Суд в Хошимине приговорил 67-летнюю вьетнамскую предпринимательницу Чыонг Ми Лан к смертной казни за разграбление в течение 11 лет одного из крупнейших банков страны.
Глава крупной компании Van Thinh Phat Чыонг Ми Лан — одна из немногих женщин, приговоренных во Вьетнаме к смертной казни за финансовые преступления.
Небывалым можно считать и масштаб мошенничества. Чыонг Ми Лан была признана виновной в получении незаконных кредитов на сумму 304 триллиона донгов (около 12,5 млрд долларов) от Saigon Commercial Bank.
Однако общий ущерб от её действий оценивается в 27 млрд долларов, и приговор суда обязывает её вернуть именно такую сумму, хотя обвинение считает, что это вряд ли возможно. Но надежда вернуть хотя бы часть украденного всё же не пропала.
Вьетнамские СМИ подробно описывали процесс. По их данным, для дачи показаний были вызваны 2700 человек, в деле участвовали 10 государственных прокуроров и около 200 адвокатов. Материалы обвинения поместились в 104 коробки общим весом 6 тонн. Вместе с Чыонг Ми Лан перед судом предстали ещё 85 человек. Все они ожидают приговоров.
По данным обвинения, Чыонг Ми Лан с помощью поддельных заявок на получение кредитов выводила деньги из SCB, в котором ей фактически принадлежало 90% акций.
Полиция утверждает, что жертвами аферы стали все держатели облигаций SCB, которые не могли снять свои деньги и не получили ни процентов, ни выплат по основному долгу с момента ареста Чыонг. От аферы пострадало около 42 тысяч человек. В ходе судебного процесса прокуроры информировали, что арестовали более тысячи принадлежавших ей объектов недвижимости.
Власти также заявили, что взятка в размере 5,2 млн долларов, которую дали Лан и сотрудники SCB вьетнамским чиновникам, чтобы скрыть нарушения и плохое финансовое положение банка, стала крупнейшей в истории Вьетнама.
Судебный процесс, начавшийся 5 марта и закончившийся раньше запланированного срока, стал частью кампании по борьбе со взяточничеством, которое генеральный секретарь Коммунистической партии Вьетнама Нгуен Фу Чонг в течение многих лет обещал искоренить, хотя ощутимых результатов пока немного.
Судебное разбирательство проходило в Хошимине, где располагается Saigon Commercial Bank
Чыонг обвинили в злолупотреблении властью при назначении менеджерами своих людей. Они одобряли сотни кредитов для сети подставных компаний, которые она контролировала. Всего, по данным обвинения, кредиты Лан составили 93% всех займов банка.
По данным прокуратуры, в течение трёх лет, начиная с февраля 2019 года, она приказала своему водителю вывезти из банка 108 триллионов донгов (более 4 миллиардов долларов) наличными и хранить их в подвале. Даже в самых крупных купюрах деньги должны были весить около двух тонн. Зачем человеку столько денег? Даже при наличии гигантских финансовых аппетитов, такое количество денег невозможно потратить за всю свою жизнь. Но не зря сказано в Библии: "Тот, кто любит серебро, не насытится серебром, и кто любит богатство, никогда не будет доволен своей прибылью" (Экклезиаст 5:10). Похоже Чыонг Ми Лан стала уже просто одержимой получением всё бо́льших и бо́льших сумм.
«Такого показательного процесса, как этот, не было, я думаю, никогда за всю коммунистическую эпоху», — говорит Дэвид Браун, отставной сотрудник Госдепартамента США с большим опытом работы во Вьетнаме.
Нгуен Фу Чонг, генеральный секретарь компартии Вьетнама, считает, что народный гнев по поводу разгула коррупции представляет собой угрозу для монополии Коммунистической партии на власть. Он всерьез начал кампанию по борьбе с коррупцией в 2016 году.
В результате этой кампании, получившей название «пылающая печь», два президента и два заместителя премьер-министра были вынуждены уйти в отставку, а сотни чиновников получили дисциплинарные взыскания или были заключены в тюрьму. Теперь этот список пополнила и одна из богатейших женщин Вьетнама.
«Я в недоумении, — говорит Ле Хонг Хиеп, руководитель программы по изучению Вьетнама в Институте Юсофа Исхака в Сингапуре. — Ведь это не было секретом. На рынке было хорошо известно, что Чыонг Ми Лан и её группа Van Thinh Phat использовали SCB в качестве собственной копилки для массового приобретения недвижимости в самых престижных местах».
Дэвид Браун считает, что её прикрывали влиятельные фигуры, которые десятилетиями доминировали в бизнесе и политике страны. Он поясняет: «До 2016 года партия в Ханое позволяла этой китайско-вьетнамской мафии управлять городом. Они произносили все правильные слова, которые полагается говорить местным коммунистическим лидерам, но в то же время доили город, получая значительную долю денег, которые там делались».
Гнеральный секретарь Коммунистической партии Нгуен Фу Чонг возглавляет антикоррупционную кампанию
Но как не крути, всё же быстрый экономический рост во Вьетнаме неизбежно означает и рост коррупции. Борьба компартии Вьетнама принесла некоторые результаты в этом направлении, но это лишь верхушка айсберга. Придёт ли такое время, когда взяточников и гранд-коррупционеров больше не будет? Конечно, коррупция, как общественное явление, обязательно будет искоренена. Но не усилиями политиков. Это произойдёт при правлении нового правительства, которое называется Царством Бога. В Библии прямо сказано: "...ни жадные,... ни вымогатели не наследуют Царство Бога". (1 Коринфянам 6:10).
