VasKo

VasKo

пикабушник
пол: мужской
поставил 1236 плюсов и 224 минуса
проголосовал за 0 редактирований
сообщества:
2251 рейтинг 397 комментариев 24 поста 2 в "горячем"
1 награда
5 лет на Пикабу
4

Всё, что нажито непосильным трудом.

Всем доброго времени суток, друзья! 

В одном из постов я предложил рассказать о страховании недвижимого и движимого имущества, несколько человек заинтересовалось и вот не прошло и полгода, как я наконец-то решился запилить пост. (Привет ЛЛ!)

Главное, о чем я хотел бы рассказать - это, так называемые, "коробочные продукты", которые частенько нам пытаются всеми правдами и неправдами продать в банках или навязать, как дополнение к ОСАГО. 

Зачастую они стоят недорого, в пределах от одной до трёх тысяч рублей, в зависимости от страховой суммы. 

Казалось бы, отличное предложение за небольшие деньги застраховать своё добро...

Всё, что нажито непосильным трудом. Страховка, Имущество, Недвижимость, Длиннопост, Гифка

но не спешите с выводами и подождите с покупкой.  

Итак, разберем конкретнее что же нам могут предложить за эти деньги. 

Подобные полисы предполагают страхование сразу трёх рисков: 

1. Страхование внутренней отделки квартиры - это обои, ламинат, натяжные потолки, окна, двери и так далее.

2. Страхование движимого имущества - зачастую это электронная бытовая техника, мебель, одежда и прочее. Тут нужно быть внимательным и прочитать что конкретно застраховано, а что нет. Могу сказать одно, ден. средства в любой валюте и изделия из драг. металлов и камней точно не будут являться застрахованным по данному полису имуществом. 

3. Страхование Вашей гражданской ответственности перед соседями. К примеру, Вы плещетесь в ванне с конем и огурцами пеной и уточками и не рассчитав объем ванны заливаете соседям квартиру - в данном случае полис поможет избавиться от необходимости делать соседям ремонт.

Страховая сумма по каждому из рисков устанавливается отдельно и может быть как одинаковой, так и разной.

А теперь разберем подводные камни:

Во-первых, при низкой цене полис соответственно предполагает низкую страховую сумму от 50 до 100 тысяч по каждому из застрахованных рисков.

Во-вторых, в 99 % случаев мы получим полис, одним из условий которого является разбивка страховой суммы в процентном соотношении на каждый элемент, а это значит, что, к примеру, имея полис со страховой суммой в 100 тысяч за внутреннюю отделку Вы не получите всю сумму только за один лишь потолок, а максимум выручите 10-20 % от этой суммы, даже если ремонт будет стоить в разы дороже. У разных  страховых компаний (далее по тексту - СК) могут быть разные проценты, но суть одна - они есть!

В-третьих, в прочем об этом я уже писал, нужно внимательно изучить перечень имущества, которое может быть застраховано, а какое нет. 


А вообще я советую обязательно внимательно ознакомиться с правилами страхования и условиями самого полиса, чтобы выяснить какие события будут являться страховым случаем, а какие не будут. (Пожары, залив, стихийные бедствия, противоправные действия и т.д.) 

После этого можно будет определиться с надобностью этого полиса. 

К примеру, сейчас в период таяния снега очень актуальна тема протечек с кровли дома, но зачастую данное событие не будет являться страховым случаем по такому полису и Вам попросту откажут в выплате возмещения и придется судиться с управляющей компанией или ТСЖ (кстати, их деятельность также часто застрахована, это тоже можно использовать, чтобы возместить свой ущерб). 

В этом тексте я сделаю упор в основном на залив, поскольку это наиболее частое событие.


При наступлении неблагоприятного события, имеющего признаки страхового случая (это наверняка может оказаться цитатой из текста правил какой-нибудь СК) необходимо в первую очередь обратиться в компетентные органы, для каждого риска они могут быть разными: управляющая компания, МВД, МЧС и так далее. 

После чего нужно сообщить об этом в СК и попытаться минимизировать  ущерб, но это логично, на этом не будем заострять внимание. 

Главное - это комплект документов. Помимо заявления в СК необходимо предоставить в первую очередь: 

1. Сам полис и квитанцию на его оплату,

2. Документы на квартиру, здесь хочу сказать, что договор страхования заключается в пользу всех собственников жилья, то есть если собственников 2 и более, то необходимо предоставить документы на всех собственников, их паспорта, а также заявления от всех собственников об отказе от получения страхового возмещения в пользу какого-то одного. К примеру, вся семья отказывается от денег в пользу главы семейства.

