Разъясните пожалуйста, насколько правомерно блокировать счета с социальными пособиями?
Подруга, многодетная мать, получает десткие пособия на карту банка Синара Свердловской области.
Поскольку у неё трое детей, и ими надо заниматься, она состоит в родительских комитетах. Соответственно, получает от родителей реньги на разные целевые сборы. Ну, мало ли там детям надо, на шторы, воду и туалетную бумагу. Речь идёт точно не о бешеных тыщах и миллионах.
Синара банк в один момент заблокировал карту и счета и прислал вот такое требование
Путешествия всегда были недешевым удовольствием, а в последнее время travel-расходы стремятся в небеса. Выход один - путешествовать с умом и оптимизировать траты. В этом хорошо помогают тревел-карты. Сегодня проанализируем, какие из них самые крутые и выгодные. А заодно разберем, почему обещанный "кэшбэк" может оказаться совсем не кэшбэком.
Когда понял, что за накопленные мили обменивают на рубли по курсу 100500 к 1. Объясняю с помощью классического мема.
Я два года работал в банкинге и финтехе, и далеко не первый раз про него пишу. Однако последние полтора года я плотно связан с travel-индустрией, которую также полюбил всей душой. И я подумал: “Не написать ли мне статью на стыке этих двух направлений?”. Сказано-сделано. Сегодня разберем, зачем вообще нужны тревел-карты, какие преимущества дают, чем они отличаются друг от друга, и какие из них самые годные.
Ранее я не публиковал статьи-обзоры со сравнением продуктов, так что, формат для меня слегка экспериментальный. Надеюсь, вам понравится и будет полезно. Итак, поехали:
В чем суть тревел-карт, и с чем их едят
Важность тревел-карт для банков ясна и прозрачна как воды Байкала. Путешествия - это регулярная и значимая статья расходов для очень-очень большой доли нас с вами (людей, то есть). Регулярная, потому что хотя бы иногда оказываться далеко (или не очень) от дома все равно приходится. Значимая, потому что в любом случае хотя бы несколько десятков тысяч руб. на каждую поездку потратить придется (и эти цифры отнюдь не уменьшаются). А для отдельной категории россиян путешествия стали даже более регулярным занятием, чем были раньше - следовательно, у таких людей выросла частотность контакта с тревел-сервисами.
В общем, путешественники - это очень классная прослойка населения. Точно не самая бедная, весьма обширная, так еще и значимая её часть очень лояльна к данному типу трат.
Так что, неудивительно, что банки, финтехи и прочие эмитенты платежных карт очень хотят получить себе таких клиентов. Выпуск собственного тревел-продукта - это крутой хак такого привлечения. Если сделаете выгодную и удобную платежную карту, то клиенты-путешественники сами к вам выстроятся в очередь. Круто? А то!
Кобрендовые карты - крутой способ для компаний запустить лапу в клиентскую базу банка. Впрочем, банку это тоже выгодно (объясняю на классическом меме, тревел-версия).
Для путешественников это тоже классный инструмент, ведь за счет него они получают повышенную выгоду за покупки в категории, в которой по умолчанию тратят много денег.
В общем, тревел-карты - это win-win ситуация. И лично я убежден, что если вы катаетесь по миру и/или стране хотя бы относительно регулярно, то завести себе такую специализированную карточку точно лишним не будет (не является инвестиционной рекомендацией и публичной офертой, хех).
Осталось понять, какую тревел-карту выбрать. Этому будет посвящена основная часть статьи.
Но начну с того, что банковские карты для путешествий можно разделить на две большие семьи:
Первая - это совместные карты банка с конкретным представителем индустрии. Если более по-научному, то это “кобрендовые карты”. Например, карта банка в партнерстве с конкретной авиакомпанией. В таком случае улучшенные условия будут только у партнера, чей лого нарисован на карточке. Если это кобренд банка, например, например, с Аэрофлотом, то будут включены ништяки именно от Аэрофлота. Разумеется, такие карточки выгодны не только банку, но и тревел-партнеру, ведь последний получит очень крутой канал привлечения. Так что, партнер может серьезно участвовать в модели фондирования (финансировать ништяки для клиента), что серьезно меняет всю экономику такого продукта для банка.
Вторую я условно назову “карта для категории”. Это значит, что банк выпускает карту для путешествий в целом, либо для отдельного сегмента тревел-индустрии. Например, самый популярный вариант - карта для авиапутешествий. Не с какой-то отдельной авиакомпанией, а со всеми или с ключевыми крупными. В этом случае экономика продукта может принципиально отличаться, что может сказываться и на условиях.
Продукты этих двух типов и рассмотрим. Сначала я собрал предварительный шорт-лист дебетовых тревел-карт (кредитки сегодня разбирать не будем, это совсем другая история). Их них выбрал пять самых популярных, продвинутых и интересных.
