Сообщество - Движение F.I.R.E.
Добавить пост
127 постов 2 123 подписчика

Популярные теги в сообществе:

3066

Акции упали! План уйти на пенсию в 40 под угрозой?

Акции упали! План уйти на пенсию в 40 под угрозой? Инвестиции, Финансы, Деньги, Экономика, Кризис, Акции, ДНР, Длиннопост

На фоне вчерашних событий на рынке российских акций произошло мощнейшее падение, какого не было с 2008 года. Даже 2020 год померк на фоне февраля 2022 года!


Вижу несколько комментариев от людей, которые пришли в старые посты позлорадствовать. Не совсем понимаю, где и кому я перешёл дорогу, и почему я стал предметов для злорадства, ну да ладно - не мне их судить. Но вижу, что людям интересна моя реакция, так что публикую её отдельным постом.

Акции упали! План уйти на пенсию в 40 под угрозой? Инвестиции, Финансы, Деньги, Экономика, Кризис, Акции, ДНР, Длиннопост
ДИСКЛЕЙМЕР: Я не берусь судить о геополитических решениях, об их корректности или некорректности. У меня есть мнение, но я оставлю его при себе. Этот пост о моем долгосрочном финансовом планировании и моём восприятии рынка российских акций сейчас.
Акции упали! План уйти на пенсию в 40 под угрозой? Инвестиции, Финансы, Деньги, Экономика, Кризис, Акции, ДНР, Длиннопост

Сделал этот скриншот в ночь с 21 до 22 февраля. Пост пишу тогда же, не знаю, что будет утром, но впрочем, кроме чиселок ничего не поменяется. Мое отношение к рынку акций это точно не меняет.


За один день российская часть портфеля похудела на 332'000₽.

Разница в доходности (1,49% и -6,01%) возникает из-за дивидендов. -6% - это без учёта полученных дивидендов, т.е. сами активы стоят дешевле, чем средняя цена, по которой я покупал. Ещё немного, и даже с учётом дивидендов окажусь в минусе.

Акции упали! План уйти на пенсию в 40 под угрозой? Инвестиции, Финансы, Деньги, Экономика, Кризис, Акции, ДНР, Длиннопост

Текущее падение российского рынка акций стало сильнейшим для моего портфеля. Да вы и сами всё видите на графике. В марте-2020 было сложнее в психологическом плане: портфель уходил в минус (вы тоже можете увидеть это на графике). Но и сейчас до минусов недалеко.

Испытываю ли я стресс, видя падение? Да, безусловно! Я же живой человек, а не машина. Хочется ли мне продать все акции, вывести все деньги и остаться при своих пока не обнулились все эти ваши газпромы и лукойлы? Ахаха, нет конечно!

Акции упали! План уйти на пенсию в 40 под угрозой? Инвестиции, Финансы, Деньги, Экономика, Кризис, Акции, ДНР, Длиннопост

Ещё один интересный факт: я впервые за 3,5 года наблюдаю затяжное падение - уже 4 месяца подряд убыточные. Не то чтобы это долго, но факт остается фактом. Этот график в рублях, и вы можете видеть, как меркнет 2020 год на фоне нынешней ситуации. Это потому что сейчас портфель гораздо крупнее, чем тогда.

Акции упали! План уйти на пенсию в 40 под угрозой? Инвестиции, Финансы, Деньги, Экономика, Кризис, Акции, ДНР, Длиннопост

Газпром пока что в плюсе, Тинькофф Групп тоже. Неплохо держится и Полюс Золото.

А вот акциям Сбербанка и Яндекса сильно поплохело.

Это график с распределением в рублях, а в процентах худший результат у VK Company - минус 73%, это полная жесть!

Акции упали! План уйти на пенсию в 40 под угрозой? Инвестиции, Финансы, Деньги, Экономика, Кризис, Акции, ДНР, Длиннопост

Что я делал в этот день? Может, в панике снимал все деньги и закатывал в трехлитровые банки? Нет, я докупал акции. Пускай вас не смущает странный выбор - дело в том, что моя стратегия предполагает покупку широким фронтом - 40 компаний из индекса Мосбиржи по чуть-чуть. И пускай вас не смущает набор акций на скриншотах, ведь другие я покупал в другое время, это просто рандомные акции, не смейте воспринимать это как какую-то уникальную идею ;)


Да, не удалось купить в самое идеальное время по самой низкой цене - но это вряд ли кому удается. Но я абсолютно доволен тому, что выдалась возможность покупать эти компании по столь низким ценам. Для вас может это показаться безумием, я не буду с вами спорить. Нас рассудит время.


А теперь к самому главному...

Акции упали! План уйти на пенсию в 40 под угрозой? Инвестиции, Финансы, Деньги, Экономика, Кризис, Акции, ДНР, Длиннопост

Если смотреть на совокупный результат всех акций в портфеле, номинированный в рублях, то в этот день был значительный плюс! Портфель акций вырос на 1,5% за день! Сейчас всё объясню.


Мои старые подписчики здесь, на Пикабу, уже давно знают мой подход к долгосрочным инвестициям. О нем я писал здесь неоднократно, и каждый год публикую отчёты. Вы их можете найти в историях постов, чтобы убедиться, что я не меняю свою стратегию, и исполняю её уже давно. Суть её заключается в том, что большая часть портфеля - это американские акции, номинированные в долларах США. А американские акции в понедельник не торговались - у них какой-то праздник был. Тем лучше, ведь их результат не мешал наблюдать за уникальным событием - обрушением российского рынка и моего российского портфеля, который составляет 16% от всех акций. А остальные 84% - это акции компаний из США, Китая и остального мира (даже из Казахстана), и они номинированы в долларах. А доллар - он чувак очень простой и прямолинейный. Когда в России какой-то кризис - он летит вверх.


И математика вышла вот какая:
а) 16% от портфеля акций упали на 13% за день. И нанесли урон всему портфелю: -13,3% * 0,16 = -2,1%;
б) 84% от портфеля не торговались в этот день, т.к. обращаются на американских биржах, но они в долларах. А доллар вырос на +4,3%. И он добавил к портфелю (если смотреть на него в рублях): +4,3% * 0,84 = +3,6%;
ИТОГО: +3,6% + (-2,1%) = +1,5%.

Это может вас удивлять, но это именно так и работает. Я продолжаю исполнять свою стратегию, и хотел бы держать примерно такой же паритет между рублевыми и нерублевыми активами, разве что нарастив рублевые до 18%. Это иррациональное желание, не спрашивайте зачем и почему.


Спокойствия мне добавляет и то, что данный портфель акций - это не все мои активы, и я придерживаюсь распределения 90/10, где только 90% - это акции, а 10% - это менее рисковые активы, в первую очередь это тот же доллар США (просто деньгами), который, как вы знаете, скачкообразно вырос.


Да, есть нюанс... Если посмотреть на ту же общую картину в долларах, то всё не так радужно. И доходность нифига не 20% годовых, и за день портфель похудел на 4000$. Ведь здесь идет наоборот - переоценка рублевого убытка со знаком минус.

Так что это философский вопрос - смотря как посмотреть, в какой валюте! Наверное, это какое-то когнитивное искажение, и моему мозгу нынче гораздо приятнее воспринимать информацию в рублёвом эквиваленте. Позвольте мне эту слабость. Ведь я человек, и ничто человеческое мне не чуждо.


Вот такие дела. Будьте осторожны, не инвестируйте в акции, если риск такого падения ввергает вас в страх и ужас. Рынок акций падал раньше, падает сейчас, будут падения и в будущем. Я инвестирую большую часть накоплений, потому что я знаю, что я делаю и принимаю сопутствующие риски. Если вам интересно следить за тем, как я при помощи фондового рынка пытаюсь (в очень суровых российских реалиях) исполнять свой план по выходу на пенсию в 40 - вы можете следить за мной здесь, на Пикабу или в телеге, откуда информация перекочевала сюда.Никаких курсов и платных услуг не продаю - с такими претензиями сразу мимо.

Показать полностью 8
2329

Итоги 2-х лет инвестирования

2 года назад я начал осознанно инвестировать существенную часть от доходов семьи в акции из индекса S&P500 с целью создать собственный пенсионный мини-фонд, который бы через 10-15 лет покрывал наши базовые потребности (коммуналку, продукты, бензин и т.д.). Сегодня хочу подвести итоги 2-х лет инвестирования и поделиться результатами, но начну с обзора покупок в ноябре.

Итоги 2-х лет инвестирования Инвестиции, Ранняя пенсия, Деньги, Финансы, Фондовый рынок, Накопления, Длиннопост

Покупка акций «Ноябрь 2021»


В ноябре 2021 были куплены акции компаний:


• PayPal – 2 шт. (371,38$)

• Johnson & Johnson – 1 шт. (158,66$)


Общая сумма покупок американских акций за ноябрь 2021 года составила: 530,04$. Это немного меньше плановой суммы в 650$, так как в последнее время мое внимание направлено на российский фондовый рынок и часть средств я направляю на покупку отечественных компаний (об этом расскажу в другой раз).


