Добро пожаловать в мир цифровых денег)
Показать полностью
1
Первая карта VISA, выпущенная в СССР
В конце декабря 2019 года в Москве прошла церемония вручения Национальной Банковской Премии. По решению жюри, в номинации «Спецпроект» лауреатом стала Национальная Коллекция платежных карт России и её хранитель, главный редактор РИА «Банки и Финансы» Иван Воронцов. После завершения церемонии к Ивану подошёл человек и передал в коллекцию первую карту «VISA» Сбербанка СССР. Оказалось, что человек, имя которого выбито на карте и даритель – одно и то же лицо – Игорь Липанов, основоположник внедрения в 1990 году банковских карт в России, а в 1989 году, начальник отдела внешнеэкономической деятельности Правления Сберегательного банка СССР.
В 1989 году, Сбербанк СССР был принят в международную платёжную систему VISA. Систему банковских карт в СССР планировалось строить таким образом, чтобы она была совместима с международными. При этом предполагалось, что отечественный пластик будет работать за границей, а в самом Союзе карта будет действовать как национальная и внутренние транзакции по картам не будут выходить за пределы страны. Отсутствие собственной технологической базы и невозможность импорта соответствующих технологий и определили окончательно выбор карт с магнитной полосой в качестве основного инструмента для построения карточной системы в СССР. Тогда даже было дано поручение министру электронной промышленности СССР Владиславу Колесникову на разработку отечественных банковских карт, так как иностранцы не собирались передавать нам технологии их производства.
В конце существования Советского Союза в Сбербанке появилась первая пластиковая карта с магнитной полосой. Карты эти выпускались за счет специальных фондов VISA, которые формировались для продвижения услуг платежной системы и привлечения новых клиентов. Тогда для платежных систем это было распространенной практикой и карточки получило руководство Сбербанка СССР. В ноябре 1989 года, при содействии французской компании IMEDI был подписан контракт на сумму 1 миллиард французских франков (в 1989 году 157 миллионов долларов), который предусматривал внедрение в СССР безналичных расчётов за товары и услуги с помощью банковских карт.
В конце 1990 года в Госбанке СССР состоялась торжественная церемония представления первой советской кредитной карты, платежной системы "VISA", эмитированной Сбербанком СССР. В рамках контракта были введены в обращение первые в СССР 144 банковские карты, владельцами которых стали руководители ЦК КПСС, Совета Министров. Кроме первых лиц государства и других важных людей, карточки были выданы сотрудникам Сбербанка СССР и Госбанка СССР. В том же году были установлены первые электронные считывающие устройства (POS-терминалы) - в Москве, в Дзержинском отделении Сбербанка. В рамках развития программы безналичных расчетов, в Москву были поставлены из Франции несколько банкоматов, выпущено несколько сотен карт для сотрудников московских отделений Сбербанка в порядке тестирования и отладки систем.
Банковские карты на постсоветском пространстве ещё не скоро станут массовыми — долгое время они будут таким же символом богатства, как мобильные телефоны.
Показать полностью
Куда текут деньги при безналичной оплате товаров?
Вчера на портале Putinomics вышел полезный обзор на платежные системы.
Поводом послужил спор Wildberries с Mastercard и Visa.
Размещаю здесь. В тексте сохранены оригинальные ссылки.
• В мире начали осознавать: Visa и Mastercard, пользуясь сильным положением на рынке, установили высокие тарифы за обработку платежей.
• Центральные банки уже разрабатывают альтернативные системы оплаты.
• Комиссии по карте МИР в 2 раза меньше, чем у Visa и Mastercard.
• При оплате по Системе Быстрых Платежей Visa и Mastercard не нужны.
Почему в мире нарастает недовольство олигополией платежных систем Visa (V) и Mastercard (MA)?
- Visa и Mastercard диктуют свои невыгодные для участников рынка условия.
Продавцы ищут альтернативные способы принимать безналичную оплату, а центральные Банки создают цифровые валюты для оплаты в обход платежных систем.
Эксперты клуба RDV PREMIUM разобрались в устройстве денежных потоков при безналичной оплате.
Допустим вы оплатили $100 картой Visa или Mastercard. Кто и сколько на этом заработал?
Для возможности принимать оплату картой продавцы договариваются с банком. Банк открывает специальный счет, ставит и обслуживает терминалы. Эта услуга называется эквайрингом, продавцы платят за нее в среднем 1.75% от каждой транзакции. Крупнейший банк-эквайер в России — Сбербанк.
