пока висит ипотека, эти 400к не совсем твои. Это деньги банка, временно у тебя. Настоящая свобода - это когда у тебя И квартира без долгов, И накопления. Тогда можно реально на полгода в отпуск, а не просто менять шило на мыло
Дело не в 6000, а в том, что квартира юридически не ваша, и 400к на вкладе тоже не факт что ваши - банк может лопнуть, заморозить вклады, ввести лимиты на снятие
у меня раза три у банков (где были вклады отбирали лицензии- банк лопнул) - через 3 недели забирал деньги в сбере и всё.
"Заморозить вклады, ввести лимиты на снятие", я могу продолжить: государство может забрать Вашу квартиру, заморозить сделки по ней, ввести лимит на пользование и тд.
У людей которые так рассуждают как правильно нет никаких денег, живут от ЗП до ЗП.
Вы вот к какой категории людей относитесь (которая живет от ЗП до ЗП или которая может без особого напряга сделать крупную покупку)?
переход на личности и вопросы про мой достаток - это уход от темы. Мы обсуждаем риски и стратегии, а не меряемся кошельками.
По сути: банкротство банков - реальная практика (у вас самого три раза было), это системный риск. Массовая национализация квартир - конспирология. Разница очевидна. Рад, что вам АСВ быстро вернуло деньги, но не всем так везло, и не всегда так быстро
я не переходил на личности, просто для личной статистики поинтересовался.
"Рад, что вам АСВ быстро вернуло деньги, но не всем так везло, и не всегда так быстро". Кому не вернуло, и кому не так быстро?
"Массовая национализация квартир - конспирология." Я это написал на:
""Заморозить вклады, ввести лимиты на снятие" - это что как не конспирология? когда такое было? Как то ограничить снятие наличных могут, но каковы при этом шансы что запретят закрывать кредиты которые под маленькие %?
Да правда что ли, снимаешь вклад и 400 твои. Какая настоящая свобода. Вот у меня кредита осталась 73553 потребительского , я за него плачу 8600 в месяц до конца следующего лета.У меня в договоре есть график платежей. Я могу досрочно погасить 73 тысячи и стану я от этого счастливее , ну наверное если его закрыть у меня для бюджета семьи высвободится 8600. Только прикол то в том что вклад гасит за человека платеж по ипотеке. Грубо говоря из своих постоянных доходов он отдает не 6 тысяч с зарплаты , а условно 500 рублей поскольку вклад дает 5500. Изымать из семьи вклад приносящий постоянно 5500 чтобы не быть должным 6 тысяч того не стоит. В банке есть график платежей в договоре, там все прописано. Бежать впереди паровоза чтобы что. Вот смотрите я колымил по сантехнике https://www.vseinstrumenti.ru/product/perestavnye-kleschi-ga... вот эти полезные клещи я брал за 1800. Сейчас они по акции 2300, без акции 3500. А я вот купил их 5 лет назад и они у меня работают. Их стоимость выросла , а деньги которые платите за ипотеку обесценились и покупательская способность денег постоянно в год падает процентов на 5-10 и выше в зависимости от товара. Куча ипотечников взяли квартиры в 18-21 гг и рады до потери пульса что отхватили ипотеку которая расписана на 20 лет. И нафиг им ее раньше закрывать при постоянно дорожающих ценах. Раньше стиралки 10 лет назад стоили от 10 тысяч и сейчас они от 20 , а ипотечники платят по сути за квартиру не по новой цене , а по цене 5-10 летней давности с учетом увеличения зарплаты это все равно хорошо.Свобода ценой всех своих сбережений не имеет смысла. Потом опять надо копить эти же деньги в качестве подушки за несколько лет чтобы что?
Я вам страшную тайну открою зарплата тоже растет, только не так как цены. Платить с 50 10 тысяч ипотеки лучше чем с 40. Да даже с 43 тысяч выделить 10 проще чем 40. Цены абсолютно с потолка.А квартира как куплена за 1 млн в 19 так и платишь ты как за миллион, а не как за 2.5 сколько сейчас однушка в регионе. У меня есть знакомая продавец со строймагазина брала ипотеку в одного и платит ее и никуда не дергается. Прикол в том что цены на клещи поменялись , а сами клещи такие же и машины и квартиры такие как в 19 . Только ты платишь кредит как в 19 году и машина у тебя по цене 25 года если что как и квартира.