Итак, это:
Тинькофф All Airlines
Альфа Travel
СберКарта Тревел
Кобренд Тинькофф и S7
А также подписка Яндекс Плюс с опцией “Путешественникам”. Она идет отдельно, потому что это не совсем тревел-карта в привычном понимании, хотя потребность решает ту же.
Также нужно отметить, что есть банковские продукты, которые издалека похожи на тревел-карты, но не являются ими. Например, это:
Карточки для Premium и Private банкинга. Они любят делать отдельные привилегии, связанные с путешествиями. Проходки в бизнес-залы, вип-трансферы в аэропорты и всякие расширенные зарубежные ДМС.
Платежные системы тоже любят идти в тревел. Например, запускают бизнес-залы в аэропортах. Так поступил American Express со своими залами для держателей премиальных карт Centurion (на картинке). Тем не менее, тревел-сервисом он от этого не стал.
Непремиальные массовые карточки с широкой программой лояльности, в которой есть и тревел-блок.
Случаи, когда у банка (или экосистемы) есть свой тревел-агрегатор, и держатели всех карточек такого банка получают там скидки, бонусы или спец. предложения.
Но это не тревел-карты! Разница в том, что у тревел-карт ВСЁ ценностное предложение построено вокруг путешествий, а в ситуациях выше привилегии для путешественников - это лишь часть широкого оффера.
Но это не тревел-карты! Разница в том, что у тревел-карт ВСЁ ценностное предложение построено вокруг путешествий, а в ситуациях выше привилегии для путешественников - это лишь часть широкого оффера.
Система координат
Переходя к сравнению, нужно задать критерии. Я бы разделил их на четыре группы:
Первая - размер основного вознаграждения. Сколько бонусов/кэшбэков/миль (ну или скидки) вы получите при оплате тревел-картой, и как ценны будут эти награды в дальнейшем. Последнее особенно важно, потому что есть хитренькие программы лояльности, где вам начислят триллиарды миль (ого, круто!), но потом окажется, что каждый триллиард можно обменять на одну копейку скидки (и только в 10-е Лунные сутки!).
Вторая - разнообразие дополнительных ништяков. Что еще вы можете получить от вашей карточки, помимо миль и скидок? Возможно, вас пустят в бизнес-залы? Или авиакомпания даст вам классное место, где можно ножки вытянуть?
Третья - про затраты. Стоимость ежемесячного обслуживания.
Четвертая - бонусная. Назову её “что-то эдакое”. Быть может, у карты есть уникальные фичи и возможности, которых нет у других?
А теперь погнали сравнивать:
Довольно популярный продукт, о котором многие слышали
Первым разберем основной тревел-продукт от Тинькофф - Tinkoff All Airlines.
Скриншот с сайта Тинькофф.
Базовое вознаграждение довольно щедрое - до 1,5% за авиабилеты, купленные напрямую на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Уральских и Utair. Выглядит круто, но есть два “но”:
Во-первых, когда мы видим вот это маленькое и безобидное словечко “до”, то нужно быть внимательным. Оно может показаться не таким уж безобидным.
Во-вторых, такие же “до 1,5%” начисляются и за все остальные покупки.
То есть в целом неплохо, но не очень понятно - если 1,5% начисляется вообще на все, то зачем отдельно выделять авиалинии? Но да ладно, все же это мелочь.
Впрочем, у карты есть и свой киллер-оффер - это кэшбэк до 10% за отели и до 5% за авиабилеты, если покупать их через Тинькофф Путешествия. Логично, потому что у Тинька есть свой тревел-агрегатор, и резонно его сюда встроить. От себя скажу, что агрегатор Тинька неплох, однако если по каким-то причинам вы не хотите пользоваться им (например, вас не устраивает клиентский сервис, либо же у других банально дешевле), то увы, повышенный кэшбэк вас не коснется.
Кстати, я не просто так подчеркнул слово “кэшбэк”. Дело в том, что люди очень любят именно кэшбэк, потому что “это же денежки, а денежки - это хорошо”. А вот бонусы, баллы и прочие разные токены любят меньше. Ведь люди думают, что это “фантики”. А на фантики у многих в нашей стране аллергия (на самом деле, бонусы тоже могут быть крутые и ценные, но есть вот такое интерсубъективное убеждение). Поэтому большинство банков стараются писать именно “кэшбэк”, даже если это нифига не он.
Различие следующее:
Кэшбэк - это когда вознаграждение начисляется в виде реальных денег, либо можно обменять его на реальные деньги, ну или как минимум использовать его для оплаты товаров и услуг за пределами компании, которая его начисляет.
Если же “кэшбэк” нельзя обменять на деньги, а платить им можно только внутри сервисов компании (или, совсем тяжелый случай, только обменивать на сертификаты или купоны), то это никакой не кэшбэк, а бонусы/баллы и прочие “неденьги”.
На самом деле, бонусы могут максимально стремиться к кэшбэку. Например, если у компании огромное количество востребованных партнеров в самых разных категориях, готовых принять их к оплате. Но тем не менее.
