Вы наверное из тех кто зарабатывает по 100500 мильонов в месяц) а не как мы далекие замкадыши со средней зп от 30т до 70т)) нам лучше закрыть кредит и хоть немного расслабиться)
Какого хомута, если проценты от 100 000 на вкладе покрывают проценты от 300 000 ипотеки? Гасить тупо не выгодно. Или имея долг 1млн. в ипотеке и депозит в тот же 1млн. треть процентов по депозиту гасит проценты по ипотеке, а ещё 2/3 идут в карман. При этом у тебя всегда есть 1млн. на срочное лечение.
Речь не о выгоде вообще! О желании, эмоциях, радости от освобождения от бремени. Прагматичность, выгодность и т.п. - не всё, чем следует руководствоваться человеку, на мой взгляд. Чай не роботы.
Кажется кто-то не понимает, что проценты на депозите - это чтобы сохранить платежеспособность денежной массы, а не чтобы заработать. Если ты будешь тратить начисляемый процент, то инфляция так же будет поджирать твой миллион (в после вообще в 3 раза меньше).
Заморозка вкладов = дефолт. Если дефолтнется банк, есть АСВ. Если дефолтнется государство, вся его валюта к хуям полетит и твой долг станет соразмерен походу в кафе пообедать, так что пофиг
Скорее всего, таким людям очень хочется его иметь. Не совсем рационально, может быть нецелесообразно даже, но разве нельзя понять их, если они правда радуются этой покупке? Неужели сложно допустить, что эмоции для них важнее чем финансовая выверенность покупки для вас, и не пытаться измерять всех одним аршином?
Я считала выгоду от вклада и досрочного погашения. Выходило +1500 в месяц примерно и ещё геморрой с перебрасыванием денег в другие банки под более выгодные условия. Да ну
ну кто знает, может он каждый месяц по 300к в ипотеку досрочно вкидывал. Тогда за год более 3 лямов получится. А с 3 лямов процентов дохренища набежит (450 тыщ +- если ставки еще продержатся годик. В целом, в таком случае, была вероятность копить деньги и платить ипотеку с процентов. Плохо что ли?)))
У меня первые три месяца, после того как взял арктическую ипотеку по 2 процента. Платежь 36 к. В том же банке можно было вложить деньги под 20% тогда. Вложил 2 мл. И проценты от них почти полностью гасили ипотеку, докидывал 3 к. Сейчас ставки падают, грустно.
Да какая нахрен разница, если так выгоднее то так и надо делать.
Кроме того вот вы вкинули например в ипотеку 500к в этом году, но понять не погасили ее. А в следующем году вам (не дай бог) срочно понадобились деньги на лечение. Вам банк переплату не вернет и квартиру вы продать/заложить не сможете, потому что она все ещё в ипотеке.
А если вы всю эту досрочную сумму складывали на накопительный счёт, то можете снять если очень надо. А если не понадобится, то у вас просто тупо больше денег будет, потому что ставка по счёту выше ставки по ипотеке
Вот как только проценты по депозиту станут меньше процентов по твоей ипотеке -- тогда айсберг и перевернётся, тогда как раз станет выгоднее погасить ипотеку досрочно. А до тех пор -- выгоднее на депозитах держать.
Ну смотрите, я собираюсь гасить ипотеку под 11% досрочно, так как в декрете сильно упадут доходы и платеж, который раньше был незаметен будет сильно ощутимее. Так что я понимаю, что положить по 18% гораздо выгоднее, но конкретно в моей ситуации я лучше уменьшу платеж до адекватного в моей нынешней ситуации и буду спать спокойно
Вы ту сумму что сотрут потратить на погашение положите на накопительный счёт и продолжайте платить минимальные платежи. Если не будут денег на минимальные платежи, то снимайте деньги с картельного м платите минимальные платежи. Так намного выгоднее иначе вы просто выкидываете деньги в печь. Серьёзно, это просто математика
Да, сейчас по большей части выгоднее держать на вкладе, перекладывая из одного банка в другой. С другой стороны есть еще моральная выгода от ощущения, что скорее гасится ипотека.
Ну и у меня например, при почти 13% ипотеки, 18% на вкладе всего 5% разницы не такая уж большая выгода. За год со 100к в плюс выходит только 5к.
вообще нихрена не то же самое. если ты изначально берёшь ипотеку с планом закрыть её раньше - это одно. если ты берёшь ипотеку, зная, что у тебя большой достаток и ты всегда сможешь её закрывать, а лишнее закидывать в неё - это туда же. а если ты берёшь ипотеку чисто потому что ставка растёт, стоимость квартир растёт, появилась неликвидная хата от наследства, ты сводишь концы с концами не всегда стабильно - иметь какой то запас денег вообще не плохо
Это вариант ТС, который закрыл ипотеку. А мой вариант: две ипотеки на 30 лет, 12млн общий долг, 7.7 и 6%, 80 тыс платеж. На данный момент нахрен не нужно закрывать, когда ставки станут меньше 7% буду по факту смотреть.
