На тему долгов – давно хотел написать. Замечу, что я скорее – даватель, чем проситель, у меня было несколько историй с довольно существенными суммами, и вот вам мой опыт.
Первое – тут уже говорили, и это очевидно: если я дал вам денег без процентов, то я вам фактически подарил эти проценты. Т.е. это не нулевой результат, а чистый убыток для давателя и чистая прибыль для получателя.
Второе – это расписка, а лучше – договор займа + расписка. Настаивать на его заключении должен именно проситель, потому что очень многим давателям неловко об этом попросить. Без документов даватель сразу получает риск невозврата, или возврата невовремя, или без процентов и т.д.
Третье – самое, на мой взгляд, важное – то, что я ранее тут не видел в обсуждениях – это дополнительные риски, о которых банки, кстати, очень даже думают. И это риски потери возможности или желания возвращать долг. Потеря возможности – это что угодно: смерть, болезнь, потеря работы, экономический кризис, коронавирус… Потеря желания – это просто потеря желания, так что да, даватель может подать в суд и получить исполнительный лист, но если с должника нечего взять, то что толку?..
И получается, что даже если есть договор и проценты, то даватель все равно под большим риском. Но что же в этом случае делать? А очень просто: если вы – этичный проситель, то вы должны: настоять на заключении договора, включить в него проценты не хуже, чем по депозиту, и как-то защитить риски невозврата. Я вижу два пути по защите: залог или страховка, причем залог – во много раз надежнее, потому что всё страховщики – жадные пид… Залог должен быть таким, чтобы его можно было быстро и легко продать, гарантированно покрыв сумму долга с процентами. Залог, очевидно, должен храниться у давателя.
Страхование скучнее – можно попробовать купить стандартный пакет, который требует обычно банк: жизнь и здоровье, потеря дохода по любой причине. Естественно, выгодоприобретателем должен быть даватель, а сумма равна сумме долга со всеми процентами.
Ну, и соответственно, давателям можно посоветовать быть резкими и четкими и требовать от просителя всего тут написанного – можно даже прямо ссылкой на этот пост. Чмоке, зайки, удачи.
