Обычное исполнение постановления судебного пристава о взыскании налоговой задолженности обернулось для клиента банка потерей всей доходности по вкладу - из-за того, как банк исполнил это решение.

Гражданин разместил вклад в банке на сумму более 1,5 млн рублей. Через год, рассчитывая получить накопленные проценты в размере около 183 тысяч рублей, он пришёл закрыть вклад. Однако в банке ему просто вернули первоначально внесённые 1,5 млн рублей, не выплатив проценты.

Попытавшись выяснить причину, клиент узнал, что за полгода до этого на его имя поступило постановление судебного пристава о взыскании 300 рублей задолженности по налогу. Вместо того, чтобы списать деньги с его зарплатного счёта, где регулярно поступали средства и суммы было бы достаточно, банк зачем-то списал деньги со счёта вклада.

Особенность вклада заключалась в том, что высокая процентная ставка сохранялась только при отсутствии снятий. При любом списании — даже не по инициативе клиента - ставка понижалась до минимальных 0,01% годовых.

Клиент обратился к финансовому уполномоченному, который указал, что банк должен начислить проценты и выплатить их вкладчику, поскольку действовал неправомерно. Однако банк решение не исполнил и решил оспорить его в суде.

В первой инстанции суд поддержал банк и отказал вкладчику. Однако при рассмотрении апелляции суд признал, что банк действовал незаконно и недобросовестно. Суд указал, что в соответствии с частью 10 статьи 29 Закона «О банках и банковской деятельности» банк может снижать процент по вкладу только в случаях, предусмотренных законом. Списание денежных средств по постановлению приставов не приравнивается к снятию средств самим вкладчиком и не может служить основанием для изменения ставки.

В итоге суд обязал банк выплатить клиенту проценты по вкладу в размере 183 тысяч рублей, компенсировать моральный вред, а также уплатить штраф в размере 50% от взысканной суммы (Определение Алтайского краевого суда по делу № 33-10891/2024).

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Судебный пристав может списать средства даже с кредитной карты должника в счет погашения взысканной задолженности. И суды признают это законным.  

По Закону об исполнительном производстве (№ 229-ФЗ) в первую очередь взыскание обращается на денежные средства должника — в т.ч. хранящиеся на его счетах (ст. 69);

Деньги на кредитной карте не предусмотрены в числе доходов, на которые запрещено обращать взыскание (ст. 101 Закона №229-ФЗ);

После того, как банк зачислит кредитные деньги на счет заемщика, они принадлежат заемщику, а не банку — значит, пристав вправе обратить на них взыскание.

Таким образом, в случае взыскания долга гражданин вполне может столкнуться с ситуацией, когда у него внепланово спишут сумму с кредитной карты, а ему придется платить за это проценты банку.

Чтобы избежать этого, можно попробовать договориться с банком, что деньги на кредитную карту зачисляли только по запросу заемщика, а до этого на счете отражался лишь доступный лимит кредитования.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Приставы вправе списать сумму, превышающую сам долг, лишь в узко очерченных законом ситуациях и с обязательным возвратом излишне удержанных средств после выяснения обстоятельств.

Как правило, с заработной платы и других доходов судебные взыскатели и бухгалтеры удерживают не более 50% до полного погашения задолженности. Исключения составляют, например, алименты, возмещение вреда здоровью или ущерба при гибели кормильца - в таких случаях допустимая доля может достигать 70%.

Удержание рассчитывается от конкретной выплаты за определённый период (включая аванс и основную зарплату). Если в рамках одного списания снимают сумму, превышающую установленный процент от дохода за этот период, это считается нарушением закона.

Распространённая причина излишних списаний связана с арестом средств на банковских счетах. Банк обязан исполнить постановление пристава в пределах имеющихся на счёте средств. Но если на счёт поступил доход уже после вынесения постановления, но до момента фактического списания, автоматизированная система банка может снять весь доступный остаток - и он может оказаться больше, чем реальный долг с учётом исполнительского сбора и расходов. По сути это техническая ошибка, порождённая алгоритмами обработки операций.

Практический пример: у человека был долг по кредиту 85 000 руб. На расчётный счёт пришла зарплата 120 000 руб., и одновременно банк получил постановление о списании. Система списала всю сумму 120 000 руб., тогда как при данном виде задолженности максимальная сумма удержания из зарплаты составляет 50%, то есть 60 000 руб. В результате с клиента изъяли на 60 000 руб. больше, чем допускает закон - такие действия неправомерны.

Аналогично незаконно поступают и в случаях, когда должник ранее просил сохранить за ним прожиточный минимум, а при списании ему оставили меньше средств, чем требует законодательство.

В любом случае излишне удержанные деньги подлежат возврату. Если ошибка допущена банком, взыскатель вправе требовать возврата средств и начисления процентов за пользование чужими средствами. При ошибке со стороны судебного пристава-исполнителя постановление можно обжаловать у вышестоящего должностного лица ФССП или в суде.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.