Vicary

на Пикабу
поставил 500 плюсов и 827 минусов
отредактировал 0 постов
проголосовал за 0 редактирований
6119 рейтинг 44 подписчика 943 комментария 35 постов 7 в горячем
1 награда
5 лет на Пикабу
6

Помогите найти книгу

Друзья, пост без рейтинга (помогите увидеть большему количеству людей), возможно, есть у кого, или знаете где можно скачать (найти не смог), книга Евгения Фрацевича Шмурло "История России" ("Исторiя Россiи") 862-1917гг.


Заранее спасибо!


У меня она была, хочу перечитать, но не могу найти. На мой взгляд, в ней достаточно объективно описанны исторические события.


UPD: книга найдена, спасибо!

5

Удаления пост [Есть ответ]

[Ответ модератора]

Пролистывая пикабу на телефоне открываю интересные посты в новых вкладках, чтобы потом почитать комментарии. И был пост про многомилионные состояния несовершеннолетних детей чиновников (точнее название не помню, а сейчас уже не посмотреть). И вот я нахожу нужную вкладку (название поста сохранилось в имени вкладки), браузер пытается обновить страницу, и...

Удаления пост [Есть ответ] Пикабу, Удаление постов на Пикабу

Эммм... Насколько мне известно, даже если новость фейк, то модератором просто добавляется соответствующий UPD в заголовок или тело поста.

Это новый уровень дна. Но, чую, снизу еще не раз постучат.

Качество юмористического контента последнее время стабильно херовое, а кремлеботы теперь, видимо, не только срут в комментах, но еще и модерируют...

Эх, жаль, буду пытаться слезть, может что умное начну читать

11

Взгляд с дивана на ипотеку и рефинансирование [Продолжение]

Пришло время написать продолжение по моим изысканиям с рефинансированием.


Сразу хочу сказать спасибо за комментарии и советы.


Итак, в прошлом посте я остановился в выборе на двух кандидатах. Напомню:

- Абсолют. (через программу Тинькофф банка со скидкой) 9.49%. Смущает только "неТОПовость" банка, эмоционально не уверен в его надежности.

- АИЖК. 9.25%


В комментариях мне предложили посмотреть еще в сторону Райффайзен банка (спасибо @LordMarlin), странно что сам я не встретился с их предложением в интернетах при поиске. Включаем его тоже в наш хит-парад:


- Райффайзен. Предложенная ставка - 9.5%. Сразу были поданы доки на рассмотрение заявки. Манипуляции все были не через сайт, а в переписке с менеджером и одобрение немного затянулось и заняло 2 недели, но не критично.


В комментариях мне справедливо указали на несколько нюансов при рефинансирование в АИЖК (спасибо @yur1221, @eg2005, @Deusexmachina66)


- АИЖК. В первом же письме менеджер прислала список дополнительных расходов:

- Оценка недвижимости - 5000 рублей. Не очень понял что они будут оценивать в строящемся доме. Ну да ладно, процедура у них эта есть, ничего не поделаешь.

- Оплата гос пошлины. Символическая сумма, можно пренебречь

- Страхование. Нужно во всех банках, так что эта величина не переменная - ее не учитываем.

- Первые 2 платежных периода ставка +2% к вашему основному проценту по ипотеке. На время, пока не перекинут обременение. Не критично и в других банках подобные же условия.

Как уже писал (вроде) АИЖК позволяет рефинансировать ипотеку из самого же АИЖК, что удобно, если ставка еще упадет. В этом случае они возьмут комиссию в размере 30000р.

Но, как говорится, дьявол в деталях. Встречайте дьявола: подпункт 4 пункта 1 статьи 220 Налогового Кодекса:

4) имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них, а также на погашение процентов по кредитам, полученным от банков в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них.

Обратите внимание на слово "банков". Так как АИЖК не является банком, то получить налоговый вычет на проценты, уплаченные им по ипотеке, вы не сможете.

То есть, если в другом банке, при ставке 9.5%, мы получим налоговый вычет на проценты, то, фактически мы получаем кредит в 8,25% (немного округлили и пренебрегли). На этом мне придется исключить АИЖК из своего списка. Жаль, парень подавал надежды)


В финал вышли банки Абсолют и Райффайзен.

