immagine

immagine

На пути к ранней пенсии и финансовой независимости. Блог в Telegram: https://t.me/wkpbro
Пикабушник
поставил 100 плюсов и 0 минусов
отредактировал 1 пост
проголосовал за 1 редактирование

Сообщества:

Награды:
более 1000 подписчиков
13К рейтинг 2552 подписчика 1041 комментарий 114 постов 33 в горячем
90

Как я начал (и закончил) спекулировать на фондовом рынке

В марте 2021 года я выделил 75000 рублей (примерно 1000$), чтобы попытаться обогнать рынок путем покупки акций с высоким риском, но потенциально высоким апсайдом (до 100% за 1 год).


Скорее всего, многие из моих читателей задаются сейчас следующими вопросами:

Как же так получается? Ты на пути к FIRE, пишешь о том, что покупка индекса — оптимальная стратегия для большинства инвесторов, приводишь данные исследований, где утверждается, что большинство активных трейдеров и активно управляемых фондов на длинном временном отрезке не могут превзойти результаты индекса и в то же самое время сам пытаешься спекулировать, чтобы превзойти рынок? Что-то здесь не так…

Почему я решил перейти на темную сторону, какие цели я ставил, каких результатов добился и какие выводы сделал — читайте ниже.

Как я начал (и закончил) спекулировать на фондовом рынке Инвестиции, Деньги, Финансы, Акции, Ранняя пенсия, Длиннопост

Что может знать веган о мясе, если он его никогда не пробовал? Можно прочитать книгу «1000 рецептов блюд из мяса», но это не поможет ощутить вкус мяса. Можно сколь угодно долго рассказывать дальтонику о цветах, но ничто не заменит ему реального опыта созерцания “цветного мира”.


Основная цель заключалась в приобретении опыта. Я готов был заплатить 1000$ (но ни копейкой больше), чтобы посмотреть какие эмоции я буду испытывать во время бурного роста акций в портфеле или крупного падения, как я буду с этим всем справляться, какие решения принимать и вообще насколько мне будет комфортно в шкуре биржевого спекулянта. Отмечу, что я направил на спекуляции незначительный процент от общего капитала, чтобы это не сильно повлияло на мое общее финансовое положение, но вполне достаточный для того, чтобы переживать за судьбу этой суммы.


Я пишу этот пост только сейчас, потому что мой эксперимент подошел к концу. В планах было поделиться своими результатами, какими бы они ни были, но я очень не хотел публично подавать плохой пример, делая отчеты в процессе. 22 ноября 2021 года я продал последние акции, вывел все деньги со счета и теперь могу открыто поделиться результатами.


Биржевой спекулянт. Начало.


Я искал компании с хорошими отчетами, неплохими фундаментальными показатели, но акции которых ещё не успели вернуться к доковидным уровням. Если гиганты вроде ExxonMobil и Chevron достаточно быстро отскочили вслед за нефтью, то вот мелкие нефтяные компании ещё находились в районе дна. Отмечу, что это были среднесрочные спекуляции, то есть я не занимался торговлей внутри дня.


Все компании, которые успели побывать в моем спекулятивном портфеле, торговались на Нью-Йоркской бирже (NYSE). Для покупки акций я использовал брокера Финам, где у меня был активирован статус квалифицированного инвестора, позволяющий покупать акции на иностранных биржах.


Результаты спекуляций


Vista Oil & Gas, S.A.B. de C.V (VIST) — прибыль +99,8% (+240,72$)

Alliance Resource Partners (ARLP) — прибыль +92,1% (+225,54$)

Vermilion Energy (VET) — прибыль +37,1% (+47,16$)

Helix Energy Solutions Group (HLX) — убыток -13,4% (-19,04$)

KLX Energy Services Holdings (KLXE) — убыток -14,5% (-28,16$)

Nine Energy Service (NINE) — убыток -27,3% (-40,88$)

National CineMedia (NCMI) — убыток -32,6% (-85,8$)

HUYA (HUYA) — убыток -50,7% (-125,4$) (Здесь так и хочется сказать: «Как корабль назовешь, так он и поплывет»).


Графически все это будет выглядеть так:

Как я начал (и закончил) спекулировать на фондовом рынке Инвестиции, Деньги, Финансы, Акции, Ранняя пенсия, Длиннопост

Итоговый результат: прибыль +214,14$ (или +21,4% в $ за 8 месяцев).


Сравнение результата с S&P500


А что если я бы эту сумму (75000₽) в марте 2021 года направил не на покупку высокорисковых акций с целью обогнать рынок, а просто купил ETF на американские акции (например FXUS)?


На счет я заводил 75000₽ в марте, а вывел 91741₽ в ноябре (минус НДФЛ, но в расчетах я не буду это учитывать).

Как я начал (и закончил) спекулировать на фондовом рынке Инвестиции, Деньги, Финансы, Акции, Ранняя пенсия, Длиннопост

Грубо говоря, итоговый результат моих спекуляций совпал с доходностью вложений в ETF на индекс. Но если посмотреть на график доходности за этот период, то получим следующую картину:

Как я начал (и закончил) спекулировать на фондовом рынке Инвестиции, Деньги, Финансы, Акции, Ранняя пенсия, Длиннопост

Можно заметить, что практически 80% времени мой спекулятивный портфель уступал в доходности обычному индексному инвестированию.


На этом графике индекс S&P500 в конечном итоге обгоняет мой портфель, так как формула расчета учитывает покупку акций и их продажу (в соответствующие даты покупку и продажу индекса). Но если сравнивать покупку и удержание индекса на всем временном отрезке с результатом моих спекуляций, то разница составляет 259₽ в пользу спекуляций, которой можно пренебречь (скриншот выше).


Я целиком и полностью приписываю такой неплохой финансовый результат именно удаче, а не своему мастерству выбора отдельных акций. Мне просто повезло и я получил доходность на уровне рынка. Я покупал акции с целью продать их дороже позже, но, как вы видите, пришлось фиксировать как прибыль, так и убытки.


Эмоциональное состояние


Если честно, то мне было очень некомфортно держать эту 1000$ в таких рисковых активах. Это всё равно что сдать в аренду свою квартиру не внушающим доверия людям, которые обещали платить больше рыночной цены. Каждый день заходишь и проверяешь — а не вынесли ли они полквартиры, пока тебя не было. Это всё при условии, что я изначально смирился с тем, что плачу эту сумму за опыт и не стану убиваться, если всё потеряю. У меня не было плечей, я не торговал на последние деньги и всё равно мне не нравились те эмоции, которые у меня вызывал этот спекулятивный счет.


В тот момент когда моя бумажная доходность обогнала рыночную в 2 раза, я немного успокоился. Но у меня не было понимания когда нужно фиксировать прибыль. Если фиксировать, то в какие бумаги перекладывать деньги? А вдруг они упадут или вырастут не так сильно, как те бумаги, из которых я вышел? Если одни акции падают, а другие растут, то может зафиксировать убыток и переложиться в более перспективные акции? Стало возникать слишком много вопросов, на которые я не хотел искать ответы и тратить своё время. Если в казино можно получать удовольствие от самого процесса, то вот в биржевой торговле лично я удовольствия не нашел.


Боюсь представить что было бы с моим эмоциональным состоянием, будь у меня 100% капитала в спекулятивных бумагах или наличие плеч.


Биржевой спекулянт. Конец.


На прошлой неделе произошла коррекция на российском фондовом рынке. И вот у меня возник вопрос: зачем мне держать свои деньги в каких-то мусорных бумагах, судьба которых туманна, если можно взять ТОП-2 компании России (Газпром и Сбербанк) по хорошей скидке? Ранее я говорил о том, что планирую начать собирать вручную индекс Московской биржи, так почему бы не начать это делать в “Черную пятницу”?


Я распродал все акции со спекулятивного счета, перевел деньги на основной счет и купил согласно индексной стратегии акции Газпрома и Сбербанка.

Психологический комфорт: +100.


Для себя сделал следующий вывод: психологический комфорт мне гораздо важнее, чем потенциально высокая доходность. Покупая акции из индекса на долгий срок и придерживаясь своей стратегии, я ощущаю такой же уровень комфорта, как и при вложении денег на банковский вклад. Трейдинг и спекуляции точно не для меня.


Я получил такой опыт абсолютно бесплатно (получив доходность на уровне индекса S&P500 или +16000₽), но это только благодаря удаче. Можно сказать, что “ненадежные люди выехали из моей квартиры, оставили за собой порядок, но заплатили обычную рыночную ставку за 8 месяцев аренды”.


Зачем я вообще все это делаю?


Если сравнивать мой опыт спекуляций на фондовом рынке с поездкой в Лас-Вегас, то я — тот игрок, который пару раз сыграл на рулетке, выиграл сумму на билеты обратно, обменял фишки на деньги и вернулся домой, в свою зону комфорта (в долгосрочные инвестиции).


Некоторое время назад я вместе со своей женой принял решение копить на собственную пенсию самостоятельно, откладывая ежемесячно некоторую часть своей зарплаты. Банковские вклады дают достаточно маленькую доходность, которой не хватает, чтобы покрыть хотя бы инфляцию.


Покупка акций крупных компаний (без спекуляций!) видится мне оптимальным вариантом сохранения и приумножения своих накоплений по соотношению доходность/риск. Если всё будет ок, то я могу выйти на пенсию (обеспечить своей семье доход от капитала) в возрасте 40-45 лет.


