catincoat

catincoat

пикабушник
поставил 41166 плюсов и 3665 минусов
отредактировал 9 постов
проголосовал за 11 редактирований
49К рейтинг 74 подписчика 7006 комментариев 74 поста 14 в горячем
1 награда
5 лет на Пикабу
6

Налог на доходы физических лиц может вырасти с 13 до 16%

Прочитал сегодня статью с таким заголовком тут https://echo.msk.ru/news/2561097-echo.html

Заголовок имеет кликбейтный характер в стиле эхо москвы, что бы разозлить людей и спровоцировать перейти по ссылке.

Что на самом деле написано в их статье:

Это одно из предложений, которое обсуждают в Кремле и правительстве. Одновременно с этим по некоторым данным планируют отменить подоходный налог для малоимущих.

Ни чего ещё не решилось, просто кто-то где-то что-то обсуждает. Дальше все цифры - это чьи то предположения без конкретных источников, но попробуем опираться на них, что бы сделать какой-то вывод.


Суть обсуждений такая:
Понизить налоговую нагрузку для бедных, но что бы у регионов не уменьшился доход от налогов, одновременно повысить налоговую нагрузку у богатых.


Схема запутаная. Предлагается предоставить всем налоговый вычет с суммы равной полтора прожиточного минимума и одновременно повысить НДФЛ для всех с 13 до 16%.

Что это значит на практике?


Если я сейчас получаю, например 500 т.р. в год, то плачу с них 13% НДФЛ в сумме 65т.р. в год.
Если НДФЛ будет 16%, я заплачу с тех же доходов сумму равную 80т.р. Т.е. я заплачу на 15т.р. больше. Но мне предоставят налоговый вычет на сумму равную полтора прожиточного минимума. Прожиточный минимум в моём городе 10,3т.р. Значит налоговый вычет для меня составит 10,3*1,5*12*0,16 = 29,6т.р. Итого данные манипуляции будут выгодны для меня на сумму 29,6 - 15 = 14,6т.р. в год.


Но, тут всё зависит от вашего дохода и прожиточного минимума в вашем городе. Если я получаю 1 миллион в год, то все эти манипуляции будут для меня не выгодными на сумму 400 рублей. И чем выше доход - тем более не выгодны для меня такие реформы. Если я получаю 2 миллиона, то мой убыток от реформ - 30т.р. в год. Ну и далее ещё по 30 т.р. за каждый миллион в год.


Если же ваш доход меньше миллиона в год - то для вас эти реформы будут выгодными. И чем меньше ваш доход - тем выгоднее. Например, если вы получаете полтора прожиточных минимума (10,3*1,5=15 450р.) в месяц и платите НДФЛ в сумме 24 т.р, то теперь всю эту сумму можно будет получить назад в виде налогового вычета. Для таких людей выгода от реформы будет 24т.р в год. (при прожиточном минимуме 10,3т.р.)

Есть ещё момент, который делает такую схему менее привлекательной. Многие и так получают налоговые вычеты (за жильё, лечение, инвестиции и т.д...) Таким образом для них всё это может быть только в убыток, т.к. они и так все свои налоги возвращают и второй раз вычет получить не смогут, а налогов платить придётся больше.


В целом если читать не заголовок, а статью и вникнуть в суть - то новость скорее хорошая, чем плохая.
Отмечу что не стоит сильно доверять той статье, т.к. источник не надёжен... всё на уровне слухов. И такое чувство, что цель статьи - подкинуть говна на вентилятор.

18

Инвестиции в акции. Итоги года

Год назад открыл брокерсий счёт и ИИС. Хочу поделиться итогами.

Знаю, что посты с тегом "инвестиции" на пикабу топятся, но пишу не плюсов ради. Поделюсь опытом с теми, кто подписан на этот тег. Кому не интересно - просто проходите мимо.