Обе заявки уже одобрены. По условиям (например, досрочное погашение через онлайн-банк) все подходит у обоих банков. И при практически одинаковой ставке (9.49% и 9.5%), больше доверия и эмоционального спокойствия мне все-таки внушает Райффайзен. Из плюсов Абсолюта - то, что Тинькофф берет все расходы на сопровождение сделки на себя (Кстати, если кто-то решит подавать заявку в Тинькофф, в комментах кину ссылочку-рекомендацию, за это плюшки обещают обеим сторонам =) )


Перед окончательным принятием решения беру пару дней на подумать. Возможно вы в комментариях расскажите еще о каких-то нюансах или возможностях.


В качестве заключения расскажу еще немного о налоговом вычете.

Согласно пункту 1 статьи 220 Налогового Кодекса. Вы можете претендовать на налоговый вычет (13%) с расходов на покупку жилья на территории РФ (с суммы не более 2 млн. руб., то есть не более 260т.р.) и с уплаченных банку процентов по кредиту на приобретение недвижимости (с суммы не более 3 млн. руб., то есть не более 390т.р.). Я не вдаюсь во все подробности и нюансы, о них можно прочитать в интернете, но напишу, что вычеты могут получить оба супруга, и таким образов вернуть в 2 раза больше денег.

При рассмотрении рефинансирования также встает вопрос вычетов. Если при перекредитовании кредит остается целевым (на покупку жилья) то с вычетами проблем не будет. Но есть и второй момент, повторное рефинансирование. Не буду переписывать, а просто процитирую комментарии @Deusexmachina66

Ставки потихоньку падают и рано или поздно возникнет желание рефинансироваться повторно. И тут уже другие проблемы. Первое - банков, которые повторно рефинансируют, не так много. Второе - налоговый вычет по процентам. Чтобы после повторного рефинансирования получить вычет за проценты по кредиту, нужно, чтобы это был банк (АИЖК пока не подходит, хотя они собираются), второе - чтобы в кредитном договоре была прописана вся цепочка рефинансирования с номерами договоров и указанием, на что был взят самый первый кредит.
но если вычет и так не положен, то можно спокойно рефиться

Я предположил, что в договоре можно указать всю цепочку предыдущих договоров.

С цепочкой договоров проблема в банках. Подавляющее большинство не хочет менять типовой договор, где прописано "кредит выдан на погашение кредита #такой". Всё. Многие обращались в налоговые за разъяснениями, говорят, этого недостаточно.

То есть в идеале рефинансироваться нужно 1 раз. Эта мысль тоже вносила беспокойство, так как ключевая ставка продолжала падать и была вероятность появления более интересных предложений через некоторое время.

Но наше правительство нас опять "не подвело" - рубль падает.

Значит, видимо, пора.


P.S. Для меня пока не актуальна тема материнского капитала, поэтому этот вопрос я не изучал и не рассматривал. Но вы о нем не забывайте. Насколько мне известно, использование мат.капитала может привести к сложностям при рефинансировании.

Показать полностью
17

Pikabu взломали еще раз?

На днях у всех появилось сообщение о необходимости сменить пароль. Пользователи сразу предположили, что базы были взломаны. Многие в пользу этого аргумента приводили сообщения, что на привязанный к аккаунту pikabu ящик были попытки входа из разных стран.

Комментариев от @admin я не видел.


На компьютере сайт у меня сам разлогинился. При попытке авторизации выпадала ошибка, что мой пароль слишком короткий и войти не удалось (жестоко, учитывая что я не указывал email для восстановления при регистрации 6 лет назад). К счастью на телефоне я остался авторизован и удалось сменить пароль. На всякий случай указал мыло, чтобы не попасть в глупую ситуацию при подобных акциях. Email, который я указал, завел на прошлой неделе и еще ни разу им не пользовался. И вот сегодня получил письмо:

Pikabu взломали еще раз? Пикабу, Пароль, Взлом, Длиннопост, Скриншот

То есть этот адрес не фигурировал НИГДЕ, кроме настроек профиля пикабу (который, по идее скрыт)


@admin, это повторный слив? Если существует проблема, пожалуйста, не нужно ее замалчивать!

Очень надеюсь на комментарий по ситуации.

235

Взгляд с дивана на ипотеку и рефинансирование

Что я знаю о бриллиантах ипотеке?

Я устраиваю кулачные бои пьянки с друзьями.

Всего неделю год назад я устраивал пьянки с друзьями и радовался жизни, и вдруг...

Что я знаю о ипотеке?

Вроде бы их из Антверпена привозят ее в банке берут, так?

