AKorsh

Хочу поднять важную тему, которая меня коснулась, как и многих русских обычных людей.

Я не имею накоплений в баксах, да и прочие валютно- финансовые схемы для меня слишком сложны. Но я считаю, что у меня есть на сегодняшний день две валюты: бумажные деньги и электронные на карточке. И это рубли, да… И надо еще в этом разобраться. Не правильное использование двух этих финансовых инструментов может вести к невыгодным покупкам, долгам, и трудным ситуациям.

Долговые петли с которыми я столкнулась:

1. Переводы и выводы денег. Комиссии за снятия наличных (особенно кредитных средств).

2. Переводы выше лимита ( если часто с этим сталкиваетесь, выгодно оформить подписку).

3. Сроки внесения денежных средств. И сроки перевыпуска карт. (Уж сколько раз начислялась комиссия за сроки- деньги поступали позже, в течении суток. А сколько раз супругу блокировали карту под Новый год, в связи с перевыпуском!) Необходимо смотреть на сроки и планировать все заранее.

4. Скидки и акции: за онлайн оплату часто делают скидку в 5% и дают сладкие бонусы. Да и за наличку могут скинуть цену…

5. Терминалы оплаты, отдельная история. Где-то онлайн оплата ускоряет процесс, а где-то вызовет сложность.

6. За вклад начисляют проценты, за деньги под матрасом нет.

7. Но и для того, чтобы пользоваться услугами банков, нужно платить за обслуживание (годовая плата за обслуживание). А для того, чтобы хранить наличные деньги не нужно ничего. Хотя сегодня, вопрос безопасности денег, риторический при любом выборе.

8. Банкомат не принимает мелочь, ему нужна крупная купюра! Красивая и не мятая. Это может вызывать трудности в своевременной оплате (психологически тяжело, отдать банкомату красивую купюру). Да и могут быть трудности учета для тех, кто решил серьезно вести бюджет в таблицах с копейками.

9. Психология экономии: кому-то тяжело расстаться с купюрой, а кто-то будет, как лудоман анализировать расходы в онлайн приложении. Но полный переход к одну из инструментов пока невозможен. И вообще, если я вижу, что в торговой точке с хорошей проходимостью нет эквайринга- это вызывает подозрения и принуждает к лишним обязательствам. (для бизнеса- это потеря клиентов). Тоже самое происходит, если у кассира нет размена. Это не приятно. Но, пока так, нужно уметь пользоваться двумя инструментами.

По каждому из этих пунктов можно писать отдельные статьи и разжевывать их. Но я считаю, нормальный человек примет к сведению эту простую информацию. Перепишет или распечатает, отметит галочками пункты, которые наносят мелкий ущерб бюджету и начнет с ними работать. А может и добавит свои.

Сегодня то время, когда нужно быть гибким между двумя этими инструментами. Сегодня я не знаю, что конкретно стоит выбирать. Но умение обращаться с этими двумя инструментами сэкономит от 10% бюджета. А ведь, эту сумму рекомендуют накапливать экономисты.

Пример долговой петли, с которой я часто сталкиваюсь:

Хочу заказать подарок через интернет (приобрести вещь на одной популярной площадке). Деньги на покупку у меня есть. Получается долгов не должно быть, так? Только вот платить нужно онлайн, а у меня наличка на тумбочке лежит. И что я делаю? Оплачиваю с кредитки!!! Далее самое интересное, пример:

Наличка 10 тыс, покупка 10.300 (а че, на триста рублей всего дороже, все равно с кредитки деньги брать, не дешевить же). Потом я порядочно иду класть 10 тысяч в банкомат, что бы гасить основную часть долга.

Пока я дошла до банкомата, потратила рублей 800 с этих 10 тыщ. А когда пришло время засовывать денежки в аппарат, подумала, ведь завтра мне тоже нужны денежки на «что-то», не знаю что… но рублей…сколько? Короче, по купюрам видно- по разбитому налу, я оставляю себе 700рублей.

В банкомат попадает в лучшем случае 8.500. Это притом, что покупка стоит 10.300. Покупка с кредитки. Кладу я, обычно, вечером, деньги на кредитную карту зачисляются медленно. Придут на следующие сутки… Можно еще на процент попасть. Клевая математика, да?) Вот такая кредитная петелька, с которой я уже пару лет воюю)

Мышление хронического должника отличается отсутствием критики, большой внушаемостью и конечно, должники много врут! Врут себе и окружающим, усложняя отношения.