3. Документы из компетентных органов. На моей практике больше всего косячат с документами управляющие компании (ЖЭК, ЖЭУ, УЖХ, ДЭЗ и т.д.) при описании заливов. Обратите внимание на то, чтобы в акте обследования квартиры была указана точная дата (или хотя бы промежуток дат) залива, причина залива и полностью описаны все повреждения отделки и имущества.

На этом список обязательных документов, думаю, окончен. Но я советую также предоставлять фотографии поврежденного имущества, которые можно сделать самостоятельно, а также технический план квартиры, чтобы эксперты могли максимально точно составить смету на ремонт и определить тем самым размер ущерба. 


При условии того, что наступило событие по риску Гражданской ответственности список документов тот же, только предоставлять их должны уже Ваши соседи. 

Кстати, по данному риску процентной разбивки, как правило, нет и выгоднее страховать даже не свою квартиру, а ответственность соседа сверху. 


Подведем итоги, при грамотном подходе получить страховое возмещение можно, потратив при этом небольшие деньги на полис, но не стоит забывать, что при крупном ущербе данная страховка будет как ложка меда в бочке дёгтя. Решать Вам, но я бы советовал заключать полноценный договор страхования имущества физ. лица, это даст большую уверенность в сохранности имущества, правда скорее всего за бОльшие деньги. 

Если заинтересует, могу рассказать об онлайн страховании имущества, о плюсах и минусах подобного рода договоров. 

Показать полностью
8

Как бороться со страховщиками?