Как обычно, перед покупкой я посмотрел на список компаний, акции которых торгуются с хорошим дисконтом по отношению к средней цене за последние 200 дней.

Итоги 2-х лет инвестирования Инвестиции, Ранняя пенсия, Деньги, Финансы, Фондовый рынок, Накопления, Длиннопост

Для промежуточной цели в 100.000$ мне необходимо 4 акции компании PayPal. Напомню, что я собираю индекс вручную, то есть покупаю компании в таком количестве, чтобы их веса в портфеле соответствовали весам в индексе. В этом мне помогает табличка от ФинИнди.

Итоги 2-х лет инвестирования Инвестиции, Ранняя пенсия, Деньги, Финансы, Фондовый рынок, Накопления, Длиннопост

Предыдущие две акции я покупал по 239$ и 245$, а эти были куплены по 185,69$. Цель по PayPal закрыта на ближайшие несколько лет (пока не пересеку отметку в 100.000$ или не увеличится вес компании в индексе).


Мой портфель на «Ноябрь 2021»


В этом месяце мой инвестиционный портфель выглядит следующим образом:

Итоги 2-х лет инвестирования Инвестиции, Ранняя пенсия, Деньги, Финансы, Фондовый рынок, Накопления, Длиннопост

Текущий абсолютный прирост портфеля: +29,58% в $ или 4646,90$. В портфеле на данный момент 41 компания, из них 10 компаний находятся в минусе. Динамика доходности портфеля в % выглядит следующим образом:
Итоги 2-х лет инвестирования Инвестиции, Ранняя пенсия, Деньги, Финансы, Фондовый рынок, Накопления, Длиннопост

16 месяцев — положительная доходность и 8 месяцев — отрицательная. COVID-паника на рынках длилась всего 2 месяца, а сколько шума было…


На графике ниже видно, что собирая индекс вручную я не только не проигрываю доходности S&P500, а даже обгоняю индекс на 2,09% (или 405,27$) на текущий момент.

Итоги 2-х лет инвестирования Инвестиции, Ранняя пенсия, Деньги, Финансы, Фондовый рынок, Накопления, Длиннопост

Статистика портфеля FIRE за Ноябрь 2021


• Общие вложения в фондовый рынок: 15 711,11$

• Стоимость портфеля в настоящий момент: 20 358,38$

• Срок с момента начала инвестирования: 2 года

• Общий прирост портфеля в $: 4646,90$

• Общий прирост портфеля в %: +29,58%

• Цель года “капитал в 20 000$” достигнута!


Итоги второго инвестиционного года


Год назад я обозначил для себя несколько финансовых целей. Настало время поставить галочки напротив тех, которых удалось достичь.


Цель №1

• Ежемесячно направлять на инвестиции сумму не менее 650$.

Выполнено! Общая сумма пополнений брокерского счета за 12 месяцев составила: 8022,03$ или в среднем по 668$ в месяц.


Для наглядности приведу цифры первого года инвестирования. Общая сумма пополнений брокерского счета за 12 месяцев (2020 год) составила: 7689,08$ или в среднем по 640$ в месяц.


Цель №2

• Покупку акций совершать только через другого брокера, чтобы добиться суммы на счету более 500.000 ₽, которая даст бонус в виде 3% кешбэка на все покупки по банковской карте.

Выполнено! Сумма на брокерском счету > 500.000 ₽. Банк мне присвоил статус «Плюс» и активировал повышенный кешбэк 2,5% на все покупки. Да, условия изменили не в пользу клиентов (раньше было 3%), но дебетовая карта от этого банка всё ещё привлекательна для использования в качестве основного платежного средства.


Цель №3

• С учетом накопленной ранее суммы, планируемых ежемесячных пополнениях и роста самого рынка – в конце года ожидаю иметь инвестиционный портфель на сумму в 20 000$.

Выполнено! В течение года на брокерский счет было зачислено 8022,03$. Рост портфеля за год в абсолютных величинах составил +3395,76$ (или 230.000₽, что лично для меня очень ощутимо). Сумма на счету на 1 декабря 2021 года — 20358,38$.


Для наглядности приведу цифры первого года инвестирования. Рост портфеля в абсолютных величинах составил +1251,14$ при суммарных пополнениях в 7689,08$.


Если год назад я получил доходность на вложенную сумму в размере 7689,08$, то в этом году я получил доходность на сумму в размере:


+ 7689,08$ (вложения за 1-ый год)

+ 1251,14$ (прибыль за 1-ый год)

+ 8022,03$ (вложения за 2-ой год)


Сейчас влияние сложного процента практически незаметно, но через время (10-15 лет) мои собственные пополнения брокерского счета будут кратно уступать тем суммам, которые будет приносить “восьмое чудо света”.


Помимо роста стоимости акций в портфеле за год я получил 140$ дивидендов. На стадии накопления капитала размер дивидендных выплат не имеет значения. Все дивиденды реинвестируются, поэтому мне было бы проще, если бы их не было вовсе (не нужно заполнять декларацию и платить налог).


Я сделал для себя специальную Google-табличку, которая считает доходность портфеля в % годовых и сравнивает с доходностью индекса. Как ей пользоваться я очень подробно рассказывал здесь.

Итоги 2-х лет инвестирования Инвестиции, Ранняя пенсия, Деньги, Финансы, Фондовый рынок, Накопления, Длиннопост

С учетом текущей небольшой коррекции на рынках, средняя годовая доходность моего портфеля за весь срок инвестирования (2 года) составила 28% в $ (формула ЧИСТВНДОХ / XIRR). Цифры немного отличаются от тех, что представлены на скриншотах выше из-за фиксации результатов в разные дни (1 и 2 декабря).


Мог бы я получить такую доходность, уделяя столько же времени, используя другие финансовые инструменты? Думаю, что нет. Точнее получить бы мог, но вопрос в том, какой риск пришлось бы на себя взять.


Активность на фондовом рынке


Ради интереса открыл журнал сделок и посмотрел их количество за все 2 года. Всего 87 сделок, то есть в среднем я покупал акции 3-4 компаний из индекса S&P500 каждый месяц. После покупки мне нет нужды отслеживать изменение цены, ведь я не планирую продавать акции ближайшие несколько лет.


Открывая соц. сеть Пульс, я часто вижу профили трейдеров, которые совершают сотни и даже тысячи сделок ежемесячно. И вот у меня вопрос: неужели это того стоит?

Итоги 2-х лет инвестирования Инвестиции, Ранняя пенсия, Деньги, Финансы, Фондовый рынок, Накопления, Длиннопост

Я делаю ставку на накопление капитала во время периода активной трудовой деятельности, чтобы не зависеть в будущем только от трудового дохода. Основной упор делается не на то, что фондовый рынок из 100 рублей сделает миллион, а на то, что он позволит сохранить покупательскую способность сделанных сбережений. Даже если размер капитала через 15 лет не сможет покрывать все наши хотелки, прибавка к основному доходу лишней не будет.


Зачем я вообще все это делаю?


Дело в том, что 2 года назад я вместе со своей женой принял решение копить на собственную пенсию самостоятельно, откладывая ежемесячно некоторую часть своей зарплаты. Банковские вклады дают достаточно маленькую доходность, которой не хватает, чтобы покрыть хотя бы инфляцию.


Покупка акций крупных американских компаний видится мне оптимальным вариантом сохранения и приумножения своих накоплений по соотношению доходность/риск. Если всё будет ок, то я могу выйти на пенсию (обеспечить своей семье доход от капитала) в возрасте 40-45 лет.


Если вам интересна эта тема, можете почитать множество интересных и полезных статей у меня в профиле на Пикабу или же в блоге, который я веду в Телеграм (можно найти в поиске, вбив @wkpbro).

Показать полностью 8
1180

Почти у цели! Состояние моего инвестиционного портфеля в октябре 2021

Я пишу уже 23-ий отчет о результатах своего инвестирования. 23 месяца подряд я повторяю одни и те же действия, благодаря которым сформировался уже некий ритуал: после получения дохода откладываю часть денег на отдельный счет, затем перевожу сумму на брокерский счет, покупаю акции на плановую сумму и в конце месяца оформляю отчет.


Около года назад под моими постами с отчетами (на Пикабу) можно было встретить такие комментарии:

Почти у цели! Состояние моего инвестиционного портфеля в октябре 2021 Инвестиции, Деньги, Финансы, Ранняя пенсия, Фондовый рынок, Отпуск, Накопления, Длиннопост

Особенно позабавил последний комментарий, где товарищ предсказывал скорый крах рынка, который что-то никак не произойдет 🙂


Пока одни ждут краха рынка, вторые не видят смысла в инвестициях с маленькими суммами, третьи считают доходность рынка акций смешной, я продолжаю следовать своему скучному плану. Меня всё устраивает.