ваша логика работает при плавной инфляции и стабильном доходе. Но в кризис зарплаты не растут, а падают или исчезают. И это еще для тех, кто может работать. А если ты женщина в декрете? Развод, болезнь мужа, его увольнение - и ты с ребенком на улице.
Ваша знакомая-продавец - молодец. Но она работает полный день и у нее нет маленьких детей (или есть кому помочь). Не все в таком положении. Для женщин в декрете даже 6к ипотеки могут стать неподъемными
Для женщин в декрете есть алименты на ребенка, помощь от государства и банковские каникулы как вариант. Болезнь мужа покрывается некоторыми страховками. Сорян 6 тысяч подъемная сумма для всех , даже пособие по утрате работы платят больше, даже продавцы мороженого получают 1300 минимум в день сидя в киоске. Зарплаты даже в кризис в текущем виде не принципиальны в условиях жесточайшего кадрового голода по всем сферам. 3 звонка и работа найдется как нефиг делать .
Алименты? 25% МРОТ, если вообще будут - 70% уклонистов. Пособие 7600. Кредитные каникулы максимум полгода. Страховки - вилами по воде, страховку еще выбивать замучаешься в случае болезни, и они не покрывают потерю работы
Зарплаты даже в кризис в текущем виде не принципиальны в условиях жесточайшего кадрового голода
С ребенком на руках не возьмут даже продавцом мороженого
Я не спорю, 6 тыс - это уже несерьезная сумма, но до этих 6000 платеж еще нужно опустить, т.е. гасить досрочно, а это та самая "финансовая неграмотность", о которой все тут кричат
Блин досрочно гасить 6 платеж в 6 тысяч при медианной зарплате выше 50 тысяч это надо быть отважным глупцом. Чтобы в примере тс погасить платеж надо лишиться почти 400 тысяч которых хватит на половину машины если брать гранту или на пол года отпуска, что гораздо ценнее чем 6 тысяч в месяц . Мрот вы вообще видели что он больше 20 стал. Даже пособие выше тех 6 тысяч и пособие зависит от зп там не 7600.
Ну как бы эта мутаебень занимает чуть больше времени чем написать этот комментарий. Через сколько то лет у него останется на счете 400 тыс, что них можно будет купить не понятно, но это в любом случае больше чем 0, и все эти годы он будет жить с чувством что у него есть деньги на случай форс мажора.
Я к своему возрасту полностью убедилась, что самое важное в жизни - это наше время и более адекватно потратить его на зарабатывание денег, а не на копеечные выгоды
Дайте мне лишние 20 тысяч в год, это оплата 3 месяцев комуналки , практически новый реалми 15 про для жены который я ей недавно купил за 25 тысяч. Это может быть оплатой практически половины 10 дневной путевки в санаторий, подарок родителям в виде какого нибудь нового окна стиралки духовки. И вообще 20 тысяч лишними не бывают, это не 200 на пачку сигарет
у нас трехтарифный счетчик, но это не спасает. муж работает из дома за компом, комп включен круглосуточно, теплые полы, летом кондиционеры, плита индукция, стиралка. капец как много тратиться. льгот никаких нет.
Комп жрет мало 200-300 ватт, индукция работает час другой в день. Вот про теплые пллы на 100 метров и кондиционеры еще поверю. И то хорошо бы глянуть кто где сколько ест
Вот, я так же считаю, что эту упущенная выгода от вкладов - цена моего внутреннего спокойствия. а то заебут, каждый второй инвестор, сюда положи, туда переложи, собери проценты тут, там..
Ебать что за термин "токсичная финансовая грамотность" финансовая грамотность либо есть либо ее нету. Это я коммертатору выше.
А вам, вот у вас и видно финансовую не грамотность, если будет обесценение денег, то обесценяься не только деньги у вас на руках, а так же и ваши долги.
Вам так комфортнее? Да пожалуйста закрывайте ипотеку.
"Токсичная финансовая грамотность" ну ахуеть же ))
Ебать что за термин "токсичная финансовая грамотность" финансовая грамотность либо есть либо ее нету.
Это когда каждый второй мамкин инвестор на пикабу рассказывает, что покупка недвижимости это "потеря денег" и "лучше бы в акции/крипту/доллар" вложился.