Если вам интересна эта тема, можете почитать множество интересных и полезных статей у меня в профиле на Пикабу или же в блоге, который я веду в Телеграм (можно найти в поиске, вбив @wkpbro).

Показать полностью 4
181

Первая абсолютно честная сводка новостей о фондовом рынке

Нашел на просторах интернета одну сатирическую заметку из газеты середины 1990-х годов. Забавно, что всё описанное в этой заметке было смешно ещё тогда и остается смешным даже сейчас. Только газеты сменились новостными сайтами.

Первая абсолютно честная сводка новостей о фондовом рынке Инвестиции, Акции, США, Фондовый рынок, Новости, Информация, Длиннопост

FRIDAY'S MARKETS (перевод)


Сегодня рано утром фондовый рынок вырос по причинам, которые никому непонятны и которых никто не предсказывал. Аналитики CNBC уверенно утверждают, что это как-то связано с денежной массой Сенегала, но другие аналитики указывают на пересмотр ежемесячных данных, свидетельствующих о плохом улове тунца у перуанского побережья.


Рано утром индекс Dow Jones упал из-за фиксации прибыли — это бессмысленная фраза, которую мы, финансовые журналисты, используем, когда не знаем, о чем говорим.


Около полудня акции технологических компаний начали расти (возможно, в результате получения прибыли?), прежде чем последняя волна продаж привела к падению акций. (Эта волна продаж была чудесным образом встречена волной покупок, поскольку в каждой сделке участвует один покупатель и один продавец).


В общем, это обычный день на Уолл-стрит. Рост, который привел к падению, скукота на рынке облигаций, команда Mets обыграла Phillies со счетом 6-2, а показатели Кейт Уинслет остались 35-29-38.


Как и во всех новостях о фондовом рынке, я должен процитировать ряд известных болтунов, которые предсказывали, что этот бычий рынок достигнет своего максимума на отметке 7500 пунктов.


«Некоторые молодые люди думают, что рынки только растут и не падают. Опыт последних 17 лет вводит их в заблуждение», — считает Сеймур Кауфман из Dean-Witter-Marcus-Carvey.
«Да, я пропустил последние 6000 пунктов этого ралли, — говорит Шерман МакКой из First Swiss-Credit Boston, который прошлой весной перевел свои активы в золото, — но когда наступит коррекция, моё положение будет довольно выгодным».
«Я думал, что рынок переоценен на отметке 8000 пунктов», — говорит Крис Клаф из Travelers-Citicorp-Disney-American-Express-Baskin-Robbins-Lynch & Jenrette. «Сейчас, когда коэффициенты PE в 67 раз выше, мои аргументы последовательны как никогда».

Мы, журналисты, вставляем эти цитаты в свои истории, чтобы доказать, что мы тоже соображаем. Если вы прислушаетесь к любому совету от этих старых козлов, то вы сошли с ума. На самом деле, если вы дочитали эту статью до конца, то вы тоже сошли с ума.


Профессиональные трейдеры будут знать все о вчерашних рынках благодаря своим терминалам и им нет нужды читать что об этом думают журналисты с зарплатой в 37000$ в год. Нормальным инвесторам не следует читать ежедневные рыночные новости, потому что это приведет только к уменьшению средств на их счетах.


Имя Элейн Карцарелли нужно упоминать в каждой истории о фондовом рынке, так что в этом абзаце я так и поступлю. «Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов», — мудро сказала госпожа Карцарелли.


Мне нужно заполнить оставшуюся часть колонки в газете, чтобы я мог пойти домой, поэтому я сейчас добавлю результаты нескольких компаний, которые вы могли бы и так найти в списке самых популярных акций за сегодня, если бы действительно этим интересовались. Microsoft поднялась на 1/4. Dell упал на 1/8. Motorola упала в 2 раза. Привет, мама. Акции Exxon выросли на 3 и 1/8. Если кому-то нужен немного бэушный велотренажер, звоните по телефону (212) 555-2000. Ford вырос на 1/2. Германия вторгается в Бельгию. Я вижу Англию, я вижу Францию, я вижу чьи-то трусы. Блумберг отстал на 2 и 1/2.


Последние горячие новости: администрация Клинтона подписала с американским народом новый пакет соглашений, который позволяет президенту насиловать стюардессу каждый раз, когда индекс Dow Jones пересекает еще один барьер в 1000 пунктов.


-----------


За 30 лет ничего не изменилось: по-прежнему никто не знает будущего, но огромная масса аналитиков/журналистов/блогеров/копирайтеров создает бесполезный информационный шум.


Взято из моего блога в Telegram, где я пишу о своем личном опыте достижения ранней пенсии и финансовой независимости в условиях нашей страны.

Показать полностью 1
30

Универсального инвестиционного совета не существует!

Меня всегда пугали вопросы: «Какие акции купить?», «Какую инвестиционную стратегию выбрать?», «У какого брокера открыть счет: отечественного или зарубежного?» и т.д. Ещё больше меня пугают люди, которые без уточняющих вопросов дают, как им кажется, единственно верные ответы. И речь сейчас даже не о банальных вещах: горизонте инвестирования, принятии риска и конечной цели инвестора, а немного о других, менее очевидных моментах. Сегодня я ещё раз убедился в том, что не существует единственно правильной инвестиционной стратегии и не стоит слепо доверять советам из интернета.

Универсального инвестиционного совета не существует! Инвестиции, Акции, Фондовый рынок, Ранняя пенсия, Налоги, Длиннопост

Что лучше выбрать?


Покупать индексный фонд, который реинвестируют дивиденды или дивидендные акции?


Покупать VOO через зарубежного брокера с комиссией (Expense ratio) 0,03% без возможности воспользоваться ЛДВ (льгота на долгосрочное владение ценными бумагами) или покупать FXUS через российского брокера с комиссией в 0,9% (в 30 раз больше) с возможностью воспользоваться ЛДВ?


Такие вопросы очень похожи на уравнения с 10-ю неизвестными, где нет единственного верного решения. Точнее решения могут разными и все они могут быть верными. На этапе накопления капитала, проживая в России, я выбрал для себя стратегию покупки отдельных акций из индекса S&P500 и считаю это наиболее комфортным способом накопления капитала ЛИЧНО для себя. Мне не нравится стратегия покупки дивидендных акций, но это не означает, что эта стратегия плохая и не подойдет другому инвестору.


Когда иметь дивидендные акции в портфеле гораздо выгоднее, чем индексный фонд, который не выплачивает дивиденды?


На днях я наткнулся на историю одного парня (Артема), который достиг FIRE и живет в данный момент в Португалии (Лиссабон). Вот что пишет Артем о налоговом режиме этой страны:

Сразу скажу, что в Португалии все-таки не самый благоприятный в Европе и тем более в мире налоговый режим для жизни на пассивный доход и вам потребуется внимательное налоговое планирование.
Для новых резидентов в течение первых десяти лет жизни в Португалии действует особый налоговый режим, который освобождает от налогов большую часть дивидендов или арендных платежей, получаемых из-за границы.
Это хорошая новость. Плохая новость заключается в том, что прирост капитала по-прежнему облагается налогом в 28%, поэтому необходимо заранее продумать свою стратегию изъятий из портфеля. В идеале, если вы можете жить во время пребывания в Португалии исключительно на заграничные дивиденды и арендный доход, тогда местные налоги вообще платить не придется.

Полный текст истории Артема о жизни в Лиссабоне можно прочитать здесь.


В данном случае ежегодные изъятия капитала в размере 4% путем продажи акций или паев фонда не кажется оптимальной стратегией для жизни с капитала. А вот иметь в портфеле дивидендные акции или фонд, выплачивающий дивиденды — вполне разумный выбор.


Находясь на этапе накопления и проживая в России, я должен строить свою инвестиционную стратегию, принимая во внимание местные законы, налоговый режим, налоговые льготы (вычет по ИИС, ЛДВ) и даже нюансы наследования активов. То что будет правильно и выгодно для меня, может быть абсолютно невыгодно для Артема или любого другого инвестора, который преследует другие цели или имеет отличные от моих исходные данные.


Категоричность или гибкость

«Не покупайте биткоин». «Инвестируйте только в индекс». «Имейте подушку безопасности на полгода жизни». «Не берите ипотеку». «Не инвестируйте в российские компании».

Как часто вы слышите это от авторитетных блогеров? Во всех этих предложениях мне не нравится категоричность. Не всегда и не во всех случаях такие рекомендации одинаково полезны. Я предпочитаю узнать авторитетное мнение интересных мне людей, но не считаю разумным считать их слова аксиомой и слепо следовать их рекомендациям. Мне нравится проявлять гибкость мышления и рассматривать не только общепринятую точку зрения, но и противоположную.


Взято из моего блога в Telegram, где я пишу о своем личном опыте достижения ранней пенсии и финансовой независимости в условиях нашей страны.

Показать полностью 1
418

Как инфоцыгане в теме инвестирования продают надежду на достойную пенсию

Я не имею ничего против тех людей, которые монетизируют свои знания и опыт посредством продажи обучающих курсов. Если мастер своего дела помогает новичкам быстрее получить необходимый результат, разве это плохо? Становится ли хороший учитель, репетитор или преподаватель инфоцыганом, если начинает передавать свои знания через видеокурс? Я думаю, что нет. Но почему тогда мы клеймим всех, кто продает обучающие курсы, инфоцыганами?