Так вот, у карты All Airlines не все так однозначно. Они пишут, что это “кэшбэк милями”, но механизм использования миль весьма хитрый:
Вы сначала оплачивается картой (просто деньгами) билеты, а потом через списание миль компенсируете их полную стоимость. Курс один к одному, если я ничего не упустил. Выглядит неплохо, но кэшбэк получается каким-то инвертированным. Хитрый механизм, в общем. Не уверен, что это тру-кэшбэк.
Среди доп ништяков карты выделю обнуление стоимости зарубежного ДМС с довольно щедрыми условиями, в т.ч. со страхованием горнолыжного и прочего спорта (это круто), а также страховку багажа. Вроде всё.
Обслуживание карты стоит 299 руб. в месяц, но при постоянном остатке на счету от 100 тыс. руб., или если вы гасите кредит с этой карты - бесплатно.
Интересная новинка от Яндекса с парочкой козырей в рукаве
Далее разберем новинку - подписку Яндекс Плюс “Путешественникам".
Это тревел-расширение всем известной подписки Плюс, которое Яндекс запустил осенью 2023 года.
Фишка продукта в том, что это вовсе и не карта. Однако не разобрать его было бы непозволительной роскошью. Итак, каждый обладатель подписки Плюс может за доплату подключить себе тревел-опцию, после чего его подписка приобретет кое-какие сверхспособности, а именно:
Если вы платите через платежный сервис Яндекс Пэй, то вам начисляются и баллы Плюса, и мили S7. Т.е. получается двойное начисление. Да, тревел-партнером выступила S7, и именно у этой компании в дальнейшем можно утилизировать накопленные мили.
Более того, так как вся механика продукта завязана не на конкретной карточке, а на использовании Яндекс Пэй, то… начисление ништяков можно вообще помножить на три. Ведь для онлайн-оплаты в Яндекс Пэй можно подвязать абсолютно любую карту какого угодно банка. Так что, помимо миль S7 и баллов Плюса, будут начисляться и вознаграждения по этой карте - бонусы, кэшбэки, мили… смотря какую карточку привязать.
При покупках в сервисах Яндекса тоже будут начисляться и баллы Плюса, и мили (и что-то еще, смотря какой картой платите), но начисление будет выше, чем на остальные траты.
А если бронировать отель через Яндекс Путешествия, то в некоторых случаях дадут до 20% начисления, и еще скидка будет.
Короче говоря, для получения привилегий по этой опции можно просто взять любую активную карту, тыкнуть пару кнопок для расширения подписки “Плюс”, и копить как мили+баллы Плюса, так и кэшбэки с бонусами по самой карте при онлайн-покупках (или мили по любой тревел-карте). Получается нехилый такой буст выгоды. К тому же, не обязательно открывать новую карту. А это важно, потому что люди сейчас перенасыщены картами, из-за чего быстро рвутся даже самые крепкие кардхолдеры (особый привет передаю фанатам Apple).
Данный классический мем демонстрирует, как себя сейчас ощущает кардхолдер типичного владельца Iphone в России (про платежные стикеры для телефона лучше и не вспоминать…).
Помимо вышеизложенного есть и прочие приятности. В основном они так или иначе связаны с S7. Например, эксклюзивные скидки на авиабилеты, баллы плюса за покупки через сайт S7 или бесплатный выбор места на рейсах. Ах да, Плюс Путешественникам также начисляет 100 приветственных миль за подключение опции и еще 50 миль каждый месяц за продление - просто так.
Потратить мили можно практически на весь ассортимент S7 - билеты, еду на борту и многие другие допники, которые я не буду расписывать, вот ниже картинка:
Можно собакена или котейку оплатить, например. Ну или борд в багаж сунуть, если вы брутальный экстремал, а не собачник, как я.
А тратить баллы Плюса можно… ну вы и так знаете.
Стоит такой extension для Плюса 200 руб. в месяц, т.е. примерно как месячное обслуживание среднестатистической дебетовой тревел-карты.
К минусам я бы отнес тот факт, что тратить мили можно только у S7. Впрочем, S7 - это крупная авиакомпания с целой россыпью внутренних (и не только) рейсов, которая периодически обгоняет даже Аэрофлот. Так что, если вы летаете, то скорее всего будете регулярно пользоваться её услугами.
Кобрендовый Тинек
Еще один довольно известный тревел-продукт - это совместка Тинькофф с S7.
Здесь все по классической канве кобрендовых тревел-карт:
Привычный тинькоффский кэшбэк заменяется милями, которые можно тратить на билеты и допуслуги S7. За каждые 60 рублей начисляется ровно 4 мили при тратах на сайте S7, до 1,5 мили за прочие оплаты картой, а также до 18 миль за спецпредложения у партнеров банка.