Покупка акций «Октябрь 2021»


В октябре 2021 были куплены акции компаний:


• Facebook – 1 шт. (327,49$) *теперь уже Meta Flatrorms

• PayPal – 1 шт. (239,80$)

• AT&T – 4 шт. (102,75$)


Общая сумма покупок за октябрь 2021 года составила: 670,04$. Рождение дочери и расходы на ребенка не повлияли на сумму плановых покупок. Норма сбережений по-прежнему в районе 50%. Многие писали, что рождение ребенка заставляло их больше шевелиться и, соответственно, больше зарабатывать. Наверное, у меня присутствует этот же эффект. Плюс ко всему жена нашла небольшую подработку в интернете и теперь пополняет общую казну 🙂


В начале октября произошли масштабные сбои в работе Facebook, Instagram и WhatsApp, которые затронули весь мир. Facebook в данный момент занимает 7-ю строчку в индексе S&P500. Глянув на график котировок, решил прикупить на небольшом падении одну акцию этой компании, тем более она вписывается в мой план. Сегодня акции Facebook стоят ещё дешевле, чем в момент моей покупки. Всё как обычно…


Также докупил PayPal и AT&T. Напомню, что я пользуюсь табличкой от @sngisback и покупаю компании из индекса, стараясь привести веса компаний в портфеле в соответствие с весами в S&P500. Почему именно эти компании докупил в этом месяце, а не другие? Всё просто: я теперь регулярно мониторю просевшие компании в портфеле перед очередной покупкой.

Почти у цели! Состояние моего инвестиционного портфеля в октябре 2021 Инвестиции, Деньги, Финансы, Ранняя пенсия, Фондовый рынок, Отпуск, Накопления, Длиннопост

Данные компании просели на 12-13% от своей средней цены за последние 200 дней. Чем не повод их купить с таким дисконтом?


Мой портфель на «Октябрь 2021»


В этом месяце мой инвестиционный портфель выглядит следующим образом:

Почти у цели! Состояние моего инвестиционного портфеля в октябре 2021 Инвестиции, Деньги, Финансы, Ранняя пенсия, Фондовый рынок, Отпуск, Накопления, Длиннопост

Текущий абсолютный прирост портфеля: +31,67% в $ или 4808,69$ (в прошлом месяце было +23,6% в $ или 3424$). Разница с предыдущим месяцем 1380$: 670$ — пополнение из кармана, 710$ — принес рынок.


Выходит, что месячные колебания стоимости портфеля превышают мои ежемесячные пополнения. Если бы 2 года назад мне сказали, что я буду так равнодушно относиться к прибыли или убыткам в портфеле (пусть и бумажным) в размере 710$ (или 50.000₽), то я бы не поверил! 50.000₽ — это 2 средние зарплаты в моем городе. Со временем я стал совсем иначе относиться к деньгам, которые размещены в активах. Для понимания можно привести такой пример: вы же не мониторите стоимость своего жилья каждый месяц? Думаю нет, но даже если бы мониторили, то вы вряд ли бы сильно радовались или расстраивались наблюдая рыночные колебания цены.


В предыдущем отчете я сообщил о том, что следующий закуп сделаю после после 20-го числа, так как последние несколько месяцев наблюдалась интересная закономерность (а скорее случайность): в 20-х числах месяца рынок немного корректировался. Идея была в том, чтобы проверить теорию на практике и закупиться в момент просадки. Что же мы увидели в октябре?

Почти у цели! Состояние моего инвестиционного портфеля в октябре 2021 Инвестиции, Деньги, Финансы, Ранняя пенсия, Фондовый рынок, Отпуск, Накопления, Длиннопост

Шалость не удалась 🙂


Статистика портфеля FIRE за Октябрь 2021

Почти у цели! Состояние моего инвестиционного портфеля в октябре 2021 Инвестиции, Деньги, Финансы, Ранняя пенсия, Фондовый рынок, Отпуск, Накопления, Длиннопост

• Общие вложения в фондовый рынок: 15 181,07$

• Стоимость портфеля в настоящий момент: 19 990,13$

• Срок с момента начала инвестирования: 1 год 11 месяцев

• Общий прирост портфеля в $: 4808,69$

• Общий прирост портфеля в %: +31,67%

• Цель года “капитал в 20 000$” достигнута на: 99,9%


До цели года “капитал в 20 000$” не хватило всего 10$. Кстати, через месяц буду подводить итоги 2-х лет инвестирования. Вполне вероятно, что все финансовые цели, которые я ставил для себя в начале года, будут достигнуты.


Копим на отпуск


После того, как мы активно начали откладывать деньги и инвестировать 50% от дохода, появился вопрос: как быть с накоплением денег на крупные покупки или на отпуск.

Почти у цели! Состояние моего инвестиционного портфеля в октябре 2021 Инвестиции, Деньги, Финансы, Ранняя пенсия, Фондовый рынок, Отпуск, Накопления, Длиннопост

Я выбрал следующий способ: стараюсь увеличивать доходы, но не повышаю норму сбережений. У меня нет цели достичь финансовой независимости как можно быстрее и во что бы то ни стало. В какие-то месяцы я бы мог откладывать 60% или даже 70% от дохода, но предпочел эти внеплановые 10-20% отправлять на отдельный накопительный счет на случай крупных покупок или отпуска.


Всё что продается нами на Авито также направляется в копилку на отпуск. Недавно вот продали наконец-то (!) свадебное платье. Объявление висело 2 года и только на этой неделе платье нашло новую хозяйку.


Если в текущем месяце выполнили план по сумме пополнения брокерского счета, то любые непредвиденные доходы также стараемся откладывать на отпуск или крупные покупки. Например в этом месяце один из заказчиков оплатил проект, который я выполнил ещё в начале лета. На самом деле я уже мысленно попрощался с этими деньгами, поэтому они попали в раздел “непредвиденные доходы”.


И вот ещё один источник средств на отпуск. По основной дебетовой карте мне приходит кешбэк 2,5% на все покупки в бонусных рублях, которые нужно в ручном режиме конвертировать в рубли.


Так вот если обналичивать эти бонусы каждые несколько месяцев, то этих денег особо и не почувствуешь. Но если обналичивать бонусы хотя бы раз в год, то накопится приличная сумма, которой можно будет компенсировать крупную покупку или билеты. Это некоторый психологический обман, ведь можно обналичивать бонусы каждые несколько месяцев, переводить эту сумму на накопительный счет и получать небольшой процент, но я предпочитаю оставлять именно бонусы. Плюсом этих бонусов является то, что при оплате билетов или отелей бонусными рублями на сайте банка можно получить скидку 20%.


Экстремально экономить и вкладывать все свободные средства в активы для скорейшего достижения финансовой независимости — не мой путь. Так можно перегореть и вообще потерять вкус в жизни. Отдыхать и радовать себя тоже нужно.


Зачем я вообще все это делаю?


Дело в том, что некоторое время назад я вместе со своей женой принял решение копить на собственную пенсию самостоятельно, откладывая ежемесячно некоторую часть своей зарплаты. Банковские вклады дают достаточно маленькую доходность, которой не хватает, чтобы покрыть хотя бы инфляцию.


Покупка акций крупных американских компаний видится мне оптимальным вариантом сохранения и приумножения своих накоплений по соотношению доходность/риск. Если всё будет ок, то я могу выйти на пенсию (обеспечить своей семье доход от капитала) в возрасте 40-45 лет.


Если вам интересна эта тема, можете почитать множество интересных и полезных статей у меня в профиле на Пикабу или же в блоге, который я веду в Телеграм (можно найти в поиске, вбив @wkpbro).

Показать полностью 6
857

Прошло 20 месяцев с момента начала формирования собственного пенсионного фонда

Прошло 20 месяцев с момента осознанной покупки первых акций на фондовом рынке. Не сказать, что это много, но тем не менее я уже вижу прогресс и результат от регулярного инвестирования. Никому ничего не советую, делюсь только своим собственным опытом.

Прошло 20 месяцев с момента начала формирования собственного пенсионного фонда Инвестиции, Деньги, Финансы, Ранняя пенсия, Фондовый рынок, Длиннопост

Покупка акций «Июль 2021»


В июле 2021 были куплены акции компаний:


• Adobe Inc – 1 шт. (620,42$)

• Exxon Mobil – 1 шт. (58,13$)


Общая сумма покупок за июль 2021 составила: 678,55$. По-прежнему придерживаюсь плана и стараюсь ежемесячно направлять на покупку акций не менее 650$. Новая акция в моем портфеле: Adobe. Ради интереса пролистал несколько презентаций для инвесторов на официальном сайте компании. Количество программных продуктов, конечно, поражает:

Прошло 20 месяцев с момента начала формирования собственного пенсионного фонда Инвестиции, Деньги, Финансы, Ранняя пенсия, Фондовый рынок, Длиннопост

Моя стратегия не подразумевает тщательное изучение отчетов компании перед покупкой. Основной критерий попадания в мой портфель – это нахождение компании в индексе S&P500. Сегодня Adobe занимает 19-ю строчку индекса, оставляя позади себя такие компании, как Coca-Cola, Netflix, Intel и пр.


