Пенсионные игры⁠⁠

Почему пенсионные фонды застряли в прошлом, и как собрать пенсию из 1000 мелких «роботов»

Пенсионная система в привычном виде сломалась. Жить на налоги с наших детей не получится — людей рождается меньше, а пенсионеров становится больше.

Советские мегапроекты ГЭС, АЭС, нефтегаз дают чуть ли не половину современных маленьких пенсий. Для больших пенсий надо еще 50 таких новых мегапроектов.

Поэтому мы начинаем проектную игру "Пенсия 2066". Она оказалось очень интересной и захватывающей. В этой задаче есть огромный плюс: моделировать длинные деньги на горизонте 30–40 лет безумно удобно, ведь математика сложного процента раскрывается здесь на полную мощность.

Давайте смоделируем альтернативную пенсионную систему, основанную не на налогах, а на тотальной автоматизации и энергоэффективности. По скандинавскому примеру, но с упором на современные технологии.

Вместо того чтобы копить абстрактные миллионы под подушкой (их сожрет инфляция), нужно инвестировать в инфраструктурных «роботов» — системы, которые один раз строятся и годами генерируют ценность без участия человека.

• ГЭС, солнечные панели, ветряки — это роботы, переводящие бесплатные силы природы в прибыльные киловатты.

• Цифровой код, ИИ-платформы и финтех-алгоритмы — это роботы, собирающие микрокомиссии со всей мировой экономики.

• Даже обычная энергоэффективная квартира — это социальный робот, автоматизирующий для жильца комфорт.

Суть проектного моделирования проста: дробим большую цель на микродоходы.

Чтобы получать пенсию в 100 000 рублей в месяц в нынешних ценах через 30–40 лет, вам не нужен один огромный источник денег. Вам нужно сформировать 1 000 источников дохода всего по 100 рублей в месяц каждый. Это создает предельный реализм для моделирования.

100 рублей — это чашка дешевого кофе или пачка чипсов. Но 100 рублей, которые вам стабильно генерирует доля турбины ПЭС, доля в сервере Яндекса или облачный софт, умноженные на 1 000 таких микроактивов — это железобетонная независимость.

За 40 лет активной работы (с 20 до 60 лет) этот пул «цифровых рабочих» полностью заменяет собой государственные выплаты. Деньги должны работать в реальном бизнесе будущего, а не консервироваться в унылых гособлигациях, как это делают текущие фонды.

Параметры:

• Инвестиции - 2000 рублей в месяц;

• Приоритет на древних технологиях на новом уровне. Это еще добавляет реалистичности.

• Устойчивость и экологичность (Нельзя доводить Грету Тунберг до слез)

• Бизнес должен быть автоматизированным без этого высокой доходности не получить

• Инвестировать надо в Россию и в ее преимущества. Маленькие страны не могут инвестировать только в себя а мы

Примеры самых успешных пенсионных фондов

Канадские учителя — главные боссы мирового капитализма. Они владеют ракетами Маска и хоккеистами НХЛ, а их пенсии считает Илон Маск.

Ниже собран подробный разбор того, как обычные трудовики и математики из Торонто создали один из самых агрессивных и прибыльных инвестиционных фондов в истории.

Где крутятся самые большие деньги? Мировые пенсионные гиганты

Обычные пенсионные фонды инвестируют скучно: покупают государственные облигации с доходностью 2–3% годовых и не высовываются. Но канадцы из фонда OTPP изобрели свою модель — они скупают реальные бизнесы по всему миру. По эффективности они обходят даже главных мировых мастодонтов.

Для понимания масштаба, вот первая пятерка крупнейших пенсионных фондов планеты:

• Government Pension Fund (Норвегия): Главная нефтяная кубышка планеты объемом около 1,5 триллиона долларов. Владеет 1,5% всех акций в мире.

• GPIF (Япония): Консервативный гигант на 1,4 триллиона долларов, спасающий стареющее население Японии.

