Ответ на пост «Сбербанк»⁠⁠11

Хорошо, объясняю. Если ты погасил за полгода, значит размеры платежей были явно выше, чем обычный ежемесячный платёж. Даже если погасил за 4 года, вместо 8 или 15, платежи все равно были выше, чем ежемесячные.

Если каждый месяц вносил примерно похожие суммы, а не закрывал в конце одним траншем весь остаток долга, тогда абсолютно без разницы, обещал ты платёж или срок. Я же именно об этом в посте и написал. Если у тебя платёж допустим 27, а в банк ты носишь, допустим, 40 в мес, то можешь уменьшать что угодно, хоть пенис ), это не повлияет на итоговую сумму отнесённую в банк. Можно проверить в любом ипотечном калькуляторе, только выбирайте те, которые не требуют авторизацию и смс-ки для регистрации.

Ну это же просто перетасовка формулировок. Но в целом да. Купил квартиру с кредитом допустим 10млн, вот в первый месяц и заплатишь проценты за пользование суммой 10 млн в течение одного месяца. Ну или пропорционально по дням. И дальше каждый месяц так же платишь процент за ту сумму, которую фактически должен банку. Это стоимость использования денег.

Но это действительно можно назвать "сначала платишь проценты, а потом тело". Потому что это так и есть )) Сначала из платежа вычитаются проценты за пользование той суммой которую должен, и только после этого остаток платежа идет на погашение тела )

Здесь идут расчеты исключительно по общей сумме, выплаченной банку. Если делать оценку только по ней, и только её стремиться минимизировать, тогда да, нужно уменьшать срок. Но уменьшение суммарно отнесенных в банк денег еще не означает наибольшую выгоду само по себе.

Есть разница, конечно. Я писал о том, что если нацелился платить по 40к, то нет никакой разницы, что уменьшать, срок или платеж. При платежах по 40к ты в обоих вариантах финируешь одинаково.

Ваше объяснение не совсем точное.

Во-первых, платёж разделяется на две части: проценты и основной долг. Да, в сумме они составляют платёж, но это разные части.

Во-вторых, проценты действительно платятся в первую очередь. Из суммы платежа сначала вычитаются проценты за пользование долгом в прошедший месяц. И оставшаяся часть платежа идёт на погашение основного долга. Долг уменьшается, и в следующем месяце у вас будет процентов на 30 копеек меньше. Или на 20 ))

И в договоре явным образом прописано, как начисляются проценты и из чего состоит ежемесячный платёж, поэтому в договоре как раз таки прописано, что "сначала выплаты процентов". Но договор фиксирует сумму ежемесячного платежа, поэтому фактически зафиксированы не только проценты, но и обязательное погашение тела кредита. А сверх обязательной части, если можешь и хочешь, гаси еще досрочно тело кредита.

Тут смотря как считать. Я в расчетах исходил из того, что клиент может относить в банк конкретную сумму и каждый месяц относит именно её. Например 40 тр. Тогда абсолютно неважно, что уменьшать, срок или платеж.

Но если вы планируете носить в банк не всегда одинаковую сумму, а фактический ежемесячный платёж, тогда может быть разумнее уменьшать срок. Но и тут надо понимать, какая цель. Если хочется как можно меньше денег отнести банку - да, уменьшаем срок. Но если квартиру все равно будешь продавать лет через 5 или 8, то уже лучше посчитать. Возможно, уменьшить платеж будет выгоднее.

Да блин )))) Как определить, выгодно ли брать кредит.

Выгодно (+), если ты умеешь работать с деньгами и делаешь это выгоднее, чем проценты от банка плюс инфляция.

Тогда ты берешь кредит, наращиваешь сумму быстрее чем капают проценты, и профит. Так делают успешные бизнесы. Их меньшинство. Примерно 10% от количества всех бизнесов.

Невыгодно (-), если такое не умеешь. Ты берешь кредит, деньги не наращиваются, в итоге становишься должен еще больше чем брал, остаешься в минусе.

Безвыходно (+/-), если у тебя нет этих денег и соответственно нет выбора. Можешь арендовать квартиру, но если собрался покупать, то ипотека без вариантов. Разве только если урвёшь выгодную ипотеку, типа айтишником пойдешь, или спиногрызов родишь, или дальневосточную ипотеку возьмешь (только заколебешься потом эту квартиру продавать).