Нужно сказать спасибо инфобизнесменам, которые уже не один год продают воздух в красивой обертке. Их главная задача — продать, а какой результат вы получите после прохождения курса не имеет значения. Чтобы что-то продать, нужно уметь это красиво презентовать. А чтобы было красиво, можно и приврать. Чтобы не быть голословным приведу вам один яркий пример.

Как инфоцыгане в теме инвестирования продают надежду на достойную пенсию Инвестиции, Ранняя пенсия, Инфоцыгане, Деньги, Финансы, Богатство, Пенсия, Длиннопост

Долларовый миллионер, который знает как преумножить ваши деньги


Я не знаю что происходит, но такое ощущение, что каждый второй человек в интернете — супер успешный инвестор, который готов передать свой опыт и свои знания всем желающим, разумеется платно.


Пару дней назад в Instagram мне попалась реклама одного очень успешного инвестора с капиталом более миллиона долларов (с его слов). Обычно я не перехожу по рекламным ссылкам, но здесь любопытство взяло верх.

Как инфоцыгане в теме инвестирования продают надежду на достойную пенсию Инвестиции, Ранняя пенсия, Инфоцыгане, Деньги, Финансы, Богатство, Пенсия, Длиннопост

В своем рекламном видео данный товарищ заявил следующее:

Чтобы создать большой капитал для пассивного дохода, вам не нужно зарабатывать все эти деньги. Например для капитала в 15 млн. рублей вам нужно заработать всего 1 миллион, а остальное за вас сделают ваши знания, время и инвестиции. И вы можете начать буквально с 1000 рублей.

Сильное заявление, согласитесь. В шапке профиля ссылка на обучающий курс “Инвестор”, где он, видимо, расскажет как из 1 млн. сделать 15 млн. Я решил почитать его публикации в Instagram. Мой взгляд зацепился за пост «Как обеспечить себе достойную пенсию».

Как инфоцыгане в теме инвестирования продают надежду на достойную пенсию Инвестиции, Ранняя пенсия, Инфоцыгане, Деньги, Финансы, Богатство, Пенсия, Длиннопост

Вот это да! Инвестируйте по 2500₽ в месяц, чтобы через 20 лет получать пенсию в размере 120-200 тысяч рублей! И это при накопленном капитале в 11-15 млн. рублей.


Чтобы инвестировать по 2500₽ в месяц и получить через 20 лет капитал размером в 11-15 млн. рублей, необходимо иметь среднюю годовую доходность в районе 22-24%. Это очень оптимистичный прогноз, а скорее даже нереальный. Если говорить о рынке акций, то обычно закладывают доходность в районе 5-6% сверх инфляции, но никак не 22-24%.


Но ещё интереснее размер пенсии. Данный товарищ предлагает выводить по 120.000-200.000₽ в месяц (или 1,44-2,4 млн. ₽ в год) с капитала 11-15 млн. рублей. Ежегодные изъятия составляют 13-16% от размера капитала!


Ох, какие же дураки все эти долгосрочные инвесторы, которые спорят о безопасной ставке изъятия средств, чтобы капитала хватило на 30-50 лет: 3,5% или 4%.


Конечно, выводить по 13-16% в год вам никто не мешает, но вопрос на сколько лет хватит накопленного капитала. Если вы планируете прожить всего 5 лет на пенсии, тогда всё ок.


Ещё несколько "советов"

Как инфоцыгане в теме инвестирования продают надежду на достойную пенсию Инвестиции, Ранняя пенсия, Инфоцыгане, Деньги, Финансы, Богатство, Пенсия, Длиннопост

Как получать 100.000₽ пассивного дохода в месяц? Да всё просто! Нужно стабильно получать 15% в год, а начинать инвестировать можно с вложений в недвижимость.


В комментариях к посту одна девушка спрашивает: у кого учиться инвестировать? И тут же автор этого поста направил её к себе на курс. Эх… Становится страшно за учеников такого учителя.


Гарантированный пассивный доход 150-300 тыс. рублей в месяц


Мое любопытство заставило меня пойти дальше и посмотреть его вебинар. Вставлю пару слайдов:

Как инфоцыгане в теме инвестирования продают надежду на достойную пенсию Инвестиции, Ранняя пенсия, Инфоцыгане, Деньги, Финансы, Богатство, Пенсия, Длиннопост

Итак, если перевести его слова в цифры, то получается следующее: если инвестировать по 10000 рублей в месяц на протяжении 20 лет (2,4 млн. руб за все время), то чтобы создать капитал в 30 млн. рублей необходимо иметь среднюю годовую доходность 19,8% (это почти в 2 раза выше рыночной доходности акций США за последние 90 лет).


Простой смертный не может добиться такой средней доходности на столь длинном отрезке времени. Только 17,49% активно управляемых фондов в США показывают доходность выше доходности индекса S&P500 на отрезке в 10 лет (исследование SPIVA). За 20 лет их будет ещё меньше. И это речь о профессиональных управляющих, а не о коучах из Instagram.

Как инфоцыгане в теме инвестирования продают надежду на достойную пенсию Инвестиции, Ранняя пенсия, Инфоцыгане, Деньги, Финансы, Богатство, Пенсия, Длиннопост

Утверждение, что любой сможет гарантированно обыгрывать рынок — просто наглая ложь. Цифры, конечно, привлекательные, но они нарисованы только с целью продать доверчивой аудитории свой обучающий курс.


Только посмотрите на стоимость курса и отзывы


Стоимость курса начинается от 9900₽, но только на самом дорогом тарифе стоимостью 99900₽ автор курса составит вам портфель с исторической доходностью более 20% годовых. Серьезно? Неужели взгляд в прошлое, то есть на левую часть графика, стоит 90000₽?


А вот и восторженные отзывы:

Как инфоцыгане в теме инвестирования продают надежду на достойную пенсию Инвестиции, Ранняя пенсия, Инфоцыгане, Деньги, Финансы, Богатство, Пенсия, Длиннопост

Кстати, я могу составить вам портфель с исторической доходностью более 100% годовых, причем бесплатно! Акции Tesla на 50% и Bitcoin на оставшиеся 50%. Только помните, что доходность в прошлом не гарантирует вам такую же доходность в будущем.


Ради интереса я заглянул к этому автору ещё и в Telegram-канал. Мало ли, может там полно полезной и правдивой информации, а я наговариваю на человека лишнего.

Как инфоцыгане в теме инвестирования продают надежду на достойную пенсию Инвестиции, Ранняя пенсия, Инфоцыгане, Деньги, Финансы, Богатство, Пенсия, Длиннопост

У меня большие сомнения, что на его платном курсе мы увидим более глубокие мысли и анализ рынка.


Стоит ли платить за инфопродукт?


Точно не в тематике инвестиции. В интернете полно бесплатной информации и реально полезного контента. Практически у любого брокера сейчас есть свой мини-курс по инвестициям для новичков, на котором вы получите не меньше знаний, чем у коучей из Instagram. Недавно Московская биржа выпустила свой бесплатный курс по инвестициям, где объясняются азы: что такое акции, облигации, фонды и т.д.


Плюс ко всему полно хороших книг на тему инвестиций. Есть замечательные официально бесплатные книги (то есть даже не нужно пиратить и скачивать нелегально), где авторы книги рассказывают об инвестициях на фондовом рынке понятным языком и не вешают лапшу на уши, обещая доходность в 20% годовых.


Есть большое количество каналов на YouTube, где бесплатный контент в разы полезнее, чем многочисленные платные курсы от инфоцыган.


Если вам лень во всем этом разбираться и вы готовы отдать другому человеку деньги, чтобы он вам пересказал весь тот материал, который есть в свободном доступе, что ж, это ваш выбор. Только помните, что новичок с большой вероятностью отнесет деньги тому шарлатану, который пообещает золотые горы, а не тому скучному парню, который рассказывает про доходность в 6% сверх инфляции.


Не кормите инфоцыган, которые обещают научить вас инвестировать! Их основной заработок — это продажа инфопродукта, а не инвестиционный доход. Будь у этого товарища в действительности 1 млн. $ и средняя годовая доходность в 22% на протяжении десятка лет, он бы вряд ли стал продавать свой курс в Instagram домохозяйкам. Какой в этом смысл?


Что касается меня, то 2 года назад я вместе со своей женой принял решение копить на собственную пенсию самостоятельно, откладывая ежемесячно некоторую часть своей зарплаты. Банковские вклады давали достаточно маленькую доходность, которой не хватало, чтобы покрыть хотя бы инфляцию. Поэтому полез бороздить просторы интернета. Абсолютно всю необходимую информацию об инвестициях в акции/облигации я нашел в авторских блогах, YouTube и книгах. После просмотра некоторых бесплатных вебинаров и слитых курсов, пришел к выводу, что большинство всех этих коучей в интернете продают воздух, в лучшем случае пересказывая книги, в худшем случае - давая вредные советы и обещая вам нереальные результаты (только чтобы продать курс).


Взято из моего скромного блога в Telegram, где я рассказываю о личном опыте достижения ранней пенсии и финансовой независимости в условиях нашей страны.

Показать полностью 8
575

Афера века или как в Краснодарском крае у людей отжимают дома

Но что может случиться с недвижимостью? Какие есть риски, если говорить именно о целостности имущества? Первое что приходит в голову — это пожар, затопление соседями (если они есть), стихийные бедствия, ограбление. Но что на счет права собственности? Допускаете ли вы мысль, что у вас могут отобрать право собственности на законно построенный на вашей земле дом? Допускаете ли вы, что можете быть ограничены или ущемлены в правах на собственное имущество даже в том случае, если вы законопослушный гражданин без кредитов и долгов? Если нет, то тем интереснее вам узнать о том беспределе, который сейчас происходит во многих прибрежных городах Краснодарского края.