Итак:

Среднегодовая доходность составила 19,5%

Инвестиции в акции. Итоги года Инвестиции, Иис, Акции, Облигации, Доход, Пассивный доход, Длиннопост

Я за год заработал больше одной своей месячной зарплаты и для этого мне понадобилось просто немного понажимать кнопки на телефоне и чуть чуть на компьютере. Тут конечно многое зависит от процента зарплаты, который вы сможете выделять на инвестиции. У каждого это будет свой процент и вероятно не все бы заработали больше своей зарплаты при тех же действиях.


Изначально я пополнил обычный брокерский счёт, пару месяцев освоился на нём и созрел для пополнения ИИС с целью держать его 3 года. Про ИИС я уже писал в этом посте, кому интересно - почитайте.


В начале я пытался спекулировать. Т.е. покупать дешевле, продавать дороже, но быстро понял, что это не мой путь. Несколько раз при повышении цены я продал акции, получил прибыль, а они потом ещё сильно вырастали и я понимал, что ошибся. Сменил свою стратегию на "купил и держи". Теперь вообще продавать не буду. Покупаю только дивидендные акции. И только российские. На сбере через ИИС можно только российские акции покупать, а к другому брокеру не хочу, т.к. сбер меня пока всем устраивает и зп я на него получаю. Тут меня многие упрекнут, что российский рынок - говно, надо вкладывать в америку. С моими суммами мне пока достаточно и российского рынка и говном я его пока не считаю.


Откуда получилась доходность 19,5%:

Она сложилась примерно из трёх равных частей:

1. Прирост стоимости акций

2. Выведенные дивиденды и купоны от облигаций

3. Полученный налоговый вычет.


Налоговый вычет составил чуть меньшую из этих трёх частей, первые два пункта дали примерно одинаковый процент. Но, если бы я не пополнял изначально обычный счёт, а сразу использовал ИИС, то получил бы доходность на несколько процентов выше. В следующие 2 года, вероятно, вес налогового вычета в общей доходности упадёт, если прирост акций и дивиденды останутся на текущем уровне.


Как получить налоговый вычет не вставая с дивана, я писал в этом посте. На момент написания того поста, вычет я ещё не получил, но теперь уже получил и подтверждаю работоспособность описанной там инструкции. Единственное дополню, что камеральная проверка в налоговой длится 3 месяца, а потом ещё месяц на вывод средств. Итого 4 месяца. А учитывая, что подавать заявление на вычет надо в апреле (когда в личном кабинете налоговой сформированы справки 2ндфл), то получить деньги удастся не раньше июля-августа.


Я для себя определил определённую сумму, меньше которой не пополняю. Что бы не пополнять каждый месяц на копейки. Получается копить эту сумму где-то за 4 месяца. Кроме того важно понимать, что вложенные в ИИС деньги вернуть быстро не получится. Ни в коем случае не вкладывайте последнее!

Инвестиции в акции. Итоги года Инвестиции, Иис, Акции, Облигации, Доход, Пассивный доход, Длиннопост

Я для себя определил правило, что у меня всегда должна быть определённая сумма на депозите (который я могу снять в любой момент, хоть и с потерей накопленных процентов) и всегда на карте должно быть не меньше определённой суммы, которой мне хватит на несколько месяцев жизни. И только накопления выше этих я инвестирую. Определите для себя эту цифру, выше которой будете инвестировать. Ниже этой суммы - ваш неснижаемый остаток.



Поделюсь как вычислить среднегодовую доходность:


Что бы посчитать среднегодовую доходность наших пополнений, нам нужно знать дату и сумму каждого пополнения, дату и сумму каждого вывода денег (дивиденды на карту) и текущую сумму на счету. Забить всё это в таблицу в Excel и использовать формулу ЧИСТВНДОХ (XIRR в английской версии)


Пример:

Пополняем на произвольную сумму с произвольным интервалом, пишем дату и эту сумму.