тспошелнахуйдолбоеб? Или не туда отсылка? ))

Если вас в гугле забанили (или если вам гугл забанили, привет ркн!), то поищите в яндексе или спросите алису. Они подскажут. А здесь клоунаду разводить не надо

Не, мат капитал просто закидывается в счет погашения тела кредита, одним платежом, как досрочное погашение, но без участия заёмщика. А автор поста видимо хотел повлиять на то, как банк рассчитает график платежей. Потому что при любом досрочном частичном погашении график пересчитывается. И можно выбрать, что уменьшить, ежемесячный платёж или срок выплаты. Автор хотел уменьшить срок. Но в правилах кредита и маткапитала обычно прописывается уменьшение платежа, без вариантов.

Да, пост как раз об этом. Как платил свои допустим 40тр, так и продолжаешь платить.

Ну а чего повод ) Я понял повод, надо было написать на пикабу что-то резонансное. Вот, написал ))

Я согласен со сказанным, но есть нюанс )
От прочтения документов, увы, они не изменятся. Вы будете лучше знать, как работает кредит и на каких условиях, но банк едва ли согласится их изменять под вас. Только в каких-то исключительных случаях.

Тут нужно было понять контекст. "Абсолютно неважно" для плательщика, а не для банка. Там же приведен пример, что если собирался платить по 40к, так и плати свои 40, просто часть будет уходить в досрочку. И даже предложено перепроверить на ипотечном калькуляторе. Вы перепроверили? Видимо нет. Контекст уловили? Видимо тоже нет.
Почему банк не сделал так, как просил заёмщик? Потому что правила кредитования и использования мат.капитала практически всегда указывают уменьшение платежа. Банк скорее всего просто выполнил это правило.

Я не буду разбрасываться словом "мудак", но есть люди, которые читают не то что написано, а то что у них уже сложилось в голове еще до прочтения. Обычно такой подход в итоге создаёт проблемы самому читающему

Почти. Банк взял у ЦБ по ключевой ставке или чуть ниже. И продаёт клиенту по ставке выше ключевой. Клиент платит банку по ставке допустим 20%, банк платит ЦБ по ставке допустим 15%, и на оставшиеся 5% выживает )
Это крайне упрощенная схема, но общий смысл такой.

Ну тут такое. На первого ребенка капитал сколько дают, тысяч 400? Я если честно не в курсе, но вроде суммы такого порядка.
Эту сумму дают не на ребенка, а на всех. На троих то есть, на семью. Ну или на двоих с матерью, смотря как развелись.

То есть чисто ребеночьих денег там тысяч 150-200.

Соответственно доля в квартире ему положена как раз на эти тысяч 150-200. Это какая-нибудь там 1/50 или 1/80 доля от квартиры, если не 1/150. Но там вроде есть еще минимальный размер доли, ниже которой нельзя выделять.

Если это все проведено верно, то теряя долю ребенка при продаже, вы потеряете тысяч 200-300 от стоимости квартиры, которые пойдут на личный счет ребенка, заблокированный до его 18 лет.

Если надо срочно продать, это хороший вариант. Опека возбухать не будет, мозг сношать не будет, права ребенка соблюдены.

Ну как, фактически его права как раз таки нарушены, на эти деньги он в свои 18 сможет купить чизбургер и маленький американо во вкусно-и-дрочке ))) Но по закону это называется соблюдением прав ребенка.

А чего нереалистичного ))
На 30 лет под 15% выйдет где-то 3 ляма с копьём. Если размениваете квартиру на площадь побольше, вполне себе доплата на 3 ляма. Для московий ваших это может и не деньги, а для России без МО/ЛО - очень даже деньги ))

А если вы какой-нибудь там льготник айтишник под ипотеку 5%, то на 30 лет с таким платежом можете мультов 7 урвать, или даже чуть больше.

Да, сейчас и 15% охренеешь искать, в основном ближе к 20%. Но поискать можно.

Это конкретный случай, хотя согласен, застройщик мог бы и получше организоваться. Там телодвижений с маткапитальными квартирами не прямо уж вагон. Схема отработанная, просто требуется немного попрыгать кроме обычных телодвижений по продаже.