Есть ОФЗ под 8% годовых на 15 лет. По 50-60% от стоимости, что даёт 15-16% годовых на 15 лет, либо +80-100% годовых к моменту опускания ставки ниже 8%(но не факт, в реальности вряд ли больше 30-40 дадут). Как раз подешевели.
Год назад 12% дали без купонов рост базы на 30%, при уменьшении ставки.
Вот у меня есть вклад в газпроме. Полгода назад оформил на 17% бессрочный (это база, со всякими условиями можно было до 20 догнать). В прошлом месяце вижу что мой вклад теперь 14.5%. Почему? А просто банк так захотел.
На фоне смягчения денежно-кредитной политики ЦБ крупнейшие банки продолжают корректировать доходность по сберегательным продуктам. Так, ВТБ ухудшает условия по накопительным счетам с 1 октября
с 1 августа 2025 года приветственная ставка накопительного счета составляет 8% вместо прежних 10%, а базовая ставка также снижена на 2 п.п. Это касается как ежедневного, так и минимального остатка. Для клиентов с пакетом «Привилегия» ставки также были изменены, а надбавки за покупки и подписку «ВТБ Плюс» были уменьшены.
Обидно, что у женщин страховка жизни дешевле. У меня на остаток 2 млн страховка 9 тыс, профессия не опасная, заболеваний нет. А у жены примерно на такой же остаток всего 3 тысячи.
Вот на 30 лет, кстати, не выгодно. Выгодно чуть побольше платить, чтобы закрыть за 20-25 лет. После 20 лет сумма платежа почти не меняется, очень незначительно, зато прикинь лишние 10 лет платежей.
Вдумайся в это. Если ты финансист, и у тебя есть конкретный план, и твои лишние 2-5 тысяч в месяц лежат под сложным процентом на более выгодной ставке, тогда ок, согласен. А если ты их просто на какую-то херню тратишь, потому что как бы лишние, то сравни их с лишними 5-10 годами платежей по несколько десятков тысяч рублей.
Ну почему же на 30 лет не выгодно? Сейчас ты платишь условные 40тыр в месяц, и через 20 лет будешь платить те же 40 тыр в месяц, но через 20 лет твоя зарплата вырастет в несколько раз и из-за инфляции на эти 40 тыс ты сможешь один раз в магазин сходить.
Вот тебе расчёт на 30, 25 и 20 лет. Разница в платеже между 25 и 30 годами - 2 с небольшим тысячи рублей. И на переплату обрати внимание, она почти в 2 раза отличается. Если ты эти 2 тысячи рублей каждый месяц кладёшь на пополняемый вклад под сложный процент, и будешь делать так в ближайшие 30 лет (а ещё если ставка всё это время будет выше ипотечного кредита), или альтернативные инструменты с сопоставимой доходностью - тогда конечно выгоднее взять дешевые деньги в ипотеку и зарабатывать на вкладах.
Но если ты этого не делаешь, а просто каждый месяц тратишь их на что-то не особо нужное, не знаю, доставку еды лишний раз, шмотку какую-то ненужную и тд, то нет никакого смысла платить банку лишние 5 или 10 лет.
Нет никакой разницы, на какой срок)))))))) имеет значение только процент Ну пипец, это же элементарно, но сколько вокруг этого народных теорий и догадок. Я б сказал на 30 лет даже выгоднее, чем на 20
Я не финансист, конечно, но посчитал, что выгоднее сложный процент, поэтому так и делаю. Я могу хоть сегодня погасить ипотеку, но мне больше достается со всяких вкладов и облигаций, даже с учетом налога.
Ну и сколько он бы на этом заработал с учетом, что у большинства банков уже по 16-17%, а на третий-четвертый месяц 9-11%? Я бы еще понял эту дроч со вкладами, если б речь шла о 3 лямах досрочного погашения. Думаю, что для некоторых людей избавиться от ипотеки намного важнее, чем пытаться заработать условные 40 тысяч в течении года, но при этом всё так же иметь ипотеку.
Забавно, что в одном месте люди жалуются, как ни на что не хватает денег и тут же рядом смеются над тем, как можно выкинуть в окно 40к от того что лень две кнопочки нажать. Причем это зачастую одни и те же люди .
Просто что такое 40к за год в наше время? Я на сигареты трачу 60-70к в год. И столько же тратят большинство курильщиков сигарет, кто-то чуть больше, кто-то чуть меньше. А тут сравнивают досрочное погашение целой блин ипотеки и 40к выгоды на вкладах. Обычно те, кто начинает включать вот эту шарманку "а че на вклад не положил?", сами не имеют ни вкладов, ни возможности досрочно загасить ипотеку/кредит.
Можно посчитать сколько это твоих рабочих дней и прикинуть сколько времени надо, чтобы заморочиться со вкладом. Для подавляющего большинства выгоднее заморочиться со вкладом.