Если идёт вывод средств со счёта (дивиденды или купоны), записываем эту сумму со знаком минус. В последней строке пишем сегодняшнее число (можно в столбец дата забить формулу =СЕГОДНЯ()) и сумму остатка со знаком минус, как будто мы её сегодня вывели. Формула ЧИСТВНДОХ даст нам среднегодовую доходность.

Инвестиции в акции. Итоги года Инвестиции, Иис, Акции, Облигации, Доход, Пассивный доход, Длиннопост

Цифры и даты в этом примере я взял произвольные, но суть это отражает.


По составу портфеля для себя определил, что буду держать 80% в акциях, 20% в облигациях. И если ударит кризис и акции обрушатся - продам облигации и докуплю подешевевшие акции.



Вот так немного сумбурно мои мысли и итоги года в инвестировании. Комментируйте.

Показать полностью 2
16

Быстрый скрин (windows 10)

Оказывается в windows 10 есть функция быстрого скрина части экрана с копированием картинки в буфер обмена


Win+Shift+S


Выделяем область. Всё, она в буфере, можно вставлять в комментарии на пикабу.

Быстрый скрин (windows 10) Лайфхак, Горячие клавиши, Windows 10

Попробуйте сами в комментах

12

Возврат НДФЛ от ИИС. Мой пример

В прошлом году открыл ИИС, даже пилил небольшой пост https://pikabu.ru/story/pro_investitsii_iis_6337764
Сегодня хочу поделиться как на практике осуществляется возврат налога от ИИС.

Кто не знает, напомню, что ИИС - это индивидаульный инвестиционный счёт, который является брокерским счётом с некоторыми бонусами и ограничениями. Бонусы - это возможность дополнительного дохода через возврат НДФЛ в сумме 13% от суммы пополнения.

Например пополнили счёт на 100 000р, в следующем году можно вернуть 13 000р уплаченых налогов. (но не более 52 000р, для этого нужно пополнить счёт на 400 000р).

Естественно, что бы вернуть налоги, они должны быть уплачены. Т.е. у вас должна быть белая зп, с которой ваш работодатель платит НДФЛ.


Большая прелесть в том, что и открывать счёт ИИС и управлять им и возвращать налоги можно удалённо. Для этого не нужно ни куда ходить, всё делается через интернет. Что-что, а налоговая у нас работает хорошо.


ИИС я открывал через сбербанк онлайн, на его примере всё и расскажу. Думаю у других брокеров процедура не сильно отличается.


Что бы вернуть НДФЛ, нужно собрать следующие документы:
1. Договор с брокером. В моём случае это pdf файл (Agreement_NoticeXXXX.pdf), который сбер прислал при регистрации ИИС. Внутри такой заголовок

"Извещение к Условиям предоставления брокерских и иных услуг ПАО Сбербанк с использованием индивидуального инвестиционного счета (Условия ИИС)"

2. Т.к. я пополнял счёт через тот же сбербанк онлайн, у меня там сохранились все чеки о пополнении. Я просто сохранил их в pdf. У меня их получилось 4 штуки.

3. Отчёт брокера о движении средств за год, за который получаем вычет. Скачал в том же сбербанк онлайн в разделе "брокерское обслуживание".

4. К апрелю на сайте nalog.ru в личном кабинете появляются ваши справки 2-НДФЛ, поэтому получать вычет лучше в апреле. (Теоретически вы можете получить эту справку у себя на работе в бухгалтерии раньше апреля).

Что бы зайти в личный кабинет nalog.ru, необходимо быть там зарегистрированным, либо зайти через авторизацию гос услуг, тогда вы должны быть зарегистрированным пользователем гос. услуг. Заходим в личный кабинет nalog.ru и качаем от туда справку 2-НДФЛ. (Мои налоги - сведения о доходах). Там же увидите сколько налогов вы уплатили за прошлый год. Убедитесь, что вы заплатили налогов не меньше, чем хотите вернуть.