24 февраля 2022г начало всем известных событий, которые перевернули жизнь многих. В том числе и мою и моей семьи. Я с мужем и дочерью, которая родилась в 15 км зоне боевых действий, получили Херсонский жильщный сертификат. Не для того, что бы получить халявные квадратные метры, а взамен разрушеному жилью, которое у нас было. С ГЖС (сертификат) 19.07.2023 мы переехали из Херсонской области в Ростовскую, риелтор нам помогла найти квартиру от застройщика, оформили договор купли продажи, прописались и выделили равные доли. Расчёт оплаты сертификат +ипотека. Цена квартиры 6.850.000. Ипотека вышла 2.058.202р на 30 лет. Сумма сертификата 4.791.798р.
Далее требовалось подать на реализацию ГЖС в мфц, что бы он в Агенстве жилищных программ он снова прошёл проверку. 31.08.2023г. подали на реализацию. 17.11.23 получаем отказ. (В выписке ЕГРН неверно указана дата заключения договора) техническая ошибка. Быстро исправили и подали заново. Тут важно уточнить, что безсрочный сертификат ограничили сроком до декабря 2023 года. 10.01.2024 года снова отказ. И суть отказа уже в том, что в расчёт социальной выплаты включён ребёнок рождённый 06.01.2023г.
Я стала звонить по всем найденым номерам телефонов и инстанциям. Объясняла ситуацию, уточняла что ребёнок рождённый в 15 км зоне боевых действий. Мне отвечали что отказ не законный, но тут уже решает суд. (У меня даже сохранилась запись разговора где девушка менеджер, говорит что отказ неправомочный, так как ребёнок рождённый в Херсонской области) Делать нечего, находим адвоката и идём в суд. Нам нужно обойти Постановление 1876, в котором прописано, что у человека должна быть регистрация в Херсонской области на 13.10.2022г. Дочь родилась 06.01.2023г. нам в этом помогает конвенция прав детей, которая даёт защиту даже не рождённым детям. Но правила меняются, и дата регистрации в Херсонской области уже 24 февраля 2022г. Судья по человечески хочет нам помочь, но он следует букве закона. Но вот застройщик заждался и требуется предоставить недостающую сумму, если сертификат одобрят на 2х. (меня и мужа)А это 1 миллион рублей.
Исходы могут быть такими. 1. Судья выносит позитивное решение. Мы имеет сертификат на нас 3х. Таким образом восстанавливается право ребёнка на сертификат. Все счастливы.
2. Судья принимает решение выдать сертификат на 2х. И если вы находим миллион доплатить за квартиру, остаемся в ней жить. Не находим нужную сумму денег теряем жилье снова! Дальше можно продолжать судится, программы финансирования сворачиваются и шансы на успех тают.
Возможности добрать недостающую сумму. (Вот тут и требуется совет) -Имеется материнский капитал, который можно задействовать. -можно попробовать добрать ипотекой. Т.е не 2 млн. а 3 млн. Если банк будет согласен пересмотреть договор. - потребительский кредит в 1млн. Мало вероятно. Даже если разбить на меня и мужа по 500т.р. - ещё вариант Мат. Капитал и потребительский кредит. Примерно 500т.р. на 2х. Это 250 т.р. но все равно сумма не маленькая.
Но насколько это реально я не знаю. Муж работает как самозанятый. Я имею подработку и сижу с ребёнком.
Владимир Потанин испугался, что суд может встать на сторону его заклятого партнёра Олега Дерипаски и начал зачистку информации о корпоративном конфликте в "Норникеле"?
Корреспондент The Moscow Post обратил внимание на то, что из соцсетей массово пропадают материалы, касающиеся споров двух олигархов – Владимира Потанина и Олега Дерипаски.
The Moscow Post тоже писал об этой истории. У двух олигархов уже давно натянутые отношения – из-за разногласий в управлении "Норникелем". Сейчас ситуация в очередной раз проходит виток "накала страстей". Похоже, настало время о ней вспомнить?
Имущественные вопросы "Норникеля"
Буквально на прошедших выходных стало известно, что UC Rusal г-на Дерипаски подала иск к Владимиру Потанину, в котором обвиняет мажоритария в том, что из-за его действий "Норникель" лишился активов и понёс значительные убытки.
Что важно – если суд определит правоту "Русала", то тот сможет выкупить у Потанина его акции.
"Норникель" в последнее время расстался с авиакомпанией NordStar, промышленной строительно-монтажной компанией (ПСМК) и оператором транспортно-логистических услуг "Логистик-центр".
Коме того, "Норникель" вышел из зарубежной добывающей компании Nkomati, передав долю своему партнёру южноафриканской компании African Rainbow Minerals Limited (ARM). Складывается ощущение, что у предпринимателя проблемы с деньгами.
Прада, ходят слухи, что хозяин "Интерроса" мог банально спрятать как минимум часть вышеперечисленных активов в руках нечужих себе людей. Так надёжнее – да и Дерипаске насолить получится.
Владимир Потанин. Фото: Владислав Шатило/РБК
"Кульбиты" от Потанина
Что касается удалённых материалов, то там речь шла о спорах вокруг выплаты дивидендов акционерам. Эта тема стала предметом жарких споров между собственниками компании.
Дело в том, что совет директоров, где "перевешивают" "потанинские", в 2022 году принял решение не платить дивиденды, оправдывая всё санкционным давлением и падением мировых цен на металлы. И оставив "Русал", у которого в компании доля не многим ниже 30%, без существенной "прибавки к зарплате".
При этом, сам Потанин в накладе не остался – он приобрёл "Росбанк", который тут же стал зарплатным банком "Норникеля". Благодаря этому, капитализация кредитно-денежного учреждения увеличилась сразу на $2 млрд. Затем в результате серии управленческих решений для банка были установлены жесткие правила - он более не имеет права уходить в убыток и должен в обязательном порядке перечислять дивиденды акционерам.