Ну вообще, не 40к, а меньше. Т.к. он с этих денег бы платил ипотеку. И сумма 341к ежемесячно уменьшалась на размер платежа. Даже если год, то ежемесячно доход за месяц уменьшался.
Но это чуть душню. Сам бы на вкладе лучше держал. Но понимаю тех, кто гасит досрочно. Снятое обременение нервы целее оставит.
У меня на 30 лет под 6%, но чет я ебал платить 30 лет весь срок. Как будут свободные деньги, то начну уже досрочно гасить.
И в чем выражается неграмотность с кредитами? Вот взял человек деньги в долг, вот у него появилась возможность вернуть этот долг досрочно. И, что дальше, какая нафиг астрология? Человек банально мог начать зарабатывать больше. Такой вариант не рассматривается? Не все люди как вы топчутся на месте и считают только чужие деньги.
я стал больше зарабатывать с тех пор, как взял ипотеку. но у меня и мысли нет гасить её досрочно.
где ещё можно взять 4-5 лямов с отрицательной реальной ставкой?
ставка 4.7%, инфляция 8%, итого мне приплачивают 3,3% в год за то, что взял деньги на квартиру.
то, что я мог бы закинуть досрочно, копится в гособлигациях долгосрочных. если ключевая упадёт до 6-8%, можно будет в этот момент продать облигации, подорожавшие в два раза и закрыть ипотеку, а если не упадёт, то просто в какой-то момент ипотека будет гаситься с купонов этих облигаций.
Психологическое спокойствие. Для меня оно дороже 40к в год. Даже дороже 300к в год, как выяснилось (столько бы я заработала сверх, если б согласилась пойти на более высокооплачиваемую и намного более нервную работу, с такой должности предшественник через год уехал по скорой в больницу).
допустим у меня ипотека 4 ляма и вдруг появились свободные 4 ляма.
я их вложил в облигации, они там прирастают себе спокойно, ипотеку плачу как обычно.
если вдруг что-то случилось и надо срочно выкупить квартиру, облигации продаются и гасится ипотека.
вот только это бред. если случится что-то из ряда вон, намного вероятнее, что понадобятся свободные деньги, которые можно выручить с продажи облигаций или если не так много, то просто с купонов.
а в случае с погашенной ипотекой я должен буду продать квартиру или взять кредит на гораздо более худших условиях, чем текущая ипотека.
Потому что ипотека и вклад - это абсолютно одно и тоже, только одно "+" а другое "-". А этого никто не понимает. "Блаблабла на меня давит долг банку". По такой логике банк должен думать "блаблабла долг васе пупкину 1 млн, вдруг не отдам? "
40к это с 200-400 будет. С ляма уже минимум сотка. А меньше 500 и смысла особого на вклад нету класть, разве что если эти деньги стабильно лежат и не тратятся
Как вы определили 6-8%? 9 лет назад давали под 13% годовых. Это, конечно, ниже 18%, но уже не так выгодно, как 6-8%, при том, что ещё год назад проценты депозитов были менее 15%. ТС погашал досрочно, видимо, ~все эти 9 лет, а не за последний год. Имхо, когда осталось уже немного расплатиться, то проще закрыть ипотеку полностью, чем оставшийся миллион растягивать на оставшиеся 6 лет.
У самого свежая ипотека, в 42 года, под 6% на 30 лет... если кидать по 100к, загасится лет за 5. Пока ни копейки не переплачиваю, т.к. и ремонт в нее не влазит, еще 2-3 кк зарыть надо до переезда (громкое слово, до нового дома от старого 10 метров). Плачу тупо автоматом по 35к.
Да раздражает кредит, но если думать головой, выгоднее вкладываться в отделку и ремонт. Банально, пока строили, закинул строителям сверху примерно 800к, на всякие нюансы, которые потом скорее всего "забил бы". Например ливневка в бетонной отмостке...которой не было по проекту и т.п.
хрен с ними с вкладами - можно же просто длинные облигации брать на тот же срок, что ипотека и через некоторое время либо без проблем всю ипотеку ими погасишь досрочно, ещё и останется сверху, либо будешь тупо купонами с них гасить ипотеку, а тело останется.
У меня как раз такая ситуация. Давно мог бы закрыть, но проценты по вкладам повыше чем процент по ипотеке, поэтому деньги лежат там. Долг никак не давит
интересно на какой срок выгодно брать офз-ин. На долгосрок по идее фиксированные выгоднее. Но вот с какого момента? Я не задумывался. Это я с учётом прогноза что ключевая ставка будет снижаться, конечно. Сложный вопрос. Угадайка.
В сентябре открыл вклад 30% в ПСБ. Единственное из-за ограничения по сумме пришлось ещё несколько человек привлечь, но возможность была, так что почему бы и не воспользоваться.
Он же 341 тысячу, а не 341 лям закинул. Сколько он там потерял, если 18% - это на пару месяцев. А ещё плюс страховка жизни, недвижимости и всякий сопутствующий геморрой при ипотеке.