Приветствую, уважаемые Пикабушники!
В одном из комментариев http://pikabu.ru/story/_3682042#comment_53853378 я обрёк себя на создание данного поста, да и последующих постов на данную тему тоже. Сразу скажу, длиннопосты из картинок я делать не могу по причине кривых рук :(
Итак, начнем с разбора основных понятий в автостраховании (этот вид страхования мне наиболее близок, поэтому начну с него).
1. Что такое ОСАГО?
ОСАГО страхование ВАШЕЙ ответственности перед другими водителями. В случае ДТП, виновником которого будете вы, ваш страховщик по ОСАГО обязуется возместить ущерб пострадавшему.
2. Что такое ущерб?
Ущерб - есть рассчитанная по единой методике РСА (о самой методике чуть позже) сумма, которая получается из стоимости восстановительного ремонта пострадавшего ТС за вычетом износа заменяемых запчастей. Иными словами, если у пострадавшего разбит бампер и он нуждается в замене, то сумма ущерба будет равна стоимости бампера минус его физический износ плюс стоимость работ по его замене и окраске. Именно поэтому людям часто не хватает денег "по ОСАГО", чтобы отремонтировать свою машину, ибо покупать приходится новые запчасти, а платят за старые, но таков закон. Хочу так же добавить, что при расчете износ НЕ применяется на системы активной и пассивной безопасности (ремни, подушки, тормозная система), рулевое управление (рулевая рейка).
3. Какие бывают формы страхового возмещения?
На данный момент пострадавшее лицо может получить возмещение двумя способами: денежными средствами, либо взять направление на ремонт на одну из СТОА, с которой у Страховщика есть договор. На мой взгляд, оптимальный способ отремонтировать свою машину после ДТП - взять направление, НО есть нюанс - при условии необходимости замены деталей нужно будет оплатить сумму износа этой детали. Подытожив 3й пункт получаем, что если никакие кузовные детали не нуждаются в замене - лучше всего взять направление.
4. Как оформить ДТП и заявить о событии, имеющем признаки страхового?
На данный момент есть 2 варианта: оформить европротокол или подключить к оформлению сотрудников ГИБДД.
Европротокол - способ оформления ДТП без участия сотрудников полиции. Каждому Страхователю при оформлении полиса ОСАГО выдается бланк извещения о ДТП, он-то нам и поможет. Европротокол можно оформлять (ВНИМАНИЕ!!!) только если:
- Оба участника застрахованы и полисы действуют.
- Разногласий в виновности нет.
- Повреждены только 2 ТС, нет вреда здоровью и не повреждено иное имущество.
- Сумма ущерба не превышает 50 000 р. (больше по европротоколу просто не получить, правда для Мск и СПб есть исключения, но пока это не особо работает, так что пропустим)
В остальных случаях только с ГИБДД, но об этом позднее.
Итак, случилось ДТП, первым делом нужно соблюсти ПДД, а именно остановиться, включить "аварийку" и выставить знак аварийной остановки. Далее, обсуждаем со вторым участником виновность и ущерб, если вопросов не осталось и наше ДТП подходит под условия европротокола, то заполняем извещение.
Внимательно читаем все поля, запомните, лишних полей там нет, заполнить нужно всё! Схема, подписи участников везде, где они требуются, объяснения обоих участников, всё-всё-всё. А главное - повреждения ТС! Ничего не пропускайте, в досудебном порядке отсутствующее в извещении повреждение скорее всего станет поводом за него не платить. Далее, чтобы не таскать виновника в СК (далее - страховую компанию), делаем несколько фотографий с места ДТП на телефон/фотоаппарат/видеорегистратор/тапок/кота и т.д., благо почти у каждого что-то из вышеперечисленного есть.
После чего едем в СВОЮ СК и заявляем убыток в рамках Прямого Возмещения Убытка (ПВУ). В случае, если ваша СК банкрот/закрылась/отобрали лицензию, идем в СК виновника ДТП, если и его СК банкрот, то это, конечно, не супер хорошо, но и не катастрофа - идем в Российский Союз Автостраховщиков - РСА (www.autoins.ru - их сайт с кучей полезной информации для Страхователей).
Если же наше ДТП под критерии европротокола не подходят, то процедура оформления, в принципе, схожа, но опять же делится на 2 ветки:
а) Если разногласий в виновности нет, вреда здоровью нет, то оформляем извещение, делаем фото и едем в ближайшее отделение ГИБДД для получения административного материала (справки о ДТП, Постановления/Определения в отношении виновника ДТП). Внимательно изучите документы, в справке должен быть угловой штамп отделения (в левом верхнем углу), все повреждения ТС должны быть описаны в соответствующей графе, если ТС наехало на препятствие, то это должно быть отражено в справке.
б) Во всех остальных случаях по старинке ждем сотрудников ДПС. И опять же внимательно проверяем документы, которые составят сотрудники.
После чего идем в СК с заявлением, тут есть важный момент, на данный момент введено, так называемое, безальтернативное ПВУ, то есть необходимо обращаться в свою СК за возмещением, НО есть ограничения, по ПВУ обращаться нельзя и нужно будет топать в СК виновника если:
- В ДТП участвовало более 2х ТС.
- Имеются пострадавшие в ДТП лица - средний и тяжкий вред здоровью (ушиб или ссадина не в счет)
- Пострадало иное, кроме ТС, имущество (столб, дорожное ограждение, остановка, плазма в багажнике и т.д.)
- Один из участников ДТП не застрахован, то есть, если у вас нет полиса, то, естественно, идем в СК виновника.
5. Какие документы необходимы для заявления убытка в СК?
В первую очередь - документы из ГИБДД (все документы! Если возбуждено дело об административном правонарушении, то необходимо получить по нему решение, если проводилось мед. освидетельствование, то необходимо иметь его результаты).
Во-вторых, правоустанавливающие документы на машину - свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС, если вы купили машину, а переоформить на себя не успели, то еще и договор купли-продажи ТС.
В-третьих, паспорт собственника, банковские реквизиты для перечисления возмещения (в случае выбора такой формы возмещения).
В-четвертых, естественно сам полис ОСАГО (квитанция не обязательна, но у некоторых СК бывают заскоки, так что лучше прикрепить её к полису и таскать с собой)
В-пятых, в/у водителя, находящегося за рулем ТС в момент ДТП.
В принципе, этого достаточно.
Далее необходимо показать машину Страховщику или его представителю для составления акта осмотра поврежденного ТС. Страховщик обязан самостоятельно организовать осмотр ТС в пятидневный срок и выдать направление на осмотр, в случае невозможности передвижения ТС (машина попросту может быть не на ходу), то можно смело просить организовать выездной осмотр. Так же можно нанять эксперта и провести осмотр ТС самостоятельно, НО! заблаговременно, а именно минимум за 3 рабочих дня, телеграммой известив Страховщика о планируемом осмотре.
Когда акт осмотра будет составлен начнется процесс рассмотрения убытка, расчета суммы ущерба и выплаты возмещения - на всё про всё у СК 20 рабочих дней, сейчас многие выплачивают и раньше, но запоздать с выплатой позволяют себе только не очень добросовестные Страховщики. Важно понимать, что Страховщик в праве продлить срок рассмотрения, если он запрашивает какие-либо документы или материалы непосредственно у вас или, к примеру, в ГИБДД. 20 дней отсчитываются с момента подачи ПОЛНОГО комплекта документов.
Расчет ущерба - самая главная часть...
Ущерб считают не сотрудники СК, как многие думают, а сотрудники независимой экспертной организации (далее - НЭ). Это сделано для того, чтобы отчет, имеющийся у Страховщика, имел вес в суде. По ОСАГО существует единая методика РСА для определения ремонтных воздействий и стоимости оных.
В этой методике прописаны стоимости нормо часов для каждой марки в каждом субъекте РФ, к примеру по Форду в Поволжье н/ч на сегодняшний день 870 рублей, это легко проверить на сайте РСА. Так же на этом же сайте можно посмотреть и стоимость запчастей по номеру запчасти и стоимость материалов (комплект ЛКМ, клеи, скотчи и т.д.)
Сотрудник НЭ делает отчет, опираясь на единую методику и справочные материалы по конкретному автомобилю, существуют несколько программ-справочников, одна из самых популярных Audatex, она помогает определить необходимый объем работ для того или иного ремонта, к примеру, чтобы поменять бампер, который был разбит в начале поста, необходимо его снять, разобрать (снять решетки, эмблемы, ПТФ и т.д.), подготовить и окрасить новый, собрать (поставить всё снятое на новый) и установить на ТС, на каждую работу дается определенное количество н/ч, которое нередко занижается НЭ от СК.
Мой совет такой - не горячиться и не нанимать независимого эксперта сразу же, для начала можно дождаться выплаты от СК, если её недостаточно, то ознакомиться с отчетом НЭ в офисе СК (это не запрещено, но получить копию его у вас, скорее всего, не получится), но человеку далекому от расчетов эта инфа не будет полезной, так что следующий шаг - заключение договора с НЭ и проведение собственной экспертизы.
В каждом городе, на каждом углу есть объявления от экспертов, находим лучшего по отзывам и договрариваемся о проведении осмотра ТС и расчете калькуляции. На осмотр приглашаем представителя СК (мы же граждане добропорядочные), наш эксперт более тщательно осматривает пострадавшее ТС, указывает более реальные ремонтные воздействия на каждую из позиций и составляет отчет. Далее, мы получаем оригинал отчета и заверенную печатью эксперта копию его же и направляем всё это вместе с письменной досудебной претензией о доплате невыплаченной суммы и оплате проведения независимой экспертизы в СК (можно почтой, можно лично придти). Так же в СК направляется оригинал документа, подтверждающего, оплату услуг независимого эксперта и копия договора на оказание данных услуг. В случае, если вы не хотите навариться на собственном автомобиле, а просто хотите его отремонтировать - этого зачастую достаточно, НО! опять же из-за износа заменяемых запчастей денег всё равно может не хватить на ремонт, но тут уже нужно просто выбрать сервис, который имеет лучшее соотношение цена/качеств
Показать полностью
-13