Держатель карты автоматически зачисляется в программу лояльности S7 Priority и получает доступ к закрытым распродажам авиакомпании, о которых я ранее уже писал, а также начинает зарабатывать специальные статусные мили, которые нужны для повышения “статуса” (= уровня) в программе лояльности.
Статусные мили - это другие мили, необычные. Они начисляются параллельно с обычными милями, по особому своему курсу. Нужны они для повышения статуса в программе лояльности.
Например, чтобы вам дали уровень Silver, нужно либо сделать 20 полетов за год на S7, либо накопить за этот же период 20 000 статусных миль.
Сложно? Да капец, но в целом это базовая схема, которая работает очень во многих программах лояльности (кажется, пора писать отдельный материал про программы лояльности).
Обслуживание карты обойдется в 190 руб. в месяц, либо бесплатно, если у вас не менее 150 тыс. руб. на счету ежедневно (стандартная схема).
Выше я описал привилегии по стандартной дебетовой карте S7-Тинькофф. Еще есть её премиальная версия - она существенно дороже в обслуживании, но по ней дают больше миль, да и дополнительные приколюхи подвезли - например, есть страховка в путешествии на всю семью и проходки в бизнес-залы. Но в целом таким может похвастаться любая премиальная карта, не обязательно для тревел.
В общем, неплохая карточка, но с двумя минусами. Во-первых,тратить можно только на S7 (но это ладно, выше объяснял, почему это в целом ок). А вот вторая проблема серьезнее - у неё очень уж сложная система расчета. Четыре с половиной мили за 68 рублей, потраченных в ретроградный Меркурий, а если Дева в Козероге, то другие мили, а еще статусные мили какие-то.... Ребят, ну правда, почему у вас начисляется на 60 рублей, а не на 100? Мы же тут не минуты с часами считаем, чтобы 60 использовать…
Данный классический мем демонстрирует мое лицо, когда я пытаюсь понять, как устроены все эти мили, статусы и прочие условия программы лояльности (хоть иди второе высшее получай, чесслово).
Скажу честно, у меня была эта карточка, но я забил на неё, потому что задолбался считать “А выгодно ли мне её использовать?” Тинькофф, не обижайтесь - карта вроде бы годная, но реально сложно. Это мой личный фидбек как пользователя, чистый ИМХО, не настаиваю.
Понятная и лаконичная (не слишком ли?) Альфа
Дебетовая Alfa Travel не показалась мне самым выгодным вариантом (хотя и неплохим), но очень понятным и простым в использовании.
Начисляются только мили. Начисляются они из расчета на каждые 100 рублей трат (не 60, не 80 и даже не 93 рубля, а ровно 100 рублей). При этом если вы суммарно тратите по карте больше 10к в месяц, то за все траты (кроме тревел-категорий) дадут 2 мили на 100 рублей трат, а если более 100к, то 3 мили. Не “до”, а ровно 2 или 3 мили.
Чуть больше начисляют за билеты и отели, но только если вы покупаете их в собственном тревел-сервисе Альфа-банка. 15 миль за 100 руб. трат на отели, 10 миль за авиабилеты, 5 миль за ЖД-билеты и 4 мили за туры.
Кстати, нужно отметить, что Альфа-банк поступил хитро. В отличие от Яндекса или Тинькофф, у них нет полноценного собственного тревел-сервиса, поэтому они пошли к готовому игроку (вроде бы это был OneTwoTrip) и попросили у него White-label.
В данном случае White-label - это когда тревел-агрегатор берет свой сайт, перекрашивает его в цвет банка, ставит лого банка и предоставляет банку в пользование.
Банк позиционирует его клиентам как собственный сервис, но на самом деле это стороннее решение. А для агрегатора это дополнительный канал привлечения клиентов.
Обслуживание карты бесплатное, что тоже плюс. Впрочем, на мой взгляд, если вы путешествуете регулярно, то плата за обслуживание тревел-карты с лихвой окупается. Так что, бесплатное обслуживание - это приятно, но далеко не первостепенно.
Я так и не понял из описания карты, как именно можно использовать мили. Там написано лишь что “1 миля = 1 рубль”. Видимо, мили просто обменивают на деньги. То есть, по сути, это кэшбэк. Если так, то круто, но желательно такое четко прописывать в условиях ОЧЕНЬ БОЛЬШИМИ БУКВАМИ.
Минус карты, пожалуй, в том, что помимо озвученного выше у неё больше ничего нет. Да, у Альфа еще есть премиальная версия тревел-карты, и там предусмотрены проходки в бизнес-залы, привилегии а отелях и ресторанах и страховки путешественника - но это уже совсем другая история.
Примерно как у Альфы, только “зеленая”
СберКарта Тревел - основной продукт для путешественников от крупнейшего банка страны.
Как и у большинства собратьев, по ней начисляются мили (вместо традиционных бонусов СберСпасибо). Довольно много - за оплату отелей на сайте СберСпасибо, чуть меньше - за авиа и ЖД на том же сайте, еще меньше - за прочие покупки. При этом проценты зависят от количества трат за месяц. Что, наверно, логично, но слегка запутывает. Смотрите сами:
Табличка, конечно, красивая. Но, как по мне, сложновато (скриншот с сайта Сбера).
