Что стоит за этой методикой? Подобное гиперболизирование используется для понимания реакции людей, чтоб понять, как люди в целом относятся к этой проблеме, а после уже более высокопоставленные чиновники скажут это же, но уже в более приемлемых стилевых оборотах, заработав на этом репутацию и положительный рейтинг.

Что же нас ждет на примере стран ?

В Германии есть такое понятие как разряд/кластер/класс налогового резедента от первого до шестого, каждый кластер имеет свои требования, и свою прогрессивную шкалу налога, а так же свои налоговые вычеты и необлагаемый налоговый минимум эти три аспекта делают эту систему очень трудной для понимания с первого раза, поэтому буду упрощать.

К примеру холостяк 23 лет с доходом в год 60.000€ заплатить 42% = 25200€ от налогов, при учёте отсутствия оснований для вычетов, тогда как человек в том же возрасте, с ребёнком-одиночка заплатит меньше из-заЧто же нас ждет на примере стран?

В Германии есть такое понятие, как разряд/кластер/класс налогового резидента, от первого до шестого, каждый кластер имеет свои требования и свою прогрессивную шкалу налога, а также свои налоговые вычеты и необлагаемый налоговый минимум. Эти три аспекта делают эту систему очень трудной для понимания с первого раза, поэтому буду упрощать.

К примеру, холостяк 23 лет с доходом в год 60.000€ заплатит 42% = 25200€ от налогов при учёте отсутствия оснований для вычетов, тогда как человек в том же возрасте с ребёнком-одиночка заплатит меньше из-за 17622€ в год необлагаемого минимума и 4260€ в год налогового вычета совокупно. Если при налоговой ставке 26%, то родитель-одиночка заплатит 11000 в год вместо 25200.

(Внимание, данные могут быть неверные, налоги в Германии крайне трудные, особенно если ты это пишешь, находясь в России, где треть от такого же налога платит компания за тебя сверх твоих личных доходов.)

Помимо этого, с 23-х лет для граждан без детей действует дополнительнительный страховой сбор в 0.25% = 150€ в год от дохода при 60000€ , а так же отсутствует налоговый вычет за ребёнка.

В этой системе есть косвенные налоги на бездетность, юридически не ущемляющие формулировками людей, не имеющих детей.
Но оказывающие значительное обременение на них же

Однако слова Сергея Мардана натолкнули меня на такую идею, которую можно воплотить.

К примеру, при доходе в 100.000₽, если мы также платили 22% = 22.000 ₽ сверх от дохода на пенсию, но 8% из 22%, от этой суммы платились бы родителям/опекунам на личный пенсионный счёт. По 4% = 4.000 ₽. Каждому.

Если нет отца или матери, либо он/она не платил/а алименты, то оставшиеся 4% = 4000 рублей будут отправлены в пенсионный общий фонд для выплат страховых пенсий. Помимо этого 5% из 22 % = 5.000 руб. тоже платили бы в страховой фонд, а 9% из 22 % = 9.000 рублей шли бы на накопительную пенсию.

Что при средней ставке в 7% и взносах в 45 лет даст 25.200.000 ₽, которые при стандартном* периоде расчёта 240 месяцев мы получим 105.000 р. без дополнительных выплат от ребёнка, если взять при стандартном** расчёте количества трёх детей, вносящих по 4.000р. ежемесячно на протяжении 20 лет перед пенсией, то мы получаем сумму на начало пенсии в ≈42.000.000, что при том же расчёте на 240 месяцев мы получим 175.000 + 12.000 от детей ежемесячно

(Все расчёты приблизительные и учитываются именно что идеальные условия, также расчёт не учитывает долю солидарной пенсии, хотя человек по 5 тыс. на нее отправлял, а также дополнительных государственных льгот.)
* 240 месяцев взято автором, хотя средняя продолжительность жизни в России позволяет взять срок в 96 месяцев после выхода на пенсию в 65 лет. Ведь средняя продолжительность жизни в России — 73 года. (Короче, позвоните бабушке с дедушкой.)
** Взято автором исходя из репродуктивного рассчёта.

