Lawbroz

Смотрим определение суда

Если вы уже знаете номер дела, то вам необходимо зайти в карточку дела на сайте Картотека арбитражных дел (в поля можно вводить номер дела, фамилию и инициалы должника или ИНН) и найти «определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов гражданина/определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры наблюдения», либо «решение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества/решение о признании банкротом и введении процедуры конкурсного производства».

В данном определении после слов ОПРЕДЕЛИЛИ/РЕШИЛ будет первичная информация об арбитражном управляющем – обязательно ФИО, наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО), в которой состоит арбитражный управляющий и, как правило, его почтовый адрес, изредка суд может указать номер телефона и адрес электронной почты арбитражного управляющего.

Выглядит это так:

Идем на ЕФРСБ

Если мы не нашли номер или электронную почту в определении суда, то следующим этапом можно попытаться найти информацию в ЕФРСБ.

В поле поиска также можно вводить номер дела, ФИО или наименование должника, ИНН/ОГРН. После того как вы перейдете в карточку должника, необходимо перейти в раздел ПУБЛИКАЦИИ –> Вся информация:

Далее вам нужно открывать все сообщения подряд и в одном из сообщений вы скорее всего найдете номер телефона или электронную почту. Чаще всего такие данные указывают в сообщениях о включении требований кредиторов, о проведении торгов, о проведении собрания кредиторов.

Если в интересующей вас карточке банкрота информации о контактах арбитражного управляющего не найдено, то можно откатиться к первому шагу, но в выпадающем меню выбрать поиск по арбитражному управляющему.

После того, как вы попали в карточку арбитражного управляющего также переходим в раздел ПУБЛИКАЦИИ (от имени лица в процедурах банкротства) –> Вся информация. В данном разделе будут публикации, сделанные арбитражным управляющим по ВСЕМ процедурам банкротства, которые находятся в его производстве.

Также открываем все сообщения подряд и в одном из сообщений скорее всего вы найдете данные контакты.

Если ничего не нашлось, переходим к следующему шагу.

Идем на сайт саморегулируемой организации арбитражных управляющих

На первых этапах поиска мы узнали саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, в которой состоит арбитражный управляющий и для дальнейшего поиска нам нужно перейти на сайт данной СРО.

Поскольку саморегулируемых организаций более 50, то я покажу поиск на примере одной, но такая информация обязательна к публикации на любом сайте саморегулируемых организаций и все, что от вас требуется – это найти соответствующий раздел на сайте.

Итак, переходим на сайт саморегулируемой организации (ищется по названию), в моем случае это Саморегулируемая организация арбитражных управляющих «Южный Урал».

Вам нужен раздел, который имеет название похожее на «Реестр членов СРО» или «Реестр арбитражных управляющих».

Реестр членов может быть в виде скачиваемой таблицы Excel, Word или организован на движке самого сайта. Далее ищем в реестре интересующего вас арбитражного управляющего и открываем его карточку. Данная карточка обычно содержит сведения об арбитражном управляющем, его контактных данных, образовании, дате сдачи экзамена, номере в реестре и прочую полезную информацию.

Надеюсь данная информация вам помогла и если вам понравилось подписывайтесь на канал и ставьте палец вверх или не подписывайтесь и держите пальцы при себе. Также буду отвечать на вопросы из комментариев и если их будет много - сделаю пост в формате "вопрос-ответ".

Итак, вы подали заявление, суд провел судебное заседание, ввели первую процедуру банкротства физического лица - реструктуризация долгов гражданина, утвердили финансового управляющего. С этого момента сразу же наступают следующие последствия:

1. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам. Если вкратце, то это означает, что за некоторым исключением приостанавливается исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей (например, налоговых) и данные требования могут удовлетворяться только в порядке, предусмотренном законом о банкротстве. Приостанавливается автоматическое списание с карт, приостанавливается взыскание через службу судебных приставов. Исковые заявления, поданные в суды, о взыскании с Вас денежных средств и не рассмотренные до даты введения реструктуризации долгов гражданина оставляются без рассмотрения.

2. Срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом считается наступившим. Пример - вы купили автомобиль 1 июня с отсрочкой оплаты до 1 сентября, но 1 июля вынесено решение о введении реструктуризации долгов, следовательно, кредитор может не ждать до 1 сентября, чтобы потребоваться свои деньги и может направить заявление о включении в реестр требований кредиторов.

3. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам, возникшим до введения процедуры реструктуризации. Думаю тут все понятно - это одно из самых важных последствий введения процедуры, поскольку долг перестает увеличиваться за счет процентов и штрафных санкций.

4. Снимаются ранее наложенные аресты на имущество должника и иные ограничения на распоряжение имуществом.

5. Если вы прочитали пункт 4 и подумали, что теперь можно все продавать, то вы ошиблись. В ходе процедуры реструктуризации, вы можете совершать сделки с имуществом, стоимость которого составляет более 50 000 рублей, а также сделки по получению и выдаче займов, получению кредитов, поручительств и гарантий, по передаче имущества в залог и проч. (вне зависимости от суммы) только с согласия финансового управляющего.