Использовать мили можно на покупки билетов на самолеты и поезда и при бронировании отелей на сайте и в приложении СберСпасибо. 1 миля = 1 рубль скидки. Отмечу, что в разделе “СберСпасибо” на сайте и в приложении есть собственный тревел-агрегатор (тоже похож на White-label, но пруф я не нагуглил).
Также заметил, что если это первая СберКарта пользователя, то первый месяц будут начислять чуть больше миль - неплохой способ привлечения новых пользователей.
В целом же, продукт Сбера очень похож на Альфу. Из бонусов - только начисление миль, и тоже есть “как бы собственный” тревел-агрегатор, за который дают больше вознаграждений. Правда, условия у Альфы, ИМХО, понятнее.
***
Также в шорт-листе были: Росбанк МожноВСЁ, Кобренд Сбера и Аэрофлота и аналогичный кобренд у Альфа-Банка, Карта Путешествий ВБРР и некоторые другие. Но они либо менее популярные, либо же (на мой личный взгляд) менее интересные с точки зрения пользователя. А чаще и то, и другое. Возможно, вы спросите: “Алексей, а где ВТБ и Газпромбанк?”. Отвечаю: “Действительно, это крупные и важные банки с кучей клиентов. Но у них больше нет тревел-карт как таковых. У них есть кое-какие привилегии и бонусы для путешественников в рамках программ лояльности “Мультибонус” у ВТБ и “Умная карта” у Газпромбанка, но всё это в рамках обычных карт.
Так кого выбрать? Чем лучше платить за приключения вдали от дома?
Давайте так. Я дал довольно исчерпывающую информацию о каждой карте, а также аргументировал, почему считаю какой-то продукт более крутым, а другой - менее. Думаю, этого вполне должно хватить, чтобы сформировать своё видение.
К тому же все зависит от ваших предпочтений и привычек. Если вы стараетесь летать одной авиакомпанией (например, Аэрофлотом или S7), то очевидно, что вам нужно выбрать продукты вокруг них. Допустим, Тинькофф-S7, Яндекс Плюс Путешественникам (там, напомню, партнером выступает S7) или, скажем, Сберовский кобренд с Аэрофлотом. Если же вам принципиально важно наличие несколько партнеров, то стоит присмотреться к Tinkoff All Airlines. А если хотите получить годный тревел-продукт, но совсем нет желания оформлять еще одну новую карту, то присмотритесь с Яндекс Плюсу для Путешественников (особенно если много покупаете онлайн - тогда будет “тройное начисление”).
Лично у меня есть карта S7-Тинькофф, которую я чуть подзабросил, а также Tinkoff All Airlines, которой я пользуюсь более активно. Недавно еще тревельный Яндекс Плюс подключил, потому что, во-первых, я активно пользуюсь сервисами Яндекса, так что 200 рублей стоимости отбиваются с лихвой (да и на S7 я летаю часто). А во-вторых (last but not least), я много покупаю онлайн и довольно часто летаю, так что добавил в Яндекс Пэй свою All Airlines, чтобы получить максимальную выгоду на пересечении этих двух типов трат. Лично мне это дает весьма мощную оптимизацию выгоды.
Надеюсь, статья принесет вам пользу. Зачастую продуктовые обзоры не очень интересно читать, но я решил попробовать это исправить. Надеюсь, получилось.
Пишите, какой картой для путешествий вы пользуетесь и почему? Также, если я забыл какие-то другие годные тревел-продукты (наверняка), которые вам особенно заходят, то тоже пишите и рассказывайте, чем они вам нравятся.
Если вам понравилось, то подписывайтесь на мои тг-каналы:
На основном канале - Дизрапторе - я простым человечьим языком и с юмором разбираю разные интересные штуки из мира бизнеса, инноваций и продуктовых новшеств (а еще анонсирую все свои статьи, чтобы вы ничего не пропустили)
А на втором канале под названием Фичизм я регулярно пишу про новые фичи и инновационные решения самых крутых компаний и стартапов.
Их есть у нас! Красивая карта, целых три уровня и много жителей, которых надо осчастливить быстрым интернетом. Для этого придется немножко подумать, но оно того стоит: ведь тем, кто дойдет до конца, выдадим красивую награду в профиль!
Речь о туристах, кто приезжает на Пхукет хотя бы на месяц, либо на зимовку. Если у вас пакетный тур на 2 недели - скорее всего вам нижеизложенный текст не подойдёт. Если у вас рабочая или иная "длинная" виза - вам без особых проблем откроют счёт.
