Что делать?
Во-первых, иметь в виду, что абсолютно ЛЮБУЮ операцию банк может признать подозрительной и деньги заморозить. И всегда иметь план Б, как будете действовать в этом случае, если ваши деньги не попадут к получателю, а зависнут на несколько месяцев.
Во-вторых, не просить, а требовать! Да, есть закон 115‑ФЗ, по которому банки имеют право блокировать сомнительные операции на своё усмотрение без каких-либо объяснений и санкций. Возможно, банки этот закон и пролоббировали, чтобы себе руки развязать. Тем не менее, ГК РФ ст 837 никто не отменял. В соответствии с ней, банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика. Условие, направленное на отказ гражданина-вкладчика от права на получение вклада по первому требованию, ничтожно.
Да, есть оговорка

Право вкладчика распоряжаться денежными средствами по вкладу может быть ограничено в случае приостановление (замораживание, блокирование) операций по вкладу в случаях, предусмотренных законом.
Соответственно, если банк заморозил операции по чету, он должен выдать соответствующее постановление, где указать законные основания блокировки. Нет постановления - блокировка не законна и является самоуправством.
Понятно, в реальной жизни банк выкрутиться, но знание своих прав усилит вашу переговорную позицию и позволит вернуть деньги быстрее.

В-третьих, этому узаконенному самоуправству мы можем противопоставить только создание прецедента. Если кто-то сможет добиться признания самоуправства банка в суде, раз, другой, третий и получить компенсацию, глядишь, банки уже будут с оглядкой шашкой махать.

А пока мы своими страхами и неуверенностью только подпитываем уверенность господина, что наши деньги не совсем наши ((

Банк может попросить физическое лицо подтвердить источник средств, которые оно собирается положить на вклад или уже положило и хочет снять. Такие проверки проводятся выборочно, а не всегда, отмечает Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова.

Почему банк это делает

По закону банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг о операциях свыше 600 000 рублей.

Даже при меньших суммах банк может запросить документы, если операция выглядит подозрительной или нетипичной для клиента (например, крупная сумма для обычного уровня дохода или внезапная активность по «спящему» счету).

За нарушение требований закона 115‑ФЗ банки могут получить серьёзные санкции, вплоть до отзыва лицензии, поэтому они часто перестраховываются.

Какие документы обычно просят

Если банк запросил подтверждение при открытии вклада или перед выдачей средств, обычно достаточно одного из документов:

- справка о доходах с основного места работы (2‑НДФЛ);

- договор купли‑продажи (при получении денег от продажи квартиры, машины, ценных бумаг и т. п.);

- свидетельство о праве на наследство (при получении средств по наследству).

Если вклад сделан за счёт заемных средств (кредит в банке или займ у частного лица), достаточно представить соответствующий кредитный договор или договор займа.

Что делать, если подходящих документов нет

Если документальных подтверждений нет (например, деньги были подарены наличными на свадьбе), можно написать объяснительную записку с описанием обстоятельств и при возможности приложить косвенные доказательства (например, свидетельство о браке, фотографии, расписку и т. п.).

Два главных правила при ответе банку

1. Это не прихоть банка, а его обязанность по закону — запросу нужно отвечать.

2. Отвечайте правдиво. Подделка или ложные сведения могут привести к отказу в обслуживании, требованию закрыть счёт и внесению информации в базы регулятора и служб финансового мониторинга, что осложнит работу с другими банками.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.