Спрашивается – за чём счёт праздник? Как раз за счёт того самого "пострадавшего от санкций и падений цен на металлы "Норникеля".
При этом Дерипаска с этого "кульбита" мог бы что-то и получить, если бы покупка проходила через добывающего гиганта. Но Потанин провернул хитрую схему по приобретению актива – не напрямую через "Норникель", а через благотворительный фонд Потанина. Как говорится – помог бедным и обездоленным.
Надо ещё понимать, что Центробанк не имеет на фонд ни одного рычага влияния, а значит за кулисами его финансовой отчетности может происходить всё, что угодно.
Возвращаясь к дивидендному вопросу, в текущем году "Норникель" может "обрадовать" своих акционеров рекордно низкими за последние лет девять – называется цифра в 915 рублей за акцию, тогда как, например, в 2021 году платили по 2544 рубля.
И это, несмотря на то, что после катастрофы от 2020 года, когда из резервуара под Норильском вылились тонны топлива, спровоцировавшие местную экологическую катастрофу, "Норникелю" пришлось выплачивать многомиллиардный штраф.
При этом, в том числе комментируя вопрос экономии на дивидендах, Потанин не единожды упирал на то, что средства нужны для модернизации производства. Только катастрофа под Норильском могла обойтись без жертв и встать ему в 10 млн рублей, если бы старый резервуар вовремя поменяли. И эта показательная ситуация прекрасно подходит и к других предприятиям "Норникеля". The Moscow Post ранее подробно рассказывал и о других подобных историях.
Так что, судя по всему, о пресловутой "модернизации" только говорят, а деньги на самом деле могут тратиться на совершенно другие нужды - "Интеррос" ранее контролировала "Норникель" через кипрские холдинги Bonico Holdings Co, ICFI Cyprus, Montebella Holdings и британскую Sorange Investment. Часть акций была также у ЗАО "ХК Интеррос" с учредителем - Interros International Investments Ltd, который позднее сменился на Olderfrey Holdings Limited, связанную лично с Потаниным.
Так не в эти ли структуры "утекают" сэкономленные дивиденды?
Потаниным могут быть недовольны на правительственном уровне – после того, как Владимира Олеговича на фоне вышеописанных событий в Норильске отчитал Президент Владимир Путин, у олигарха начали понемногу забирать активы. В апреле 2022 года в судебном порядке государство "приватизировало" у "Норникеля" 11 объектов "Норильской железной дороги" (НЖД).
Владимир Олегович, видимо, понял намёк и пошёл скупать банки – видимо, чтобы в случае чего было на что покупать красную икру. Ну, и не преминул эти банки использовать, как мы уже рассказали выше.
Возвращаясь к конфликтам с Дерипаской, ходили даже слухи, что Потанин пытался у бывшей супруги олигарха Полины Юмашевой выкупить её долю в En+ Олега Владимировича, чтобы получить рычаг давления на партнёра по "Норникелю".
"Насолить" Дерипаске Потанин мог другим способом. В 2020 году Минфин США рассекретил часть материалов, которые стали основанием для введения санкций против Олега Дерипаски. Якобы среди этих оснований – участие Дерипаски в крупных российских инвестпроектах, например, связанных с Сочинской Олимпиадой. Эта закрытая коммерческая информация.
Как утверждают злые языки, якобы именно Владимир Потанин мог выступить тем самым тайным осведомителем, который передал OFAC (американское санкционное ведомство) сведения, что владелец "Русала" якобы является держателем активов чуть ли не политической верхушки РФ. При этом никаких доказательств этому широкой публике не представили.
Сам же Потанин довольно долго не становился объектом санкций, что породило множество пересудов, в том числе касающихся возможного сотрудничества олигарха со спецслужбами недружественных государств.
Дерипаска же на фоне всех "кульбитов" от Потанина пытается любыми доступными ему методами забрать "руль" управления компанией себе. Со стороны "Русала" в совет директоров пытались "протолкнуть" Евгения Шварца, но перевес "потанинских" голосов в принимающем решение органе управления поставил на этих планах жирный крест.
Так что суды – видимо, единственный возможный для олигарха путь попытаться отстоять своё право на оказание влияния на "Норникель". Ведь Дерипаска должен быть заинтересован в развитии компании для того, чтобы получать с неё хорошую прибыль. В то время, как Потанин как будто использует её для личного обогащения.
Единоличие под маской благотворителя
Что ещё хочется отметить в связи с этой ситуацией, так это то, что "насолить" Потанин мог не только своему "заклятому партнёру", но и ни в чём не виноватым сотрудникам "Норникеля", у которых вместо реальных акций предприятия с подачи олигарха появились некие "цифровые токены".
И, конечно, реальные акции, как было заявлено, могли перетечь в потанинское же ООО "Цифровые активы". Пока непонятно, как именно реализуется схема. Но что-то подсказывает, что в выигрыше от неё останется только один человек – и это отнюдь не простой рабочий.
На фоне всего этого г-н Потанин, наверное, решил, что высокий суд Лондона, который рассматривает иск "Русала", может начитаться "всяких пакостей" про Владимира Олеговича. И мог испугаться неприятного для себя решения. Ведь итогом может стать что угодно, вплоть до изгнания Потанина с поста главы компании и её бенефициара.
Вполне возможно, что именно по этой причине началась массовая зачистка информации о конфликте двух олигархов. Но чисти – не чисти, а факты остаются фактами.