В итоге имеем такую папку с файлами

Возврат НДФЛ от ИИС. Мой пример Инвестиции, Иис, Налоги, НДФЛ, Налоговый вычет, Сбербанк, Сбербанк онлайн, Длиннопост

Теперь в том же личном кабинете на nalog.ru заходим в меню Жизненные ситуации и жмём Подать деларацию 3-НДФЛ

Возврат НДФЛ от ИИС. Мой пример Инвестиции, Иис, Налоги, НДФЛ, Налоговый вычет, Сбербанк, Сбербанк онлайн, Длиннопост

Дальше жмём "Заполнить новую декларацию онлайн" и следуя подсказкам заполняем поля. Там ни чего сложного, всё понятно.

На одном из шагов ставим галочку Инвестиционные налоговые вычеты

Возврат НДФЛ от ИИС. Мой пример Инвестиции, Иис, Налоги, НДФЛ, Налоговый вычет, Сбербанк, Сбербанк онлайн, Длиннопост

На следующем шаге предлагается добавить справку 2-НДФЛ, но т.к. она уже есть в системе nalog.ru, можно просто нажать кнопку "Заполнить из справки".

Далее заполняем сумму, на которую мы пополняли ИИС

Возврат НДФЛ от ИИС. Мой пример Инвестиции, Иис, Налоги, НДФЛ, Налоговый вычет, Сбербанк, Сбербанк онлайн, Длиннопост

В итоге у вас автоматически сформировался PDF файл 3-НДФЛ

Возврат НДФЛ от ИИС. Мой пример Инвестиции, Иис, Налоги, НДФЛ, Налоговый вычет, Сбербанк, Сбербанк онлайн, Длиннопост

Жмём "Прикрепить документ" и добавляем наши подготовленные pdf документы и даем им текстовое описание. (Я просто подписал что где, Справка 2-НДФЛ, Извещение к Условиям предоставления брокерских и иных услуг, Чеки о пополнении брокерского счёта, отчёт брокера о движении средств)


Далее вводим пароль от ЭЦП (ЭЦП отдельно формируется где-то через тот же личный кабинет. Если нет, необходимо сформировать электронную подпись, на этом я не акцентирую внимание).

Жмём Подтвердить и отправить


Документы отправляются в ваше районное отделение налоговой, о чём вам придёт оповещение по электронной почте.


Через несколько дней (по регламенту не помню сколько, но у меня заняло дней 10), в личном кабинете nalog.ru появляется заветная надпись Переплата:

Возврат НДФЛ от ИИС. Мой пример Инвестиции, Иис, Налоги, НДФЛ, Налоговый вычет, Сбербанк, Сбербанк онлайн, Длиннопост

Жмём на переплату, жмём "Распорядиться перплатой", указываем реквизиты карты. Жмём "Отправить"

Возврат НДФЛ от ИИС. Мой пример Инвестиции, Иис, Налоги, НДФЛ, Налоговый вычет, Сбербанк, Сбербанк онлайн, Длиннопост

Всё, заявление отправлено, через несколько дней (по регламенту месяц), но скорее всего раньше на карту придут деньги.

Показать полностью 7
20

Про инвестиции (ИИС)

В 2016 году 52% американцев имели активы в виде ценных бумаг.

В Японии это 39% всего населения.

В России на 2017 год только 0,77 % от населения страны участвует в торгах на Московской бирже в качестве физических лиц. Данный показатель в России в 2 раза меньше, чем в Индии.


В 2015 году правительство придумало как стимулировать население вкладывать деньги и создало такой бонус, который называется ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт), о нём чуть чуть и напишу, дабы как-то структурировать информацию для себя и других.


Я понимаю, что куча народу скажет "а хули нам вкладывать, когда сами последний хуй без соли доедаем". На пикабу только 3 поста с тегом ИИС и большинство постов про инвестиции минусуются,  потому что людям это не интересно.


Но надеюсь кому-то будет интересно, и надеюсь найдётся кто-то опытный, который скажет где я не прав. Т.к. я пока не заработал на инвестициях ни копейки и начал интересоваться этим совсем недавно.