Для промежуточной цели в 100 000$ мне необходима всего одна акция компании Adobe, поэтому решил взять сейчас, когда цена ещё вписывается в мою ежемесячную сумму покупок (650$). Психологически комфортно подбирать акции на локальном дне, но эту компанию пришлось покупать практически на пике её стоимости.


После того как я купил акцию за 620$, её стоимость опустилась до 612$. Пожалуй, это одна из причин почему я сообщаю о своих сделках только в конце месяца, а не в момент покупки. Меньше будет людей, которые смогут слепо повторять за мной и перекладывать ответственность за свой результат на меня.


Мой портфель на «Июль 2021»


В этом месяце мой инвестиционный портфель выглядит следующим образом:

Прошло 20 месяцев с момента начала формирования собственного пенсионного фонда Инвестиции, Деньги, Финансы, Ранняя пенсия, Фондовый рынок, Длиннопост

Текущий абсолютный прирост портфеля: +27,49% в $ или 3519,08$. Ради интереса решил открыть все свои предыдущие отчеты и посмотреть на диаграмму абсолютного прироста в $ за все 20 месяцев моего инвестирования:

Прошло 20 месяцев с момента начала формирования собственного пенсионного фонда Инвестиции, Деньги, Финансы, Ранняя пенсия, Фондовый рынок, Длиннопост

Может быть мне повезло со временем начала инвестирования, но факт в том, что только 3 месяца из 20 я наблюдал бумажный убыток. Иногда слышу в свой адрес замечания, что беру не те акции, не в то время, да и вообще скоро коррекция, нужно всё продавать.


Причем слышу это на протяжении всех 20 месяцев в основном от тех комментаторов, которые являются “экспертами” не только в сфере финансов и инвестиций, но и вообще во всех областях жизни 😊 Как правило, такие люди предпочитают не оставлять шанса брокерам, банкам и государству отобрать сбережения, поэтому играют на опережение, не делая никаких сбережений и оформляя кредиты.


Статистика портфеля FIRE за Июль 2021

Прошло 20 месяцев с момента начала формирования собственного пенсионного фонда Инвестиции, Деньги, Финансы, Ранняя пенсия, Фондовый рынок, Длиннопост

• Общие вложения в фондовый рынок: 12 802,95$

• Стоимость портфеля в настоящий момент: 16 322,03$

• Срок с момента начала инвестирования: 1 год 8 месяцев

• Общий прирост портфеля в $: 3519,08$

• Общий прирост портфеля в %: +27,49%

• Цель года “капитал в 20 000$” достигнута на: 81,6%


Зачем я вообще все это делаю?


Дело в том, что некоторое время назад я вместе со своей женой принял решение копить на собственную пенсию самостоятельно, откладывая ежемесячно некоторую часть своей зарплаты. Банковские вклады дают достаточно маленькую доходность, которой не хватает, чтобы покрыть хотя бы инфляцию.


Покупка акций крупных американских компаний видится мне наиболее оптимальным вариантом сохранения и приумножения своих накоплений по соотношению доходность/риск. Если всё будет ок, то я могу выйти на пенсию (обеспечить своей семье доход от капитала) в возрасте 40-45 лет.


Если вам интересна эта тема, можете почитать множество интересных и полезных статей у меня в профиле на Пикабу или же в блоге, который я веду в Телеграм (можно найти в поиске, вбив @wkpbro).

Показать полностью 5
622

На пенсию в 40, на завод - в 41! Мой пенсионный портфель. Май 2022

Я стараюсь держать в курсе моих подписчиков на Пикабу, как у меня обстоят дела с моим планом накопить на свою собственную пенсию, используя довольно рискованную стратегию. Пишу об этом здесь уже четвертый год. И очень важно делать это не только когда все хорошо (получая тонну критики в ответ, якобы, я кого-то куда-то зазываю), но и когда всё не очень хорошо. И сейчас скорее второй случай.


Вот уже почти 3 месяца примерно половина моих накоплений заморожена ("степень заморозки" у разных акций разная - но в общем-то всё упирается в одно бутылочное горлышко - восстановление связи с европейским расчетным центром Eauroclear, который в одностороннем порядке временно приостановил расчеты). Вот уже почти 3 месяца я не получаю полагающиеся мне дивиденды от иностранных компаний - они накапливаются непонятно где, и я рассчитываю их впоследствии получить всем скопом. Тем не менее, я не списываю эту часть своих активов со счетов.

Рынок акций российских компаний рухнул, рынок акций США сейчас также находится в затяжном падении. У меня выдался свободный час для того чтобы посмотреть, а что там с результатами - где я сейчас нахожусь и куда мне двигаться дальше в реализации своего плана.


Американские акции

Американские акции на данный момент являются основной частью моего Net Worth* - примерно 61%.


*Net Worth в данном случае — совокупная стоимость всех инвестиционных активов и сбережений (не учитывается стоимость жилья, авто и пр.).
На пенсию в 40, на завод - в 41! Мой пенсионный портфель. Май 2022 Инвестиции, Финансы, Фондовый рынок, Биржа, Экономика, Кризис, Деньги, Доллары, Рубль, Длиннопост

Несмотря на коррекцию рынка и несмотря на то, что я 3 месяца уже не получаю дивиденды (а это порядка $700 недополученной прибыли), эта часть портфеля по-прежнему в заметном плюсе. Я очень неравномерно пополнял портфель и покупал акции, но с учетом всей этой неравномерности, доходность составляет 10,3% годовых. Напомню, что я инвестирую чуть менее 4 лет.

Меня пока что не пугает рыночный риск (риск падения всего рынка, потому что глобальный кризис и т.п.), ведь я по-прежнему в начале пути.

На пенсию в 40, на завод - в 41! Мой пенсионный портфель. Май 2022 Инвестиции, Финансы, Фондовый рынок, Биржа, Экономика, Кризис, Деньги, Доллары, Рубль, Длиннопост

На данный момент я немного уступаю индексу широкого рынка S&P500. Причины две: во-первых, результат S&P500 учитывает реинвестицию всех дивидендов, а я их уже продолжительное время не получаю и не реинвестирую; во-вторых, мой небольшой уклон в технологических гигантов вновь стал играть против меня - пока что незначительно, но кто знает, что будет дальше.

На пенсию в 40, на завод - в 41! Мой пенсионный портфель. Май 2022 Инвестиции, Финансы, Фондовый рынок, Биржа, Экономика, Кризис, Деньги, Доллары, Рубль, Длиннопост

Наиболее доходные позиции на данный момент:

* Livent Corp - я купил немного акций этой компании уже больше 3 лет назад - в начале 2019 года по $12,50. Тогда я еще находился в поиске стратегии и брал все подряд. Одним из экспериментов была и эта покупка. Я пережил падение стоимости акций на -50%, и вот теперь они вырвались вперед, и выросли уже на +120%.

* Google - этот класс акций (Google class A) я купил еще в феврале 2019 года, и сейчас цена более чем удвоилась +113%. Впоследствии я докупал уже чуть более дешевый Google class C, и там более скромные +48% на две акции. Я все-таки стараюсь считать результат здесь в совокупности, так что это примерно +70%.

* Нефтяные компании Chevron (+99,5%) и ConocoPhilips (+90%) также почти удвоились, если учитывать высокие дивиденды, которые они платили мне.

* Сектор фармацевтики и здравоохранения тоже выдает неплохие долгосрочные результаты: AbbVie +88%, Eli Lilly +83%, United Health +71%.

На пенсию в 40, на завод - в 41! Мой пенсионный портфель. Май 2022 Инвестиции, Финансы, Фондовый рынок, Биржа, Экономика, Кризис, Деньги, Доллары, Рубль, Длиннопост

Есть и компании с ужасным результатом:

* Paypal -61% - покупал очень активно, когда акция достигала в стоимости $300 - так что средняя цена неприлично высокая.

* Netflix -57% - мне кажется, все в курсе, что netflix очень сильно упал месяц назад.

На пенсию в 40, на завод - в 41! Мой пенсионный портфель. Май 2022 Инвестиции, Финансы, Фондовый рынок, Биржа, Экономика, Кризис, Деньги, Доллары, Рубль, Длиннопост

Портфель значительно вырос в размерах за пару лет, так что падение в апреле было самым большим в абсолютных числах за все время его существования - за апрель он "похудел" на $15000.


Российские акции

Это также значительная часть моего Net Worth - примерно 14,5%.

