредит - экономически не выгодно. Хотя с текущими условиями становится актуальным. Чтобы рядом был просто переводчик с юридического на человеческий.

Человек осознал глубину проблемы. написал в чат, объяснил им, в чем они не правы и тут ВЖУХ! и график платежей при тойже сумме уменьшился на пол года. И ВЖУХ не надо 5 лет платить по 15 000 и процентная ставка не выросла. ну чудеса просто.

Ну и сокращение платежей по кредиту почти на 200 000 для человека было очень существенно. Было 30 511,32 на 36 месяцев, а стало за 30 месяцев. Скриншоты ниже.

Вот такая история с приятным финалом.

А на сегодня все, всем пока.

А что же банк? Сначала было все хорошо. Вы купили авто 10.03.2024, новую КАСКО должны были предоставить до 10.03.2025, мы подождем. А потом? А потом пришлем СМС в июне, что не будет КАСКО - поднимем процентную ставку. И вы можете звонить, писать, оставлять заявки, говорить что уже связывались и каждому новому сотруднику рассказывать все заново. А потом ВЖУХ! в день списания платежа мне приходит смс - недостаточно средств, внесите денюжку. Захожу в приложение а сумма моего платежа 33 000 рублей. Все.

Вы начинаете опять писать, почему подняли? Вы КАСКО не сделали. Но мы же с вами договорились, вот переписка, вот обращения. И меня переводят с одного специалиста на другого и тут меня переводят на Главного специалиста по Клиентскому Сервису. Наверное данная формулировка должна была меня впечатлить, но не прокатило. На что мне самый главный специалист сообщает, а чего вы суету то развели? Вот есть ваше обращение (специально для сотрудника банка №1159609) в котором вы все описали, ждите когда будет ответ и все будет хорошо. А если есть обращение и все будет хорошо схренали вы мне процентную ставку сразу подняли, а не дождались разбирательств по существу? И что мне сейчас делать, какой порядок действий? Мне сообщают, что я могу ТОЛЬКО! ждать. Да? А я в этом не уверен, почему-то мне кажется что можно действовать еще и по другому. И Вдруг у них возникает вопрос. А деньги то вы за машину уже получили? Нет, не получил. Деньги можно требовать только после того, как решение вступит в законную силу, а они на апелляцию подали. А дальше надо исполнительный лист получить, к приставам / банк поехать, все подать и вот только тогда, если есть деньги на расчетном счете - получить их. Меня заверяют, что сейчас мы все быстро быстро разберем, все все сделаем. Буквально 2-3 дня и получите ответ. Да? Сегодня я пишу пост 14.08.2025 а на заявку от июня ответа до сих пор нет. А что есть?

Они до сих пор пролонгируют.

И в конце как всегда спрашивают, чем же они могут помочь? Конечно передать привет Пикабу. А кроме привета ждать досудебную претензию, которую я поехал и вручил сотрудникам банка лично под подпись. И как только упоминали Пикабу и досудебную прилетает фраза от которой уже лично у меня бомбило

Как вам банк намекает, что вы сейчас все делаете неверно. Нельзя с банком так. Вы должны нас слушаться и делать "верные" решения. Юристы это дорого и они сами мошенники. Вас еще и обманут, а мы то банк, мы всегда дружили, ну произошла тут непонятная ситуация, ну подняли у вас ставку, ну забрали у вас денюжек и что? Мы же друзья.

Только это не так. В переговорах участвуют двое и базовый принцип взаимоуважения должен присутствовать по умолчанию. А тут барин и холоп в чистом виде. Нельзя так. Если ваши права нарушаются, что мы делаем? Сообщаем об этом. Как? Сначала досудебная претензия, потом иск в суд. И то и то я подготовил. Съездил в отделение и вручил сотруднику под подпись и печать.

А потом опять произошел ВЖУХ!

Опять мне предоставили отсрочку. Какие вы молодцы. Особенно формулировка - предоставить Соглашение о расторжении договора купли-продажи. А где я вам его возьму? Решение суда для банка не достаточно? И в слове "Соглашение" вторая сторона должна "согласиться" а она нифига не согласна с решением и продолжает его обжаловать. Вот такая вот правовая вилка.

По итогу, процентную ставку снизили до 06.08.2025, а сегодня уже 14.08.2025 и я просто сижу и жду повода для искового, будет интересна их правовая позиция в суде, при поднятии повторно процентной ставки, так как никакого соглашения у меня нет, ничего я им не присылал, кроме решение суда, которое предоставлено в день его изготовления в полном объеме, а это было еще в мае.

Вот такая на сегодня история, и думаю, что продолжение следует. А на сегодня все, всем пока.