Что происходит сейчас в Геленджике?

Афера века или как в Краснодарском крае у людей отжимают дома Мошенничество, Геленджик, Недвижимость, Частная собственность, Россия, Инвестиции, Негатив, Длиннопост

Чуть меньше месяца назад жители города Геленджика не на шутку взволновались, обнаружив новый генеральный план города, согласно которому были изменены назначения земельных участков, попадающих в 500-метровую зону от береговой линии.


Под благородным предлогом развития города земельные участки ИЖС, принадлежащие горожанам и попадающие в эту 500-метровую зону, на новом генеральном плане изменили свое функциональное назначение и стали относиться к рекреационной или общественно-деловой зоне.


В том случае, если данный генеральный план будет утвержден и действительно произойдет смена назначения земельных участков, их владельцы лишатся большинства своих прав, а именно: возможности нового строительства, восстановления своих домов и реконструкции. Нетрудно понять, что эти земельные участки сильно обесценятся, так как станут проблемными и их можно будет выкупить за копейки.


Зачем и с какой целью это делается, думаю объяснять не нужно. Но вы только представьте: вы покупаете дом своей мечты у моря или вам он достается по наследству и у вас его пытаются отнять "законным" способом. Не захотите отдать по-хорошему (по заниженной в 2 раза кадастровой стоимости), заберут по-плохому. Многие владельцы земельных участков уже обнаружили наложенные на их участки обременения по статье 56 и 56.1. (Ограничения прав на землю в связи с резервированием земель для государственных или муниципальных нужд).


Администрация города успокаивает взволнованных горожан, уверяя, что интересы жильцов никак не будут ущемлены. Изменение функциональной зоны на генплане никаким образом не затронет права владельцев земельных участков. Однако, если внимательно посмотреть на новый генплан, то можно заметить, что есть несколько улиц вблизи моря, которые не изменили своего функционального назначения и остались в зоне ИЖС. Элитные дома, расположенные на этих улицах, принадлежат представителям власти.

Афера века или как в Краснодарском крае у людей отжимают дома Мошенничество, Геленджик, Недвижимость, Частная собственность, Россия, Инвестиции, Негатив, Длиннопост
Афера века или как в Краснодарском крае у людей отжимают дома Мошенничество, Геленджик, Недвижимость, Частная собственность, Россия, Инвестиции, Негатив, Длиннопост

Если изменение зон не влечет за собой никаких негативных последствий для владельцев, как заявляет администрация, то почему земли простых смертных перевели в курортную зону, а земли власти остались в статусе ИЖС?


Новый генеральный план и обременения на землю затронули не только Геленджик, но и многие другие города и села Краснодарского края. Жители выходят на массовые митинги и публичные слушания, чтобы защитить свои права.

Афера века или как в Краснодарском крае у людей отжимают дома Мошенничество, Геленджик, Недвижимость, Частная собственность, Россия, Инвестиции, Негатив, Длиннопост

Публичный протест в Анапе


На YouTube эту тему освещают многие местные блогеры, и глядя на все это, закрадываются не очень хорошие мысли. Сегодня тебя это не касается, но уже завтра ты можешь стать одним из них и не будешь знать как защитить свои права, свою землю, свою собственность.


Сегодня, 16 ноября в Геленджике пройдут финальные общественные слушания на тему нового генерального плана.


Скорее всего администрация как обычно будет "лить воду" и отвечать совсем не на те вопросы, которые будут задаваться горожанами. Но хочется верить, что благодаря широкому общественному резонансу справедливость восторжествует... В такой ситуации очень уж подходит следующее высказывание:

"Достучаться до справедливости в ворота дворцов можно только прикладами винтовок" (С)

Только вот по новой информации от местных блогеров, в город уже прибыли сотрудники Росгвардии в количестве 500 человек из других областей, чтобы "держать ситуацию под контролем". Скорее всего землю и дома всё-таки отожмут, а всех несогласных и особенно буйных утихомирят (всем известно каким способом).

Афера века или как в Краснодарском крае у людей отжимают дома Мошенничество, Геленджик, Недвижимость, Частная собственность, Россия, Инвестиции, Негатив, Длиннопост

Частная собственность в России


Вы по-прежнему считаете, что вложение денег в землю или «бетон» в нашей стране — это наиболее безопасный способ сохранить свои сбережения?


Источник: мой скромный блог в Telegram, где я пишу о своем личном опыте накопления на собственную пенсию в непростых и не всегда справедливых условиях нашей страны.

Показать полностью 5
62

Достиг финансовой независимости, но остался несчастен

Существует заблуждение, что финансовая независимость решит все наши проблемы и сделает нас счастливыми людьми. Ни на одном курсе по успешному успеху вам не расскажут о том, с какими сложностями может столкнуться человек, который имеет то, о чем другие могут только мечтать.


Богатые тоже плачут и это давно известно. Но мы по-прежнему продолжаем думать, что достигнув определенных финансовых целей, мы наконец-то сможем жить полной жизнью и больше никогда не будем жаловаться. Кто-то считает, что если бы у него были лишние 500$, которые бы он мог инвестировать каждый месяц, то он определенно не нуждался бы в большем. Но факт в том, что рядом есть люди, которые рассуждают точно также, только их суммы для обретения счастья (как они думают) в 10-100 раз больше.


Реальные истории людей, которые достигли FIRE (финансовой независимости и ранней пенсии), но всё равно чувствуют себя несчастными, заставляют задуматься: как всё-таки прожить счастливую жизнь и ни о чем не сожалеть? Универсального ответа здесь нет, но каждая история неудачи позволяет взглянуть на образ жизни FIRE под другим углом. Я уже не первый раз сталкиваюсь с откровениями на Reddit, где авторы тем получают совсем не ту жизнь после достижения FIRE, о которой мечтали.


Факт в том, что мы возвращаемся к нашему базовому состоянию счастья, независимо от того, насколько много денег у нас есть. Ниже я перевел ещё одну не очень счастливую историю о жизни после выхода на раннюю пенсию.


Темная сторона концепции FIRE


Когда я учился в университете, мое представление счастья основывалось на том, чтобы получить образование и бросить свою “дерьмовую” работу в местном супермаркете.


Когда я начал свою профессиональную карьеру, я узнал о концепции FIRE, и мой фокус сместился на желание увеличить свой банковский счет и рано уйти на пенсию, чтобы заниматься своими проектами.


Достигнув FIRE, я стал настолько несчастен, что это почти сломило мой дух. Но обо всем по порядку. Я достиг финансовой независимости благодаря следующим факторам:


1. Имея высокооплачиваемую работу по специальности, мне удалось достаточно быстро подняться по служебной лестнице. И это не потому, что я был настолько опытен в том, что я делаю, а потому, что я хорошо налаживаю связи. Нет, это не значит, что я продал свою задницу 🙂


2. В инвестировании я прошел путь от обычного банковского депозита и золота до индексных фондов и отдельных акций. Все как обычно, за исключением того, что я также довольно успешно торговал опционами на акции.


3. У меня всегда были дополнительные источники дохода, такие как:


• Дропшиппинг — это самый стабильный бизнес из всех, которые у меня были.

• Внутридневная торговля биткоином, которая стала самым прибыльным моим занятием.


4. Бережливость. Здесь мои взгляды немного расходятся с общепринятым мнением. Я просто решил не тратить свои лучшие годы на то, чтобы экономить, считая копейки и отказывать себе в том, что хочу делать. Речь не о материальных вещах, а о приобретении нового опыта. Например, путешествия буквально изменили меня как человека, и мой капитал мог бы быть намного больше, если бы я не путешествовал каждый год, но я считаю, что путешествия в молодости сильно отличаются от тех, когда ты остепенился и / или повзрослел.


Моя история


В начале 2016 года у меня был капитал, который по мнению большинства пенсионных калькуляторов был недостаточен для достижения FI. Мне необходимо было проработать ещё как минимум несколько лет, чтобы добиться необходимой суммы на счету. Но я решил, что мой капитал достаточен для того, чтобы уволиться с основной работы, ведь я мог покрывать свои расходы за счет дополнительных доходов от побочной деятельности. И я сделал это!


Утро кажется абсолютно другим, когда ты не офисный раб. Все казалось более приятным: от утреннего кофе до случайных прогулок днем. Я начал получать гораздо больше удовольствия от общения с другими людьми. Возможно, офисный мир и ежедневная суета просто не позволяли мне обращать внимания на различные мелочи.


Уход с основной работы не стал поводом для лени. Я работал по 14 часов в день над развитием своего бизнеса в сфере электронной коммерции и это определенно окупалось. Я был либо за экраном компьютера, либо в спортзале, либо со своей девушкой.


Примерно через 3 недели я начал разговаривать со стенами, так как все мои друзья в течения дня находились на работе, и я начал чувствовать некоторое одиночество.


Я нашел работу в местном спортзале. 3 вечера в неделю. Работа в спортзале — это то занятие, которое всегда находилось в моем списке желаний. Мне нравится этим заниматься и это, что поддерживает меня в здравом уме.