Взгляд с дивана на ипотеку и рефинансирование Ипотека, Банк, Рефинансирование, Квартира, Новостройка, Длиннопост

Год назад передо мной встал вопрос покупки собственного жилья. После изучения рынка и оценки возможностей, было принято решение брать в ипотеку квартиру в новостройке на стадии котлована. Причину выбора могу описать в отдельном посте, если будет интересно. Но вкратце,  в финансовом плане, по моим расчетам, разница с конечной стоимостью должна компенсировать проценты банка за ипотеку и затраты на арендную плату на время строительства.


Итак, что я знаю об ипотеке? Застройщик любезно предоставил свои услуги по оформлению всех бумаг для ипотеке за определенную (на мой взгляд приемлемую)  сумму. Были предложены несколько аккредитованных банков с конкурентными предложениями по условиям кредитования. Изучив в интернетах матчасть, поигравшись со ставками, сроками, суммами и досрочными погашениями в самопальной табличке excel, определил возможный бюджет. Квартира была выбрана, был заключен договор с застройщиком и ипотечный договор с банком.


Мысли и факты:


- Все договоры обязательно сначала внимательно читаем (в моем случае косяков вроде не нашел).


- Страховать на время строительства необходимо только себя любимого, так как квартиры для страхования пока нет. Но мне пришлось страховать еще жизнь любимой жены, так как на момент взятия ипотеки моей зарплаты не хватило для одобрения интересующей суммы. Далее этот факт еще всплывет.


- Страховщики гораздо охотнее снижают цены, если параллельно общаться (письменно по email!) с несколькими конторами и высылать им предложения и контрпредложения конкурентов. И так несколько итераций до достижения желаемой суммы.


- Ипотека на май 2017 была взята под хорошие тогда 10.9% в банке ВТБ на 30 лет. При изучении матчасти и расчетов стало понятно что при одинаковой процентной ставке и одинаковых ежемесячных выплатах разницы в переплате и сроках закрытия долга не будет. На эту тему уже много написано в том числе на пикабу, объяснять не буду, вступать в комментах в споры на эту тему тоже. Длительный срок дает приятную плюшку в виде меньшего обязательного платежа, что очень полезно на случай форс-мажорных обстоятельств или внезапных хотелок (жить то мы не перестаем и радоваться жизни тоже). Из тех же соображений при условно частично досрочном понижаем не срок, а обязательный платеж.


Время шло...

Взгляд с дивана на ипотеку и рефинансирование Ипотека, Банк, Рефинансирование, Квартира, Новостройка, Длиннопост

Ключевая ставка падала. За ней же падала и ставка по ипотеке на рынке. И вот уже предлагают и 9%, и 8%

Пару месяцев назад начал потихоньку щупать банки на предмет рефинансирования.

До сдачи квартиры примерно год.


Мысли, факты и банки.


- Оказалось не все банки горят желанием рефинансировать строящееся жилье. Хотя, казалось бы, по моим диванным рассуждениям, почему бы и нет? ДДУ есть, ФЗ-214 защищает будущего владельца как может, сам объект аккредитован банком (то есть новую ипотеку на него дадут). Ну да ладно, их деньги, им решать.


- Сбербанк. Сбербанк как всегда в своем репертуаре. Предлагает ставку рефинансирования - вкусные 9.5%. Но я никак не могу найти информацию, рефинансируют ли они строящееся жилье? Сайт изучен - ответа нет. На протяжении пары недель общался с операторами колцентра, они как всегда предельно компетентны, по несколько минут читают свой же сайт после чего резюмируют - запрета на это нет, значит, наверное, рефинансируют. На просьбы соединить с более компетентным специалистом отвечают резким отказом. Недели мытарств, и вот 2 подряд специалиста отвечают уверенно утвердительно. Бинго! Но я же в прошлом был клиентом сбера и решил перестраховаться, оторвать жепку с дивана и сходить в отделение. Там девушка подтвердила слова оператора, дала анкету, список документов и даже заверила, что и страховаться не надо будет. Отлично! Но идти с анкетой и документами в банк (да не в любое отделение, а в то, которое занимается ипотекой) мне показалось недостойно XXI века и решил все им предоставить путем онлайн заявки. Сайт люто глючил и я смог загрузить только половину необходимых документов, и чтобы скоротать время решил через форму на сайте задать вопрос о рефинансировании неготового жилья (умник, сразу-то не мог), так как некоторые пункты анкеты не подразумевали, что жилье не в собственности. Сразу пришло письмо от робота, что мою заявку изучили и на ответ им потребуется 2 недели (sic!).

