Валюта в противовес доллару

По данным журнала The Economist, главная тема саммита — создание финансовой системы между странами-участниками блока в противовес американскому доллару. Предполагается, что эта система поможет защитить Россию и другие страны от американских санкций, создать конкуренцию финансовой системе США и улучшить экономические взаимоотношения между странами БРИКС.

Журналисты оказались правы, поскольку такая инициатива действительно обсуждается, и публике даже представили потенциально новую купюру блока БРИКС.

Выглядит эта купюра так, как будто её создавал человек, решивший сделать свой собственный евро, только с «Блэк Джеком и утехами»:

Прототип купюры никому не понравился, и до реального использования этой валюты ещё очень далеко. Помимо согласований и принятия такой финансовой системы, нужно решить важный вопрос о том, кто будет проводить эмиссию и контролировать её.

Проще сказать, чем сделать

В целом, блоку ничего не мешает создать эту валюту и запустить её в оборот. Однако, я не думаю, что господа из США будут молча стоять в стороне и ничего не делать.

Всем потенциальным пользователям валюты БРИКС обещают санкции, запрет экономических взаимоотношений и так далее. У всех этих стран есть большие национальные резервы в долларах, которые в Америке могут попытаться если не заморозить, то осложнить их использование.

Короче говоря, постараются сделать с участниками что-то похожее на то, что было проделано с Россией. К тому же большинство стран в мире связаны не только использованием доллара и экономическими взаимоотношениями с США, но и инвестициями в их госдолг.

А эти самые инвестиции невозможны, если предварительно не инвестировать средства в доллар. Если группа начнёт качать эту лодку долга на продажу, чтобы выйти первой из бакса по-крупному, это сразу же приведёт к кризису на всем мировом рынке долга, и мы все окажемся в очередном финансовом кризисе поколения.

Поэтому, какой бы ни была хорошей идея создания альтернативы доллару, параллельно нужно думать над тем, как освободиться от бремени участия в американском долларе, который всё ещё занимает лидирующую позицию по объёму транзакций в этой валюте, а также лидирующее место в ЗВР ЦБ по всему миру.

Доллар — это не только надёжная инвестиция. Это ещё и обязательство по насыщению американской экономики инвестициями, поскольку в случае отказа падение первой экономики мира затронет всех.

Пост изначально опубликован в моем телеграм-канале.

В Москве на Деловом форуме БРИКС появились промокарты будущей платежной системы BRICS Pay. Участники получают при регистрации промокарты платежной системы. На счету уже находятся средства, которыми можно расплатиться за кофе или сувениры и протестировать, как будет работать система в будущем.

На лицевой стороне карточки расположен QR-код, позволяющий зачислить подарочные 500 рублей через приложение платежной системы.

Новая платежная система упростит финансовые операции между странами-участницами БРИКС, исключая конвертацию валюты. Каждый участник сможет привязать свою банковскую карту к приложению и оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода в дружественных странах.

• ТАСС сообщает

• Сообщение на канале BRICS News.

• Новость на Ruptly.

• brics-pay.com - официальный сайт платёжной системы.

PS: Будем надеяться, что заработает в обозримом будущем. Наличку возить очень неудобно.

В странах БРИКС проживают больше 3,2 млрд людей, общий объем ВВП стран БРИКС составляет 25,8 трлн долларов. Для создания самостоятельной финансовой системы, альтернативной доллару, объединению БРИКС необходим собственный стейблкоин. Одним из этапов, позволяющих протестировать его разработку и внедрение, станет легализация криптобирж и майнинг компаний, способных осуществлять майнинг новых цифровых валют и их размещение для последующей покупки и продажи предпринимателями.

В августе в России вступил в силу закон, позволяющий вести деятельность по добыче криптовалют, расчеты криптовалютой и внешнеторговые сделки с ней будут легальны в рамках экспериментально-правовых режимов.

Екатерина Ледокол, основатель Global Vision Summit, организатор секции «Экономика данных и региональные ЦОДы» на ВЭФ поговорила на эту тему с Евгением Сапожниковым, экспертом в сфере цифровых активов и криптобезопасности, основателем экосистемы Кейн, ведущим оператором ВЭДа, представленным в 46 городах и 6 странах, спикером Global Vision Summit.