Постоянно, в подобных постах, приходят эти умники и рассказывают как бы они распорядились чужими деньгами. Хотя, на поверку оказывается все это такая лотерея и мало кто хочет заморачиваться ради профита в условные 500р в месяц.
Как и наоборот. Знпкомые в 90е продали квартиру, чтоб переехать в другой город и взять побольше. Пока все это тянулось ебнул дефолт. по итогу купили с продажи хаты телевизор.
Так это не "наоборот", а тоже самое - гиперинфляции. То есть условный ежемесячный платеж в 20к рублей в месяц не изменится, не смотря на изменение ценности этих самых 20к рублей.
Именно. У меня батя решил закрыть досрочно долг за кооперативную квартиру. А потом ебанул дефолт этот долг стал копеечным. Кто не спешил, тот спокойно его выплатил.
а как диверсифицировать, когда речь об ипотеке? Держать деньги в 5 банках? В 90е падали все банки. В разных валютах? В 2014 доллар взлетел в 2 раза, но зарплаты в рублях не выросли. В недвижимости? Так мы и говорим о том, чтобы иметь недвижимость без долгов.
Диверсификация хороша для инвестиций. Но ипотека - это не инвестиция, это обязательство, которое нельзя диверсифицировать
Пока молодой и здоровый, то да. А когда в любой момент может понадобится дорогое лечение, то закрыть ипотеку и остаться без денег не очень способствует расслаблению.
Это не в буквальном смысле, но учитывая как ведет себя рынок на протяжении ой как дохуя лет, сотни тысяч людей там только теряют деньги а не зарабатывают. Что это как не лохотрон?) Взять те же акции втб, сколько раз втб стриг своих "акционеров" дохуя раз. Вот такая хуйня
Конечно слышал. Только вот слово шорт, со словом инвестиции не сочитается вообще. Оно относится к другому слову, к трейдингу, а это как говорится две большие разницы.
Я не так давно в теме, когда ворвался в 23 году, закупился длинными, что было большой ошибкой, долго сидел в минусах и вкуривал тему, с начала года дела очень хорошо идут, 30% годовых точно имею, и не сильно парюсь вообще, за котировками не слежу.
А, если посмотреть на это с относительной точки зрения? Квартиры с 2014 по 2019гг не дорожали, даже немножно дешевели, при том, что инфляция ебанула нормально, бакс скакнул вдвое, тачки вслед за ним. На всём остальном фоне квартиры относительно подешевели. Сейчас история повторяется, недвижку плохо покупают, цены немного снижаются, тачки опять ебанули вверх на 100%, инфляция ебейшая. Если в целом смотреть, то ничего не дорожает, но квартиры на некоторый срок в несколько лет могут и подешеветь немного, сейчас мы как раз в начале этого срока.
Средняя зарплата это не ваше субъективное восприятие, а вполне себе официальная закрепления цифра. Хотите спорить - используйте объективные факты, а не "я так чувствую".
Ну даже без росстата зарплата выросла, ее покупательная способность ниже да. Только с 50 тысяч продавца в кб магните пятерочки отдать 10 тысяч за кредит лучше чем отдать туже 10 ипотеки с 30-40 тысяч.
аах_ха ха, кремлебот паpшивый, все что идёт вразрез с партией, значит хохол да, во ты кlоун, да твоего Пу.. больше в нашей стране ненавидит народа, чем в укр
Средняя зарплата Росстата - это брехня еб@йшая. У меня с 14 по 19 год зарплата выросла процентов на 20, не более. А с 19 по 25 год зп выросла в 2,5 раза только потому, что я работу менял
Это с какого фонаря повышение средней зп стало равно "жить лучше"? Инфляция еб@йшая. Люди стали жить хуже - это однозначно. Мой частный случай, частный случай моих коллег, друзей, знакомых, у всех плюс-минус такая ситуация, есть даже ещё меньший рост зп. Поэтому тоже кое-какая статистика наберëтся
Короче говоря, это безпредметный разговор. Вы тут тычете официальной брездтвой инфой, а жили, как-будто, в жили время на Луне. А я помню, как было на самом деле, и как росли цены, и как не очень росли зарплаты. Предлагаю бесполезное сотрясание воздуха прекратить. Всего доброго
Хуëво быть таким, как вы - который верит в официальные цифры, а не своим глазам. Дуракам всегда легче живëтся. Зарплаты растут медленнее вразы реального роста цен. А вы дальше распространяйте официальную брехню. Пока
А почему бред? Вполне могут вклады обменять на облигации госзайма. С погашением через 20 лет. Было же уже такое в истории. И условия похожие. и хуй ты что сделаешь. Обьявит баба Валя, что делают они это по желанию народа и кури бамбук.