Плюс возьмём вариант, что тс хочет перепродать хату или взять новую ипотеку.
Ну и главный момент - моральное спокойствие. Некоторым это важнее какой-то тридцатки за год.
с 300к не такая большая сумма с условных 10% в год ( 30к за год ) чем чувство что наконец-то закрыл этот " якорь " . у человека 10 лет ипотека в несколько лямов была , а тут условные 30к не играют ничего , это примерно как купить что-то не за 100 рублей , а за 101 рубль . если у него ипотека на 3 ляма была 30к как раз тот 1% суммы , а если больше то еще меньше . но я не отрицаю логичнее было на депозит положить .
Кто вы, люди, где все эти ноющие люди со средними ЗП? Я 150к зарабатываю и не понимаю, как можно просто в окно выкидывать 30к в год, это ж несоизмеримо. Понимаю, когда так рассуждают Люди в ЗП в 500к, но неужели у нас таких каждый второй?
Вот о том и речь. Я не одного такого знаю с доходами сильно выше среднего и они почему-то не чураются дополнительных десятков тысяч в год. Как минимум один блогер даже с открытыми доходами в лям в месяц не считает это мелочью. Зато нишеброды с медианной ЗП все такие богатые. Что-то в этом есть.
я уверен что ты больше 30к выкидываешь за год ))) это же 80 рублей в день( стаканчик кофе стоит больше ) . просто это выглядит 30к за год , а то что люди на пачку сигарет больше тратят , на лишний стаканчик кофе в день , на булочку с мясом забывают . это чтобы ты понимал о какой по сути смешной сумме речь идет , хотя опять же я не отрицаю , что 80 рублей в день это существенно . и вот к чему я про уверенность ты узнал себя ? ты куришь ? пьешь кофе ? а может бутылочку пивка вечерком ? вот по сути ты выкидываешь день в окно ))
Некорректное сравнение вообще. Я не курю, но вся описанная фигня - это траты взамен на какие-то мелкие радости. А мы говорим про пустое выкидывание денег на ветер на ровном месте, это разные вещи.
Он не выкидывает эти деньги, он на них покупает на свое спокойствие. Это такая же трата взамен на радость. Вы просто по разному смотрите на эти вещи. Для меня например купить кофе это выкинутые деньги, а для кого-то покупка хорошего настроения.
Это тоже забавный момент, как можно в своей дремучести перевернуть всё с ног на голову:
Какое спокойствие? Чем плохо наличие ипотеки объективно?
Плюсов много:
-в экономике с высокой исторически инфляцией долги сгорают в ней. А когда ставка по кредиту ниже инфляции - это буквально бесплатные деньги с неба. А когда ещё и вклады с высокой ставкой - вообще клондайк.(Этим умные люди и пользовались, все эти льготки понабрали не обычные люди, а все, у кого были деньги, многие по 5 квартир себе набрали, один больше 100, выходила новость).
-Какая-никакая защита недвижимости от мутных схем. Пока хата в залоге, 90% схем мошенничества с недвижкой не работают.
-Неочевидный плюс: Удобно против любителей брать в долг. У вас Ипотека - универсальная отмаза для многих случаев в жизни)
Минусы какие? Чувство, что у тебя ипотека гнетёт тебя просто потому что ты так выдумал. Всё, объективных пунктов нет.
З.ы. ОДин выдумал: чтобы разменять квартиру если понадобиться, действительно ипотеку нужно погасить, но в обсуждаемой тебе пункт не работает, так как подразумевает вкладывание свободных денег под процент для будущей досрочки.
Есть люди, которым не нравиться мысль о том что у них есть долг, она их тревожит. Это как незавершенное дело, незакрытая задача, прыщ на лбу, бесит и всё. Не нужно искать тут логику. Дело не в дремучести, а в том что мы люди, а не биороботы и абсолютно логичными быть не можем.
ну давайте уж честно, рациональное зерно здесь тоже есть. Человек может внезапно заболеть или потерять работу в виду сокращения, и тогда он останется без зарплаты, но с долговыми обязательствами. Также человек может умереть, тогда семья лишиться в одно мгновенье части дохода, но при этом останется с долгом.
Да, я понимаю. Я думаю что умение копить и отказывать себе в тратах, имея деньги на сберегательных счетах, у многих людей отсутсвует. Деньги жгут карман) Тут нужен пределённый склад характера и темперамент. Дисциплина на длинной дитанции, терпение, холодный рассудок, умение планировать-это редкие качества) Я думаю люди даже прекрасно осознают это про себя и единственный, по настоящему действенный способ "сохранить" эти деньги и применить максимально полезно в такой ситуации, это погасить кредит, ипотеку, потому что оттуда не снимешь. Я кстати не критикую ваш подход. Я обьясняю, что это не для всех.