Итак, правительство придумало ИИС. Это брокерский счёт, на котором можно покупать ценные бумаги. Отличие от обычного брокерского счёта в том, что государство возвращает 13% от внесённых на ИИС денег (но не больше 52 тысяч в год) в виде налогового вычета. Главные условия для этого: вы должны платить налоги (которые сможете вернуть, иначе возвращать нечего). И счёт должен быть открыт не менее 3х лет. Деньги со счёта снимать нельзя. При снятии денег раньше 3х лет счёт закрывается, вычеты отбираются назад.


В интернете практически везде рекомендуют открывать ИИС, пополнять 3 года счёт на 400 т.р, покупать на эти деньги ОФЗ (облигации федерального займа, сейчас дают 8% годовых), получать 3 раза вычет по 52т.р. и через 3 года закрывать счёт выводя деньги.


И тут я столкнулся с кучей информации в интернете с расчётами доходности ИИС. Кто-то пишет, что доходность 13% вычета + 8% от ОФЗ = 21%, кто-то пишет, что доходность (13/3+13/2+13)/3=8% с вычета + 8% от ОФЗ = 16%, ещё встречается на разных сайтах такая схема:

Про инвестиции (ИИС) Иис, Инвестиции, Офз, Облигации, Налоговый вычет, Длиннопост

Но тут есть и вариантик, когда налоговая за такое может прижать.

Однако с 19 августа 2017 года вступает в силу новая статья 54.1 Налогового кодекса. Согласно этой статье, налогоплательщик вправе уменьшить налоговую базу, если основной целью совершения сделки (операции) не является возврат суммы налога (подп. 1 п. 2 ст. 54.1 НК РФ).

Т.е. вариантик выше уже не такой уж и вариантик. Это была скорее дыра в законодательстве, которую прикрыли.


Дальше привиду свои расчёты доходности ИИС + ОФЗ (без учёта комиссий). Тут всё зависит от суммы которой мы располагаем.


Начнём с простого (для расчёта) варианта. Допустим у нас есть 1млн. рублей.

Т.к. мы не можем получать в год больше 52 т.р. вычета, то пополнять ИИС имеет смысл не больше чем на 400 т.р. в год.

Таким образом мы просто пополняем ИИС на 400, покупаем на них ОФЗ под 8%, получаем вычет, а остальные деньги держим на обычном брокерском счету под те же 8% от ОФЗ. Через год перекидываем 400 с обычного счёта на ИИС, опять получаем вычет и 8%.. В последний год перебрасываем всё что осталось на ИИС, получаем вычет и 8%.

Про инвестиции (ИИС) Иис, Инвестиции, Офз, Облигации, Налоговый вычет, Длиннопост

Таким образом, имея 1млн изначально, на 3 года выходит 13,71% годовых.


Если мы имеем не 1млн, а 500 т.р., то доходность будет точно такой-же

Про инвестиции (ИИС) Иис, Инвестиции, Офз, Облигации, Налоговый вычет, Длиннопост

И такую доходность мы будем иметь с любой суммой меньшей 1 115 000р. Дальше эффективность падает т.к. вычета мы получаем максимум 52т.р. . Если у нас есть 2 млн, то доходность будет уже 11,47% годовых.

Про инвестиции (ИИС) Иис, Инвестиции, Офз, Облигации, Налоговый вычет, Длиннопост

Но, миллиона у меня нет. Как будут обстоять дела, если сейчас большой суммы нет, но есть возможность откладывать постепенно какую-то сумму от зарплаты?


Допустим я буду пополнять ИИС 3 года на 100 т.р. и потом закрою счёт. Тогда я не могу рассматривать это как разовое вложение 300 т.р., т.к. их у меня изначально нет. Я буду рассматривать это как 3 разных вложения в разные года. Считать какую-то суммарную доходность, как многие делают - не вижу смысла, т.к. я не мог взять 300т.р. и вложить их куда-то и сравнить с тем что получилось. Но я могу посчитать среднюю годовую прибыль.


