5 лет рабства⁠⁠

Опять двадцать пять. Вы хоть читали что я по ссылкам писал?

Не минимальный платеж + досрочка сверху.

А первоначальный минимальный платеж + досрочка сверху.

Т.е. каждый месяц вы платите одну и ту же сумму, которую и так платили бы если б уменьшали срок вместо платежа.

4 млн на 3 года под 12% это примерно 133 000 в месяц.

Вот платеж у вас первый 133 000 и сверху вы добавляете 50 000
В следующем месяце платеж 131 000, но вы добавляете не 50 000, а 52 000. Платите те же самые 183 000. Но при этом каждый мясяц сумма досрочного погашения растет.

При уменьшении срока у вас платежи будут точно такими же, фактический срок выплаты кредита останется такой же, переплата будет такая же.
Т.е. придерживаясь такой схемы совсем не важно что уменьшать. Выйдет абсолюто одинаково.

Но допустим спустя год платежей вы стали инвалидом без работы и денег.

Если вы уменьшали срок, то должны будете банку платить минимум все те же 133 000 тысяч в течении примерно 1.5 года.

А при уменьшении платежа обязаны будете платить меньше, 119 000 тысяч примерно, но 3 года.

Для инвалида конечно обе ситуации хуевые.
Но вот более реальная ситуация. За год я снизил платеж по своей ипотеке с 32 000 до 20 000. Но я не плачу по 20 000, я плачу гораздо больше.

Но если завтра вдруг что-то со мной случится, то моя супруга уже сможет потянуть такой платеж одна.
Или мне завтра срочно понадобится небольшая сумма денег. Вместо того что брать потреб кредит под 15-20%, можно изъять часть суммы из досрочного погашения, тем самым получив эквивалент кредита по ипотечной ставке 10-12%.