Уже из скудных комментариев в группе, видны мантры : о каких -то людях, которые что-то могут или не могут себе позволить. Так втирается ложь. Научить чему-то должника сложно.

Более того у хронического должника страдают когнитивные способности. Должник не способен усваивать большое количество информации. Мышление плоско-картиночное. Информацию нужно давать дозированно, и ежедневно проводить работу над собой.

Отговорки одни и те же: «Инфляция сожрет накопления», и практически все что они купили «на следующий день подорожало!» и вообще… вы не понимаете! «Они сделали вложение»!

У должников отсутствуют полезные привычки, а финансовый рост на 50% связан с привычками! Хотите наполовину погасить долги? Работайте над привычками. Кроме того, должник не умеет отдыхать. Да это так! Конечно, мне могут возразить, ведь многие должники берут «кредит на отпуск», но это не всегда отдых.

Хотите еще на 50% погасить свои долги и кредиты? Учитесь отдыхать. (Кстати, это сложнее, чем изменить ежедневные привычки). Уж так повелось в нашей стране жить от застолья до застолья. Оттуда вся инфекция. Есть еще и телевизор и соц.сети, которые оказывают влияние. Сплетни, диван, как у Зины. Семья, как в Америке… и ваЩе на Мальдивах уже все были, только «должник» не был… Да, да… Как-то так.

Но для всего этого должник должен получить ОДОБРЕНИЕ! Получая одобрение от банка, должник испытывает эйфорию! Представляете, ему «Одобрено»! В этот момент чсв зашкаливает. Общаясь с должниками порой трудно сказать, что его восхищает больше? Факт покупки вещи (путевки), деньги на счете или сам факт ОДОБРЕНИЯ! Должник становится выше в этот момент. Как будто он важная персона! Ход мыслей: «Мне одобрили, а им нет.», «Ведь, одобряют хорошим людям! Солидным». Оправдание: «Американцы все в кредитах», «У богатых и долги большие!», как будто у этого должника сырье вагонами - дебет-кредит, блин... Да и за бугор не пустят с большими долгами.

Вероятно, это пошло с предрассудков советского времени, когда нужно было накрыть поляну, породниться с председателем колхоза, и заслужить отличную репутацию. Вот только тогда могли дать ссуду или денег в долг, мешок зерна, корову в выходные подоить разрешат)

Сейчас все проще: есть план раздать N кредитов, их раздадут. Если план раздать меньше, то хоть убейся не дадут. Кредитные истории, зарплата, репутация играют роль, но не такую важную, как план банка. А сам план банка строиться на других экономических факторах.

И самое интересное в голове должника- все должны сдохнуть! Или забыть. Причем это мысль созревает у должника практически сразу после одобрения. Да, да… Фактически разу после одобрения, банк должен обанкротиться, друзья забыть про долг. В мире должен наступить апокалипсис, а приобретенный товар завтра должен стать дефицитным (смотри выше). Да, да, так и есть. И все тупые, а этот персонаж нет. Именно этот сценарий заложен в голове должника.

Но этого не происходит ни на следующий день, ни через неделю. И даже через месяц все остается на своих местах. Долги нужно отдавать, начинается ложь, оправдания. И так до следующего одобрения.

Продолжаю писать статьи о «долговых петлях»)))

Часто в интернете можно встретить посты, где просят совет «Что делать с кредитом, который трудно выплачивать?».

Мой ответ: «СДАВАЙСЯ!»

Странно, но вместо того, чтобы просто пойти в банк, люди пишут в интернет и просят совета у не знакомых людей. Чужие люди не могут знать вашу конкретную ситуацию и в лучшем случае пишут о своем опыте, а в худшем…

И так, главная ошибка- гасить один кредит другим кредитом. Реструктуризация долга, может быть так же не выгодна в ряде случаев.

Что я предлагаю в таком случае:

Нужно идти в банк, сдаваться. Ни в коем случае не стеснятся своего долга, но и не прибеднятся.

Просить выписку о платежах и начислениях, чуть ли не по дням брать распечатку платежей. Это очень удобно. На бумаге наглядно видны пени, платежи, даты и сроки. Вам нужно держать это в руках, видеть наглядно и анализировать. Это так же можно сделать в мобильных приложениях, но клацать придется (разбираться).

Если сделать это во время, можно во время проконтролировать ситуацию и путем усилий выплатить долги. Возможно, и не придется принимать дальнейших действий. Ведь большинство долгов накапливаются из-за отсутствия контроля финансов.