Обладание 30к из воздуха, имхо, гораздо большая радость должна быть. Потому что 30к это реальная ценность, а не какие-то эфимерные мозговые упражнения Ипотека от тебя никуда не денется, платёж больше не станет просто так.
ты же не судишь курящих людей ? не судишь кто пьет кофе ? не судишь кто себе бутылку пивка позволяет после смены ? а почему позволяешь судишь тех кто решил ипотеку закрыть раньше ? хоть и в убыток себе ?
на Пикабу целая серия постов есть про то как цены за год выросли на продукты ! и там никакие не 10% официальной инфляции . когда с математикой не дружишь так бывает .
ну они стоили 130 рублей ! это факт . сейчас улучшилась ситуация ! а например молоко не подешевело ! масло тоже ! или ты предлагаешь ждать и как цена опуститься только покупать ? я и за 120 рублей яйца покупал потому что дешевле не найти было
наивность )) чтобы ты понимал когда ты сказал про депозит в банке ты уже проиграл , там проценты даже инфляцию редко когда покрывали . ты еще не забудь что тебе придется налог на доход заплатить если больше 200к в год получаешь . в начале года получишь из налоговой ))
депозит в банке это самый простой и надежный хоть как-то уберечь свои накопления от обесценивания . риски почти нулевые , но и профита с них почти никакого , хотя если ты успел вклад сделать когда ставка 21% была в банках перед падением , тогда да твой доход покроет инфляцию на немного .
Для начала перестань путать понятия депозит и вклад в банке, это разные вещи) Одно лишь вариант другого.
А потом подумай, какое отношение инфляция имеет к бесплатным деньгам? Какая разница, какая инфляция, если речь о разнице между 0 и +30к на ровном месте?))) Ты не ничего своего не вкладываешь, а перенаправляешь чуток финансовые потоки ради бесплатных денег. Не важно, насколько они обесценятся, они бесплатные, с потолка.
Про инфляцию не буду говорить ничего, не было ещё ни одного сколько-нибудь адекватного расчёта, чтобы получилось 20%. Да и не может быть. Знаю людей, которые каждый рубль в Экселе записывают и их данные мне привлекательней, чем пикабушников, которые могут только две циферки на фотке сравнить, больших массивов данных их мозг осилить не может.
как ловко ты Пикабушников полил ! а сам на Пикабу сидит уже почти 10 лет . тут целая серия постов была где люди записывали ( и чеки хранили ) , чтобы сравнить цены на один и тот же товар . и ты не знай ты сам хотя годик на один ( несколько видов ) товаров цены записывай , а потом убедишься какая реальная инфляция на товары народного потребления .
Поэтому и поливаю, потому что 10 лет охуеваю от тупости людей и нежелании думать.
Да, да и все эти посты говнонаброс дешёвый.
Никакой динамики, отслеживания цен в разных магазинах на протяжении времени и так далее. Что-то чуток отдаленное даёт ромир, но там нет даже близко 20%.
и снова то же самое ))) покажи динамику тогда ? всех полил , а доказать не может это ! я таких пустословами называю . нашел яйца по 57 рублей самые дешевые ( еще не известно какое качество там ) и радуется .
Открываешь сайт Росстата, раздел документы, читай по кварталам, месяцам, вот это массив данных. Ну или хотя бы сраный ромир, уже лучше, хотя и тоже такое себе. Хули тут доказывать? Что? Ты что-то час сказал вразумительное? Нет. Мне тебе нечего доказывать
Это и есть реальная инфляция. А то что у тебя в башке "на память" и в постах с парой чеков - это говно на палочке, даже на домашнее задание школьника не тянет.
вот набери товаров в корзину ( маркой , весом и т.п ) , а потом через годик набери тот же товар и сравни цену ! вот тебе реальная инфляция , а не бумажная .
Ну накидай, попробуй. Только сначала ещё раз перечитай что я тебе написал и прочитай пост, который ты хочешь кинуть да подумай, а не говно ли пост? Если что после этого фильтра останется - кидай конечно
ну давай поспорим на 1 млн рублей ! а кто выиграл спор определять буду я ))) ? ты сам это " идиотским вариантом " не находишь ? когда мне такое предлагают я думаю " что за сударь такой " попался ))) увы я в таком не участвую в цирке , тут в любом случае определяешь ты )))) даже если это 100% факт ты скажешь , что это говно и т.п . это как примерно доказать королю , что земля круглая , который считает ее плоской )))
давай докажу ! ты заявляешь что я не знаю что такое инфляция ? при этом ты не приводишь никаких доказательств ! ты пиздабол ! вот я доказал , что ты пиздабол ! именно что ты пиздишь про людей при этом не привел никаких доказательств . хотя судя по твоей " конченной " логике это тебе надо было доказавать , что ты не пиздабол . " докажи что ты не слон " откуда вы беретесь такие .
я и вижу ! тебя таким ! ты заявляешь , что я не знаю что такое инфляция ! а доказывать должен я тебе это ))) охуенно ! докажи что ты не слон ? ты походу из этих " отбитых " ?