6. Гражданин может открыть специальный банковский счет и распоряжаться деньгами на нем только в пределах 50 000 руб. ежемесячно. Данная сумма может быть увеличена только арбитражным судом по ходатайству гражданина.

Целью процедуры реструктуризации является предоставление должнику шанса на реабилитацию в виде утверждения плана реструктуризации.

Если коротко, то план реструктуризации долгов является разновидностью соглашения между должником и его кредиторами по постепенному погашению задолженности.

Максимальный срок погашения задолженности в соответствии с планом реструктуризации не может превышать пять лет в случае, если такой план одобрен собранием кредиторов должника. Если кредиторы не одобрили план реструктуризации, то суд все равно может его утвердить, но срок реализации такого плана не может превышать три года.

Важно понимать, что в процедуре реструктуризации долгов гражданина и пока такой план реализуется без нарушения гражданин не признается банкротом и не имеет статуса банкрота. Соответственно это фактически последний шанс рассчитаться с кредиторами на взаимовыгодных условиях и сохранить свою деловую репутацию.

Из положительных последствий исполнения плана реструктуризации можно отметить следующее:

1. Можно договориться с кредиторами о скидке с долга и уменьшить размер своих обязательств. В моей практике заключался план, когда кредиторы согласились простить все проценты и штрафы и дали скидку на остальной долг в размере 30%, план был успешно исполнен в течение двух лет.

2. В период действия плана не начисляются проценты и штрафные санкции на те требования, которые входят в план реструктуризации.

3. План может предусматривать реализацию имущества на своих условиях в целях исполнения такого плана под контролем финансового управляющего. Как правило, самостоятельно реализовать имущество можно на более выгодных условиях.

4. Имущество должника не подлежит принудительной реализации, соответственно, можно сохранить весь комплекс имущества, особенно важно, если это имущество приносит какой-либо доход.

5. Если вы имеете статус индивидуального предпринимателя, этот статус не утрачивается в процедуре реструктуризации и после исполнения плана не применяется запрет на регистрацию ИП в течение пяти лет после завершения процедуры банкротства. Можно продолжить нормальную хозяйственную деятельность.

Подводя итог можно сказать, что процедура реструктуризации будет в основном актуальна для тех, кто имеет достаточный доход для погашения требований кредиторов в спокойном режиме, имеет большой комплекс имущества, который жалко терять и для тех, кто хочет сохранить свою деловую репутацию.

Если у вас ситуация какой ее описал @pushserg, в комментариях к предыдущему посту:

то процедура реструктуризации будет для вас лишней тратой времени, потому ее можно пропустить и сразу в заявлении о признании себя банкротом просить ввести процедуру реализации имущества, на основании того, что исполнение плана не представляется возможным (согласно статистике из 100 процедур банкротства 99,5 минуют процедуру реструктуризации).

Не ожидал, что пост получится таким длинным, поэтому о процедуре реализации имущества поговорим в следующем выпуске.

Если вам понравилось подписывайтесь на канал и ставьте палец вверх или не подписывайтесь и держите пальцы при себе. Также буду отвечать на вопросы из комментариев и если их будет много - сделаю пост в формате "вопрос-ответ".

Статья 2 Закона о банкротстве говорит, что банкротство - это признанная арбитражным судом или наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Если просто, то банкротство - это неспособность платить по своим долгам. Грубый пример - после понижения в должности ваша зарплата составляет 30 000 рублей, а ежемесячный платеж по кредитам составляет 40 000 рублей, иных доходов нет и начинаются просрочки. Поздравляю - Вы банкрот!

Когда можно подать заявление?

Закон о банкротстве нам говорит - гражданин обязан обратиться с заявлением о признании его банкротом, если удовлетворение требований одного кредитора приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств в совокупности составляет не менее чем 500 000 рублей.

Гражданин также вправе подать заявление в случае предвидения своего банкротства при наличии обстоятельств очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить свои денежные обязательства в установленный срок.

Что теперь делать?

Сесть, выдохнуть и понять, что банкротство - это не конец жизни и начать что-то делать. О возможных путях мы с вами и поговорим.

Путь 1. Сделай сам.

Самый дешевый, но не самый простой.

1. Составляете заявление о признании должника банкротом. Заявление совсем не сложное и пример можно легко найти в интернете. Тысячи их.

2. Собираете документы, перечень которых перечислен в пункте 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве. Где получить конкретный документ также можно легко найти в интернете и направляете копию заявления в адрес ваших кредиторов. Адреса кредиторов как правило указаны в документах, например, в кредитном договоре.

3. Вносите 25 000 рублей на депозит арбитражного суда на выплату вознаграждения финансовому управляющему (обязательно). Платежное поручение (чек) прикладываете к заявлению. Реквизиты депозитного счета арбитражного суда есть на всех официальных сайтах арбитражных судов в разделе "депозитный счет" или "реквизиты депозитного счета". Госпошлину оплачивать не нужно.