«В условиях санкционных ограничений доступный и быстрый обмен цифровых и криптоактивов является драйвером роста экономической активности предпринимателей, повышает инвестиционную привлекательность страны и влияет на общий рост ВВП. Российские предприниматели в разных странах обращаются к нам при проведении сделок и осуществлении внешнеэкономических платежей», — объяснил эксперт.

«Мы работаем в финансовом центре ОАЭ Дубае, в главном портовом городе Испании Барселоне и на самых популярных направлениях для отдыха наших соотечественников — на острове Пхукет, в Грузии (Батуми и Тбилиси), в столице Турции Стамбуле и ее основном курортном городе Анталии. Также мы представлены в 46 городах России, например, больше 6 месяцев работаем в Череповце, больше года в Новороссийске, во Владивостоке и Хабаровске. Готовимся к экспансии в соседнюю Белоруссию, в азиатские регионы – Индонезию, получаем предложения о сотрудничестве из Сиднея, Мельбурна и Бангкока. Сегодня наши клиенты — 98 % соотечественники, тем не менее 2 % новой аудитории изучает наши продукты и начинает партнерство с нами», — прокомментировал Сапожников.

— Какие плюсы и минусы принятия нового закона о регулировании криптовалют?

— Для порядка на рынке, считаю, необходимо вести закрытый реестр криптобирж. Должны быть внедрены банковские стандарты в криптоиндустрии, адаптированные под соответствующую отрасль и учитывающие ее специфику.  Легализация положительно повлияет на отрасль промышленного майнинга.

— Как сегодня осуществляются операции среди владельцев цифровых активов?

— Основная цифровая валюта для проведения операций – это tether usdt. Однако блокчейн – это прозрачная структура. Одновременно с этим в tether usdt заложена метка геолокации, поэтому ваш актив может быть заморожен даже на холодном кошельке в момент его авторизации. Следующим шагом в политике санкционных ограничений может стать блокирование большей части операций с цифровой и криптовалютой резидентов РФ. Мы видим тенденцию на расширение пакета санкций. Tether Limited, компания, стоящая за крупнейшим по капитализации коином, объявила о готовности замораживать адреса санкционных компаний. На данный период объем замороженных денег по разным данным превышает 1,2 млрд. долларов. Именно поэтому возрастает актуальность внедрения собственных цифровых валют, создания своих кошельков для их хранения и региональных страновых бирж для торговли этими коинами. Необходимо быть динамичными и идти на шаг вперед в борьбе за рынки и финансовые потоки.

— Что вы ждете от Global Vision Summit?

— Встречи игроков стран БРИКС. Интересно в этом контексте обсудить на Global Vision Summit новую модель финансовой системы, обсудить требования к участникам ЭПР и встретиться с ведущими банками и биржами для создания мостов движения капитала, — пояснил Евгений.

— Что вы ждете от ВЭФ?

— Встречи со средними и крупным бизнесом, более детальную интеграцию в повестку ДФО, — финализировал эксперт.

GVS – это экспертная международная площадка, интегрирующая более 400 000 участников из 30 стран: корпораций, министерств, предпринимателей и фондов для обсуждения лучших технологий оптимизации и достижения мирового лидерства. Это мост, объединяющий деловой истеблишмент стран Африки и БРИКС. Саммит проходят два раза в год, осенний саммит пройдет 3-6 октября в ВТБ Арена Академия.

https://technosuveren.ru/evgenij-sapozhnikov-briks-nuzhen-so...

Проблемы с трансграничными платежами сегодня волнуют, пожалуй, всех, не только профессионалов. Многочисленные задержки приводят к простоям, к срыву сроков отгрузки товаров, порой, отказу от поставок. Растущие затраты на логистику, высокие комиссии платежей, риски возможных потерь — все это отражается на ценах товаров и услуг. Изменит ли ситуацию анонсированный на днях проект создания аналога SWIFT? Каковы плюсы и минусы проекта? Что нас ждет в ближайшем будущем? Ситуацию комментирует Тимур Аитов, председатель Комиссии по финансовой и информационной безопасности Совета ТПП РФ, эксперт портала «Техносуверен».