Сетевое издание "Общероссийская общественно-политическая электронная газета The Moscow Post", является официально зарегистрированным СМИ Федеральной службой по надзору в сфере связи информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). Св. Эл № ФС 77-58429. Выдано 25.06.2014 Управлением Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором)
Их есть у нас! Красивая карта, целых три уровня и много жителей, которых надо осчастливить быстрым интернетом. Для этого придется немножко подумать, но оно того стоит: ведь тем, кто дойдет до конца, выдадим красивую награду в профиль!
Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) совсем недавно подала в суд на миллиардера Илона Маска, поскольку он отказался давать показания о сделке по приобретению X.
Ответ Маска не заставил долго ждать. Он призвал к «всеобъемлющему пересмотру» деятельности SEC и созданию комиссии для принятия мер против лиц, «злоупотребляющих своими полномочиями в личных и политических целях».
В этой статье разберём все "зацепки" SEC на Илона Маска.
Покупка "X" (twitter)
Миллиардер привлекал деньги от различных инвесторов для покупки X.
Привлечь удалось выше $7 млрд. Наибольший вклад внесли The Lawrence J. Ellison Revocable Trust, выделившая $1 млрд и Sequoia Capital, вложившая $800 млн. Ещё из интересного, Binance выделила $500 млн для финансирования покупки X.
Видимо, SEC интересует то, как Илон попытался "сбить" цену Twitter различными своими высказываниями и кто именно финансировал сделку по покупке X.
Не первое дело
В 2018 году комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) подала жалобу в суд на основателя Tesla Илона Маска. В SEC полагали, что бизнесмен манипулировал рынком.
Жалоба комиссии, поданная в федеральный суд Манхэттена, обусловлена твитом Илона Маска о намерении снять компанию с биржи. Седьмого августа Маск опубликовал в своем аккаунте в Twitter сообщение о планах приобретения акций Tesla по цене $420 за штуку, утверждая, что уже найден инвестор, готовый покрыть финансы для реализации идеи. На тот момент цена перекупки превышала рыночную стоимость акций компании примерно на 20%. В результате этого твита акции Tesla выросли на 11%.
Криптовалютный проказник
Не будем забывать, что именно Dogecoin подарил Маску звание "великого пампера" рынка и учитывая, как SEC интересуется криптовалютным миром последние пару лет, она с легкостью сможет вспомнить про слова Илона по поводу этой криптовалюты.
Как происходил памп DOGE:
Илон Маск публикует фото летящей ракеты Falcon 9 и подписывает её "Doge" - далее ровно за 1 час стоимость Dogecoin выросла на 50%.
Спустя два дня Маск назвал Dogecoin «народной криптовалютой», а еще чуть позже написал, что купил ее для своего сына.«Dogecoin может быть моей любимой криптовалютой» - писал Илон Маск в твиттер.
Всё это время цена токена росла на сотни процентов.
В преддверии шоу «Субботним вечером в прямом эфире», в котором Илон Маск выступил ведущим 8 мая, в котором он признался, что у него синдром Аспергера, а ещё назвал Dogecoin «шумихой».Dogecoin выросла в цене на 30% перед выступлением, а уже после выступления курс криптовалюты обвалились на 28%.
В начале шоу цена Dogecoin составляла $0,65, а через несколько часов после его окончания — $0,47.
За что могут зацепиться в суде?
Фактически, в самом середине хайпа "Dogecoin" Маск заявлял, что это криптовалюта, которая лучше Биткоина и многое другое, по цене $0,20 до 0,60$ заходило очень много людей в криптовалюту, которые даже не понимали,что это.
Далее уже все "покупатели" наблюдали, как токен летит в самое дно.С $0,60 токен улетел до $0,05 и сейчас токен торгуется на $0,069. Покупатели у токена есть и сейчас, но они уже 2 года ждут вновь "Эффект Илона", который так и не наступает.
Торговые идеи по финансовым рынкам
Если вам интересен мир финансов, какие события ожидать по BTC и разборы рынка, то можете перейти в TG канал - addnool
Помните, пару лет назад Райффайзен активно крутил рекламу с песенкой "кэшбэк на все, и на это, и на это, и на все, о чем мечтаешь, и на все, к чему привык, И ВАЩЕ НАХРЕН НА ВСЕ АТВИЧАЮ МАМОЙ КЛЯНУСЬ". Так вот, внимательные зрители обратили внимание, что кэшбэк был далеко не на все, о чем нам заботливо сообщал мелкий едва различимый шрифт. И накатали жалобу в ФАС.
Не, ну вы же точно помните этот ролик. Песенка еще прилипучая была, жуть...
Помимо этого в рекламе еще использовались смелые формулировки, вроде "Кэшбэк на все без условий и ограничений", "1,5% рублями, а не баллами", и прочие маленькие банковские хитрости.
Так вот, ФАС на все это посмотрел и оштрафовал банк на 500к руб. (что несерьезно). Но помимо этого еще направил иск в Арбитражный суд, требуя обязать банк запустить контррекламу, опровергающую ту кампанию. И вот неделю назад суд этот иск удовлетворил.
Теперь Райфу придется в течение недели показывать в прайм-тайм на канале Рен-ТВ хотя бы один ролик в день, где они будут объяснять, что та реклама была нехорошей и вводила в заблуждение. Ох, представляю какой головняк будет у райфовских креативщиков - нужно и предписание выполнить, и репутацию уронить минимально. Совсем высший пилотаж - если смогут на этом хапнуть позитивной виральности (но я не очень представляю - как именно).
Хотя "контрреклама" - это вполне общепринятый юридический термин, на практике такая мера используется крайне редко, случаи можно буквально по пальцам пересчитать. И я вообще не нашел кейсов с совсем крупными компаниями. Кажется, этот первый (если нет, то поправьте меня в комментах).
Думаю, ФАС здесь можно только похвалить. Еще бы кредитными продуктами им не мешало усерднее заняться. И не только им. Думаю, не повредит.
