Ответ на пост «Закрыл ипотеку»
По ходу люди не понимают, чем ипотека отличается от кредита. И сейчас я вам обьясню почему нет ни какого смысла ее гасить, если вы более 5 лет ее выплачивали.
Аннуитетные платежи — это равные ежемесячные выплаты по кредиту (например, по ипотеке), которые включают в себя часть долга (тело кредита) и проценты.
То есть вы платите каждый месяц одну и ту же сумму, но со временем в её составе меняется доля процентов и основного долга:
в начале срока — больше процентов, меньше тела кредита;
Допустим:
сумма кредита — 1 000 000 ₽,
ставка — 10% годовых,
срок — 20 лет (240 месяцев).
Общая сумма выплат за первые 5 лет
5 лет = 60 месяцев
9,650×60=579,000₽9{,}650 × 60 = 579{,}000 ₽9,650×60=579,000₽
Как распределяются проценты и тело кредита
В аннуитетных платежах сначала вы в основном платите проценты, а не тело кредита.
Для этого используем формулу амортизации.
После 60 месяцев из 240:
Остаток долга ≈ ≈ 860 000 ₽
(то есть вы вернули только около 140 000 ₽ тела кредита).
Значит, из 579 000 ₽ выплат:
140 000 ₽ — это основная сумма долга
≈ 439 000 ₽ — это проценты
В первые 5 лет вы выплатите примерно 75–76% процентов и только 24–25% основного долга.
ИНЫМИ СЛОВАМИ - если вы платите за кредит больше 5 лет и хотите досрочно расчитаться - просто положите эти деньги в банк - будете зарабатывать.