Для начала приготовьтесь к тому, что в Таиланде банковская система по развитию примерно как в России в начале 2000-х )) Большинство в основном расплачивается наличкой, перевод по номеру телефона, оплата телефоном, оплата по QR и т.п. встречается не слишком часто. Нет, это есть, но встречается сильно реже, чем в России. Хотя есть интересные "фишки", например, именно в Тае я впервые познакомился с переводом денег по коду в банкомат. Выглядит это так - подходишь к банкомату нужного банка, указываешь № телефона и сумму, тебе человек скидывает код, забиваешь, получаешь деньги.
В принципе, если приезжать в Тай туристом ненадолго, то можно обойтись наличкой и картой Виза, МастерКард и т.п. (Казахстана, Беларуси и т.д.). Из налички - везти с собой доллары или евро, долларовые банкноты не старше 2006 г. Но с местной картой как-то, ИМХО, поудобнее, если оставаться надолго. Ну и для россиян это вполне нормальная замена "Миру" для оплаты за рубежом или онлайн сервисов.
Тайские карты часто по картинке и тексту вертикальные. Фото из интернета
Пополнять карту можно через крипту или некоторые банки в России по SWIFT (обычно большие суммы от 10 000 долларов, долго и дорого). Важно: в Таиланде часто блокируют банковские счета, если вы получаете на них деньги через p2p. Причина не в самой крипте, в Тае она не запрещена. Причина в том, что через p2p часто выводятся и отмываются бабки с незаконных схем, и либо полиция ловит какого-нибудь участника схемы и банятся все счета в цепочке, либо банк перестраховывается. Поэтому обязательно сохраняйте все чеки с бирж и очень аккуратно выбирайте источники p2p-вывода.
Ещё важный момент - об открытии счета в зарубежном банке в России нужно уведомлять налоговую. Однако я не раз слышал о том, что люди забывали об этом уведомлении и всем пофиг, налоговая к ним не придиралась ))
Тайские банки. Обычно народ их запоминает по фирменным цветам, наиболее популярные выделил и поставил в начале: синий - Bangkok Bank, желтый - Bank of Audhya (чаще известен как Krungsri), зеленый - Kasikorn Bank, фиолетовый - Siam Commercial Bank, оранжевый - Thanachart Bank, голубой - Krung Thai Bank, красный - CIMB Thai, синий с белым - TMB Bank и т.д.
Из топовых не хватает только жёлтого )
Туристам счета открывают крааайнее неохотно. Но шансы есть. Легче всего открывают счет в Bangkok Bank (синий) и Kasikorn (зеленый), но это реальный рандом. Часто счет открывают только при оплате страховки стоимостью в районе 5-6 тысяч бат.
Фото из интернета, но у меня такая же карта
Даже в лояльном отделении банка сегодня могут счёт открыть, а завтра отказать в зависимости от А) оператора/менеджера, Б) вашего поведения (просто не тупите, будьте вежливы и знайте хотя бы немного english, чтобы объяснить оператору, что вы хотите и что у вас есть), В) комплекта документов.
Отделение банка - чистый рандом, рекомендую попробовать пару отделений в туристических местах типа Ката, Карон, Патонг, там есть шанс "проскочить" за счёт большого количества туристов. Либо в Пхукет-тауне ищите непопулярное среди туристов отделение банка где-нибудь в ебенях. Я, например, открывал счёт вот тут и ряд других людей там открывали успешно. Но некоторым там же отказывали. Важно: ведите себя спокойно, вежливо, улыбайтесь, отвечайте на все вопросы.
Набор документов. Ниже пишу максимально эффективный набор документов, но есть возможность его усилить - заключить долгосрочный договор аренды жилья и/или получить тайские водительские права (это не очень сложно и даже не особо дорого). Сразу сделайте копии всех документов.
Минимальный набор документов:
- загранпаспорт с штампом на 90 дней
- Residence certificate*
- договор аренды жилья, желательно долгосрочный (у меня был на год, но с помесячной оплатой и съехал я через 2 месяца). Гостиница не подойдёт, кроме (с натяжкой) случая, если вы там сняли номер или апарты на длительный срок и у вас есть регистрация ТМ30
- скриншот с экрана компа, где видно что арендодатель вас зарегистрировал в спец. сервисе (система регистрации проживания) или распечатка из этого сервиса (приезжих владельцы жилья обязаны регистрировать по форме ТМ30)
- полторы-две тысячи бат (около 600 бат берет банк за открытие счета и около 600 бат кладется на счет)
В принципе, этих документов может хватить, но для усиления позиции или на всякий случай ещё рекомендую:
- местный телефонный номер
- выписка с вашего банковского счета (в любом банке) на англ., желательно чтобы у вас там было минимум 5-10 тысяч долларов. Один знакомый, например, оформил кредит, перегнал его в баксы (со счета на счёт) сделал распечатку, перевел деньги жене (на пару тысяч меньше), тоже сделал распечатку, потом вернул деньги обратно банку (потеряв немного на комиссиях). Отрыли 2 счета и получили 2 карты
- страховка на английском. Я делал в Альфе или Тинькофф страховку для путешествий, по стоимости около 3 000 руб. что ли, там есть возможность распечатать на англ. прямо из сервиса банка или из приложения. Если банк начинает требовать купить страховку за 5-6 тысяч бат - показываем свою на англ. Если всё равно требует - либо покупаем, либо идём в другое отделение
- российские водительские права, а лучше международные, а ещё лучше тайские
- копию айди владельца вашего жилья
- копию документов на владение этим жильем от владельца жилья
- обычный паспорт РФ
- можно написать (на англ.) на почту банка (на сайте любого банка), мол, подскажите, что нужно для открытия счета иностранцу в вашем банке. Мне дали ответ, что страховка не нужна. Мне этот ответ не пригодился, т.к. у меня была страховка, но я дал это письмо товарищу без страховки, он показал оператору и ему открыли счёт.