У меня только один вопрос: почему именно Рен-ТВ? Это какой-то тонкий троллинг от суда, что все банкиры - рептилоиды? Ладно, если серьезно, то потому что жалоба поступила именно на ролик на этом канале.
---
Если понравился пост, поддержите меня подпиской на мой тг-канал Дизраптор. Там уже 30к человек читают всякое интересное про экономику, бизнес и инновации, написанное понятным человечьим языком.
Как таковой массовой огласки о процессе нет, по этому в буквальном смысле накопал.
Сэм - жив, а то там говорили, что мол он конфликтует с сокамерниками, ага, кошмарит там всех, строит....Более того здоров - кормят хорошо и спит прекрасно, ни мешочков под глазами ни впалых щёк...Это я к чему. Не подумай те, не злорадствую, не брызжу кислотой или еще что, просто пытаюсь столкнуть фад-байки с реальностью. Но да ладно.
Еще эта книга про СБФ, от автора книг «Большая игра на понижение», «Манибол» и «Невидимая сторона» - Майкл Льюис , вышедшая прям в день начала судебного процесса. Если помните, книгу начали писать примерно год назад, когда СБФ поместили под домашний арест. И вот вопрос что это? Алиби на случай если попытаются выдать картинку под другим соусом? Очередной источник кэша? Попытка повлиять на сознание масс или судебный процесс??? Совпадение и только? Загадка в общем
Там еще проблема с деньгами которыми он платит за всю судебную компанию свою по защите, которым на сколько знаю он выплачивал со страховых, В общем запутано-напутано, не стал лезть распутывать, но тоже выльется в какой-то очередной коллапс.
Что с судом? Судить будет - суд присяжных. По срокам заключения в итоге говорят уже не 100+, а 40+ лет. Предъявлено семь уголовных обвинений: * Сговор с целью мошенничества с клиентами FTX. * Мошенничество с использованием электронных средств клиентов FTX. * Сговор с целью мошенничества с кредиторами Alameda Research. * Мошенничество с использованием банковских переводов кредиторов Alameda Research. * Сговор с целью мошенничества с клиентами FTX в связи с покупкой и продажей деривативов. * Сговор с целью мошенничества с ценными бумагами инвесторов FTX. * Сговор с целью отмывания денег.
В обвинительном заключении, утверждается , что Бэнкман-Фрид злоупотреблял деньгами клиентов на миллиарды долларов для личных покупок, включая покупку высококлассной недвижимости на Багамах на сумму более 200 миллионов долларов, а также для покрытия плохих ставок, сделанных в его криптовалютном хедж-фонде Alameda. Правительство утверждает, что деньги клиентов переправлялись в Alameda по двум каналам: пользователи вносили наличные непосредственно на счета, принадлежащие Alameda, и через секретный бэкдор, встроенный в код FTX. Прокуроры Южного округа Нью-Йорка, которые утверждают, что пропало более $8 миллиардов денег клиентов , также утверждают, что Бэнкман-Фрид обманул инвесторов FTX, скрывая эту схему. Правительство отдельно обвинило SBF в использовании средств клиентов для внесения более 100 миллионов долларов в виде пожертвований на предвыборную кампанию промежуточных выборов 2022 года.
Пока неизвестно, будет ли СБФ давать показания, но ожидается, что в список свидетелей войдут его высшие заместители в FTX и Аламеда, которые также входили в его самый близкий круг общения до того, как его криптоимперия рухнула. В список сотрудничающих свидетелей, которые, как ожидается, дадут показания, входят одни бывшие: Бывшая девушка Бэнкмана-Фрида Кэролайн Эллисон (которая уже признала себя виновным в декабре по нескольким обвинениям и уже несколько месяцев сотрудничает с прокуратурой США на Манхэттене.) Бывший лучший друг из школьного математического лагеря Бывший сосед по комнате Массачусетского технологического института - Гэри Ван.
Ожидается, что уголовный процесс над Бэнкман-Фридом продлится до шести недель: Обвинению потребуется примерно четыре недели, чтобы изложить свою версию, а защите потребуется еще одна-две недели, чтобы представить свою точку зрения.
Поделюсь личным опытом и дам полезные советы, как избежать ошибок при покупке франшизы и куда вообще смотреть. За несколько лет, предшествующих этой истории, я накопил небольшой личный капитал на оказании услуг страхового агента. И стал думать, куда вложить часть накопленных денег, чтобы иметь альтернативный доход. Но случилось фиаско.
Есть доля истины в этих словах
Меня зовут Роман Юркин, я из Владивостока (Приморский край), ищу и вкладываюсь в разные небиржевые инструменты: прямые инвестиции в бизнес, долги предприятий, бизнес-займы, недвижимость и так далее. В общем, начинающий "Прямой инвестор" - делюсь здесь своим опытом, мыслями и рубрикой #разборка инвестпроектов, чтобы уберечь себя и подписчиков от потерь. Ниже - история одного из моих неудачных влож(ш)ений.
Введение
На дворе стоит начало 2019-го года. Изучаю варианты, где можно надёжно поднять денег (или ещё более надёжно - потерять). До введения пандемийных ограничений остаётся год, но об этом ещё никто не знает. Чёрный лебедь готовится расправить крылья...
Близость Владивостока к Азии определила то, что город в те годы оказался в буквальном смысле наводнён толпами туристов из Китая, Южной Кореи, Японии и в меньшей степени из прочих стран. Вот, например, что писал ТАСС в тогдашних заметках:
Число иностранных туристов, которые посетили Приморский край в 2018 году, составило около 770 тыс. человек. Это на 20% больше, чем годом ранее, сообщает во вторник пресс-служба краевой администрации.