Итак пополняем ИИС каждый год, каждый год получаем вычет и 8% от ОФЗ. Получается, что мои вложения, которые я сделаю в первый год будут приносить мне 3 года по 13,71% годовых. Вложения, которые я сделал во 2й год будут приносить 2 года по 15,34% и вложения которые я сделаю на 3й год принесут мне 21%, но только один год.

Про инвестиции (ИИС) Иис, Инвестиции, Офз, Облигации, Налоговый вычет, Длиннопост

Такую доходность мы будем иметь при любой сумме пополнения меньше 400 т.р. в год. Если сравнить с депозитом в банке (примерно 6-7% годовых), то выходит не плохо. Ср


Что делать дальше? Дальше мы закрываем ИИС и у нас на руках остаётся 392,81т.р. Открываем новый ИИС и повторяем процедуру. Получается, что в первый год у нас есть 392т.р. + 100 от зарплаты = 492 т.р, а это больше чем 400 т.р. и вкладывать их все на ИИС нет смысла. Поэтому 400 кладём на ИИС, остальное на обычный счёт. На следующий год пополняем ИИС на 100 т.р. от зарплаты и 92 перекидываем с обычного счёта на ИИС. Получаем такую картинку

Про инвестиции (ИИС) Иис, Инвестиции, Офз, Облигации, Налоговый вычет, Длиннопост

Повторяем ещё 3 года

Про инвестиции (ИИС) Иис, Инвестиции, Офз, Облигации, Налоговый вычет, Длиннопост

Таким образом, отладывая 9 лет по 100т.р. получаем 1,7 млн. В расчётах не учтена инфляция, но она должна учитываться в повышении зарплаты и повышении ежегодного пополнения.


Хочу попробовать реализовать эту схему. 100т.р. в год откладывать реально. Хочу услышать мнение экспертов по поводу этих расчётов.

Показать полностью 6
50

Статистика и вероятность

Статистика и вероятность Статистика, Вероятность, Население
Статистика и вероятность Статистика, Вероятность, Население

Значит вероятность того, что человек родится в России = 146,9*10^6 / 7,55*10^9 = 1,9%

А это 1 шанс из 50.  Шанс родиться в США примерно в 2 раза выше, чем шанс родиться в России. (4,3%).


Считаете, что вам не повезло?


Шанс родиться в Индии, например 18%, а это где-то каждый 6й человек. Шанс родиться где-то в Африке 16%, примерно так же. Ну а если их сложить, то с вероятностью 34% вы родитесь либо в Индии, либо в Африке, а это каждый человек на Земле.

Шанс родиться в Китае - примерно как в индии 18% (каждый 6й). Шанс родится в Китае, в Индии или в Африке - 52%. Т.е. если бы в небесном казино я ставил на то, где рожусь, я бы поставил на то, что рожусь в одном из этих мест.


Если вы верите в Бога и придерживаетесь какой-то определённой религии, то шанс того, что вы будете придерживаться христианства примерно 33%, т.е. каждый третий. Но каждыйв мире - мусульманин. Примерно каждый исповедует индуизм (ну это те 18% индийцев).


Т.е. место где вы родитесь, с большой вероятностью определит вашу религию. Если бы в небесном казино мне сказали, что я рожусь в Индии и предложили сделать ставку на то, какую религию я буду исповедовать. Я поставлю на индуизм.


Шанс того, что у человека не будет доступа к интернету - выше 50% на сегодняшний день. Вы, сидя на пикабу, принадлежите к той половине счастливчиков, у которых интернет есть.


России на тысячу человек приходится около 300 автомобилей. (В Китае примерно так же)
В США больше чем в 2 раза. По 800 автомобилей на 1000 человек.

А всего в Мире больше миллиарда автомобилей, это значит, что примерно 1 из 7 человек имеет автомобиль. Т.е. вероятность того, что в 2018 году человек водит автомобиль примерно 14%.

Показать полностью
Отличная работа, все прочитано!