я надеюсь ты в органах власти не работаешь и не заставляешь " обвиняемых " доказывать , что они невиновны ))) тебе все лишь надо было спросить про инфляцию вопросы , привести примеры на выбор где она , чтобы я выбрал , но ты даже на это не способен . у тебя с логикой большая беда . я тебе пример приведу ты называешь человека например не умеющим считать , как ты должен доказать это ? задать ему пример 2+2 например , но как я уже писал ты таких простых истин не понимаешь походу как работает доказательства . ты мог спросить какие основные причины инфляции , как влияет ключевая ставка на инфляцию например , вопросов множество , но ты решил играть " докажи что ты не слон " .
тебе все лишь надо было спросить про инфляцию вопросы , привести примеры на выбор где она , чтобы я выбрал
Ну Вот тебе ещё одно доказательство, что нихуя ты в инфляции не понимаешь)
Теперь понятно, почему я не разбираю тебе доказательства? Потому что ты не способен их понять даже, ты вообще не понимаешь что значит слово инфляция, твои вопросы и примеры это ясно показывают. Ты реально считаешь, что сравнение цены на какой-то товар год назад и сейчас что-то говорит об инфляции, о чём тут вообще можно говорить?
и снова вода , никакой конкретики , хотя что я ожидаю от человека который кредит от рассрочки не может отличить когда ему все пруфы кинули ( у себя в комментах найдешь это тему если забыл ) , человек который спрашивает нахрена надо несколько вокзалов в Москве . с каким же долбоебом я тут веду беседу . отмазки" я не привожу доказательства потому что ты их не поймешь" это из той же серии долбоеба ! гуляй короче , за свои слова ты отвечать не научился даже на словах , пиздабол .
А, я помню. Ну до таких тонких материй тебе как до Китая раком, ясен хер ты там даже не понял, что написано))) рассрочка у него не кредит, лол, ещё один долбоеб.
я все правильно понимаю , что твои родители тебя врать научили , а на вопросы отвечать нет ? мои соболезнования тебе . то что ты пиздабол я доказал уже , что долбоеб тебе это доказывали не раз на Пикабу , а теперь принимай почетное звание чмошника ( человека без моральных принципов ) .
Представляешь, не только я вижу, что ты долбоёб. Но это очень сложная мысль, ты посиди за чашечкой чая, подумай. Там и про враньё может озарение придёт, но это вряд-ли, для тебя слишком сложно.
про людей сам придумываешь , а потом обижаешься , что тебя пиздаболом называют ! попробуй перестать врать про людей . из чего ты взял это ? я же сказал я не кормлю банки только переводы , карточка у меня есть для оплаты , а деньги я сохраняю другим способом более надежным .
для кого как ! я же не просто так несколько примеров привел . кто-то радуется сигарете хотя по сути это ничего не дает , а даже наоборот вредит , кто-то лишнему стаканчику кофе ..... и т.п , а тут человек который несколько лет тянул ипотеку порадуется ее закрытию .
Я на самом деле не против, пока у нас большинство населения настолько финансово безграмотны и кормят банки на ровном месте деньгами, я могу пользоваться услугами банков бесплатно и даже неплохо на них зарабатывать, ведь такие как вы всё оплатят за меня и ещё рады останутся)
я тебе еще секрет расскажу если ты положишь деньги на депозит это даже инфляцию на многие вещи не покроет ))) твои условные полученные 330к на деле еще меньше будут стоить чем если ты 300к потратил бы сейчас . хочешь хотя бы сохранить средства меньше чем 20-25% в год прибыли с них это убыток с тебя .
ну если жить в таком мире, то гасить ипотеку досрочно выходит ещё глупее же. ведь ты можешь потратить эти деньги сейчас на что-то, что через год будет стоить в два раза больше.
и потом, чего ж все на высокий ключ тогда жалуются? ведь 17% меньше тех самых 20-25%, а значит взять скажем ипотеку под 19% очень даже выгодно.
ты видел сколько надо платить ежемесячный платеж при такой инфляции ? увы у нас население столько не получает . а так если инфляция будет таким темпом( а еще может и больше ) весь период ипотеки тогда да ! стоимость жилья возможно перекроет стоимость ипотеки и ты будешь в плюсе . + еще не надо забывать самое главное , что инфляцию надо считать на каждый объект отдельно , а никак " среднюю по квартире " , чтобы ты понимал вот то старое жилье в " жопе мира " может упасть в 2 раза за 10 лет , зато вот та новостройка в хорошем районе может увеличить цену в несколько раз . + еще надо учитывать рост твоих доходов , у некоторых рост доходов растет быстрее чем инфляция поэтому они становятся богаче , а есть те у кого наоборот они становятся беднее ( точнее получают меньше )
В моей голове это не так работает. например ипотека отнимает у меня каждую ЗП , 10 к. и тут есть вариант. Либо платить дальше 10 к. И плюсом заработать 3к сверху. Или не платить 10к и не заработать 3 к сверху и не иметь долгов . я выбираю вариант не иметь долгов.. Потому что у тебя автоматически 10к появляются в свободном доступе которые ты раньше платил. Теперь эти 10к .можно тратить на шлюх и т.п. Ну и горизонт планирования может быть только у людей со стабильной работой. а не так..сегодня ты смр. Потом курьер таксист. Потом установщик окон, плиточник. и прочее.