ТАСС
Да и тенденция к росту турпотока была видна мне невооруженным взглядом, ведь и без статистики, выходя на улицу и прогуливаясь по центру относительно небольшого города с населением около 600 тысяч человек, в сезон - примерно с мая по октябрь - можно было наблюдать огромное число иностранцев.
Одна из видовых площадок Владивостока (правда, сейчас там стройка)
Видя, как местные бизнесмены зарабатывают на турпотоке, я решил, что и мне хочется откусить кусочек этого турпирога, и стал думать над конкретным направлением. Общепит? Нет, такого опыта у меня не было и бизнес слишком уж операционный - в него надо действительно уметь. Торговля туристическими товарами? Тоже много специфики и риск ошибиться с ассортиментом. Услуги проживания? Кажется, то что нужно. Нужна хорошая локация и уютная обстановка для привлечения клиентов, услуга в целом простая - ты просто предоставляешь человеку место (а не думаешь о том, не отравится ли он после твоей стряпни в кафе), а более широкое поле для поиска сотрудников (в отличие от тех же поваров) вроде бы упрощает осуществление такого бизнеса, - подумал я.
Поскольку самостоятельного опыта ведения подобных дел у меня не было, меня озарила гениальная (нет) мысль поискать франшизу хостелов. Стал изучать варианты, коих оказалось немало. В итоге, исходя из стоимости, условий, визуального оформления объектов и качества общения остановился на одном из предложений. Проверил, что по России было несколько (но немного) хостелов под брендом франшизы. Это отчасти меня подкупило. "Ребята опытные", - подумал я.
Конечно же, в коммерческом предложении был сплошной успешный успех и прочий полный вперёд: соблюдение международных стандартов Hosteling International, персональный куратор, маркетинговое продвижение, а также индивидуальный дизайн-проект под совместно выбранное помещение, обучение персонала и "поддержка на всех этапах бизнеса".
Сладкие речи
Договоры
После переговоров в конце февраля 2019 года мы подписали лицензионный договор (ошибка), по условиям которого я оплатил 300 000 рублей паушального взноса. Договор прислали почтой на подписание, а вместе с договором - ещё и брендированную флэшку. На неё были залиты разные документы, инструкции, бренд-бук и тому подобное. По договору это и есть те самые "ноу-хау", которые получает счастливый обладатель франшизы. И формально на этом обязанности франчайзера исполнены: ты получил тайное знание за 300к - вперёд. Это была самая дорогая флэшка в моей жизни.
Имейте в виду - по лицензионному договору формально вы приобретаете право использования некоей интеллектуальной собственности, собственно и всё. Получил флэшку с инструкциями и логотипом - дальше крутись, как хочешь. Франшиза же в правильном понимании - это не просто передача неких инструкций и логотипа, а совместный бизнес со взаимными обязательствами и ответственностью - и называется он менее популярным словосочетанием "коммерческая концессия" (глава 54 Гражданского кодекса РФ). Далеко не все франчайзеры готовы вести дела по таким договорам, ведь лицензионный договор хуже защищает франчайзи (покупателя франшизы) и не требует регистрации в ФИПС (Федеральный институт промышленной собственности).
После наших переговоров на местной доске объявлений Farpost (это популярный в Приморье аналог "Авито") появились два соседних интересных с точки зрения локации помещения общей площадью 221 кв. м. на первом этаже в трехэтажном доме 1918 года постройки на улице Пограничной, 6А - самый центр города вблизи набережной, ресторанов и прочих мест отдыха и скопления туристов. Предложил франчайзеру рассмотреть данное помещение.
Созвонился по поводу осмотра помещения. Заранее уточнил у франчайзера, какую информацию понадобится собрать и отправить им на согласование. Сделал подробную видеосъёмку, запросил планы помещений. Помещение было в состоянии, требующем ремонта - раньше в нём находился квест, волна популярности которых уже сходила на нет.
Одна из фотографий помещения. "Путь в светлое будущее"
1/3
И ещё несколько
Франчайзер ознакомился с собранными материалами, одобрил само помещение и локацию, после чего прислал информацию о примерной стоимости ремонта под их требования, исходя из собственного опыта работ на других объектах. И это было немаловажно, поскольку я ввязывался в эту затею в том числе и потому, что озвученная сумма была мне по силам. Понятно, что если нет нужной суммы для запуска объекта - то и начинать смысла бы не было.
И это тоже была ошибка - нужно было в нашем пусть даже лицензионном договоре указать, что данные заверения об обстоятельствах стоимости предстоящих ремонтных работ носят для франчайзи (то есть для меня) существенный характер на основании статьи 431.2 Гражданского кодекса РФ. Это бы сильно упростило мне жизнь в последующем.
Получил форму договора аренды у владельца помещений и отправил персональному куратору на согласование. Единственная правка, которая была внесена в договор аренды: фамилия директора компании-арендодателя была исправлена с верной "Черес" на "Через", хотя правильная фамилия легко проверяется через ЕГРЮЛ и множество онлайн-сервисов, например, checko или rusprofile. Посмеялся. Но уже тогда от этой мелкой детали стало попахивать жареным. Чуете?
Ударили по рукам с арендодателем и подписали договоры аренды. Долгосрочные на пять лет, ведь я питал уверенность в завтрашнем дне (от слова "день" или "дно" - тогда я ещё не догадывался) и собирался заходить надолго. Но в целом данное желание было продиктовано тем, что помещение требовало ремонта и срок окупаемости по расчётам был больше года, а вкладываться в помещение с краткосрочной арендой до года - при таком раскладе, на мой взгляд, было рискованно. Почему договоры, а не договор - формально там было два соседних помещения, которые принадлежали разным юрлицам, хотя и аффилированным. Договоры аренды были заключены на моё юрлицо, а моя половинная часть госпошлины за регистрацию составила по 22 000 рублей за каждый договор, итого на госрегистрацию мной было затрачено 44 000 рублей. А вместе с внесением депозита по договору аренды - ушло 289 680 рублей.