На пенсию в 40, на завод - в 41! Мой пенсионный портфель. Май 2022 Инвестиции, Финансы, Фондовый рынок, Биржа, Экономика, Кризис, Деньги, Доллары, Рубль, Длиннопост

Российские акции в минусе - несмотря на то, что я активно покупал их по низким ценам в 2018-2020 годах, сейчас они стоят 2,07 млн ₽, а вложил я 2,35 млн ₽.

На пенсию в 40, на завод - в 41! Мой пенсионный портфель. Май 2022 Инвестиции, Финансы, Фондовый рынок, Биржа, Экономика, Кризис, Деньги, Доллары, Рубль, Длиннопост

Полученные дивиденды (примерно 215000₽) перекрывают зафиксированный технический убыток, который образовался при перекладывании из привилегированных в обыкновенные акции Сбера 25 февраля, плюс налоги и комиссии.

Здесь также меня не пугает рыночный риск, и я даже немного расстроен, что действовал несмело месяц назад, и не закупился очень мощно в середине апреля, когда на российском рынке царила абсолютная депрессия. Акции по-прежнему дешевы, но Синдром упущенной выгоды проявляется.

На пенсию в 40, на завод - в 41! Мой пенсионный портфель. Май 2022 Инвестиции, Финансы, Фондовый рынок, Биржа, Экономика, Кризис, Деньги, Доллары, Рубль, Длиннопост

Мой портфель по каким-то уже загадочным для меня причинам выглядит очень хорошо в сравнении с индексом Мосбиржи полной доходности. Надо бы разобраться в причинах.

На пенсию в 40, на завод - в 41! Мой пенсионный портфель. Май 2022 Инвестиции, Финансы, Фондовый рынок, Биржа, Экономика, Кризис, Деньги, Доллары, Рубль, Длиннопост

Положительных результатов немало! Более чем удвоились Фосагро и Полюс Золото. Русал +47%. На Сбер не смотрим, ибо здесь надо брать совокупный результат с Сбер-преф, и совокупный результат будет в минусе. Газпром в плюсе, что примечательно, т.к. это крупнейшая позиция в этой части портфеля сейчас.

На пенсию в 40, на завод - в 41! Мой пенсионный портфель. Май 2022 Инвестиции, Финансы, Фондовый рынок, Биржа, Экономика, Кризис, Деньги, Доллары, Рубль, Длиннопост

Есть и ужасные результаты. Без комментариев.

На пенсию в 40, на завод - в 41! Мой пенсионный портфель. Май 2022 Инвестиции, Финансы, Фондовый рынок, Биржа, Экономика, Кризис, Деньги, Доллары, Рубль, Длиннопост

Февральское падение в стоимости (-860000₽ за месяц) выглядит гигантским.


Китайские акции

Китайские акции и акции компаний остального мира на данный момент занимают примерно 5,3% Net Worth.

На пенсию в 40, на завод - в 41! Мой пенсионный портфель. Май 2022 Инвестиции, Финансы, Фондовый рынок, Биржа, Экономика, Кризис, Деньги, Доллары, Рубль, Длиннопост

Они по-прежнему в жопе, как и полгода назад - хоть где-то стабильность!

На пенсию в 40, на завод - в 41! Мой пенсионный портфель. Май 2022 Инвестиции, Финансы, Фондовый рынок, Биржа, Экономика, Кризис, Деньги, Доллары, Рубль, Длиннопост

Единственная плюсовая инвестиция здесь - это Казатомпром. И то, это ненадолго, иногда он опускается ниже цены покупки.


Облигации

Облигации сейчас занимают примерно 2,2% Net Worth. Нет понимания, каков их совокупный результат, ибо значительная их часть сейчас (евробонды) не торгуется.


Денежная позиция

Денежная позиция выросла значительно - это потому что сбережения прирастают быстрее, чем я успеваю их инвестировать. В марте инвестировать как-то совсем не хотелось. В апреле я немного ускорился. Сейчас денежная позиция занимает целых 14,7%. А в сумме с облигациями - почти 17%. Целевая же при сложившихся обстоятельствах (падение рынка) должна быть около 7%.

Правда, деньги не лежат просто так - они раскиданы по вкладам с очень хорошими ставками: 21% в рублях и 8% в долларах США. Возможно, эта часть сейчас работает лучше, чем другие.


Подушка

Подушка составляет сейчас около 2,3% от Net Worth, и это примерно 3 месяца жизни. Здесь есть тонкости учета. Подушка лежит в наличной валюте и на накопительных счетах, и так получилось, что вклады выгоднее накопительных счетов. Поэтому в своей домашней бухгалтерии я считаю ее размер очень скромным. Но в реальности деньги из Денежной позиции могут быть легко использованы в качестве Emergency Fund.


Планы и мысли

1). Стоит признать, что не-продажа акций в момент объявления блокирующих санкций против ВТБ и Открытия - это ошибка. Я достаточно сильно переживаю за судьбу замороженных и находящихся в вечном депозитарном путешествии активов. Правда, у меня нет идей, что бы я делал с полученной наличностью - вероятно, вклад в $$$ под 8% был бы оптимальным решением, но далеко не факт, что я бы смог настолько грамотно всё разрулить.

2). Планирую продолжать покупать российские акции в объеме от 50 до 120 тыс. ₽ в месяц.

3). Планирую возобновить покупку американских акций, покуда цены стали привлекательными. Хотя бы понемногу.

4). Нужно постараться достичь баланса, при котором хотя бы Денежная позиция перестанет расти. Тем более, что валюту уже не положить на вклад под отличный от нуля процент.

5). Золото по-прежнему не рассматриваю как инвестиционный инструмент, несмотря на возможность купить биржевое золото без прослоек и паевых фондов в Открытии с разовой комиссией 0,08%.

6). Крипту по-прежнему не рассматриваю как инвестиционный инструмент.

7). Рынок недвижимости пока что не рассматриваю как инвестиционный инструмент.

8). Отпуск в этом году может стоить существенно дороже, что не является преградой при высоком доходе. Мы не планируем жертвовать привычным уровнем жизни ради сохранения возможности непрерывно сберегать. Так что летом/осенью прирост Net Worth засчет новых сбережений может замедлиться до нуля на пару месяцев.

9). Риски инфраструктуры по-прежнему огромные. Но меня переморозило где только можно в самом начале, и вот уже почти 3 месяца принципиально ничего не меняется - так что я надеюсь, что хуже быть не может.

10). Ни в коем случае не старайтесь повторять за мной. Мы - разные люди. ваше отношение к рискам может быть иным.


-----

О своем опыте пишу как есть - в условиях суровой российской реальности американский опыт раннего пенсионерства как-то не идеально работает. Тем не менее, я не унываю и сохраняю базовый принцип: зарабатываю больше чем трачу. О своем пути рассказываю здесь на Пикабу и в своем скромном блоге в Telegram, откуда этот пост сюда и перекочевал. Если у вас есть желание, вы можете подписаться там где вам удобно, чтобы узнать, получится ли у меня из этого что-то или нет.

Показать полностью 13
614

Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги 4 лет. Ч.1: Американские акции

Я уже четвертый год в режиме полной открытости рассказываю на Пикабу о том, как я формирую свой "личный пенсионный мини-фонд".

2019: Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги года. Российский портфель и Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги года. Долларовый портфель

2020: На пенсию в 43 - получится ли?.. Итоги второго года. Долларовый портфель и На пенсию в 43 - получится ли?.. Итоги второго года. Рубли

2021: Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги 3 лет. Часть 1: Российские акции и 

Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги 3 лет. Часть 2: Американские акции


Ровно 4 года назад я открыл свой первый брокерский счёт и начал переводить туда сбережения предыдущих лет, накапливавшиеся "традиционным способом": на накопительных счетах и вкладах, а также в наличной валюте. Всё это время я веду абсолютно открытую политику публикации результатов и принципов ведения нашего семейного бюджета, возможно из-за этого вы на меня подписались и теперь видите этот пост в своей ленте, а вас без малого уже 20 тысяч человек.

Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги 4 лет. Ч.1: Американские акции Финансы, Инвестиции, Кризис, Деньги, Экономика, США, Фондовый рынок, Пенсия, Длиннопост

Можно ли назвать этот год катастрофой? Да, вполне. Останавливает ли нас эта катастрофа на нашем пути? Вовсе нет! Мы продолжаем делать примерно то же самое что и всегда - мы продолжаем зарабатывать на своей работе больше, чем тратим, впрочем как и 10 лет до этого. Мы продолжаем сберегать разницу между доходами и расходами и инвестировать её. Мы продолжаем придерживаться остальных выработанных за это время принципов и планируем повторять это делать ровно столько времени, сколько придется для достижения основной цели, коей является финансовая независимость - тот момент, когда накопленный капитал сможет покрывать все базовые расходы нашей семьи и при этом его должно хватить до конца жизни.