2. Кризис и инфляция: золото и серебро растёт в среднем на уровень инфляции, в кризис -ещё быстрей т к у них функций защитный. Акции отыгрывают инфляцию т к предприятие в номинальных ценах начинает зарабатывают больше (повышая цены за продукцию). Недвижимость (физическая и ЗПИФ с некоторым лагом растёт в цене) -арендный поток увеличивается. Валютные активы (включая евробонды российских компаний) себя чувствуют прекрасно. Флоатеры и линкеры, ЗПИФ недвижимости - тоже не в обиде. В минусы только облигации с фиксированным купоном, особенно длинные.

Рискованные активы (акции) даже если упадут в 2 раза- отыграют на выходе из кризиса. для человека который копит на пенсию с горизонтом планирования в десятилетия- не критично.

Вопросы лучше бы другие задать- как будут те кто живет надеясь на пенсии грабить тех кто работает в белую ?

тех кто работает в черную. Получая значительно большие деньги (т к не платят налогов и отчислений), но пользующиеся благами общества. И которые тоже пойдут за пенсией. Если стажа наскребут (требуют не так много) -уйдут на трудовую. Если нигде не числились совсем- на 5 лет позже на социальную

Те кто не работает- от тунеядцев-алкашей, до домохозяйки которую содержит муж и которая сидит не имея маленького ребёнка.

Те кто работал мало, вышел на пенсию рано, а живёт долго. Условно на северном кавказе. Например в ингушетии средняя продолжительность жизни женщины 83.29 лет. Данные официальные. На заслуженном отдыхе не работая она может провести больше 33 лет. При этом она могла как многодетная мать на пенсию выйти 50.А большую часть стажа провести в декрете. А мужчина из чукотки проживает в среднем 60.55 лет.недожив до пенсии. Всю жизнь платя налоги. Его деньги наша героиня и будет получать. У нас 56 регионах где средний мужчина умирает на дожив до пенсионного возраста по новому стилю. А Многодетные отцы права на досрочное пенсионное обеспечение не имеют.
То есть это ещё и сейчас механизм перераспределения. Сомнительной справедливости. От тех кто работает в белую- к тем кто в черную. Даже если бедую ЗП получал бюджетник и всю жизнь скромнее прожил чем тот кто в чёрную работал на себя или частника. От мужчин- к женщинам. От жителей регионов неблагополучных (по климату, экологии, социально-экономическим факторам)- к жителям северного Кавказа (климат?) и Москвы (здравоохранение видимо всё же получше).

Справедливой система мне представляется была бы, если бы оптимизировалась функция максимизации соотношения между годами стажа работы в белую (и оплаты взносов) и количество лет на заслуженном отдыхе.. Тогда платить взносы смысл будет .

По поводу доходности пенсионных инвестиций- там две проблемы:

1.большие расходы на активное управление и администрирование. Если у вас облигации дают, условно 3 % сверх инфляции, а фонд (в данном случае) забирает как плату за управление- прибыль падает в 2 раза

2. Необходимость работать постоянно в плюс. Что определяет крайне низкорискованную стратегию с низской же доходностью. Для фонда который содержит не работающих -это важно.
Но для частного лица которому ещё 40 лет работать- даже обвались рынок в 2 раза и пролежи на дне 10 лет- это даже хорошо. Больше акций сможет купить которые потом в цене вырастут. За счёт довнесении денег, погашения бондов и купонов, получения дивидендов и реинвестиования.

Там конечно есть риск ещё что управляющий заиграется и превратить фонд в хэдж и начнет сливать деньги- но это уже тема совсем другая. Для простоты предположу что у человека портфель диверсифициованный- акции (пассивный индексный фонд), облигации (фикс и флоатер/фонд ликвидности), золото, еврооблигации/замещайки). Без плеча и шортов. Из действий- разбалансировка в квартал и докупка активов