itury

Я начал копить на пенсию. Первый вопрос, который у меня возник - сколько нужно откладывать, чтобы не жить в нужде в старости? Имеет ли вообще смысл копить, учитывая довольно большую инфляцию в стране?

Для ответа на этот вопрос нужно сделать несколько допущений. Во-первых будем считать что до пенсии нам осталось 30 лет. Во-вторых нужно предположить какую-то инфляцию на этот срок. Я не стал брать 90е, нулевые и даже кризис 2008 года. Посчитаем только последние стабильные 10 лет. За эти годы средняя инфляция была 6-7 процентов, чуть добавим и возьмём 8.

С такими вводными можно посчитать насколько обесценятся деньги за следующие 30 лет. Для этого нужно отложенную сумму 30 раз умножить на размер инфляции. Если сегодня вы отложите 400 000 рублей, то к пенсии эта сумма будет эквивалентна 32 786,48 рублей. Маловато будет, я даже удивился.

Теперь поставим цель. Я бы хотел на пенсии получать прибавку в 50к рублей в текущих деньгах, в течении 20 лет. Умножаем на 12 месяцев и получаем 12 миллионов рублей. Чтобы получить такие деньги без учёта инфляции, надо откладывать 400к в год или 33к в месяц. А чтобы победить инфляцию, нужно каждый год докладывать в копилку 8 инфляционных процентов к накопленной сумме. В первый год это будет 35к, второй 70, и деле плюс 35к каждый год. В последний год перед пенсией нам нужно будет отложить 400к и еще 1 миллион рублей, чтобы компенсировать падение стоимости денег. А всего за 30 лет общая сумма составит 31 миллион рублей, или 88 тысяч рублей в месяц.

Итого, откладывая 88к в месяц мы накопим на пенсию в 50 тысяч рублей. Если вы можете откладывать указанную сумму, не верите в долгосрочную инфляцию в 12-15 процентов, и вас устраивает 50к, то инфляции можно не бояться. Более того, можно купить надежных облигаций разных стран, и ваша пенсия даже вырастет, или можно будет меньше откладывать.

Многие боятся гиперинфляции, фондового рынка и банков. Поэтому предпочитают купить квартиру и сдавать её в старости. Это неплохой защитный актив, но у него есть 2 недостатка. Первый - от квартиры нельзя откусывать по кусочку каждый месяц, и жить можно только на доход с аренды. Также накупить на 12 миллионов столько квартир, чтобы получать с них 50к довольно сложно, поэтому копить придётся больше. Или смириться с меньшей пенсией. Инвестированные деньги лишены этих недостатков, но и риски немного другие.

Полгода назад в новостях объявили о планируемом запуске производства электромобилей ZETTA. Тогда же я опубликовал пост-предупреждение не инвестировать во что-либо с ними связанное. Его можно найти в моем профиле. С тех пор произошло 2 вещи: старт производства перенесли с декабря на первый квартал 2020 года. И в комментариях пара человек выразила свое негодование.



Ну что поделать. Пока мы ждем выхода нового электромобиля, хочу рассказать о том, почему частные лица не должны инвестировать в подобные проекты в принципе. Сразу оговорюсь, я не инвестор, и не являюсь специалистом в области инвестирования. Все описанное ниже это мои слабые знания, и я призываю более умных товарищей поправлять меня в комментах.

В России есть несколько способов инвестировать легально.

1. Способ первый - через брокера. Он позволяет купить акции, облигации или любые другие инструменты на ваш вкус. Это лицензируемая деятельность, и список всех брокеров находится на сайте ЦБ https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_secur/.

2. Второй способ - дать в долг под расписку или через договор займа. Просто и понятно. Из крупняка, по договору займа работает, например, альфа-поток.

3. Третий - войти в долю компании. Открываете с другом магазин, регистрируете ООО. Вы вносите начальный капитал и получаете за это долю в этом самом ООО. Ваш друг ведет всю деятельность, прибыль делится - все довольны.

4. Четвертый - конвертируемый займ. Несколько лет назад ФРИИ пыталось пробить этот новый способ для упрощения инвестирования в стартапы. Он позволяет дать компании денег, а через год-два время получить долю в компании по заранее известной формуле. К сожалению закон был отозван, и такой заём оформляется через несколько договоров, включая договор займа.

Ни один из этих способов не защищает вас от потери денег. Но каждый из них включен в правовое поле, и государство знает как с ними работать. По каждому из этих договоров вы получите либо деньги, либо долю в компании. Зетта же привлекает инвестиции в обмен на «доли в личном кабинете». Вы не становитесь совладельцем компании, компания официально не должна вам ничего. Вам обещают только долю в кабинете, и вы ее уже получили.

Второй неочевидный момент, это стоимость привлечения денег. Кажется, ну какая разница как привлекать деньги, взять у одного миллионера или по рублю с миллиона людей. На самом деле огромная. Чтобы получить деньги у миллионера достаточно заключить один договор. Да, потребуется этого миллионера найти, уговорить, подписать договор и куча всяких нюансов. Но для широкой аудитории потребуется большая рекламная компания, создание сайтов, служба поддержки всех этих людей. И это я молчу про стоимость конвертации валют и оплаты картой. Это несоизмеримо дороже общения с одним человеком.

Итак, зетта выбрала самый дорогой способ привлечения денег. Отдавая ей свои деньги вы не получаете взамен ничего, так написано в договоре. Что же побуждает людей вкладываться в такое сомнительное мероприятие?

1. Сверхприбыль. Частный инвестор согласится на 20% прибыли с инвестиций, если проект надежный. В стартапы инвестируют под обещание 1000% прибыли за несколько лет. Но это только обещания, статистика говорит что в долгосрочной перспективе инвестор получит максимум 20% в валюте. В лучшем случае, если плотно и профессионально заниматься инвестированием.

2. Простота инвестирования. Не бывает легких денег. Зарабатывать сложно, нужны знания, опыт и профессионализм. А сомнительные проекты не предлагают подумать, они все сделали за тебя, ты только переведи деньги.

3. Бесплатность инвестирования. Брокер возьмет с тебя кучу комиссий, за все подряд. А сомнительная компания не берет комиссию, все бесплатно, они же щедрые.

4. Патриотизм и прочая игра на чувствах. Все мы хотим поддержать свое, родное и гордиться этим. Сомнительные проекты предоставляют такую возможность.

Избавиться от денег очень легко, сложно заработать. И если вам обещают заработать легко, то спросите себя, почему обещают именно вам? Не зря говорится: «если не знаешь кто лох, то лох это ты».

PS. В комментариях к прошлому посту говорили что солар-групп и зетта это не связанные компании. Мол машину создают одни люди, а мошенники сами по себе. Это действительно возможно, но я предлагаю задуматься о двух вещах:

1. Почему представители зетты публично не напишут что солар - мошенники, и не имеют к ним никакого отношения? К кому пойдут обманутые люди, когда не получат свои акции?

2. Не слишком ли круто обещать за год сертифицировать и начать производить совершенно новый автомобиль? С нуля, с огромной локализацией, за очень небольшие деньги, да еще и на экспорт пойдет. Просто тесла магия какая-то.

Этот мальчик случайно переехал соседского цыпленка... и отправился в клинику с 10 рупиями, пытаясь спасти ему жизнь 😌