Дизайн-прожекты и строители
Помещения требовали ремонта под стандарты франчайзера по его дизайн-проекту, а владелец помещения предоставил мне арендные каникулы на полтора месяца. После замера помещений и отправки актуального плана франчайзеру я ожидал получить проработанный и наиболее оптимальный проект. Ведь я ожидаю, что со мной работают профессионалы.
Надо было прислушаться к этому совету - eto znak
Когда я получил первый вариант планировки и план монтажно-демонтажных работ, я ох... как сильно был удивлён. В планах предлагалось осуществить демонтаж части оконных и дверных проёмов. А это - наружные несущие стены. В здании 1918 года постройки. В центре города. Ну, вы поняли. Думали ли люди головой, когда решили предложить затронуть несущие стены в старом здании, и осознавали ли, какие для согласования таких работ потребуются затраты времени и других ресурсов - для меня осталось вопросом.
Параллельно случился момент не менее интересный. Одно из помещений на 4 кровати было предложено сделать площадью 15 кв. м. Благо, я самостоятельно изучил ГОСТ Р 56184-2014 «Услуги средств размещения. Общие требования к хостелам», где в пункте 5.7.4 сказано, что должно быть предусмотрено не менее 4 кв. м. на одну кровать. То есть, в данном случае при 4 кроватях - это минимум 16 кв. м. На моё замечание о данном нарушении поступило предложение, спорящее по своей гениальности с общей теорией относительности, поэтому приведу в первозданном виде:
Мой вопрос
И их гениальный ответ. Прячьте лишние кровати от проверяющих органов. Можно, наверное, прям вместе со спящими постояльцами выкатить на улицу - мол, так и было. Главное не забыть приделать заранее к кроватям колёса.
И тут мне показалась детской забавой та оплошность с фамилией директора при согласовании договора аренды. Здесь уже сомнения в компетенции и адекватности этих товарищей становились серьёзнее. В итоге - планировку я рисовал им сам в пресвятом пейнте. На её основе и была в итоге сформирована конечная планировка объекта, в которой не затрагивалась ни одна из несущих конструкций и соблюдались требования к площади, а под финальную планировку был сделан дизайн-проект. Запах жареного усилился.
Мои каракули, чтобы сделать работу за "профессионалов". Я - художник, я так вижу.
Пригласил на осмотр помещения несколько ремонтно-строительных бригад. И по знакомствам, и с объявлений. Показал им дизайн-проекты и требования к материалам. Ушли считать сметы. В итоге ни одна из предварительных смет даже близко не была похожа по своей цифре на то значение, на которое меня ориентировал франчайзер при согласовании помещения и заключении лицензионного договора. Реальная стоимость ремонта оказалась в 3-5 раз выше озвученного.
И тут я снова ох... как сильно удивился. Во-первых, нужную в реальности сумму я был тратить не готов. Во-вторых, доходность объекта оставалась бы прежней, а расходная часть на запуск проекта окажется существенно выше, что уведёт срок окупаемости за горизонты разумного. Жареным уже не пахло. Им смердило.
Ну, и так, ради хохмы, ещё одна мякотка - внезапный сюрприз для франчайзера, что в доме не предусмотрена городская горячая вода. Театральные вздохи удивления, ахи и охи. Занавес. Узнать заранее все детали о помещении, важные для функционирования хостела, видимо, было нельзя. "Координально":
1/3
Претензия
Понял, что крепко влип. Желания начинать какие-либо ремонтные работы и вести бизнес с этой конторой у меня не было. По условиям договора аренды при его досрочном расторжении я должен был известить арендодателя заранее - за 3 месяца. Это означало, что хочешь не хочешь - нужно будет нести расходы на оплату аренды за всё это время, ведь отведённые полтора месяца арендных каникул истекали уже вот-вот и начнёт капать полный тариф. Провёл переговоры, объяснил ситуацию, мне пошли навстречу и расторгли договор по соглашению сторон. Но внесенные депозиты, конечно, удержали, что выглядело справедливым, ведь владельцу помещений придётся заново искать другого арендатора.
Мои вопросы о том, с какого потолка была взята стоимость ремонтных работ, где найти такие бригады и могут ли они сделать ремонт в моём городе - остались без ответа. Направил досудебную претензию, в ответ на которую мне сообщили, что договоры аренды я заключал самостоятельно, все требования ГОСТ мне следовало учесть самостоятельно, строительные бригады хотят на мне нажиться, а предоставляемые мне франчайзером модели "не являются императивными и могут быть изменены". Особенно порадовали рассуждения о моих фантазиях. Если коротко: до того, как ты заплатил - "полное сопровождение бизнеса", после оплаты - "думай сам".
Фантазии
Что ж, ладно, во избежание последствий собственных фантазий я обратился в независимую экспертную организацию, которая специализируется на вопросах в области строительства и ремонта. Мной были поставлены вопросы о том, какова стоимость предложенных работ по среднерыночным расценкам, а также соответствовали ли предложенные франчайзером планировки российским ГОСТам и СНиПам и было ли возможно в принципе оказывать услуги хостела в данном помещении.