«Ситуация непростая - цены растут, а потери увеличиваются. Каждый процент увеличения комиссии при проведении трансграничных платежей приводит к потерям более, чем  в 1 миллиард долларов (это при общем объеме экспорта из Китая в 110 миллиардов долларов в 2023 году).  Реальные же потери бизнеса гораздо выше и в большинстве случаев SWIFT вообще не причем. Тем не менее, платежи остаются источником многих проблем, и новую инициативу БРИКС надо приветствовать.

Другое дело, до конца не ясно, что именно понимается под «аналогом системы SWIFT».  Существующий международный SWIFT, на самом деле, не платежная система, а только система передачи финансовых сообщений: это специализированная система электронного документооборота, не более того. В действительности платежи идут совсем по другим каналам.  В Китае, например, существует свой национальный SWIFT, который выполняет обе функции одновременно - и функции платежной системы, и системы передачи финансовых сообщений. Китайская система работает в юанях и ею пользуются китайские банки. Конкретно  оценить новый проект  БРИКС станет возможным, когда появится concept note (описание проекта на бумаге. Однако, уже сегодня можно быть уверенным, что каких-то непреодолимых технологических трудностей при реализации проекта не возникнет», - говорит Тимур Аитов.

- Но всё же - узкие места останутся? С какими проблемами столкнутся создатели и разработчики системы?

Возможно, это проблемы со страхами и опасениями попасть под вторичные санкции, их следует ожидать. Другой пласт проблем связан с эффективностью работы системы в целом - что, собственно, будет являться платежным средством в  «аналоге SWIFT»? Как я понимаю, от единой валюты в БРИКС отказались, и сейчас обсуждается только использование ЦРКЕ - цифровой расчетной клиринговой единицы на базе корзины неконвертируемых валют стран БРИКС.  В отношении нее есть вопросы как по эффективности использования, так и самый дискуссионный момент - высокая волатильность самой корзины.

- А существующий мировой опыт и аналоги SWIFT  - какой бы вы рекомендовали взять за основу из всего многообразия?

Аналоги SWIFT, конечно, есть сегодня, они, кстати, были и в недалеком прошлом. Напомню, в СССР был весьма успешный опыт создания платежных систем для объединений типа Совета экономической взаимопомощи (СЭВ) - в этой системе при расчетах за товары и услуги использовался переводной рубль. Никакой особой цифровизации и блокчейна тогда не было, но система успешно работала.

- Напомните пожалуйста, о чём шла тогда речь?

Расчеты стран СЭВ с использованием переводного рубля подразумевали многосторонний клиринг - задолженность страны по импорту покрывалась как за счет встречного экспорта, так и за счет поставок в третьи страны. Существовал специально созданный Международный Банк Экономического Сотрудничества (МБЭС), который и эмитировал наднациональную валюту и давал кредиты под 1,5%.  Национальные валюты стран-участниц СЭВ были сохранены - в ходу оставались болгарские левы, немецкие марки, польские злотые, чешские кроны и т. д. По словам историков, инициатива создания наднациональной валюты исходила от Сталина, по указанию которого в пятидесятых годах и были разработаны основы расчётов на базе переводного рубля. Нынешняя геополитическая ситуация напоминает недавнее прошлое - надежные трансграничные расчеты оказались возможными в замкнутом контуре, с использованием переводного рубля и в дружественных странах СЭВ. Здесь все слова важны - и что контур замкнутый, и что страны дружественные: недружественные страны принимать переводной рубль не могли. Напомню, и золотое содержание у переводного рубля было весомое - 0,987412 г чистого золота.

- А в сегодняшних реалиях - есть другие  инструменты, гарантированно позволяющие «обходить» санкций? Существуют для этого какие-то специальные технологические решения?

Есть общие соображения и рекомендации на этот счёт. В чем основная проблема? Крупные структуры финансовых коммуникаций (типа SWIFT и подобные), они заметны, поэтому их легко отключить, мелкие же не имеют достаточного количества пользователей.  В новых реалиях при проектировании разумно двигаться в сторону децентрализованных технологических решений – небольших распределенных технологических инфраструктур. В данном случае словосочетание «распределенная структура» не имеет отношения к блокчейну, разговор не об этом. Скорее это система «микросвифтов» – этаких кубиков, которые по типу конструктора Lego могут самостоятельно объединяться в группы, имея свои локальные стандарты. Кубики должны быть такими, чтобы можно было обеспечить гибкую конфигурацию всей системы в целом, при этом гарантировать невозможность изоляции, отключения от сервисов любого участника связки.