Банк-эквайер оставяет себе примерно 15% от взятой комиссии — $0.25.
Порядка 70-80% комиссии банк-эквайер переводит банку, выпустившему вам карту — именно он привел вас к продавцу. Часть комиссии вашему банку называется интерчейндж, ее устанавливает платежная система.
Еще около 8% взятой комиссии банк-эквайер переводит платежной системе. Столько же переводит платежной системе ваш банк.
Итого из $100 по Visa или Mastercard:
• Продавец — $98.25
• Ваш банк — $1.2
• Платежная система — $0.3
• Банк-эквайер — $0.25
Почему при оплате картой МИР делают скидки?
Платежная система МИР обслуживается некоммерческой организацией (Центральным Банком России). МИР разрабатывался для независимости от иностранных платежных систем. Разработчики МИРа не заинтересованы в максимизации прибыли.
Комиссия, которую банк-эквайер переводит вашему банку, в 2 раза ниже, чем у карт Visa и Mastercard. МИР установил интерчейндж в среднем на уровне 0.65% от оборота. Visa и Mastercard ставят интерчейндж в среднем 1.2% от оборота.
Итого из $100 по карте МИР:
• Продавец — $99.05
• Ваш банк — $0.65
• МИР — $0.16
• Банк-эквайер — $0.14
Почему оплата по СБП самая дешевая?
При оплате по Системе Быстрых Платежей платежные системы не участвуют в обработке транзакции.
Есть всего 4 агента:
1. Банк покупателя,
2. Банк продавца,
3. Центральный банк России (ЦБ РФ).
4. Национальная система платежных карт (НСПК).
Оплата по СБП сравнима с переводом по номеру телефона, вместо последнего используются QR-код. ЦБ и НСПК обрабатывают платеж и забирают себе за это комиссию в среднем 0.55% от суммы товара.
Итого из 100$ по СБП:
• Продавец — $99.45
• ЦБ и НСПК — $0.55
Материал подготовлен аналитиками RDV PREMIUM (РынкиДеньгиВласть)
Показать полностью
4
Visa пошла на обострение конфликта с Wildberries
Если банки-эквайеры, работающие с Wildberries, будут проводить транзакции с наценкой по картам Visa, то им грозят штрафы со стороны платежной системы, пишет ТАСС со ссылкой на источники в банковской сфере. Visa пошла на обострение конфликта с российским онлайн-ретейлером, который ранее ввел комиссию при оплате товаров ее картами, а также картами MasterCard.
Один из собеседников агентства утверждает, что Visa направила банкам обращение, где просит расследовать ситуацию, предупредив о санкциях. В письме говорится, что компании стало известно о наценке, которая при соблюдении новых правил Wildberries взимается при оплате покупки Visa. «Платежная система подчеркнула, что если это действительно так, то это нарушение правил платежной системы. И если кто-то из банков будет проводить операции с наценкой, то для такого банка возможны штрафные санкции», — отметил источник ТАСС.
Visa выступила против скидок в Wildberries при оплате картами «Мир»
Wildberries с 16 августа снизила цены на товары при оплате картами «Мир», Системой быстрых платежей и SberPay. В Visa обеспокоены тем, что ретейлер начал взимать с держателей карт международных платежных систем комиссию 2%
Международная платежная система Visa расследует решение интернет-магазина Wildberries снизить цены на товары при оплате только российскими платежными системами — картами «Мир», Системой быстрых платежей и SberPay (сервис Сбербанка). Об этом говорится в официальном заявлении Visa, поступившем в РБК.
Wildberries ввела новые ценовые условия с 16 августа. «Разница в стоимости товаров достигается за счет значительно более низких комиссий при обработке транзакций отечественными платежными системами, в то время как комиссии международных платежных систем достигают 2%. Поэтому, выбирая при оплате заказа «Мир», СБП или SberPay, россияне могут сэкономить на покупках 2%», — объясняется в сообщении ретейлера.
Visa обеспокоена тем, что Wildberries начала взимать комиссию при оплате товаров по картам Visa в России, сообщил представитель платежной системы. «Мы последовательно выступаем против такой практики, поскольку убеждены, что такие действия негативно сказываются не только на потребителях, но и на самом бизнесе. Мы убеждены, что у потребителей должна быть возможность выбирать наиболее удобный для себя способ оплаты», — сказал он.