Фрагмент этого письма
Если счет вам всё же будут открывать - тут начинается типичный "совок", с которым я сталкивался в России в начале 2000-х )) Во-1, открытие счета и выдача карты - платно, около 500-600 бат. Во-2, на счёт нужно положить обязательную сумму, обычно 500-600 бат. Обслуживание карты - тоже платно, со 2-го года около 200-300 бат. А ещё при открытии счёта вам дадут, кроме пластиковой карты, ещё "сберкнижку" )) Passbook — небольшая книжечка, в которую записываются все проделанные операции.
Карта и "сберкнижка", фото из интернета
Но самый 3,14здец, это то, что для онлайн-платежей нужно специально подключить эту функцию. У многих банков они автоматически отключены и на Алике или на Лазаде вы ничего не купите, надо просить включить. Для этого либо оператор в банке, либо вы сами должны позвонить на специальный номер и сказать что-то типа "ай нид фор май банк экаунт онлайн шоппинг" )) По крайней мере, в Бангкок Банке это так.
Это специальная банковская бумажка для подключения онлайн-платежей ))
Ну и ещё нюанс - карты типа Виза или МастерКард, как правило, именные и нужно ждать их изготовления 1-2 недели. Безымянную карту UnionPay можно получить сразу.
___
* как получить Residence certificate
Едем в Immigration в Пхукет Тауне в приёмный день, ищем нужный кабинет (раньше было в 101) и окно information предоставляем:
- фото 4х6 (делается там же рядом за 100 бат);
- копия загран. паспорта;
- копия договора аренды жилья;
- скриншот с экрана компа, где видно что арендодатель вас зарегистрировал в спец. сервисе или распечатка из этого сервиса (система регистрации проживания);
- 300 бат.
По времени на все 25 минут: сдаешь документы, там же ждешь, пока не вызовут. Вызывают примерно так: "russian passport имя".
За два месяца уже несколько раз прилетали СМСки типа: "Одобрено. Оформите заявку..." от "cick. su". Да-да, именно так и отображается отправитель. Номера телефона нет. (ОпСоСы в связке?)
Попытка зайти на сайт выдаёт:
Сервер не найден.
Запрос в 2айпи.ру выдал, что домен зарегистрирован в конце апреля 2022г., после начала "известных событий" и "SSL сертификат:до 4 ноября 2023 21:56" - то есть он, уже месяц, как НЕДЕЙСТВИТЕЛЕН!
Анализ сайта (cick. su)
Лёгкий гуглинг "по айпи", привёл на сайт с "заманивающим" названием:
"sobank. online /credit_card /info"
И уже там есть номер московского городского (495) телефона: 128_83_34 Они предлагают "оформление кредитной карты на выгодных условиях".
НО ЭТО НЕ БАНК!
На их сайте внизу указано следующее: "Услуги на сайте оказывает ИП Самохина Е.А. ИНН 744613115073" "sobank.online не является финансовой организацией, не несет ответственность за заключенные договоры (правовые отношения) пользователей с Партнерами" "Юридический адрес: 455038, Россия, Челябинская область, г. Магнитогорск, пр-кт Ленина, д.1хх, кв.хх" "IP-адрес сайта: 130. 193. 52. 217, Провайдер:Yandex.Cloud, Держатель: Неизвестен."
Приписка "мелким шрифтом", что эта контора не является финансовой организацией.
Мы видим, что это не банк, а просто агрегатор ваших персональных данных с правом передачи сторонним организациям. Занавес! Короче, они собирают паспортные данные. При заполнении анкеты и её отправке вылезает "ошибка сервера". Усё, ваши данные слиты, через несколько месяцев ждите звонков от коллекторов по вопросу просрочки возврата оформленного вами онлайн-кредита. Ну, или что-нибудь ещё похуже.
ЭТО ЖУЛИКИ И ПРОХОДИМЦЫ!
Будьте внимательнее! Не ведитесь!
(вся инфа была собрана с официальных и открытых источников без применения спецсредств)
Купонный доход от портфеля «Капитал с кэшбэка и скидок», который недавно перевел в облигации.