Я был хорош в своей профессиональной области и у меня была финансовая стабильность. Я считал себя очень уверенным в себе человеком. Но я не осознавал, что бóльшая часть моего чувства собственного достоинства была связана с работой. И осознание этого пришло только когда я ушел с работы, ведь все вокруг меня, включая мою девушку, все еще работали. Моя самооценка начала падать.


Сейчас спортзал закрыт и мое одиночество обострилось. Совместите это с чувствительной самооценкой. Мои отношения начали страдать. Я расстался со своей девушкой через 4 месяца после увольнения с работы. Я переживал расставания и ранее, но это было наиболее болезненное из всех. Все это привело к краху моей личности, которую я создавал на протяжении многих лет.


Я потерял цель. Началась тяжелая депрессия. Я не могу описать вам, насколько это истощает. Я ничего не хотел делать и я буквально почувствовал, что какая-то невидимая дверь мешает мне выйти из комнаты, не говоря уже о том, чтобы выйти из дома. Я перестал отвечать на звонки и разговаривать с другими людьми. Я даже не знал какой сегодня день и мне было все равно. Мне прописали антидепрессанты и валиум. Я отказался от антидепрессантов и впервые в жизни решился на путешествия в одиночку.


Тихое уединение в Индии. Банджи-джампинг (прыжок с моста на длинном резиновом канате) в Таиланде. Изучение медитации и йоги. Подводное плавание с аквалангом. Общение с друзьями детства и родственниками из разных стран. Мне стало лучше. Намного лучше и очень быстро.


Потом я поехал на Бали. Я хотел вести «кочевой» образ жизни, поэтому я зарегистрировался в Hubud и Dojo (2 известных коворкинг-пространства в сообществе путешествующих фрилансеров).

Достиг финансовой независимости, но остался несчастен Инвестиции, Ранняя пенсия, Работа, Свобода, Фриланс, Длиннопост

Фото коворкинга Hubud на Бали


Это изменило мою жизнь. Это был лучший опыт в моей жизни. Я чувствовал себя принадлежащим к сообществу единомышленников. Я был так мотивирован на работу, потому что энергия вокруг меня была заразительной. Я закрыл свой интернет-магазин (он вызывал слишком много отрицательных эмоций) и начал спекулировать на курсе Bitcoin’а (*примечание: сомнительное занятие для души на ранней пенсии на мой взгляд).


Я купил всевозможные курсы, присоединился к платным группам, подписался на новостные рассылки, и это действительно окупилось… Я получал в среднем 200-300$ в день, что невероятно много для новичка. Представьте, что вы просыпаетесь, встречаетесь с друзьями за завтраком на пляже, идете в коворкинг, зарабатываете деньги, а затем веселитесь ночью с друзьями. Все знают, что маркетологи рисуют в наших головах какого-то чувака, ведущего бизнес со своего ноутбука на пляже? Так вот, это реально (*примечание: лично я так не думаю. Называть удачные спекуляции на криптовалютном рынке бизнесом — это как-то слишком).

Достиг финансовой независимости, но остался несчастен Инвестиции, Ранняя пенсия, Работа, Свобода, Фриланс, Длиннопост

Затем произошло пробуждение. Я заметил, что люди приходят и уходят. Я заводил дружбу (даже прекрасные отношения), а через несколько недель мои новые друзья возвращались домой, и мне приходилось начинать с нуля. Затем пропала новизна ощущений от работы с пляжа и отсутствия приказов начальства. Всё стало превращаться в рутину и потеряло всякий смысл. Кроме того, получение визы было не очень приятным занятием.


Примерно тогда мне позвонил рекрутер, который работал со мной в прошлом, и рассказал о новом заманчивом предложении. Я согласился. Мое решение было основано на следующем: я всегда могу вернуться в FIRE, но чем дольше я не буду работать, тем труднее будет найти работу.


Итак, я вернулся в корпоративный мир. Это не конец моей истории, поскольку я знаю, что офисная работа никогда не будет для меня долгой историей. Но пока мне пришлось отступить и перегруппироваться…


Я до сих имею дополнительный источник дохода — торговля опционами.


Уроки, которые я извлек


● Я не осознавал этого тогда, но сейчас для меня конечной целью FI является не столько ранний уход из корпоративного мира, сколько ощущение свободы. Знание, что я могу бросить работу в любое время, когда только захочу, делает её менее стрессовой. Черт, теперь мне намного больше нравится моя работа, просто от осознания этого факта.


● Досрочный выход на пенсию по-прежнему стоит на повестке дня, но я не буду делать это в одиночку. Я позабочусь о том, чтобы обзавестись поддержкой в виде делового партнера или супруги в этом путешествии.


Одиночество — с*ка. Я знаю, что среди вас много таких же интровертов, как я, но социальная изоляция может буквально УБИТЬ вас, судя по многочисленным исследованиям.


● Когда вы кардинально меняете свой образ жизни, будьте психологически готовы победить своих демонов и не потерять свою личность. Ваша личность — это не ваша работа и не ваш банковский счет. Не отождествляйте себя с этим.


● Теперь я намного лучше понимаю серьезность психических заболеваний и испытываю огромное сочувствие к людям, которые страдают от них.


● О, и я ни о чем не жалею. Если бы я повторил все заново, я бы ничего не стал менять. Я благодарен за возможность потерпеть неудачу и учиться на своих ошибках.


Спасибо за чтение!


Оригинал поста тут.


Как вы можете наблюдать, возврат на работу после достижения FIRE не всегда связан с плохим финансовым положением. Очень многие приверженцы концепции FIRE беспокоятся о безопасной ставке изъятия средств, о том хватит ли накопленного капитала до конца жизни, но совсем забывают про психологическую составляющую.


Какой можно сделать вывод? Искать счастье нужно в процессе достижения своих целей, ведь удовольствие скрыто в самом путешествии, а не в конечной его точке.


У самурая нет цели. Только путь. (С)


Источник: блог в Telegram, где я пишу о своем личном опыте достижения ранней пенсии и финансовой независимости в условиях нашей страны.

Показать полностью 2
1173

Почти у цели! Состояние моего инвестиционного портфеля в октябре 2021

Я пишу уже 23-ий отчет о результатах своего инвестирования. 23 месяца подряд я повторяю одни и те же действия, благодаря которым сформировался уже некий ритуал: после получения дохода откладываю часть денег на отдельный счет, затем перевожу сумму на брокерский счет, покупаю акции на плановую сумму и в конце месяца оформляю отчет.


Около года назад под моими постами с отчетами (на Пикабу) можно было встретить такие комментарии:

Почти у цели! Состояние моего инвестиционного портфеля в октябре 2021 Инвестиции, Деньги, Финансы, Ранняя пенсия, Фондовый рынок, Отпуск, Накопления, Длиннопост

Особенно позабавил последний комментарий, где товарищ предсказывал скорый крах рынка, который что-то никак не произойдет 🙂


Пока одни ждут краха рынка, вторые не видят смысла в инвестициях с маленькими суммами, третьи считают доходность рынка акций смешной, я продолжаю следовать своему скучному плану. Меня всё устраивает.


Покупка акций «Октябрь 2021»


В октябре 2021 были куплены акции компаний:


• Facebook – 1 шт. (327,49$) *теперь уже Meta Flatrorms

• PayPal – 1 шт. (239,80$)

• AT&T – 4 шт. (102,75$)


Общая сумма покупок за октябрь 2021 года составила: 670,04$. Рождение дочери и расходы на ребенка не повлияли на сумму плановых покупок. Норма сбережений по-прежнему в районе 50%. Многие писали, что рождение ребенка заставляло их больше шевелиться и, соответственно, больше зарабатывать. Наверное, у меня присутствует этот же эффект. Плюс ко всему жена нашла небольшую подработку в интернете и теперь пополняет общую казну 🙂


В начале октября произошли масштабные сбои в работе Facebook, Instagram и WhatsApp, которые затронули весь мир. Facebook в данный момент занимает 7-ю строчку в индексе S&P500. Глянув на график котировок, решил прикупить на небольшом падении одну акцию этой компании, тем более она вписывается в мой план. Сегодня акции Facebook стоят ещё дешевле, чем в момент моей покупки. Всё как обычно…


Также докупил PayPal и AT&T. Напомню, что я пользуюсь табличкой от @sngisback и покупаю компании из индекса, стараясь привести веса компаний в портфеле в соответствие с весами в S&P500. Почему именно эти компании докупил в этом месяце, а не другие? Всё просто: я теперь регулярно мониторю просевшие компании в портфеле перед очередной покупкой.

Почти у цели! Состояние моего инвестиционного портфеля в октябре 2021 Инвестиции, Деньги, Финансы, Ранняя пенсия, Фондовый рынок, Отпуск, Накопления, Длиннопост

Данные компании просели на 12-13% от своей средней цены за последние 200 дней. Чем не повод их купить с таким дисконтом?


Мой портфель на «Октябрь 2021»


В этом месяце мой инвестиционный портфель выглядит следующим образом:

Почти у цели! Состояние моего инвестиционного портфеля в октябре 2021 Инвестиции, Деньги, Финансы, Ранняя пенсия, Фондовый рынок, Отпуск, Накопления, Длиннопост

Текущий абсолютный прирост портфеля: +31,67% в $ или 4808,69$ (в прошлом месяце было +23,6% в $ или 3424$). Разница с предыдущим месяцем 1380$: 670$ — пополнение из кармана, 710$ — принес рынок.