Об этом не думала, но теперь буду) а так ну реально просто тяготит долг. Я даже когда на Яндексе в сплит что то оформляю, хочется скорее закрыть и все. Плачу всегда чуть больше чем нужно.
Не,я не про ту реформу,когда нули откидывали, а про павловский обмен еще советских рублей, когда давали на обмен всего несколько дней и куча народа тупо не знала об этом и потеряла сбережения
Вы наверное из тех кто зарабатывает по 100500 мильонов в месяц) а не как мы далекие замкадыши со средней зп от 30т до 70т)) нам лучше закрыть кредит и хоть немного расслабиться)
Какого хомута, если проценты от 100 000 на вкладе покрывают проценты от 300 000 ипотеки? Гасить тупо не выгодно. Или имея долг 1млн. в ипотеке и депозит в тот же 1млн. треть процентов по депозиту гасит проценты по ипотеке, а ещё 2/3 идут в карман. При этом у тебя всегда есть 1млн. на срочное лечение.
Речь не о выгоде вообще! О желании, эмоциях, радости от освобождения от бремени. Прагматичность, выгодность и т.п. - не всё, чем следует руководствоваться человеку, на мой взгляд. Чай не роботы.
Кажется кто-то не понимает, что проценты на депозите - это чтобы сохранить платежеспособность денежной массы, а не чтобы заработать. Если ты будешь тратить начисляемый процент, то инфляция так же будет поджирать твой миллион (в после вообще в 3 раза меньше).
Заморозка вкладов = дефолт. Если дефолтнется банк, есть АСВ. Если дефолтнется государство, вся его валюта к хуям полетит и твой долг станет соразмерен походу в кафе пообедать, так что пофиг
Скорее всего, таким людям очень хочется его иметь. Не совсем рационально, может быть нецелесообразно даже, но разве нельзя понять их, если они правда радуются этой покупке? Неужели сложно допустить, что эмоции для них важнее чем финансовая выверенность покупки для вас, и не пытаться измерять всех одним аршином?
Я считала выгоду от вклада и досрочного погашения. Выходило +1500 в месяц примерно и ещё геморрой с перебрасыванием денег в другие банки под более выгодные условия. Да ну
ну кто знает, может он каждый месяц по 300к в ипотеку досрочно вкидывал. Тогда за год более 3 лямов получится. А с 3 лямов процентов дохренища набежит (450 тыщ +- если ставки еще продержатся годик. В целом, в таком случае, была вероятность копить деньги и платить ипотеку с процентов. Плохо что ли?)))
У меня первые три месяца, после того как взял арктическую ипотеку по 2 процента. Платежь 36 к. В том же банке можно было вложить деньги под 20% тогда. Вложил 2 мл. И проценты от них почти полностью гасили ипотеку, докидывал 3 к. Сейчас ставки падают, грустно.
Да какая нахрен разница, если так выгоднее то так и надо делать.
Кроме того вот вы вкинули например в ипотеку 500к в этом году, но понять не погасили ее. А в следующем году вам (не дай бог) срочно понадобились деньги на лечение. Вам банк переплату не вернет и квартиру вы продать/заложить не сможете, потому что она все ещё в ипотеке.
А если вы всю эту досрочную сумму складывали на накопительный счёт, то можете снять если очень надо. А если не понадобится, то у вас просто тупо больше денег будет, потому что ставка по счёту выше ставки по ипотеке
Вот как только проценты по депозиту станут меньше процентов по твоей ипотеке -- тогда айсберг и перевернётся, тогда как раз станет выгоднее погасить ипотеку досрочно. А до тех пор -- выгоднее на депозитах держать.