Удручающие результаты этого года - не повод для того, чтобы не публиковать их. Сейчас расскажу о том, что с портфелем американских акций, завтра - о портфеле российских акций, а послезавтра - о портфеле акций остального мира и общих результатах за 4 года.

Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги 4 лет. Ч.1: Американские акции Финансы, Инвестиции, Кризис, Деньги, Экономика, США, Фондовый рынок, Пенсия, Длиннопост

Эта часть портфеля по-прежнему самая крупная, и составляет на данный момент 54% от всех сбережений. Правда, её удельный вес среди всех остальных активов снизился. Это связано с тем, что с 24.02 я фактически не имею кажущихся мне безопасными способов продолжения следования своей стратегии, так что я практически перестал покупать американские акции, последние значительные покупки здесь состоялись в начале февраля, и за этот период я только в июне потратил немного долларов на акции.


Ранее портфель прирастал то на 9% в годовом выражении, то на 24%. Сейчас американский рынок упал более чем на 20%, а американская экономика находится в рецессии, хоть они это слово и пытаются демонизировать и не называют вещи своими именами. К таким рыночным рискам я всегда был готов, и не особо переживаю на этот счет. Этот портфель по-прежнему в плюсе, хоть и символическом, среднегодовая доходность упала до +2,75% годовых.

Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги 4 лет. Ч.1: Американские акции Финансы, Инвестиции, Кризис, Деньги, Экономика, США, Фондовый рынок, Пенсия, Длиннопост

Индекс S&P500 я считаю эталоном для этой части портфеля, и основная цель - не отставать от него. Ранее так и было, но сейчас есть отставание на 2%. Это связано в первую очередь с тем, что с февраля я перестал получать дивиденды от американских компаний.

Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги 4 лет. Ч.1: Американские акции Финансы, Инвестиции, Кризис, Деньги, Экономика, США, Фондовый рынок, Пенсия, Длиннопост

С учетом нынешних позиций, дивидендные выплаты за эти 9 месяцев должны были составлять около $2500, а получил я по факту $379 - это за период с 01.01.2022 по 24.02.2022. После 24.02 были разовые мелкие выплаты от некоторых компаний, которые непонятным образом прорвались через сложные узлы взаимоотношений между российским депозитарием и международными. Плюс в эту сумму входит начисление акций компании Warner Bros. Discovery, которая откололась от огромной корпорации AT&T (я учел их как начисление дивидендов эквивалентное $100). А примерно $2100 до меня так и не дошли, и накапливаются сейчас непонятно где. Эта сумма увеличивается практически каждую неделю.

Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги 4 лет. Ч.1: Американские акции Финансы, Инвестиции, Кризис, Деньги, Экономика, США, Фондовый рынок, Пенсия, Длиннопост

Портфель сейчас проходит тяжелейшее испытание за время его существования. Ковид в сравнении с тем, что происходит сейчас - это просто незаметный прыщ на графике. Правда, с того момента портфель в абсолютном выражении значительно увеличился. Так что есть смысл смотреть на величину падения в процентах:

Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги 4 лет. Ч.1: Американские акции Финансы, Инвестиции, Кризис, Деньги, Экономика, США, Фондовый рынок, Пенсия, Длиннопост

Да, во время ковида все ушло в минус. Но восстановилось буквально месяца за два. "Не-рецессии" 2022 года конца и края пока не видно.

Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги 4 лет. Ч.1: Американские акции Финансы, Инвестиции, Кризис, Деньги, Экономика, США, Фондовый рынок, Пенсия, Длиннопост

Правда 2/3 всех позиций - по-прежнему в плюсе. На первое место вышла мелкая компания Livent Corp (+143%), добывающая литий на аргентинских болотах, почти случайно оказавшаяся в портфеле на самой заре - в конце 2018 года.

На втором месте фармкомпания Eli Lilly (+95%), производящая широкий спектр препаратов от инсулина до сиалиса.

На третьем месте нефтяная компани ConocoPhillips (+95%), ведь нефтяной сектор только выиграл от резкого скачка цен на энергоресурсы.

На четвертом месте Google, но здесь стоит понимать, что у меня два типа акций, покупавшихся в разное время и за разную цену, так что по одному типа результат +82%, а по второму типу +25%.

Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги 4 лет. Ч.1: Американские акции Финансы, Инвестиции, Кризис, Деньги, Экономика, США, Фондовый рынок, Пенсия, Длиннопост

Что касается убыточных позиций, то их тоже безобразно много.

Худшие мои инвестиции сейчас - это PayPal (-58%), Netflix (-46%), Charter Communications (-46%).

----

Но все эти результаты имеют очень важную ремарку: около 70% этих акций сейчас находятся в замороженном состоянии, продать их я не могу.

Пенсионные сбережения 40-летнего пенсионера. Итоги 4 лет. Ч.1: Американские акции Финансы, Инвестиции, Кризис, Деньги, Экономика, США, Фондовый рынок, Пенсия, Длиннопост

Это случилось неожиданно, и отреагировать адекватно на это с учетом моих долгосрочных целей не представлялось возможным. Дело в том, что эта часть портфеля находилась на моем основном счете и ИИС в Открытии, а второй ИИС нашей семьи был в ВТБ. Против обоих банков 24 февраля были введены блокирующие санкции с предоставлением генеральной лицензии для завершения операций до 26 марта. Мне виделось, что есть месяц на то, чтобы выйти из позиций в этих брокерах-банках, но реальность была не такой однозначной. Так, уже 28 февраля все операции в ВТБ были заблокированы, а в случае с Открытием это произошло 2 марта. Оказалось, что Euroclear, являющийся оператором всех сделок с ценными бумагами с той стороны решил не дожидаться окончания действия генеральных лицензий, а отрубил возможность выхода сразу после введения санкций. Обычные пользователи такие как я узнали об этом лишь спустя пару недель, когда сделать ничего уже было невозможно. Невозможно сейчас сделать что-либо, переведя эти акции к другому брокеру. Процессы, связанные с такими переводами, также не принимаются с той стороны.

Я не ставлю крест на этих ценных бумагах, потому что их статус сейчас именно "заморозка", а не "конфискация" или что-то подобное. Национальный расчетный депозитарий сейчас подал в суд на Euroclear. Заморозка активов лиц, не находящихся под санкциями, видится не совсем законной и уж точно несправедливой. Положительный результат по такому суду сейчас во время активной стадии проведения СВО имеет туманные перспективы, но все-таки после окончания СВО я рассчитываю на какую-то положительную развязку, тем более что речи о конфискации активов частных лиц чисто по национальному признаку сейчас не идет, Euroclear не очень комфортно работать в режиме, когда есть какие-то чужие заблокированные активы, с которыми сделать ничего нельзя (хоть он и зарабатывает на реинвестиции моих дивидендов в гособлигации), а с российской стороны тоже оказались заблокированными российские активы, принадлежащие иностранным инвесторам, причем их размер многократно превышает размер наших бедствий (если не учитывать блок золотовалютных резервов РФ).

Вот такие дела. В долгосрочное планирование внесены вынужденные корректировки, и до распутывания этого сложного узла и разморозки активов я американские акции практически не покупаю. У меня появился счет в иностранном брокере, но трудность в переводах денег на него из России и обратно не позволяет в полной мере продолжать стратегию покупки новых акций в этот портфель, несмотря на то что это выглядело бы сейчас очень привлекательным: рубль крепок, на него можно купить больше долларов, а акции слабы - на один доллар можно купить больше акций.

---

Вот такой мой путь. От развязки ситуации зависит время достижения конечной цели - самая худшая развязка может отдалить меня от неё на 3-5 лет. Хорошая развязка лишь подтвердит возможность сделать все так, как и было запланировано. На этой неделе я опубликую результаты и по остальным частям. Портфель мой, тег моё. Наблюдать за моими попытками самостоятельно накопить себе на пенсию вопреки всем попыткам судьбы помешать мне вы можете в моем скромном блоге в Telegram, откуда этот пост перекочевал сюда, на Пикабу.

Показать полностью 9
441

Как инфоцыгане в теме инвестирования продают надежду на достойную пенсию

Я не имею ничего против тех людей, которые монетизируют свои знания и опыт посредством продажи обучающих курсов. Если мастер своего дела помогает новичкам быстрее получить необходимый результат, разве это плохо? Становится ли хороший учитель, репетитор или преподаватель инфоцыганом, если начинает передавать свои знания через видеокурс? Я думаю, что нет. Но почему тогда мы клеймим всех, кто продает обучающие курсы, инфоцыганами?


Нужно сказать спасибо инфобизнесменам, которые уже не один год продают воздух в красивой обертке. Их главная задача — продать, а какой результат вы получите после прохождения курса не имеет значения. Чтобы что-то продать, нужно уметь это красиво презентовать. А чтобы было красиво, можно и приврать. Чтобы не быть голословным приведу вам один яркий пример.