Ответ оказался отрицательным. Вот.

Взгляд с дивана на ипотеку и рефинансирование Ипотека, Банк, Рефинансирование, Квартира, Новостройка, Длиннопост

Ну да бог им судья, я проголосовал рублем и уже давно не являюсь их клиентом и помог родителям перевести счета в другой банк.


- ВТБ. В процессе поисков предложений банков и прожигания стула от общения со сбером, мне пришла мысль. С дивана я подумал, а почему бы моему текущему банку не снизить мне ставку? Для него ведь это выгодней, чем если я уйду. Звонок в поддержу. "Можете снизить ставку, а то уйду?" - "Да, конечно, до 10%, приходите пишите заявление". Ух ты! Но есть пара нюансов.

1. Подать заявление можно только по ипотеке, которой больше года. То есть для меня - в июне 2018.

2. Рассмотрение заявки может занять до 60 дней.

3. Так как зарплата у меня существенно выросла - хотелось бы перестать оплачивать страховку поручителя, ведь теперь личного дохода должно хватить с лихвой.

С первыми двумя все понятно, и рентабельность этого предприятия легко посчитать на калькуляторе. В плюсах то, что сам банк в топе, и обслуживание меня устраивает, в минусах - если рефинансироваться сейчас, то съэкономлю многаденех. А вот с третьим пунктам вопросы. Существует процесс вывода поручителя (строго говоря в моем случае не совсем вывод - супруга в любом случае поручитель), которая стоит 15000р(!). Хм. Непонятно что выгодней, платить страховку или перестать ее платить. Уточнял много раз, так как ВТБ грешит тем что предлагает услуги за деньги, которые можно получить и бесплатно, но чуть на других условиях, например, справку об остатке задолженности они предлагают сделать за 2к за 3 дня, хотя можно бесплатно за 14 дней (в отделении при мне бесплатно напечатали). Мысль растеклась, вернемся. Рефинансирование в другом банке снимает проблему страхования поручителя и ставка понижается сразу, а не к концу лета.


- Тинькофф. Несмотря на бурления говн в интернетах вокруг персоны владельца, к банку отношусь тепло и являюсь владельцем их дебетовой карты уже давно. Мое мнение, пусть товарищ Олег хоть собак сношает,

Взгляд с дивана на ипотеку и рефинансирование Ипотека, Банк, Рефинансирование, Квартира, Новостройка, Длиннопост

меня его личная жизнь не касается, а банк и условия меня устраивают. Кстати, ипотеку с этой карточкой переживать намного комфортнее, переводы на счета других банков не облагаются процентами, что позволило легко перечислить парой кликов первоначальный взнос и ежемесячно делать платежи. Отвлекся. Сам тинькофф не кредитует, но рассылает заявку куче банков, для некоторых даже снижая ставку, и помогает в подготовке всех документов. Пара минут заполнения онлайн заявки и вот предварительно одобрено рефинансирование в трех банках: Газпромбанк, Абсолют и Дельтакредит.


- Газпромбанк. Предлагают 9.2% и вроде как сомневаться в надежности пока не приходится. На этом из плюсов вроде все. Минусы. По отзывам на банки.ру отделения газпромбанка - филиалы ада с часовыми очередями. Нет возможности подавать заявку на частичное досрочное погашение через личный кабинет онлайн, только в отделениях. Так как я планирую переплачивать каждый месяц, решил, что не вынесу ежемесячных поездок с часовым стоянием в очередях, не смотря на привлекательную ставку. Время дороже. На этом банке все. (Кстати, сбер, внезапно, тоже не позволяет подавать на досрочное онлайн. Блокчейн! Бигдата! Машинлернинг!)


- Дельтакредит. Они делают финт ушами и предлагают понизить основную ставку в 10% до 8.25% (с учетом скидки тинькофф) если заплатить им разово 4% от суммы кредита. Эти деньги не идут на ипотеку. На первый взгляд звучит заманчиво, но, если посчитать, профит - начинается, если платить ипотеку больше ~6 лет. 6 лет много, может банк исчезнет, может я еще раз рефинансируюсь, да и погасить планирую раньше, а денюжки уже уплачены. Сомнительное короче предложение. А 10% я и в ВТБ получу. На том банке тоже все.