Ну смотрите, я собираюсь гасить ипотеку под 11% досрочно, так как в декрете сильно упадут доходы и платеж, который раньше был незаметен будет сильно ощутимее. Так что я понимаю, что положить по 18% гораздо выгоднее, но конкретно в моей ситуации я лучше уменьшу платеж до адекватного в моей нынешней ситуации и буду спать спокойно
Вы ту сумму что сотрут потратить на погашение положите на накопительный счёт и продолжайте платить минимальные платежи. Если не будут денег на минимальные платежи, то снимайте деньги с картельного м платите минимальные платежи. Так намного выгоднее иначе вы просто выкидываете деньги в печь. Серьёзно, это просто математика
Да, сейчас по большей части выгоднее держать на вкладе, перекладывая из одного банка в другой. С другой стороны есть еще моральная выгода от ощущения, что скорее гасится ипотека.
Ну и у меня например, при почти 13% ипотеки, 18% на вкладе всего 5% разницы не такая уж большая выгода. За год со 100к в плюс выходит только 5к.
вообще нихрена не то же самое. если ты изначально берёшь ипотеку с планом закрыть её раньше - это одно. если ты берёшь ипотеку, зная, что у тебя большой достаток и ты всегда сможешь её закрывать, а лишнее закидывать в неё - это туда же. а если ты берёшь ипотеку чисто потому что ставка растёт, стоимость квартир растёт, появилась неликвидная хата от наследства, ты сводишь концы с концами не всегда стабильно - иметь какой то запас денег вообще не плохо
Это вариант ТС, который закрыл ипотеку. А мой вариант: две ипотеки на 30 лет, 12млн общий долг, 7.7 и 6%, 80 тыс платеж. На данный момент нахрен не нужно закрывать, когда ставки станут меньше 7% буду по факту смотреть.
Есть ОФЗ под 8% годовых на 15 лет. По 50-60% от стоимости, что даёт 15-16% годовых на 15 лет, либо +80-100% годовых к моменту опускания ставки ниже 8%(но не факт, в реальности вряд ли больше 30-40 дадут). Как раз подешевели.
Год назад 12% дали без купонов рост базы на 30%, при уменьшении ставки.
Вот у меня есть вклад в газпроме. Полгода назад оформил на 17% бессрочный (это база, со всякими условиями можно было до 20 догнать). В прошлом месяце вижу что мой вклад теперь 14.5%. Почему? А просто банк так захотел.
На фоне смягчения денежно-кредитной политики ЦБ крупнейшие банки продолжают корректировать доходность по сберегательным продуктам. Так, ВТБ ухудшает условия по накопительным счетам с 1 октября
с 1 августа 2025 года приветственная ставка накопительного счета составляет 8% вместо прежних 10%, а базовая ставка также снижена на 2 п.п. Это касается как ежедневного, так и минимального остатка. Для клиентов с пакетом «Привилегия» ставки также были изменены, а надбавки за покупки и подписку «ВТБ Плюс» были уменьшены.
Обидно, что у женщин страховка жизни дешевле. У меня на остаток 2 млн страховка 9 тыс, профессия не опасная, заболеваний нет. А у жены примерно на такой же остаток всего 3 тысячи.
Вот на 30 лет, кстати, не выгодно. Выгодно чуть побольше платить, чтобы закрыть за 20-25 лет. После 20 лет сумма платежа почти не меняется, очень незначительно, зато прикинь лишние 10 лет платежей.
Вдумайся в это. Если ты финансист, и у тебя есть конкретный план, и твои лишние 2-5 тысяч в месяц лежат под сложным процентом на более выгодной ставке, тогда ок, согласен. А если ты их просто на какую-то херню тратишь, потому что как бы лишние, то сравни их с лишними 5-10 годами платежей по несколько десятков тысяч рублей.
Ну почему же на 30 лет не выгодно? Сейчас ты платишь условные 40тыр в месяц, и через 20 лет будешь платить те же 40 тыр в месяц, но через 20 лет твоя зарплата вырастет в несколько раз и из-за инфляции на эти 40 тыс ты сможешь один раз в магазин сходить.
Вот тебе расчёт на 30, 25 и 20 лет. Разница в платеже между 25 и 30 годами - 2 с небольшим тысячи рублей. И на переплату обрати внимание, она почти в 2 раза отличается. Если ты эти 2 тысячи рублей каждый месяц кладёшь на пополняемый вклад под сложный процент, и будешь делать так в ближайшие 30 лет (а ещё если ставка всё это время будет выше ипотечного кредита), или альтернативные инструменты с сопоставимой доходностью - тогда конечно выгоднее взять дешевые деньги в ипотеку и зарабатывать на вкладах.