Всё это только общая идея – организовать кубики не так просто, можно запутаться и лишить систему эффективности. Новое востребованное направление очевидно – это создание систем ячеистой структуры для глобальных сервисов. Это направление важно не только для противодействия санкциям - например, такая схема позволит создавать в рамках единой глобальной платформы платежей локальные сообщества – уже со своими правилами. Для тех же мусульман, у которых в финансах могут быть дополнительные ограничения.

- На «крипту» тоже возлагаются большие надежды?  Откуда она, кстати, появилась?

Есть многочисленные предложения по созданию “прокладок” в трансграничных расчетах в виде «прокси-бирж» - с торговлей криптовалютой между представителями бизнеса в России, Китае, других странах.  Крипта в подобных схемах  выступает как цифровой инструмент обеспечения бартерных сделок. Однако, увы - есть и примеры, когда санкционные запреты дотягивались и до подобных прокладок. Такое впечатление, что спецслужбы недругов хорошо контролируют процессы в криптомире. Это, кстати, и возможный ответ на ваш вопрос - откуда крипта вообще появилась и кто был ее прародителем.

Вообще, идея создавать платёжные системы с «заметанием следов» не столь проста и при ближайшем рассмотрении не спасает расчёты в фиатных валютах только потому, что последние в итоге терминируются на банковских счетах. Требуется именно закрытый контур, куда уже не допущены иностранные регуляторы или транснациональные банки (это своего рода финразведчики).

- Возможностей и путей много, а как  правильно двигаться дальше? Делать огромную полномасштабную систему взаиморасчетов стран БРИКС, которая окажется у всех на виду? Или для начала ориентироваться на «незаметные» двусторонние расчеты «точка-точка» по схеме Китай-Иран?

В текущих реалиях вынужденно  приходится создавать дублирующие каналы платежей, коммуникаций, даже отдельных сервисов.  Это, конечно, не очень эффективно с точки зрения затрат, но зато снижает риски блокировки, отказов в обслуживании и других подобных проблем. Что лучше - точечная система «с2с» или система с многочисленными участниками- не всегда очевидно. Крупномасштабная система, видимо, более удобна, более функциональна и имеет меньшие издержки на одну операцию, с другой стороны, она, как мы видели, более заметна.  Хотя я допускаю, что Китай и Иран в своих взаиморасчетах также эффективны и настолько хорошо притёрты к предметной области, что имеют небольшие издержки на организацию взаимных платежей.

- Чем будет то главное в новом проекте БРИКС, что обеспечит его  успех: это технологии -  искусственный интеллект и блокчейн, это серьезная заинтересованность бизнеса, или это  широкомасштабное участие политических сил и правительств?

В основе успеха - настроения, чаяния, представления о своем будущем самых широких народных масс - из подавляющего числа стран мира.  Безраздельная гегемония англосаксонского мира всем надоела. Мир изменился и не может остаться тем же самым. Назад пути нет. Тем не менее, конечно, многое зависит от активности политиков. Никакие технологии не решат геополитических проблем – в том смысле, что проблемы - они первичны.

Справка: БРИКС официально объявил о создании финансовой системы, аналогичной SWIFT, об этом на днях заявила генконсул Китая в Белфасте Чжан Мэйфан. В марте этого года БРИКС начал работу над созданием платежной системы на основе блокчейна и цифровых технологий, заявил помощник президента РФ Юрий Ушаков.  «Мы считаем, что создание независимой платежной системы БРИКС — важная цель на будущее, которая будет основана на таких современных инструментах, как цифровые технологии и блокчейн. Главное — убедиться, что это удобно для правительств, простых людей и бизнеса, а также экономически выгодно и свободно от политики», — подчеркнул он.

Источник «Техносуверен»: https://technosuveren.ru/timur-aitov-novuju-iniciativu-briks-po-sozdaniju-finansovoj-sistemy-analogichnoj-swift-nado-privetstvovat/