Раз фантазия
Два фантазия
В итоге: стоимость ремонта по среднерыночным расценкам по мнению эксперта оказалась более чем втрое выше, что подтвердило моё мнение о заниженных цифрах от франчайзера, который вожделел получить 300 тысяч рублей паушального взноса. Кроме того, в данном помещении по выводам эксперта в принципе невозможно было оказание услуг хостела, поскольку отсутствовал доступ к вентиляционной шахте. А чтобы организовать вентиляцию - пришлось бы тянуть вентиляционные короба снаружи здания с согласия всех собственников помещений и при наличии разрешения от муниципалитета. Надо ли говорить, что это равнозначно "невозможно". И надо ли говорить, что франчайзер перед заключением договора аренды не потрудился предупредить меня, что нужно заранее узнать, а есть ли в помещении доступ к вентшахте.
Суд
Поскольку франчайзер находился в Москве, а оба участника лицензионного договора - юридические лица, исковое заявление по законодательству надлежало предъявить в Арбитражный суд г. Москвы. Это совпадало и с договорной подсудностью. Подыскал через сайт-агрегатор юриста. В итоге консультаций и обсуждений пришли к выводу, что следует подать иск о признании лицензионного договора недействительным как заключенного под влиянием заблуждения для того, чтобы вернуть и паушальный взнос 300 000 рублей, и взыскать убытки, понесенные на оплату аренды 289 680 рублей.
Судом было возбуждено производство по делу № А40-32721/2020. Забегая вперёд, скажу, что были пройдены все четыре инстанции вплоть до Верховного Суда РФ и везде был проигрыш. Вкратце выводы судов: договор всего лишь лицензионный, "ноу-хау" тебе передали, дальше крутись как знаешь, а то, что помещение было выбрано изначально неверно - не ответственность франчайзера, ты сам должен был обратить внимание на соблюдение ГОСТ и СНиП. По правде говоря, с мнением судов я согласился. Действительно, мне следовало быть осмотрительнее и сильнее выстроить собственную защиту на этапе заключения договора, ведь доказать заблуждение в коммерческих отношениях крайне проблематично. Кому интересно - с текстами судебных актов можно ознакомиться по кликабельной ссылке на номере дела.
Советы
Что рекомендую учесть, чтобы избежать подобных ситуаций и защитить себя:
Заключать не лицензионный договор (статья 1235 ГК РФ), а договор коммерческой концессии (глава 54 ГК РФ), который в большей степени соответствует понятию франшизы, ведь в данном случае законом прямо предусмотрено, что франчайзер обязан не просто передать "ноу-хау" на флэшке, но и несёт обязанности сопровождения своего франчайзи (статья 1031 ГК РФ), а также совместно несёт ответственность перед потребителями, если вдруг окажется 4 кровати на 15 кв. м. или выяснится, что в хостеле нет вентиляции (статья 1034 ГК РФ).
При заключении что лицензионного, что концессионного договора - включить в договор обстоятельства, из которых вы исходите при заключении сделки и которые считаете важными, обозначив их (статья 431.2 ГК РФ). Например, в моём случае это была стоимость ремонта помещения и соответствие помещения требованиям российского законодательства для размещения хостела, а также некоторые другие важные, но менее существенные заверения. Если бы я потребовал включить их в договор, то добиться возврата паушального взноса и возмещения убытков было бы куда проще.
В договор следует внести конкретные зоны ответственности и обязательства франчайзера, а также сроки их исполнения и санкции за нарушения, чтобы потом не вышло так: "Суд исходит из того, что, исходя из буквального толкования указанного пункта, предмета договора и предпринимательской цели, которой хотел достигнуть истец, ответчик обязался консультировать истца, однако не принимал на себя обязательства по проверке помещений под хостел на их соответствие ГОСТам". В общем, консультировать - не мешки ворочать.
"Доверяй, но проверяй". Как и думать своей головой. Нужно собирать максимальное количество информации и несколько мнений. В моём случае, к примеру, я мог бы договориться ещё до заключения договоров с владельцем помещений о приходе на объект нескольких строителей, чтобы понять хотя бы примерный бюджет затеи по ремонту помещений исходя из их состояния и местных расценок. Тогда, возможно, я бы заранее осознал, что указанная франчайзером цифра очень далека от реальности и даже не стал бы в это ввязываться. Так же как и понял бы, что помещение не соответствует требованиям ГОСТ для организации хостела, что позволило бы усомниться в квалификации франчайзера ещё до заключения договора аренды.
Проверять, так ли хорош бренд и нужен ли он вам в принципе. Франшиза прежде всего нужна для того, что воспользоваться силой и узнаваемостью бренда, что снимает часть вопросов потребителей на входе, а также чтобы опереться на реальный опыт организации и управления бизнесом. Если с франшизой сложнее, чем без неё - долой такую франшизу.
Потери
Итог моих расходов, не считая потери нервов и времени:
паушальный взнос 300 000 рублей
расходы на аренду 289 680 рублей
судебные госпошлины 29 794 рубля
юридические услуги 56 000 рублей
экспертиза 20 000 рублей
билеты на самолёт для участия в судебном заседании апелляционной инстанции 26 000 рублей
Итого 721 474 рубля
Отделался малой кровью, в общем. Получается, вышло даже к лучшему, что процесс не дошёл до ремонта и начала деятельности, ведь проработать было бы суждено в лучшем случае полсезона, а дальше началась бы пандемия... Так что случай вышел неоднозначным: без хэппи энда и с ним одновременно.
Дальше расскажу, как вложил сначала около 200 тысяч, а затем 2 миллиона рублей в фермерские магазины и что из этого вышло. А также о том, что как мы с товарищем вкинули на двоих около 9 миллионов в производственный стартап и к чему это привело... Также я веду телеграм-канал "Прямой инвестор", где рассказываю о реальном личном опыте, удачах и провалах, а также делаю #разборки инвестпроектов, дабы коллективным разумом уберечь себя и подписчиков от необдуманных вложений. Если заметка понравилась - поставьте лайк для продвижения публикации. До скорого!