Как инфоцыгане в теме инвестирования продают надежду на достойную пенсию Инвестиции, Ранняя пенсия, Инфоцыгане, Деньги, Финансы, Богатство, Пенсия, Длиннопост

Долларовый миллионер, который знает как преумножить ваши деньги


Я не знаю что происходит, но такое ощущение, что каждый второй человек в интернете — супер успешный инвестор, который готов передать свой опыт и свои знания всем желающим, разумеется платно.


Пару дней назад в Instagram мне попалась реклама одного очень успешного инвестора с капиталом более миллиона долларов (с его слов). Обычно я не перехожу по рекламным ссылкам, но здесь любопытство взяло верх.

Как инфоцыгане в теме инвестирования продают надежду на достойную пенсию Инвестиции, Ранняя пенсия, Инфоцыгане, Деньги, Финансы, Богатство, Пенсия, Длиннопост

В своем рекламном видео данный товарищ заявил следующее:

Чтобы создать большой капитал для пассивного дохода, вам не нужно зарабатывать все эти деньги. Например для капитала в 15 млн. рублей вам нужно заработать всего 1 миллион, а остальное за вас сделают ваши знания, время и инвестиции. И вы можете начать буквально с 1000 рублей.

Сильное заявление, согласитесь. В шапке профиля ссылка на обучающий курс “Инвестор”, где он, видимо, расскажет как из 1 млн. сделать 15 млн. Я решил почитать его публикации в Instagram. Мой взгляд зацепился за пост «Как обеспечить себе достойную пенсию».

Как инфоцыгане в теме инвестирования продают надежду на достойную пенсию Инвестиции, Ранняя пенсия, Инфоцыгане, Деньги, Финансы, Богатство, Пенсия, Длиннопост

Вот это да! Инвестируйте по 2500₽ в месяц, чтобы через 20 лет получать пенсию в размере 120-200 тысяч рублей! И это при накопленном капитале в 11-15 млн. рублей.


Чтобы инвестировать по 2500₽ в месяц и получить через 20 лет капитал размером в 11-15 млн. рублей, необходимо иметь среднюю годовую доходность в районе 22-24%. Это очень оптимистичный прогноз, а скорее даже нереальный. Если говорить о рынке акций, то обычно закладывают доходность в районе 5-6% сверх инфляции, но никак не 22-24%.


Но ещё интереснее размер пенсии. Данный товарищ предлагает выводить по 120.000-200.000₽ в месяц (или 1,44-2,4 млн. ₽ в год) с капитала 11-15 млн. рублей. Ежегодные изъятия составляют 13-16% от размера капитала!


Ох, какие же дураки все эти долгосрочные инвесторы, которые спорят о безопасной ставке изъятия средств, чтобы капитала хватило на 30-50 лет: 3,5% или 4%.


Конечно, выводить по 13-16% в год вам никто не мешает, но вопрос на сколько лет хватит накопленного капитала. Если вы планируете прожить всего 5 лет на пенсии, тогда всё ок.


Ещё несколько "советов"

Как инфоцыгане в теме инвестирования продают надежду на достойную пенсию Инвестиции, Ранняя пенсия, Инфоцыгане, Деньги, Финансы, Богатство, Пенсия, Длиннопост

Как получать 100.000₽ пассивного дохода в месяц? Да всё просто! Нужно стабильно получать 15% в год, а начинать инвестировать можно с вложений в недвижимость.


В комментариях к посту одна девушка спрашивает: у кого учиться инвестировать? И тут же автор этого поста направил её к себе на курс. Эх… Становится страшно за учеников такого учителя.


Гарантированный пассивный доход 150-300 тыс. рублей в месяц


Мое любопытство заставило меня пойти дальше и посмотреть его вебинар. Вставлю пару слайдов:

Как инфоцыгане в теме инвестирования продают надежду на достойную пенсию Инвестиции, Ранняя пенсия, Инфоцыгане, Деньги, Финансы, Богатство, Пенсия, Длиннопост

Итак, если перевести его слова в цифры, то получается следующее: если инвестировать по 10000 рублей в месяц на протяжении 20 лет (2,4 млн. руб за все время), то чтобы создать капитал в 30 млн. рублей необходимо иметь среднюю годовую доходность 19,8% (это почти в 2 раза выше рыночной доходности акций США за последние 90 лет).


Простой смертный не может добиться такой средней доходности на столь длинном отрезке времени. Только 17,49% активно управляемых фондов в США показывают доходность выше доходности индекса S&P500 на отрезке в 10 лет (исследование SPIVA). За 20 лет их будет ещё меньше. И это речь о профессиональных управляющих, а не о коучах из Instagram.

Как инфоцыгане в теме инвестирования продают надежду на достойную пенсию Инвестиции, Ранняя пенсия, Инфоцыгане, Деньги, Финансы, Богатство, Пенсия, Длиннопост

Утверждение, что любой сможет гарантированно обыгрывать рынок — просто наглая ложь. Цифры, конечно, привлекательные, но они нарисованы только с целью продать доверчивой аудитории свой обучающий курс.


Только посмотрите на стоимость курса и отзывы


Стоимость курса начинается от 9900₽, но только на самом дорогом тарифе стоимостью 99900₽ автор курса составит вам портфель с исторической доходностью более 20% годовых. Серьезно? Неужели взгляд в прошлое, то есть на левую часть графика, стоит 90000₽?


А вот и восторженные отзывы:

Как инфоцыгане в теме инвестирования продают надежду на достойную пенсию Инвестиции, Ранняя пенсия, Инфоцыгане, Деньги, Финансы, Богатство, Пенсия, Длиннопост

Кстати, я могу составить вам портфель с исторической доходностью более 100% годовых, причем бесплатно! Акции Tesla на 50% и Bitcoin на оставшиеся 50%. Только помните, что доходность в прошлом не гарантирует вам такую же доходность в будущем.


Ради интереса я заглянул к этому автору ещё и в Telegram-канал. Мало ли, может там полно полезной и правдивой информации, а я наговариваю на человека лишнего.

Как инфоцыгане в теме инвестирования продают надежду на достойную пенсию Инвестиции, Ранняя пенсия, Инфоцыгане, Деньги, Финансы, Богатство, Пенсия, Длиннопост

У меня большие сомнения, что на его платном курсе мы увидим более глубокие мысли и анализ рынка.


Стоит ли платить за инфопродукт?


Точно не в тематике инвестиции. В интернете полно бесплатной информации и реально полезного контента. Практически у любого брокера сейчас есть свой мини-курс по инвестициям для новичков, на котором вы получите не меньше знаний, чем у коучей из Instagram. Недавно Московская биржа выпустила свой бесплатный курс по инвестициям, где объясняются азы: что такое акции, облигации, фонды и т.д.


Плюс ко всему полно хороших книг на тему инвестиций. Есть замечательные официально бесплатные книги (то есть даже не нужно пиратить и скачивать нелегально), где авторы книги рассказывают об инвестициях на фондовом рынке понятным языком и не вешают лапшу на уши, обещая доходность в 20% годовых.


Есть большое количество каналов на YouTube, где бесплатный контент в разы полезнее, чем многочисленные платные курсы от инфоцыган.


Если вам лень во всем этом разбираться и вы готовы отдать другому человеку деньги, чтобы он вам пересказал весь тот материал, который есть в свободном доступе, что ж, это ваш выбор. Только помните, что новичок с большой вероятностью отнесет деньги тому шарлатану, который пообещает золотые горы, а не тому скучному парню, который рассказывает про доходность в 6% сверх инфляции.


Не кормите инфоцыган, которые обещают научить вас инвестировать! Их основной заработок — это продажа инфопродукта, а не инвестиционный доход. Будь у этого товарища в действительности 1 млн. $ и средняя годовая доходность в 22% на протяжении десятка лет, он бы вряд ли стал продавать свой курс в Instagram домохозяйкам. Какой в этом смысл?


Что касается меня, то 2 года назад я вместе со своей женой принял решение копить на собственную пенсию самостоятельно, откладывая ежемесячно некоторую часть своей зарплаты. Банковские вклады давали достаточно маленькую доходность, которой не хватало, чтобы покрыть хотя бы инфляцию. Поэтому полез бороздить просторы интернета. Абсолютно всю необходимую информацию об инвестициях в акции/облигации я нашел в авторских блогах, YouTube и книгах. После просмотра некоторых бесплатных вебинаров и слитых курсов, пришел к выводу, что большинство всех этих коучей в интернете продают воздух, в лучшем случае пересказывая книги, в худшем случае - давая вредные советы и обещая вам нереальные результаты (только чтобы продать курс).


Взято из моего скромного блога в Telegram, где я рассказываю о личном опыте достижения ранней пенсии и финансовой независимости в условиях нашей страны.

Показать полностью 8
427

Ранняя пенсия: как не проесть все накопления

Многие люди несильно погружались в математику моих пенсионных сбережений и относятся к моей стратегии скептически.