Резко вырос именно кэшбэк, так как я завел карты нескольких банков (дебетовые и кредитные) и расплачиваюсь теми, которые дают максимальную скидку за категорию товара или услуги, которые я оплачиваю.
Есть интересные варианты при суммировании скидок:
Например, помимо привычных программ лояльности магазинов и банков, появились новые способы сэкономить: при использовании платежной системы. В прошлом месяце скидку по 10% давали платежные системы Альфа Пэй Альфа Банка, Яндекс Пэй и СБП Пэй. Эти кэшбэки суммировались с кашей по выбранным категориям.
Такси. Суммирую кэшбэки Альфа Карты (10%) и приложение Яндекс.Такси (10%) - всего получается 21%.
Супермаркеты. Сервис «Пакет» у X5 (оформил бесплатно на 8 месяцев): 5% от Пакета + 10% категория Супермаркеты.
Раз в месяц проверяю кэшбэки по всем картам, завожу в одну табличку и заглядываю туда вовремя покупок.
😉 Заодно делаю для вас обзор на программы лояльности банков на будущий месяц. У каждого клиента этот список индивидуальный.
Итак, самые интересные кэшбэки у меня в следующих банках. Пишу, что выбрал. Полный список категорий на выбор смотрите на скриншотах.
🔥 Тинькофф Банк
💳 На дебетовой карте по программе Premium:
Выбрал следующие категории:
1% на все покупки.
5% Супермаркеты.
5% Искусство.
💳 На кредитке All Airlines
2% возвращаются милями. Использую для оплаты, если не подходит ни под одну категорию кэшбэка в других программах лояльности.
🔥 Альфа Банк
💳 Дебетовая карта.
🥁 Барабан
10% такси.
У Альфы раз в месяц можно крутануть барабан и выбрать повышенную категорию кэшбэка. Я сначала делаю это, а потом выбираю из списка (см. ниже), а то может и там, и там выпасть. Бывает, попадаются очень крутые условия.
👉 Категории:
1% на все покупки.
30% Яндекс.Маркет.
7% Техника.
5% Кафе и рестораны.
5% Одежда и обувь.
5% Развлечения.
🔥 Яндекс Банк
Все чаще пользуюсь, выпадают очень интересные предложения. Например, городской транспорт 15%. Закинул деньги на проездной в метро на несколько месяцев вперед, кэшбэк баллами Плюса потратил на поездки в Яндекс.Такси.
10% QR СБП (оплата по QR с таблички СБП в супермаркетах).
3% NFC картой.
1% на все покупки.
5% Кафе и рестораны.
5% Аптеки.
15% Городской транспорт.
10% поездки в такси (Эконом) (4-10 декабря).
🔥 OZON
1% на все покупки.
5% фасфуд.
5% рестораны.
7% одежда и обувь.
🔥 Почта банк
10% в супермаркетах.
10% оплата услуг почты.
У остальных банков предложения похуже, не буду описывать. Также категории кэшбэков можно дополнительно выбрать у некоторых магазинов (Яндекс.Маркет, Перекресток, Пятерочка).
У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, напишите на почту. Скину вам ссылки. Мне и вам будет бонус 😉.
Выспаться, провести генеральную уборку, посмотреть все новые сериалы и позаниматься спортом. Потом расстроиться, что время прошло зря. Есть альтернатива: сесть за руль и махнуть в путешествие. Как минимум, его вы всегда будете вспоминать с улыбкой. Собрали несколько нестандартных маршрутов.
В казахстанском банке BCC есть срочный вклад в тенге под 16%.
Кладём 5млн тенге (сейчас это чуть больше 1млн рублей) и каждый месяц получаем от 65000к тенге (13,5к рублей). Капитализация каждый месяц, соответственно сложный процент и каждый месяц сумма начислений будет больше предыдущей. Открыть можно на срок от 3 мес. до года. Пока вклад открыт пополнять/снимать деньги нельзя. Если вас беспокоит отсутствие возможности снять деньги в любой момент, то в этом же банке есть вклад в тенге под 14,5% - пополняй и снимай деньги когда захочешь.
Счёт в банке можно открыть удаленно по доверенности и загранпаспорту (сделают казахстанскую симку, банковскую карту и отправят в любую точку РФ СДЭКом). Стоимость удаленного оформления год назад была ~13к рублей. Деньги в этот банк можно переводить в рублях без комиссии через банк - корреспондент (Райф). Если посмотреть на график тенге к евро/доллару, то можно заметить что тенге сильно стабильней чем рубль. Плюсом идёт мультивалютная карта VISA которая работает за границей.
Единственное чего не знаю - как и с какой комиссией можно вывести деньги обратно в банк РФ. В BCC есть Свифт + можно через ЗК и наверняка ещё какие-то способы есть. Сам не пробовал т.к. живу в третьей стране и снимаю деньги с этой карты в банкомате или перевожу в банк третей страны через VISA direct или сторонний сервис.