- Абсолют. Со скидкой тинькофф - 9.49%. Заманчиво. Подводных камней вроде не обнаружено, кроме рейтинга на банки.ру. Пока запомним.


- АИЖК. На днях случайно наткнулся (странно, что не узнал раньше). Как я понял, это агенство со 100% госбюджетом, призванное "лечить" рынок недвижимости. И если раньше они давали деньги банкам, участвующим в программе, на ипотеки, то теперь они сами кредитуют и перекредитовывают, но оплаты проходят через сторонний банк (мне по телефону сказали через ВТБ). Ставки на рефинансирование. Если ваш долг от рыночной стоимости недвиги составляет меньше 50% - ставка 9%, если от 51% до 70% - то 9.25%, если от 71% до 80% - 9.5%. Круто че, в моем случае - 9.25%. Вроде все понятно, все устраивает. По телефону барышня сказала, что рефинансировать даже из кредит у них же можно каждые полгода (вдруг ставки еще упадут). Подал все доки онлайн. Теперь жду, через пару дней обещают ответ, предварительно все ок...

Взгляд с дивана на ипотеку и рефинансирование Ипотека, Банк, Рефинансирование, Квартира, Новостройка, Длиннопост

ДИСКЛЕЙМЕР: Названия банков не замазывал, все что о них писал - лично мое мнение, которое не обязано совпадать с вашим. Факты я узнал от самих банков, если они некорректны - сами виноваты.


Так как моя эпопея еще не закончена, буду рад услышать ваш опыт и советы.

Показать полностью 4
2

Жилье в аренду

И вот в очередной раз возникла необходимость поиска съемной квартиры. Кто с этим сталкивался, тот знает, что основная проблема - риэлторы. Даже не мошенники, а просто те, кто хотят за распечатанный типовой договор от 50 до 100% от цены квартиры. Я в их услугах, честно говоря, не нуждаюсь, но это мало их волнует. Всеми правдами и неправдами они лезут из всех щелей и найти объявление от собственника становится нехеровеньким квестом. (Кстати, арендодателям они тоже неплохо докучают)
Уже были посты про сайты, где объявления только от собственников. Но это малоизвестные сайты, с 1 объявлением в неделю. Так что же делать?
Решение оказывается совсем рядом. Какая самая популярная доска объявлений? Правильно - Авито. Какая там самая большая проблема? То, что даже при поиске в "частных" объявлениях - 90% е*е агенты. Возможно многие знали это и раньше, но я открыл это для себя недавно. На автора объявления можно пожаловаться, что это агент, или что это мошенник (внизу объявления есть специальная кнопка). Теперь, когда я перебираю кучу гадости, я трачу лишнюю секунду и нажимаю эту кнопу.
Я прекрасно понимаю, что у этих "товарищей" аккаунты однодневки, и полностью их не выгонишь, но нас же в разы больше (и, к чести авито, модераторы работают хорошо). И если каждый будет отмечать такие объявления, то мы ОЧЕНЬ облегчим друг другу поиски.

P.S. Да, я не люблю риэлторов, да есть нормальные, но они на специализированных ресурсах или честно пишут, что агенство
358

Курение... Курение... Курение...

Поразительно, как много людей стало страдать от курильщиков, после выхода закона.
Если раньше человек курящий рядом с остановкой (не в толпе на остановке, а недалеко) не привлекал к себе внимания, то сейчас полный букет от презрительных взглядов до приставаний неудовлетворенных "активистов". Дым, прицельно поразивший с 10 метров новоиспеченного ярого противника "паровозов", незамедлительно вызывает у него рвоту, удушье, импотенцию, неконтролируемое калоотложение и в целом ослабляет здоровье. Вот это я понимаю - гражданская позиция и поддержка власти и закона.

Вспоминается анекдот:
"Поставили в деревне вышку сотовой связи. Начался форменный бунт, бабки накатали жалобу на оператора, мол начали мучить чудовищные боли во всех членах, куры перестали нестись, а коровы дают кислое молоко. Ответ был лаконичен: "Это еще фигня, вот когда мы ее включим..."

Это все к тому, что нужно оставаться адекватным. Адекватный человек не станет курить рядом с ребенком. Адекватный человек не будет задалбывать курильщика надуманной паранойей. И так далее.

Кстати, в этом видео есть интересные мысли.

P.S. я не любитель холиваров в коментах, так что вряд ли буду отвечать. Свою позицию я высказал.
Отличная работа, все прочитано!