Но если ты этого не делаешь, а просто каждый месяц тратишь их на что-то не особо нужное, не знаю, доставку еды лишний раз, шмотку какую-то ненужную и тд, то нет никакого смысла платить банку лишние 5 или 10 лет.
Нет никакой разницы, на какой срок)))))))) имеет значение только процент Ну пипец, это же элементарно, но сколько вокруг этого народных теорий и догадок. Я б сказал на 30 лет даже выгоднее, чем на 20
Я не финансист, конечно, но посчитал, что выгоднее сложный процент, поэтому так и делаю. Я могу хоть сегодня погасить ипотеку, но мне больше достается со всяких вкладов и облигаций, даже с учетом налога.
Ну и сколько он бы на этом заработал с учетом, что у большинства банков уже по 16-17%, а на третий-четвертый месяц 9-11%? Я бы еще понял эту дроч со вкладами, если б речь шла о 3 лямах досрочного погашения. Думаю, что для некоторых людей избавиться от ипотеки намного важнее, чем пытаться заработать условные 40 тысяч в течении года, но при этом всё так же иметь ипотеку.
Забавно, что в одном месте люди жалуются, как ни на что не хватает денег и тут же рядом смеются над тем, как можно выкинуть в окно 40к от того что лень две кнопочки нажать. Причем это зачастую одни и те же люди .
Просто что такое 40к за год в наше время? Я на сигареты трачу 60-70к в год. И столько же тратят большинство курильщиков сигарет, кто-то чуть больше, кто-то чуть меньше. А тут сравнивают досрочное погашение целой блин ипотеки и 40к выгоды на вкладах. Обычно те, кто начинает включать вот эту шарманку "а че на вклад не положил?", сами не имеют ни вкладов, ни возможности досрочно загасить ипотеку/кредит.
Можно посчитать сколько это твоих рабочих дней и прикинуть сколько времени надо, чтобы заморочиться со вкладом. Для подавляющего большинства выгоднее заморочиться со вкладом.
Ну вообще, не 40к, а меньше. Т.к. он с этих денег бы платил ипотеку. И сумма 341к ежемесячно уменьшалась на размер платежа. Даже если год, то ежемесячно доход за месяц уменьшался.
Но это чуть душню. Сам бы на вкладе лучше держал. Но понимаю тех, кто гасит досрочно. Снятое обременение нервы целее оставит.
У меня на 30 лет под 6%, но чет я ебал платить 30 лет весь срок. Как будут свободные деньги, то начну уже досрочно гасить.
И в чем выражается неграмотность с кредитами? Вот взял человек деньги в долг, вот у него появилась возможность вернуть этот долг досрочно. И, что дальше, какая нафиг астрология? Человек банально мог начать зарабатывать больше. Такой вариант не рассматривается? Не все люди как вы топчутся на месте и считают только чужие деньги.
я стал больше зарабатывать с тех пор, как взял ипотеку. но у меня и мысли нет гасить её досрочно.
где ещё можно взять 4-5 лямов с отрицательной реальной ставкой?
ставка 4.7%, инфляция 8%, итого мне приплачивают 3,3% в год за то, что взял деньги на квартиру.
то, что я мог бы закинуть досрочно, копится в гособлигациях долгосрочных. если ключевая упадёт до 6-8%, можно будет в этот момент продать облигации, подорожавшие в два раза и закрыть ипотеку, а если не упадёт, то просто в какой-то момент ипотека будет гаситься с купонов этих облигаций.
Психологическое спокойствие. Для меня оно дороже 40к в год. Даже дороже 300к в год, как выяснилось (столько бы я заработала сверх, если б согласилась пойти на более высокооплачиваемую и намного более нервную работу, с такой должности предшественник через год уехал по скорой в больницу).
допустим у меня ипотека 4 ляма и вдруг появились свободные 4 ляма.
я их вложил в облигации, они там прирастают себе спокойно, ипотеку плачу как обычно.
если вдруг что-то случилось и надо срочно выкупить квартиру, облигации продаются и гасится ипотека.
вот только это бред. если случится что-то из ряда вон, намного вероятнее, что понадобятся свободные деньги, которые можно выручить с продажи облигаций или если не так много, то просто с купонов.
а в случае с погашенной ипотекой я должен буду продать квартиру или взять кредит на гораздо более худших условиях, чем текущая ипотека.