Так деньги на погашение уже на счёте лежат. Настала чёрная полоса взял часть, и все нормально. А когда все потратил на выплату долга то такого буфера нет, и возможно даже придется продавать квартиру. 300 тысяч позволят пол года без работы сидеть и не влезать в новые долги. Тем более на последних платежах сумма переплаты уже не большая.
Не понятно по вашему сообщению это много или мало? Лично мне 300 хватит даже с ипотекой если прижмет. При этом ещё и проценты капать будут, тысяч 15 накапает.
Обожаю, когда говорят про "Семью", но доход идет только от одного человека)
Семья подразумевает, что в тяжелой ситуации у тебя будет поддержка.
Есть индивидуальные случаи, аля один из взрослых инвалид без возможности работать, но таких мало.
Если есть своя жилплощадь, то сколько там выходит на одного в месяц? 15 обязательные платежи, аля квартплата, остальное на еду и другие траты (условно 15-30 тысяч). 300/45=6+
Если есть кредиты, уже сложнее, естественно. Но тут можно затянуть пояса и уменьшить в рационе дорогие продукты (аля мясо, рыба , колбасные продукты, сыры) и т.п.
Ну и к чему этот геморрой ради пары тысяч на вкладе? Заплати остаток и живи спокойно. Вы видимо из тех людей, которые сами себе создают проблемы, а потом героически их преодолевают.
Как раз наоборот, долги в рублях - это самое выгодное вложение в этой стране. У меня еще батя так закрыл ссуду с одной зп, когда совок рассыпался. У меня щас ипотека 3.6% и пара кредитов под мелкий процент. И хрен я их досрочно буду гасить. Ипотеку так вообще, видимо выплачу раньше, чем вклады до таких процентов упадут. Щас если 4% ипотеки утвердят при 3х детях - я сразу еще возьму.
я просто видел как богатые считают деньги и поверьте твм пиздец как считают,я про тех кто сам снизу поднялся до 2-х заводов тушенки.конечно это не просто копейки считать там всё совокупность действий и ума.
Так и делаю. Ипотека под 9,1%, вклад под 17%. Почти все, что раньше кидал сверху на досрочку, кидаю на вклад, а 5к на досрочку, что бы по чуть чуть сумму уменьшать. Даже из банка звонили, предложили кэшбэк в 10%, если от 50к закину на досрочку, у меня хоть в школе была тройка по математике, но на это типа выгодное предложение соглашаться не стал. У девушки скрипт сломался, когда я ей пояснил почему мне это не выгодно, но все равно продолжала настаивать на своем глупыми аргументами.
Вот у меня вопросик. Взяла я квартиру на 25 лет под 3,9% с расчетом, что рубль подешевеет, а платеж по ипотеке так и останется жалкими 25 тысячами рублей. С кем не начинаю разговор про ипотеки, все рассчитывают закрыть досрочно. Но ведь по-любому наступит момент, когда один поход в магазин будет в эту сумму выходить, тогда ипотека фактически чувствоваться вообще не будет. Так есть ли смысл закрывать досрочно? Может, я что то упускаю и действительно нужно вкладывать чуть больше ежемесячного платежа?
только не в досрочное погашение, а в различные финансовые инструменты. если нет опыта инвестирования, то в самые безопасные - гособлигации.
их есть три основных вида:
- обычные с фиксированным купоном. купон может быть меньше текущей ключевой ставки, и тогда такая облигация продаётся дешевле своего номинала. когда ключевая ставка снизится, эти облигации подорожают. есть риск - если ключевая ставка поднимется, то эти облигации подешевеют, однако если удерживать их до погашения, вы в любом случае получите номинальную их стоимость, так что риск потерять какую-то сумму есть только если вдруг срочно нужно выдернуть деньги со счёта, а ключевая ставка выросла.
- с плавающим купоном - их купон привязан к ключевой ставке с небольшим запаздыванием. колебания цены небольшие, но если ключевая ставка упадёт, то и доходность этих облигаций следом за ней.
- инфляционные (линкеры) - фиксированный купон, но тело индексируется на величину официальной инфляции. сейчас можно зафиксировать на 5-6 лет 7-8% доходности сверх инфляции. приятно.
логичным выглядит некое хеджирование ипотеки через облигации с фиксированным купоном и сроком с вашу ипотеку.
если ключевая ставка внезапно рухнет до уровня ипотечного процента, то можно будет очень выгодно эти облигации продать и погасить ипотеку.