Спорим?

Встретившись рано утром Надежда и Любовь пошли прогуляться по Душе. Они прошлись по парку имени Скромности, завернули на улицу Лени и, усевшись на лавочку в скверике начали спорить о том, кто же будет жить дольше.
Надежда восклицала: 'Я умираю последней, про меня все так говорят!'
А Любовь тихо промолвила: 'Но ведь надеяться нужно на что-то, каждый человек надеется именно на меня, а значит я живу дольше'

Спор за спором, довод за доводом, упрек за упреком, это могло продолжаться вечно. Они спрашивали совета у Ненависти, но она лишь пренебрежительно посмотрела на Надежду, а Любви сказала, что она тоже когда-то была такой же, ведь от неё до Ненависти один шаг.
'Вот видишь!-воскликнула Надежда - и ты скоро станешь Ненавистью!'
На что Любовь спокойно ответила, что такое происходит не всегда, что один шаг можно сделать и обратно.
Смеркалось, Страх торопился домой, озираясь на каждого прохожего, Грусть и Счастье шли за руку и абсолютно по разному смотрели в глаза Любви, Грусть со злобой, а Счастье с чувством благодарности.
Мимо пробежало Здоровье, а за ним шла Мудрость...
Услышав крики Надежды она подошла к подругам.
'Что случилось?'-спросила старушка.
'Мы спорим кто будет жить дольше, госпожа Мудрость'-ответила Любовь.
'Мы все когда-то умираем, но вы заметили, что вашими именами не назван ни один сквер, ни одна улица или площадь? А всё потому, что все эти вещи называются именем умершего чувства, но никто и никогда не видел, чтобы умерла Любовь или Надежда, даже я, поймите одно-вам не нужно спорить, вы всегда должны быть вместе!'-ответила Мудрость и удалилась...
И тут подружки поняли, что были неправы, что жизни их обеих лежат в руках подруги, что Любовь должна давать жизнь Надежде, а Надежда не дать умереть Любви. Они дали клятву умереть только вместе и никогда не оставлять друг друга в одиночестве.
По пути домой они забрели к Дружбе, выпили чаю и никогда с тех пор никогда не ссорились...
Показать полностью
Отличная работа, все прочитано!