Что они видят:

1. Рынок акций безумно скачет и имеет свойство сильно и быстро падать. Причем, падения внутри дня или даже внутри одного года - это ещё полбеды! Бывает и такое, что он падает и потом не поднимается 5, а то и 10 лет. Редко, но бывает же!

2. Какой-то сумасшедший всерьез заявляет, что он сохраняет и накапливает свой капитал в акциях, чтобы потом с этого капитала жить 60 лет! Ну не безумец ли? Ведь первый кризис сметет твои акции-хренакции с лица Земли.

Ранняя пенсия: как не проесть все накопления Деньги, Финансы, Инвестиции, Экономика, Пенсия, Финансовая грамотность, Кризис, Длиннопост

И скептиков можно понять. Это примерно так и выглядит. Ровно до тех пор, пока ты не погружаешься глубоко и не начинаешь считать. Я не жду понимания ото всех вокруг - оно мне и не нужно. Важно понимать самому, что я делаю и как. Я стараюсь изучать разные методики обращения со своим капиталом, познавать всегда что-то новое. Так что я решил узнать для себя, что такое "Bond Tent", и как он может мне помочь в моей инвестиционной стратегии. И я не нахожу способа лучше, чем изучить это через написание конспекта, который вы сейчас читаете.


Когда следует бояться кризисов?

Я уже неоднократно поднимал тему риска последовательности доходностей (sequence of return risk). Но повторение - мать учения.

Существует две стадии долгосрочной инвестиционной стратегии: стадия накопления капитала и стадия "проедания" капитала.

Я нахожусь сейчас в стадии накопления капитала - я накапливаю свой капитал уже 10 лет (точкой отсчета для себя считаю первую ипотеку, взятую в 2011 Ипотека ). Очень даже может быть, что лет через 7 я буду переходить в стадию "проедания".

У меня сейчас очень много акций - 90% от всего капитала. И есть план, который может только лишь увеличить это количество вплоть до 100% в обозримом будущем - а обратного пути (уйти ниже 90%) я даже не предусматриваю! Безумец? Нет. И вот почему.

Многочисленные исследования и расчеты доказывают, что ни момент наступления очередного кризиса и падения рынка акций, ни его глубина и продолжительность - не имеют большого значения для меня сейчас, на стадии накопления. Даже когда половина необходимого капитала накоплена. Больше о математической магии, стоящей за данным утверждением вы можете прочитать в моем старом посте: Фактор №1, способный уничтожить всю концепцию "ранней пенсии"

Офигеть, уже больше 2 лет с момента написания того поста прошло!

Ранняя пенсия: как не проесть все накопления Деньги, Финансы, Инвестиции, Экономика, Пенсия, Финансовая грамотность, Кризис, Длиннопост

Кризисы неизбежны. И пусть они лучше происходят раньше, чем позже. Важен только долгосрочный (хоть и медленный) рост мировой экономики и нарастающее развитие мощи человеческой цивилизации. Если без апокалипсисов - то все сработает. А если апокалипсис - то вообще неважно, кто там и в чем копил.

Но есть время, когда кризисы страшны! Когда они могут уничтожить мой капитал. И это время отмечено красным (ну примерно):

Ранняя пенсия: как не проесть все накопления Деньги, Финансы, Инвестиции, Экономика, Пенсия, Финансовая грамотность, Кризис, Длиннопост

Это как раз на границе между стадией накопления и стадией "проедания". Если прекращение дополнительных вливаний сменяется изъятиями из портфеля (например, 4% в год), и этот период пришелся на кризис с падением акций, то эти изъятия будут способствовать уничтожению капитала! Похожий эффект имеют те, кто использует маржинальное кредитование при торговле акциями - падение рынка на 10-20% может уничтожить весь их капитал, так как плечо многократно усиливает этот эффект падения. Здесь не так быстро, но действуют примерно те же силы. За несколько лет наложение серьезного кризиса вкупе с проеданием по 4% в год (да еще и с индексацией на инфляцию, а она может быть высокой) может проесть огромную дыру, которая впоследствии приведет к уничтожению сбережений за гораздо меньший период, чем вы рассчитывали.

Кризисов нужно бояться в переходный период - примерно за пару лет до перехода к "проеданию" портфеля и в первые 3-4 года этого самого проедания.

По мере прохождения этого периода, этот самый риск последовательности доходностей сходит на нет, и вам вновь становятся кризисы нипочём.


Как можно обезопасить себя?

Очень просто - нужно иметь как можно большую долю вашего капитала в активах, которые не упадут. С уважением, ваш Капитан Очевидность. Но это палка о двух концах.

Чудес не бывает, и большая (но это неточно, но мы надеемся, что большая) доходность акций сопровождается ужасным их поведением - просадками на 30%, а то и 50% ("да все 65%, Саша!", - возмутилась секта свидетелей-2008). Если акций будет мало, а облигаций (а еще лучше вкладов в банке) - наоборот много, то вот вам и очевидное решение.

Интуитивно напрашивается вывод, что на стадии накопления можно копить в акциях, а по мере приближения к "Часу Х" - переложиться в облигации!

Стандартные портфели 60/40 (в которых 60% акций и 40% облигаций) имеют гораздо меньшие шансы выстоять на протяжении 60 лет, если из него изымать столько денежки каждый год, сколько я хочу (4% в первый год, и каждый следующий - индексировать на размер инфляции). Облигации хоть и меньше проседают, но не дают такого большого бонуса сверх инфляции, какой могут дать акции. Так что "больше облигаций" = "больше капитал" = я постарею пока буду его накапливать, а это в мои планы не входит.

Я беру риск и 90% акций (а в перспективе - до 100%) не потому что я мазохист. Я - не любитель пощекотать нервы, глядя на -50% при каком-то серьезном падении. Это вынужденная мера. По-другому не накопишь.

Ранняя пенсия: как не проесть все накопления Деньги, Финансы, Инвестиции, Экономика, Пенсия, Финансовая грамотность, Кризис, Длиннопост

Да и пройдя этот самый страшный переходный период из одной стадии в другую, держать много облигаций, смысл пропадает. Риск последовательности доходностей постепенно уходит, и на 10-й год жизни на доход с капитала он практически исчезает.

Ранняя пенсия: как не проесть все накопления Деньги, Финансы, Инвестиции, Экономика, Пенсия, Финансовая грамотность, Кризис, Длиннопост

Так что хитрожопые фаеры придумали план! И назвали его "Bond Tent".


Навес из облигаций

Сложно переводить на русский разные финансовые термины. Вполне возможно, что со временем устоится какой-то более приятный глазу перевод термина "Bond Tent".

Ранняя пенсия: как не проесть все накопления Деньги, Финансы, Инвестиции, Экономика, Пенсия, Финансовая грамотность, Кризис, Длиннопост

"Шапка" на графике чем-то отдаленно напоминает палатку или навес, да и предназначение её - защитное, поэтому так и назвали.

Какого эффекта можно достичь с применением Bond Tent:

1. На стадии накопления вы не паритесь насчет того, что доля в акциях слишком высока, и что же будет при проедании капитала, и как его вообще проедать - вы просто берете столько риска, сколько можете себе позволить.

2. В переходный опасный момент вы обезопасите себя большей долей облигаций, чем было ранее - если что-то пойдет не так - у вас хорошо сбалансированный портфель, меньше подверженный просадкам, а если акции упадут - необязательно их продавать, можно проедать облигации довольно долго.

3. Когда переходный момент пройден, и портфель подрос несмотря на изъятия (растет на 10% при изъятиях 4%, и так несколько лет - как пример), долю облигаций можно снижать, ведь просадки портфеля менее страшны, и можно и далее не отказываться от большей премии, которую дают акции.


Как я планирую использовать Bond Tent?

Я пока только знакомлюсь с термином, и буду и далее изучать информацию о нем и проводить моделирование разных ситуаций. Я буду держать вас в курсе, и публиковать обновления.

Вполне может быть, что мой план усложнится, в него добавится Bond Tent с точными характеристиками. Пока что определяю для себя ряд вопросов, на которые предстоит найти ответ:

* Когда наращивать долю облигаций? За сколько лет до предполагаемого завершения стадии накопления?

* До какого уровня наращивать долю облигаций? Сколько нужно чтобы обезопасить себя от риска последовательности доходностей?

* Как действовать при реализации риска (кризис в переходный период)? А как действовать, если риск не реализуется? Четкий план снижения доли облигаций для обоих вариантов.

* Будет ли это психологически комфортно или есть и другие методики, более удобные и интуитивные?

Ранняя пенсия: как не проесть все накопления Деньги, Финансы, Инвестиции, Экономика, Пенсия, Финансовая грамотность, Кризис, Длиннопост

Текст мой, тег моё. Текст взят из моего блога о выходе на раннюю пенсию до 40 лет в условиях суровой российской реальности

Показать полностью 7
Отличная работа, все прочитано!