Выходит, что месячные колебания стоимости портфеля превышают мои ежемесячные пополнения. Если бы 2 года назад мне сказали, что я буду так равнодушно относиться к прибыли или убыткам в портфеле (пусть и бумажным) в размере 710$ (или 50.000₽), то я бы не поверил! 50.000₽ — это 2 средние зарплаты в моем городе. Со временем я стал совсем иначе относиться к деньгам, которые размещены в активах. Для понимания можно привести такой пример: вы же не мониторите стоимость своего жилья каждый месяц? Думаю нет, но даже если бы мониторили, то вы вряд ли бы сильно радовались или расстраивались наблюдая рыночные колебания цены.


В предыдущем отчете я сообщил о том, что следующий закуп сделаю после после 20-го числа, так как последние несколько месяцев наблюдалась интересная закономерность (а скорее случайность): в 20-х числах месяца рынок немного корректировался. Идея была в том, чтобы проверить теорию на практике и закупиться в момент просадки. Что же мы увидели в октябре?

Почти у цели! Состояние моего инвестиционного портфеля в октябре 2021 Инвестиции, Деньги, Финансы, Ранняя пенсия, Фондовый рынок, Отпуск, Накопления, Длиннопост

Шалость не удалась 🙂


Статистика портфеля FIRE за Октябрь 2021

Почти у цели! Состояние моего инвестиционного портфеля в октябре 2021 Инвестиции, Деньги, Финансы, Ранняя пенсия, Фондовый рынок, Отпуск, Накопления, Длиннопост

• Общие вложения в фондовый рынок: 15 181,07$

• Стоимость портфеля в настоящий момент: 19 990,13$

• Срок с момента начала инвестирования: 1 год 11 месяцев

• Общий прирост портфеля в $: 4808,69$

• Общий прирост портфеля в %: +31,67%

• Цель года “капитал в 20 000$” достигнута на: 99,9%


До цели года “капитал в 20 000$” не хватило всего 10$. Кстати, через месяц буду подводить итоги 2-х лет инвестирования. Вполне вероятно, что все финансовые цели, которые я ставил для себя в начале года, будут достигнуты.


Копим на отпуск


После того, как мы активно начали откладывать деньги и инвестировать 50% от дохода, появился вопрос: как быть с накоплением денег на крупные покупки или на отпуск.

Почти у цели! Состояние моего инвестиционного портфеля в октябре 2021 Инвестиции, Деньги, Финансы, Ранняя пенсия, Фондовый рынок, Отпуск, Накопления, Длиннопост

Я выбрал следующий способ: стараюсь увеличивать доходы, но не повышаю норму сбережений. У меня нет цели достичь финансовой независимости как можно быстрее и во что бы то ни стало. В какие-то месяцы я бы мог откладывать 60% или даже 70% от дохода, но предпочел эти внеплановые 10-20% отправлять на отдельный накопительный счет на случай крупных покупок или отпуска.


Всё что продается нами на Авито также направляется в копилку на отпуск. Недавно вот продали наконец-то (!) свадебное платье. Объявление висело 2 года и только на этой неделе платье нашло новую хозяйку.


Если в текущем месяце выполнили план по сумме пополнения брокерского счета, то любые непредвиденные доходы также стараемся откладывать на отпуск или крупные покупки. Например в этом месяце один из заказчиков оплатил проект, который я выполнил ещё в начале лета. На самом деле я уже мысленно попрощался с этими деньгами, поэтому они попали в раздел “непредвиденные доходы”.


И вот ещё один источник средств на отпуск. По основной дебетовой карте мне приходит кешбэк 2,5% на все покупки в бонусных рублях, которые нужно в ручном режиме конвертировать в рубли.


Так вот если обналичивать эти бонусы каждые несколько месяцев, то этих денег особо и не почувствуешь. Но если обналичивать бонусы хотя бы раз в год, то накопится приличная сумма, которой можно будет компенсировать крупную покупку или билеты. Это некоторый психологический обман, ведь можно обналичивать бонусы каждые несколько месяцев, переводить эту сумму на накопительный счет и получать небольшой процент, но я предпочитаю оставлять именно бонусы. Плюсом этих бонусов является то, что при оплате билетов или отелей бонусными рублями на сайте банка можно получить скидку 20%.


Экстремально экономить и вкладывать все свободные средства в активы для скорейшего достижения финансовой независимости — не мой путь. Так можно перегореть и вообще потерять вкус в жизни. Отдыхать и радовать себя тоже нужно.


Зачем я вообще все это делаю?


Дело в том, что некоторое время назад я вместе со своей женой принял решение копить на собственную пенсию самостоятельно, откладывая ежемесячно некоторую часть своей зарплаты. Банковские вклады дают достаточно маленькую доходность, которой не хватает, чтобы покрыть хотя бы инфляцию.


Покупка акций крупных американских компаний видится мне оптимальным вариантом сохранения и приумножения своих накоплений по соотношению доходность/риск. Если всё будет ок, то я могу выйти на пенсию (обеспечить своей семье доход от капитала) в возрасте 40-45 лет.


Если вам интересна эта тема, можете почитать множество интересных и полезных статей у меня в профиле на Пикабу или же в блоге, который я веду в Телеграм (можно найти в поиске, вбив @wkpbro).

Показать полностью 6
26

Фондовый рынок — казино? Могут ли все зарабатывать на фондовом рынке?

Фондовый рынок — казино? Могут ли все зарабатывать на фондовом рынке? Инвестиции, Деньги, Фондовый рынок, Акции, Казино, Длиннопост

Давайте для начала представим две ситуации, которые практически не имеют точек соприкосновения в реальной жизни.


1. Вы открываете бизнес. Когда дела начинают идти в гору, вы привлекаете средства инвесторов для масштабирования и начинаете делиться с ними прибылью (или они с вами). Могут ли в такой схеме получать прибыль все совладельцы бизнеса, включая основателя? Конечно могут, почему нет? Каждый будет получать часть прибыли в соответствии со своей долей. Деньги в данном случае не появляются из воздуха, за каждым рублем стоит труд людей, которые производят товары или оказывают услуги. Работники получают зарплату, владельцы бизнеса - прибыль. Если один из совладельцев бизнеса решит продать свою долю, то его часть прибыли начнет получать тот человек, который выкупит долю.


2. Вы приходите в казино и проверяете свою удачу на рулетке. Возможно, вы везунчик и вам удастся что-то выиграть. Но могут ли все игроки оказаться в плюсе и оставить казино по итогам месяца с убытком? Нет конечно. Кто-то сорвет джек-пот, но большинство уйдет с пустыми карманами. Казино же с каждой операции будет собирать комиссию, которая «вшита» в математическое ожидание выигрыша. Для рулетки эта комиссия составляет 1/37 (за счет сектора «зеро») или 2,7%. Это означает, что на длинной дистанции казино в среднем присвоит себе 2,7% от всех совершенных ставок.


А теперь давайте смешаем пункты 1 и 2. Вуаля! Мы получили интересную штуку под названием «фондовый рынок». Здесь есть как владельцы бизнеса, так и игроки в казино. Самое интересное, что в моменте и у «владельца бизнеса», и у «игрока в казино» могут оказаться в портфеле одинаковые акции. Благодаря этому факту можно встретить очень много негатива по отношению к фондовому рынку от людей, которые посмотрели фильм «Волк с Уолл-Стрит» и считают себя после этого экспертами в области финансов и инвестиций. Я на собственной шкуре убедился, что переубеждать таких людей дело НЕБЛАГОДАРНОЕ. Если человек прожил 30-40-50 лет, то вряд ли вы сможете донести до него мысль, что фондовый рынок - это не только пункт 2 (про казино), но и пункт 1 (про бизнес и экономику).


Игроки в казино (трейдеры) – это кровь в таком организме, как фондовый рынок. Они поддерживают ликвидность и дают возможность другим участникам рынка в любой момент продать свои активы.


Казино в данном случае – это вся инфраструктура, позволяющая производить сделки на рынке. Это брокеры, биржи, фонды, которые всегда будут в плюсе, так как они предоставляют услуги и взимают комиссию с любой операции. Хотите получать часть прибыли такого казино? Купите акции Московской биржи или компании BlackRock (не рекомендация, а пример).


Итак, вернемся к изначальному вопросу: «Могут ли все зарабатывать на фондовом рынке?». Нет, думаю это очевидно. Помимо обычных комиссий за сделку купли/продажи не стоит забывать про разнообразие производных финансовых инструментов (фьючерсы, опционы, свопы и т.д.), а также про возможность продавать акции, которых у вас нет (сделка «шорт») и покупать акции, не имея достаточно собственных денег (используя «кредитное плечо»). Другими словами, в этом казино помимо рулетки есть огромное количество игровых автоматов и других возможностей испытать удачу. Не могу представить себе мир, в котором ни одна живая душа не пытается найти неэффективность и извлечь из этого собственную выгоду.


Вообще мне не очень нравится словосочетание «заработок на фондовом рынке». А вот «сохранение покупательной способности сбережений с помощью инструментов фондового рынка и передача сбережений себе будущему» мне нравится гораздо больше. В какой-то момент будет заметен эффект от работы сложного процента, но согласитесь, что «заработком» это назвать сложно.


Можно ли с помощью фондового рынка сохранить (приумножить) сбережения и обеспечить себе достойную (раннюю) пенсию?