• Federal Retirement Thrift (США): Накопительный фонд американских чиновников и военных с активами более 800 миллиардов долларов.

• National Pension (Южная Корея): Фонд с капиталом около 750 миллиардов долларов. Крупнейший инвестор в корпорацию Samsung и родную экономику.

• ABP (Нидерланды): Управляет 550 миллиардами долларов, инвестируя в голландские дамбы и европейские стартапы.

Канадский фонд учителей Онтарио (OTPP) со своими 217 миллиардами американских долларов скромнее по объему, но удерживает железное первое место в мире по дерзости и прибыльности инвестиций.

Бухгалтерия канадского учителя: Сколько сдают и что получают?

В фонде состоит 346 000 человек (186 тысяч работают, 160 тысяч уже на пенсии). Соотношение работающих к пенсионерам почти 1,2 к 1. В обычной государственной системе всё бы давно рухнуло, но здесь система работает как швейцарские часы.

1. Сколько они скидываются каждый месяц?
Канадские учителя жестко отчисляют деньги со своей зарплаты всю жизнь. При этом школы (работодатель) удваивают каждый внесенный учителем доллар по системе «доллар за доллар».

• Действует ставка: 10,4% от зарплаты (до базового лимита) и 12% на всё, что выше.

• При средней зарплате опытного учителя в 71 500 американских долларов в год, сам педагог отдает в фонд около 640 долларов в месяц.

• Еще 640 долларов докидывает школа. Итого каждый месяц на счет фонда от одного учителя уходит 1 280 долларов.

2. Какая пенсия на выходе?
Учителя уходят на заслуженный отдых в среднем в 59 лет. Выплаты гарантированы и не зависят от кризисов на рынке (система Defined Benefit):

• Средняя пенсия: составляет около 36 200 американских долларов в год (или 3 000 долларов в месяц).

• Главный парадокс: Средний стаж учителя в Онтарио — 26 лет, а среднее время жизни на пенсии — 32 года! В фонде сейчас живут и здравствуют 148 пенсионеров, перешагнувших 100-летний рубеж. Они вышли на пенсию десятки лет назад и до сих пор ежемесячно получают свои три тысячи «нормальных» долларов от инвестиций в SpaceX и платные дороги Европы.

Чем владеют учителя? (Спортивные магнаты и безжалостные инвесторы)

На Пикабу и Reddit часто шутят, что канадские учителя — самые циничные капиталисты на планете. Через свой фонд обычные учительницы географии и начальных классов скупают активы, от которых зависит жизнь миллионов людей:

• Инфраструктура: Аэропорт Бирмингема в Великобритании, национальная лотерея Ирландии, гигантские сети платных дорог в Европе и чилийские водоканалы.

• Спорт: Долгое время фонд был мажоритарным владельцем компании Maple Leaf Sports & Entertainment. То есть учителя буквально владели хоккейной командой НХЛ «Торонто Мейпл Лифс» и баскетбольной командой НБА «Торонто Рэпторс». Представьте педсовет, на котором трудовик предлагает обменять нападающего из-за плохой статистики.

Главный триумф: Как учителя заработали миллиарды на Илоне Маске

В 2019 году венчурное крыло фонда сделало безумный шаг — влило 215 миллионов долларов в частную космическую компанию SpaceX. В то время ракеты Маска регулярно взрывались, а аналитики крутили пальцем у виска: «Вы с ума сошли рисковать деньгами пенсионеров?»

Итог: SpaceX провела историческое IPO, а её капитализация улетела в космос, превысив 1,75 триллиона долларов. Первоначальные 215 миллионов превратились в космические 8,7 миллиарда долларов. Чистая прибыль от одной сделки составила около 4000% (рост почти в 40 раз). Только за счет этого взлета фонд учителей показал рекордную общую доходность в 9,5% за полгода.

Так что когда вы видите очередной запуск Starship, знайте: где-то в Канаде тихонько улыбается Марья Ивановна, чья старость стала еще более сытой благодаря Илону Маску.