4. В заявлении нужно обязательно указать Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой будет утвержден ваш арбитражный управляющий. Список всех саморегулируемых организаций расположен по адресу https://bankrot.fedresurs.ru/amsros

5. Направляете заявление в арбитражный суд почтой, нарочно или через сервис "Мой арбитр" https://my.arbitr.ru/, где также впоследствии можно отслеживать информацию о ходе вашего дела. Арбитражный суд для подачи заявления выбирается очень просто - по месту вашей регистрации (не фактического проживания). Например, если вы зарегистрированы в г. Екатеринбург или другом городе Свердловской области, то документы направляются в Арбитражный суд Свердловской области.

6. Если вы все сделали правильно из суда придет копия определения о принятии вашего заявления к производству и о назначении судебного заседания. Если вы что-то сделали не так, то ваше заявление могут оставить без движения и в определении об оставлении без движения суд укажет каких документов не хватает и в какой срок их нужно направить в арбитражный суд. Также суд может возвратить ваше заявление и укажет причины для возвращения. Например, вы случайно направили заявление не в тот суд. Устраняем причины, которые указаны в определении и заново направляем заявление.

7. Суд назначит финансового управляющего и введет процедуру банкротства (реструктуризация долгов или реализация имущества). В дальнейшем вам придется взаимодействовать в основном с финансовым управляющим, но о процедурах и финансовом управляющем поговорим в следующих постах.

Существенным недостатком данного способа является тот факт, что финансовые управляющие (внезапно) не хотят работать за 25 000 рублей и брать за эти деньги "кота в мешке". Следовательно, шанс того, что из случайно выбранной вами СРО никто из арбитражных управляющих не даст согласие на утверждение в ваше дело о банкротстве и суд будет вынужден методом перебора всех саморегулируемых организаций искать вам арбитражного управляющего, что существенно затянет дело.

Из плюсов можно отметить только дешевизну данного способа, так как оплачиваете вы только 25 000 рублей депозита на вознаграждение арбитражному управляющему.

Если будет запрос на более подробную инструкцию, то сделаю отдельным постом с приложением примеров документов.

Банкротство через МФЦ - существует, но это тема для отдельного поста.

Путь 2. Обращение к "списунам"

По официальной статистике только за 10 месяцев 2025 года статус банкрота получило более 517 000 человек, каждый год эта цифра растет на десятки процентов, соответственно такой спрос не мог не привести к появлению организаций, которых в нашем сообществе называют "списунами" или "раздолжителями".

Данные организации занимаются поточным списанием долгов, информацию о таких организациях, работающих в вашем регионе, можно легко получить в интернете, либо просто вбить в гугле слово "банкротство" и через пару часов вся контекстная реклама будет завалена рекламой этих компаний, так как на маркетинг они тратят миллионы.

Очевидным плюсом обращения в такую организацию является тот факт, что делать вам практически ничего не придется, все сделают за вас. Составят заявление, покажут какие документы и где собрать. Также у таких организаций есть пул арбитражных управляющих, которые с ними работают, поэтому проблем с утверждением финансового управляющего не будет.

Стоимость услуг таких организаций в среднем составляет от 100 000 до 250 000 рублей и в большинстве случаев предусмотрена рассрочка. Плюсом придется заплатить 25 000 рублей на внесение депозита и в некоторых случаях от 15 000 до 30 000 рублей для оплаты расходов арбитражного управляющего (почтовые расходы и обязательные публикации.

Минусами является то, что таких организаций тысячи и часто попадаются нечистоплотные. Могут тянуть с вас дополнительные деньги и при отсутствии оплат начать гадить различными способами.

При обращении в крупные сетевые организации в большинстве случаев все пройдет гладко и ваше дело завершится списанием долгов без каких-либо проблем.

Путь 3. Обращение непосредственно к арбитражному управляющему.

Данный путь в целом похож на путь 2, но тут вы напрямую ищете арбитражного управляющего, который оказывает такие услуги.

Вам также за денежки сделают все документы и проведут за ручку до конца процедуры, но стоимость таких услуг зачастую может оказаться в среднем выше, чем у "списунов", особенно если арбитражный управляющий не массовик и ведет не слишком много процедур.

Единого рецепта как найти арбитражного управляющего также нет, можно искать в интернете и по советам знакомых. Шанс попасть на нечистого на руку арбитражного управляющего, который будет тянуть с вас деньги или затягивать саму процедуру также имеется sad but true.

Заключение

Какой из способов выбрать - решать вам. Миллионы людей прошли банкротство через "списунов" и завершили процедуру списанием долгов, но никто не застрахован от пидорасов мошенников.

Давно уже принял для себя решение не рекламировать чьи-то услуги, поэтому писать названия организаций или конкретных арбитражных управляющих рекомендовать не буду даже в личку - прошу понять и просить.

В следующем посте более подробно поговорим о процедурах банкротства и последствиях самой процедуры.

Если вам понравилось подписывайтесь на канал и ставьте палец вверх или не подписывайтесь и держите пальцы при себе. Также буду отвечать на вопросы из комментариев и если их будет много - сделаю пост в формате "вопрос-ответ".