Гарантий никто не дает, но есть хорошие шансы. Есть история и статистика, которые на стороне тех, кто пришел на рынок не за быстрыми деньгами и используют его, как защиту от инфляции, выбирая соответствующие инструменты.


Источник: блог в Telegram, где я пишу о своем личном опыте достижения ранней пенсии и финансовой независимости в условиях нашей страны.

Показать полностью
298

НПФ: Копите на пенсию? Мы поможем вам... всё потерять

Недавно мне в личные сообщения написала девушка из PR-агентства с предложением о сотрудничестве. Копирую дословно: «Необходимо качественно рассказать о способе накопления на пенсию через НПФ (негосударственный пенсионный фонд) и обучить аудиторию такому способу инвестирования через свой блог». Их клиент — один из крупнейших негосударственных пенсионных фондов РФ. Удивительно, что мне сделали такое предложение. Это всё-равно что просить вегетарианца написать статью о стейках и обучить свою аудиторию их готовить. Я отказался от такого предложения, но решил разобраться что же это за способ накопления на пенсию.

НПФ: Копите на пенсию? Мы поможем вам... всё потерять Пенсия, Развод на деньги, Мошенничество, Деньги, Обман, ПФР, Инвестиции, Длиннопост, Негатив

Название фонда я указывать не стану, так как это будет не совсем корректно с моей стороны, и нет у меня цели разоблачить или очернить репутацию конкретного НПФ. Я просто хотел бы поделиться некоторыми цифрами и своими мыслями относительно инвестирования в НПФ с целью накопить на пенсию.


Индивидуальный Пенсионный План


Если конкретнее, то мне предлагали порекомендовать ИПП (индивидуальный пенсионный план) одного из НПФ, как отличный способ накопления на пенсию. Итак, что это же вообще такое?


Индивидуальный пенсионный план (ИПП) — это долгосрочный инвестиционный инструмент, позволяющий сформировать пенсию желаемого размера за счет самостоятельных взносов и инвестиционного дохода НПФ.


Отмечу, что это не обязательное пенсионное страхование. ИПП — это отдельный продукт, который по задумке должен обеспечить прибавку к государственной пенсии за счет самостоятельных взносов в течение жизни.


Что там с доходностью?


На сайте, как это обычно бывает, нам дают возможность подвигать ползунки, чтобы прикинуть свои будущие доходы. Ниже мелким шрифтом указано, что этот калькулятор не имеет никакого отношения к реальности, ничего не гарантирует и просто существует для красоты. Это просто предположение о том, какого размера будет ваша будущая пенсия в случае, если доходность Фонда составит 6,4% годовых.

НПФ: Копите на пенсию? Мы поможем вам... всё потерять Пенсия, Развод на деньги, Мошенничество, Деньги, Обман, ПФР, Инвестиции, Длиннопост, Негатив

Калькулятор будущей пенсии на сайте одного из НПФ


Ради интереса я решил найти отчетность этого НПФ, чтобы посмотреть результаты прошлых лет. Такую информацию обычно никогда не публикуют на главной странице (если она выставит НПФ в негативном свете), но она всегда есть в публичном доступе.

НПФ: Копите на пенсию? Мы поможем вам... всё потерять Пенсия, Развод на деньги, Мошенничество, Деньги, Обман, ПФР, Инвестиции, Длиннопост, Негатив

Тот случай, когда ПФР можно похвалить


Я понимаю, что такие организации не могут инвестировать так же агрессивно, как обычные частные инвесторы и по идее они должны выбирать максимально консервативные инструменты с минимальными рисками, например облигации. Акции имеют минимальную долю в портфелях пенсионных фондов.


Как видим из отчетности доходность рассматриваемого НПФ уступает доходности государственного ПФР на протяжении всех 5-ти лет.

НПФ: Копите на пенсию? Мы поможем вам... всё потерять Пенсия, Развод на деньги, Мошенничество, Деньги, Обман, ПФР, Инвестиции, Длиннопост, Негатив

С 2016 по 2020 год сумма в 100.000₽ под управлением рассматриваемого НПФ превратилась бы в 99.263₽! А если учесть ещё инфляцию, то результат будет совсем уж печальный.


Получается, что результат вложения 100.000₽ в обычную стеклянную банку на 5 лет оказался бы лучше, чем результат НПФ, где работают люди, получают зарплату, а фонд удерживает нешуточную комиссию за управление деньгами. Вспоминается знаменитая фраза президента: «Молодцы, хорошо работаете».


Управление вашими средствами стоит немалых денег


Дело в том, что НПФ в любом случае берет свою комиссию за управление активами фонда и совсем не важно насколько успешно он ими управляет. Я не нашел информации о комиссиях в %, но нашел страницу с общими и административными расходами.

НПФ: Копите на пенсию? Мы поможем вам... всё потерять Пенсия, Развод на деньги, Мошенничество, Деньги, Обман, ПФР, Инвестиции, Длиннопост, Негатив

Много это или мало я не могу судить. Но в абсолютном выражении эти суммы кажутся космическими, особенно если вспомнить как 100.000₽ под управлением НПФ за 5 лет превратились в 99.263₽.


Если я нигде не ошибся и всё действительно так, то у меня возникает вопрос: зачем кормить “профессионалов” из НПФ, когда обычный вклад в банке дает больший %?


Отзывы об этом НПФ в интернете


На рекламу и маркетинг рассматриваемый НПФ потратил за 2020 год более 14 млн. рублей (информация есть в таблице выше). Ради интереса я решил поискать в интернете заказные и проплаченные статьи, чтобы почитать какие же плюсы будут приводить авторы. И… не нашел таких статей! Странно, но да ладно.


Зато я нашел больше количество отрицательных отзывов и просто ужаснулся от происходящего.

НПФ: Копите на пенсию? Мы поможем вам... всё потерять Пенсия, Развод на деньги, Мошенничество, Деньги, Обман, ПФР, Инвестиции, Длиннопост, Негатив

Решил перепроверить на всякий случай в каком пенсионном фонде находится моя накопительная часть пенсии через Госуслуги (инструкция ниже):

1. Авторизуйтесь на сайте gosuslugi.ru.
2. В перечне услуг выберите раздел пенсий и перейдите к услуге «Извещение о состоянии счета».
3. Нажмите на «Получить услугу».
4. В течение пары минут вам будет доступен файл в pdf-формате с отчетом.

Вот скрин из моей выписки:

НПФ: Копите на пенсию? Мы поможем вам... всё потерять Пенсия, Развод на деньги, Мошенничество, Деньги, Обман, ПФР, Инвестиции, Длиннопост, Негатив

ВЭБ.РФ — означает, что накопительная часть пенсии находится под управлением государственной УК, в которую происходят отчисления по умолчанию, если не написать заявление о переходе в негосударственный пенсионный фонд. Но судя по отзывам, у некоторых людей здесь вместо ВЭБ.РФ указан другой НПФ, хотя заявлений о переводе они не писали.


Проверьте на всякий случай какой фонд указан у вас, это бесплатно. Если указан левый фонд и никаких договоров вы не подписывали, то можно подать в суд, добиться возврата всех средств в ваш изначальный фонд и отсудить 150к рублей компенсации. По крайней мере так пишет парень из Т—Ж:

НПФ: Копите на пенсию? Мы поможем вам... всё потерять Пенсия, Развод на деньги, Мошенничество, Деньги, Обман, ПФР, Инвестиции, Длиннопост, Негатив

Ссылка на образцы заявлений для подачи в суд.


Сформировать свой пенсионный мини-фонд самостоятельно


Сама идея позаботиться о размере своей пенсии самостоятельно мне нравится. Только вот НПФ далеко не те ребята, которым стоит доверять это дело.


Я не рассчитываю на государственную пенсию и хочу быть готовым к тому, что её может не быть вообще через 30 лет. Я также не хотел бы стать обузой для своих детей в том возрасте, когда уже не смогу зарабатывать достаточно денег активным трудом. По этим причинам я занялся вопросом формирования своей будущей пенсии самостоятельно.


Сейчас у меня есть силы, возможности, трезвый ум, чтобы этим заниматься и было бы очень глупо с моей стороны добровольно перечислять деньги в негосударственный пенсионный фонд по программе ИПП, чтобы моими деньгам управляли другие люди. Для них это в первую очередь бизнес и только в последнюю очередь забота о будущей пенсии их клиентов. А если верить отзывам, то они мошенническим способом переводят накопительную часть пенсий граждан к себе в фонд. Как можно доверять такой организации после этого?


Вообще я не вижу смысла в использовании такого продукта, как ИПП (Индивидуальный Пенсионный План), где сомнительная и негарантированная доходность, отсутствие гибкости и невозможность самостоятельного контроля/управления.


Никто кроме нас самих не побеспокоится о нашей будущей пенсии. Доверять такое дело государственным или негосударственным организациям — это всё-равно что понадеяться на лису Алису и кота Базилио.


Взято из моего блога в Telegram, где я пишу о своем опыте формирования личного пенсионного мини-фонда, который должен будет обеспечивать меня и мою семью в старости.

Показать полностью 8
27

На что была похожа ранняя пенсия в 1957 году? (по версии журнала LIFE)

В сообществе FIRE принято считать, что родоначальниками концепции финансовой независимости и ранней пенсии являются Джо Домингес и Вики Робин, написавшие книгу «Кошелек или жизнь?» в 1992 году. После выхода этой книги идея о раннем выходе на пенсию стала набирать популярность в США. Практически в любой статье о движении FIRE вы найдете упоминание этой книги.