Потому что ипотека и вклад - это абсолютно одно и тоже, только одно "+" а другое "-". А этого никто не понимает. "Блаблабла на меня давит долг банку". По такой логике банк должен думать "блаблабла долг васе пупкину 1 млн, вдруг не отдам? "
40к это с 200-400 будет. С ляма уже минимум сотка. А меньше 500 и смысла особого на вклад нету класть, разве что если эти деньги стабильно лежат и не тратятся
Как вы определили 6-8%? 9 лет назад давали под 13% годовых. Это, конечно, ниже 18%, но уже не так выгодно, как 6-8%, при том, что ещё год назад проценты депозитов были менее 15%. ТС погашал досрочно, видимо, ~все эти 9 лет, а не за последний год. Имхо, когда осталось уже немного расплатиться, то проще закрыть ипотеку полностью, чем оставшийся миллион растягивать на оставшиеся 6 лет.
У самого свежая ипотека, в 42 года, под 6% на 30 лет... если кидать по 100к, загасится лет за 5. Пока ни копейки не переплачиваю, т.к. и ремонт в нее не влазит, еще 2-3 кк зарыть надо до переезда (громкое слово, до нового дома от старого 10 метров). Плачу тупо автоматом по 35к.
Да раздражает кредит, но если думать головой, выгоднее вкладываться в отделку и ремонт. Банально, пока строили, закинул строителям сверху примерно 800к, на всякие нюансы, которые потом скорее всего "забил бы". Например ливневка в бетонной отмостке...которой не было по проекту и т.п.
хрен с ними с вкладами - можно же просто длинные облигации брать на тот же срок, что ипотека и через некоторое время либо без проблем всю ипотеку ими погасишь досрочно, ещё и останется сверху, либо будешь тупо купонами с них гасить ипотеку, а тело останется.
У меня как раз такая ситуация. Давно мог бы закрыть, но проценты по вкладам повыше чем процент по ипотеке, поэтому деньги лежат там. Долг никак не давит
интересно на какой срок выгодно брать офз-ин. На долгосрок по идее фиксированные выгоднее. Но вот с какого момента? Я не задумывался. Это я с учётом прогноза что ключевая ставка будет снижаться, конечно. Сложный вопрос. Угадайка.
В сентябре открыл вклад 30% в ПСБ. Единственное из-за ограничения по сумме пришлось ещё несколько человек привлечь, но возможность была, так что почему бы и не воспользоваться.
Он же 341 тысячу, а не 341 лям закинул. Сколько он там потерял, если 18% - это на пару месяцев. А ещё плюс страховка жизни, недвижимости и всякий сопутствующий геморрой при ипотеке.
Плюс возьмём вариант, что тс хочет перепродать хату или взять новую ипотеку.
Ну и главный момент - моральное спокойствие. Некоторым это важнее какой-то тридцатки за год.
с 300к не такая большая сумма с условных 10% в год ( 30к за год ) чем чувство что наконец-то закрыл этот " якорь " . у человека 10 лет ипотека в несколько лямов была , а тут условные 30к не играют ничего , это примерно как купить что-то не за 100 рублей , а за 101 рубль . если у него ипотека на 3 ляма была 30к как раз тот 1% суммы , а если больше то еще меньше . но я не отрицаю логичнее было на депозит положить .
Кто вы, люди, где все эти ноющие люди со средними ЗП? Я 150к зарабатываю и не понимаю, как можно просто в окно выкидывать 30к в год, это ж несоизмеримо. Понимаю, когда так рассуждают Люди в ЗП в 500к, но неужели у нас таких каждый второй?
Вот о том и речь. Я не одного такого знаю с доходами сильно выше среднего и они почему-то не чураются дополнительных десятков тысяч в год. Как минимум один блогер даже с открытыми доходами в лям в месяц не считает это мелочью. Зато нишеброды с медианной ЗП все такие богатые. Что-то в этом есть.