если вырастет - держать их до конца или до момента, когда упадёт.
в какой-то момент на счёте накопится достаточно, чтобы ипотеку гасить купонами.
в случае жопы иметь финансовую подушку и дешёвую ипотеку выгоднее, чем ни того, ни другого.
Спасибо вот предпоследнее предложение для меня самое главное. У меня осталось около 1,5-2 миллионов после взятия ипотеки, которые я никак не хочу в эту ипотеку вкладывать, мне с ними комфортнее, лежат на вкладе, уж начала думать не ошибка ли это Тогда деньги пусть остаются у меня и дешевая ипотека тоже пусть остается
во-первых, депозиты уже не 18, а 11-13%. Во вторых, страховку учли? при ипотеке страховка обязательна, каждый год немалая сумма. Разница в процентах сожрется страховкой, может даже в минус будет.
страховка зависит от суммы долга. Чем меньше сумма долга, тем меньше страховка. Если осталось 1 млн скажем - там страховка тысяч 10 будет в год. А разница по процентам 15>8 например с миллиона уже 70К. С меньшей суммой пропорции сохранятся
интересно, что это за страховка на 3 млн суммы за 3К ? У меня остаток долга 5200 сейчас, страховки ( 3 шт, титул, жизнь и квартира ) около 30К. искал по страховым брокерам самые выгодные предложения, в ВТБ ( там где брал ипотеку ) предложили 67К
я не говорю, что и где дешевле. я в Астро-волге застраховался в 2 раза дешевле, чем предлагали банкиры. В ренессансе при сумме страховки 3 млн ипотечная страховка вышла 3 тыс руб ? Титул среди 3х страховок самый дешевый
да вот неправда. Я сам только недавно из ипотеки вылез. Там две страховки - жизни и титул. Стоимость страховки жизни зависит не от сумм, а от возраста и состояния здоровья. Можно считать ее цену плюс-минус постоянной на весь срок кредита. А титул зависит от стоимости недвижимости. Полной стоимости страхуемой квартиры. И никак не зависит от суммы долга. Так что его цена тоже неизменна весь срок. Может только увеличиться, если квартира резко прибавит в цене. Например, в моем случае, квартира была далеко не самая дорогая (всего 13 млн), но страховки в сумме стоили около 100к каждый год. Как в начале ипотеки, так и в конце.
Да, а доходы с депозитов сейчас еще и налогом облагаются, что полностью сводит "выгоду" на разнице процентов к нулю.
не может страховка не зависеть от суммы остатка долга. у меня в страховке идет остаток суммы задолженности +10% это страховая сумма. и страховая премия каждый год падает. Что на титул, что на страхование жизни, что на саму квартиру. ипотеку взял в 2023, страховку платил уже 3 раза, и хотя за эти годы немного уменьшилось тело долга - страховка уже немного снизилась ( сумма всех 3х ) Цена квартиры 6300 была при покупке, сумма долга была 5350, страховая сумма 5885. В этом году остаток долга 5200, страховая сумма 5720. от нее и пляшет платеж. а сколько квартира стоит сегодня никого не интересует, главное чтобы страховка перекрывала долг
а что это за "выгода" такая? отдать банку деньги и потом вернуть 13% из них в виде вычета. Не выгоднее ли вообще не платить эти проценты, внеся ту самую досрочку, о которой изначально и была речь?
Долг 7.5кк, платёж 510к в год со страховками. Накоплений 6кк, доход 1.2кк в год с них.
Итого я в плюсе на 690к в год. На сколько конченным надо быть, чтобы бежать и отдать все накопления банку, лишиться дохода 690к в год и еще остаться должным 1.5кк?
Если со мной что-то случается - ипотека гасится страховкой, а накопления идут семье. Но нам же важнее быть "не рабами"...
Можно подумать они возникли в день взятия ипотеки сразу же, ага, с разбегу. 4 года вместо досрока все что можно шло в накопления, премии, переработки, халтуры, выплаты от застроя по суду.
Не в день же взятия ипотеки так было. Вместо досрочного собирал на вкладах и инвестициях все премии, переработки, по суду с застроем полученное, и вот за 4 года собрал. Без отпусков и лишних трат.
Посыл в том, что сейчас есть напопления и пассивный доход с них, а если побегу в досрок - останусь с голой жопой, еще и должен.
Тут зависит все от того, о каких суммах речь идет. Весь кредит закрывается, или только его часть. Т.к. одно дело, когда при обязательном условном платеже в 10 тысяч тебе осталось отдать 2млн, а ты можешь досрочно погасить, скажем, тысяч 200 - тебе эти 15% с 200 тысяч (а это будет 30тр в год) - при выплатах по кредиту в год на 140тр - нафиг не сдались. Выгодней кредит закрывать. А вот если у тебя на руках есть все 2млн - тогда да, выгодней под процент в банк их положить. Не забывая, что нужно все равно минимальный платеж каждый месяц по кредиту делать.