Я был очень удивлен, когда на просторах интернета откопал выпуск журнала LIFE 1957 года с заголовком на обложке «Retirement under 50 – Some do it» (Выйти на пенсию до 50 лет — некоторым это удается).


Выпуск журнала в электронном виде доступен в Google-книгах по этой ссылке (про Early Retirement с 49 страницы).

На что была похожа ранняя пенсия в 1957 году? (по версии журнала LIFE) Инвестиции, Ранняя пенсия, Деньги, Пенсия, Любимое дело, Длиннопост

Я перевел несколько историй из этого выпуска и делюсь ими с вами.


Как в 40 лет найти баланс между жизнью и работой?

На что была похожа ранняя пенсия в 1957 году? (по версии журнала LIFE) Инвестиции, Ранняя пенсия, Деньги, Пенсия, Любимое дело, Длиннопост

Для многих молодых людей выход на пенсию — это цель, которую они вряд ли станут преследовать, пока не станут слишком измотаны работой, чтобы оценить удовольствие от её достижения. Для многих трудоголиков в возрасте пенсия — это перспектива скуки, которая может возникнуть из-за слишком большого количества свободного времени. Между этими двумя крайностями есть небольшое количество людей в возрасте от 40 до 50 лет, которые стремятся к новому виду пенсии — уход от изнурительной работы к жизни, где они все еще работают, но их труд уже не является таким изматывающим.


Джоэл Брехин, которому сейчас 45 лет, был продавцом строительных материалов, зарабатывал 10.000$ в год (что эквивалентно 94.000$ в 2021 году). Не смотря на хорошую зарплату, он время от времени оказывался без гроша в кармане. В 1952 году, имея сбережения в размере 13.000$ долларов (сегодня это 123.000$), он уволился с работы, женился и купил апельсиновую рощу недалеко от Феникса.


Он реконструировал дом, построил пять апартаментов для сдачи в аренду, несколько теннисных кортов, бассейн и стал примерным семьянином, обучая детей плаванию и игре в теннис, а также модернизируя свою собственность. У него были особые качества, которые помогли ему преодолеть критическую точку, когда многие, кто пытается уйти на пенсию, сдаются и возвращаются на проторенную дорожку. Джоэл был отличным ремесленником (хорошо работал руками) и квалифицированным инструктором по атлетике.


Тем не менее, он обнаружил, что усталость от интенсивного ритма жизни трудно переносится. Сейчас благодаря своей собственности и обучению детей, Джоэл получает 8000$ в год (сегодня это 75.000 $).

---------

Думаю, вы заметили, что герой изменил свой образ жизни, накопив чуть больше своей годовой зарплаты (а не х25, как принято в сообществе FIRE сегодня). Хоть это и не пенсия в классическом понимании, но тоже неплохо: жить, работать в удовольствие и получать рентный доход от своей собственности. Также учитывайте, что это история 1957-го года. Видимо, тогда всё это было возможным и за такие деньги.


Кстати, Уоррен Баффетт родился в 1930 году. На момент публикации этой статьи ему было 26 лет. Кто знает, возможно он читал этот выпуск.


Романтика или переход на работу с частичной занятостью

На что была похожа ранняя пенсия в 1957 году? (по версии журнала LIFE) Инвестиции, Ранняя пенсия, Деньги, Пенсия, Любимое дело, Длиннопост

У Артура и Кэтрин Линч были романтические представления об уходе на пенсию: они хотели сбежать от всей этой суеты. Детей у них не было. Пара имела накопления в размере 30.000$ (283.000$ сегодня) и технические знания, полученные на работе в качестве химиков-исследователей.


Четыре года назад, когда 45-летний Артур Линч зарабатывал больше денег, чем когда-либо прежде, а именно 15.000$ в год (141.000$ сегодня), пара покинула Питтсбург и поселилась на Карибских островах (о. Сент-Джон). Там 12.000$ были вложены в покупку дома (113.000$ сегодня).

На что была похожа ранняя пенсия в 1957 году? (по версии журнала LIFE) Инвестиции, Ранняя пенсия, Деньги, Пенсия, Любимое дело, Длиннопост

Артур и Кэтрин любят ручной труд и нанимаются работать разнорабочими. Работая неполный рабочий день в любимом месте, они зарабатывают 4000$ в год (38.000$ сегодня).

---------

В статье 1957 года с заголовком «Early Retirement» идет речь о переезде в любимое место для романтического уединения, но здесь и слова нет об отсутствии работы или безделье. Ранняя пенсия преподносится как жизнь в комфортном месте с частичной занятостью на работе. Странно, что сегодня многие приравнивают раннюю пенсию к безделью 24/7. Это всего лишь распространенный стереотип, который удобно приплетать в спорах о FIRE.


Люди хотят выйти на пенсию раньше по разным причинам, но наши причины сегодня очень похожи на причины, которые были у людей в 1957 году.


Получение свободы, чтобы вести очень активную жизнь

На что была похожа ранняя пенсия в 1957 году? (по версии журнала LIFE) Инвестиции, Ранняя пенсия, Деньги, Пенсия, Любимое дело, Длиннопост

В 1948 году Джозеф Б. Верц, 45-летний вашингтонский конструктор, работавший по контракту с правительством на разработку проекта авиабазы, достиг высокого уровня успеха, но у него абсолютно не было времени на увлечения и было слишком мало времени для его жены Джанин.


В итоге он бросил свою занятую жизнь ради жизни на пенсии, которая оказалась не менее насыщенной. Сегодня в переоборудованной конюшне в Нью-Мексико он занят гончарным делом, рисует, лепит, делает мебель, фотографирует, занимается ювелирным делом и выдуванием стекла.


Приняв решение уйти на пенсию, семья Верц в трейлере отправились в путешествие по западу США в поисках идеального места для жизни. На берегу реки в Санта-Фе они купили конюшню и переделали ее в глинобитный дом. Они живут там комфортно, получая годовой доход от инвестиций в размере 4200$ (сегодня 39.500$).


Некоторые из глиняных изделий, которые делает Джозеф, настолько хороши, что музеи заинтересованы в их демонстрации на выставках.

---------

К сожалению, в тексте не уточняется от каких именно инвестиций семья получает доход. Акции это или недвижимость — непонятно. Но факт в том, что муж бросил основную работу конструктором, перевез семью в идеальное для них место и занялся всем тем, от чего получает удовольствие. А доход от инвестиций позволил ему не переживать на счет прибыльности его новых увлечений.


Найти время, чтобы быть отцом

На что была похожа ранняя пенсия в 1957 году? (по версии журнала LIFE) Инвестиции, Ранняя пенсия, Деньги, Пенсия, Любимое дело, Длиннопост

Аллен Кук был пилотом авиакомпании. Регулярные международные перелеты не позволяли ему проводить много времен со своей семьей. Он дважды пытался выйти на пенсию. В первый раз он перебрался во Флориду, но через некоторое время ежемесячный доход перестал покрывать расходы на жизнь и пришлось снова искать работу. В другой раз он попробовал заняться молочным хозяйством в Калифорнии, но быстро пришла усталость от долгой работы по доению.


Такие неприятности вполне обычны для тех людей, которые пытаются уйти на пенсию. Но Кук продолжал попытки.


В 1954 году он продал свою ферму, скот и купил мотель в Сарасоте, штат Флорида, для использования в качестве бизнеса и в качестве собственного жилья. Вскоре он смог продать мотель с прибылью, купить дом и посвятить себя любимому делу – магазину фототехники, в который он вложил деньги.

На что была похожа ранняя пенсия в 1957 году? (по версии журнала LIFE) Инвестиции, Ранняя пенсия, Деньги, Пенсия, Любимое дело, Длиннопост

Сейчас ему 39 лет, он работает в собственном магазине на полную ставку во время туристического сезона. В остальное время года его подменяет менеджер, который работает на полставки. Он берет 100$ в неделю (943$ сегодня) из кассы на проживание семьи и может позволить себе делать то, что он больше всего ценит: быть отцом “на полную ставку”.

---------

Если вы нашли баланс между жизнью и работой, если ваша трудовая деятельность приносит вам удовольствие и вы живете в любимом месте, то вы вполне могли бы попасть в статью журнала LIFE о ранней пенсии в 1957 году.


Представления о ранней пенсии сегодня


Вот что говорит Википедия о понятии «Выход на пенсию»:

На что была похожа ранняя пенсия в 1957 году? (по версии журнала LIFE) Инвестиции, Ранняя пенсия, Деньги, Пенсия, Любимое дело, Длиннопост

Но что обычно представляет в уме обычный человек нашей страны, когда слышит слово пенсия? Старость, бедность, инвалидность, смешное государственное обеспечение и в целом ничего хорошего. А как можно представлять что-то другое, когда большинство пенсионеров в нашей стране еле-еле сводит концы с концами и просто выживает? Неудивительно, что так много людей не любит словосочетание “ранняя пенсия”.


Как приблизить свою пенсию и сделать её такой же, как её описывают в журнале LIFE (или даже лучше)? Решение есть и оно указано в определении на Википедии: необходимо “накапливать богатство в течение трудовой жизни”. А если есть возможность накапливать экстремально, то можно выйти на пенсию гораздо раньше.


Источник: блог в Telegram, где я пишу о своем личном опыте достижения ранней пенсии и финансовой независимости в условиях нашей страны.
Показать полностью 8
Отличная работа, все прочитано!