я уверен что ты больше 30к выкидываешь за год ))) это же 80 рублей в день( стаканчик кофе стоит больше ) . просто это выглядит 30к за год , а то что люди на пачку сигарет больше тратят , на лишний стаканчик кофе в день , на булочку с мясом забывают . это чтобы ты понимал о какой по сути смешной сумме речь идет , хотя опять же я не отрицаю , что 80 рублей в день это существенно . и вот к чему я про уверенность ты узнал себя ? ты куришь ? пьешь кофе ? а может бутылочку пивка вечерком ? вот по сути ты выкидываешь день в окно ))
Некорректное сравнение вообще. Я не курю, но вся описанная фигня - это траты взамен на какие-то мелкие радости. А мы говорим про пустое выкидывание денег на ветер на ровном месте, это разные вещи.
Он не выкидывает эти деньги, он на них покупает на свое спокойствие. Это такая же трата взамен на радость. Вы просто по разному смотрите на эти вещи. Для меня например купить кофе это выкинутые деньги, а для кого-то покупка хорошего настроения.
Это тоже забавный момент, как можно в своей дремучести перевернуть всё с ног на голову:
Какое спокойствие? Чем плохо наличие ипотеки объективно?
Плюсов много:
-в экономике с высокой исторически инфляцией долги сгорают в ней. А когда ставка по кредиту ниже инфляции - это буквально бесплатные деньги с неба. А когда ещё и вклады с высокой ставкой - вообще клондайк.(Этим умные люди и пользовались, все эти льготки понабрали не обычные люди, а все, у кого были деньги, многие по 5 квартир себе набрали, один больше 100, выходила новость).
-Какая-никакая защита недвижимости от мутных схем. Пока хата в залоге, 90% схем мошенничества с недвижкой не работают.
-Неочевидный плюс: Удобно против любителей брать в долг. У вас Ипотека - универсальная отмаза для многих случаев в жизни)
Минусы какие? Чувство, что у тебя ипотека гнетёт тебя просто потому что ты так выдумал. Всё, объективных пунктов нет.
З.ы. ОДин выдумал: чтобы разменять квартиру если понадобиться, действительно ипотеку нужно погасить, но в обсуждаемой тебе пункт не работает, так как подразумевает вкладывание свободных денег под процент для будущей досрочки.
Есть люди, которым не нравиться мысль о том что у них есть долг, она их тревожит. Это как незавершенное дело, незакрытая задача, прыщ на лбу, бесит и всё. Не нужно искать тут логику. Дело не в дремучести, а в том что мы люди, а не биороботы и абсолютно логичными быть не можем.
ну давайте уж честно, рациональное зерно здесь тоже есть. Человек может внезапно заболеть или потерять работу в виду сокращения, и тогда он останется без зарплаты, но с долговыми обязательствами. Также человек может умереть, тогда семья лишиться в одно мгновенье части дохода, но при этом останется с долгом.
Да, я понимаю. Я думаю что умение копить и отказывать себе в тратах, имея деньги на сберегательных счетах, у многих людей отсутсвует. Деньги жгут карман) Тут нужен пределённый склад характера и темперамент. Дисциплина на длинной дитанции, терпение, холодный рассудок, умение планировать-это редкие качества) Я думаю люди даже прекрасно осознают это про себя и единственный, по настоящему действенный способ "сохранить" эти деньги и применить максимально полезно в такой ситуации, это погасить кредит, ипотеку, потому что оттуда не снимешь. Я кстати не критикую ваш подход. Я обьясняю, что это не для всех.
Обладание 30к из воздуха, имхо, гораздо большая радость должна быть. Потому что 30к это реальная ценность, а не какие-то эфимерные мозговые упражнения Ипотека от тебя никуда не денется, платёж больше не станет просто так.
ты же не судишь курящих людей ? не судишь кто пьет кофе ? не судишь кто себе бутылку пивка позволяет после смены ? а почему позволяешь судишь тех кто решил ипотеку закрыть раньше ? хоть и в убыток себе ?
на Пикабу целая серия постов есть про то как цены за год выросли на продукты ! и там никакие не 10% официальной инфляции . когда с математикой не дружишь так бывает .
ну они стоили 130 рублей ! это факт . сейчас улучшилась ситуация ! а например молоко не подешевело ! масло тоже ! или ты предлагаешь ждать и как цена опуститься только покупать ? я и за 120 рублей яйца покупал потому что дешевле не найти было
наивность )) чтобы ты понимал когда ты сказал про депозит в банке ты уже проиграл , там проценты даже инфляцию редко когда покрывали . ты еще не забудь что тебе придется налог на доход заплатить если больше 200к в год получаешь . в начале года получишь из налоговой ))