В свою очередь, представитель Wildberries пояснил, что компания не вводила каких-либо дополнительных комиссий, а отдельно выделила для пользователей тариф платежных систем. «Размеры платежных комиссий у систем разные, и несправедливо, что покупатели не могли раньше сэкономить, просто выбрав другую платежную систему», — подчеркнул он.
Аналогичная комиссия 2% взимается с покупателей и при оплате товаров картами Mastercard. РБК направил запрос в эту платежную систему.
По расчетам Wildberries, благодаря новой опции россияне смогут ежедневно экономить около 40 млн руб. Но карты Visa и Mastercard являются самым популярным способом для совершения безналичных платежей у россиян.
Банки взимают с магазинов комиссии за прием карт в качестве средства платежа, так называемые эквайринговые комиссии. У каждого банка установлен свой тариф. Средний по рынку — 1,5–2,5%. Значительную часть эквайрингового вознаграждения составляют межбанковские комиссии, которые устанавливаются платежными системами и которую банк магазина выплачивает банку покупателя. В Системе быстрых платежей действующие комиссии ниже рыночных и регулируются ЦБ — от 0,4 до 0,7% в зависимости от стоимости товара.
https://www.rbc.ru/finances/17/08/2021/611b990c9a7947322a86e...
Показать полностью
Бесплатный роуминг от Visa. Мегафон продолжает снимать денежку
Перед вылетом в Лондон я предусмотрительно подключил данную услугу по акции. Но заметил, что ухожу в минус, ибо ответил на звонок (по 2 минуты 3 шт) и вышел в интернет в аэропорту. Мегафон добро пожаловал в Великобритании. Но заветной смс-ки об услугах по акции нет, хотя все условия мною выполнены - сим-карта на физлицо, автоплатеж подключен на карте Visa Platinum (он дает еще бизнес-зал и прочие скидки и плюшки).
Оператор попросил скинуть скриншот подтверждающий о подключении автоплатежа! КАРЛ! Сам оператор Мегафона не в курсе что у меня какие услуги какие там...Да и чат их не поддерживает отправку файлов. Какое убожество.
В первый день сняли 499 за роуминг, во второй также, а сегодня ушел в минус.
Ранее пользовался этой услугой с МТС, но Мегафон видимо не в курсе о слове "Репутация"
ПС. Уже целый час пытаюсь решить с операторами этот вопрос, каждый вопрос улетает к новому оператору, который пытается вникнуть в историю переписку. И так без толку. Есть тут сотрудники Мегафона? Куда кинуть вам симку?
Visa «Альфа-Банк» четырежды списали деньги за отель — из-за разницы в курсах конвертаций вернулось на 7000 рублей меньше
Я забронировал отель в Хорватии через Booking.com и оплатил отель премиальной картой Visa Альфа-Банка с еврового счёта.
Прилетев в Хорватию через 3 дня, и, решив поменять счёт снова на евровый, я обнаружил ещё три таких же списания по 2199 хорвацких кун сконвертировавшиеся в 27 474 ₽ каждое.
Это было неожиданно, учитывая что для защиты от подобных нежелательных списаний, я держу на основном счёте не больше 10 000 ₽. К тому же, если, например, не хватает 500 ₽ на оплату обеда — в списании будет отказано, так как у меня нет овердрафта. Но в этот раз систему ничего не остановило и списания увели мой счёт в минус 70 тысяч рублей.
Я написал в банк, в отель и в букинг. В итоге к вечеру деньги вернули, но сделали это не отменами операций, а тремя платежами на те же 2199 HRK. Но из-за разницы в курсах конвертаций на счёт вернулось на 7160 ₽ меньше. Неплохой такой кэшбек 26%. Только в обратную сторону.
Я написал всем участникам операции:
— В отеле сказали, что списали один раз три дня назад и попыток повторных списаний не было. Они связались с их банком, и те им сообщили, что в этот день были ошибочные задвоенные списания по вине платёжной системы, и мне просто нужно обратиться в Visa для отмены этих операций.
— В букинге ушли думать и пока ничего предложить не могут.
— В Альфа-Банке сказали что списывать в минус нормальная практика — если платежная система подтвердила, то можно. Связываться с Visa они отказываются. Написал им претензию, обещают за 50 дней рассмотреть, быстро.
— С Visa я связаться не могу, по их номеру автоответчик предлагает звонить в банк, а написать им никуда нельзя.
Итог
Ситуация остаётся нерешённой. Получается каждый владелец карты Visa от Альфа-Банка может ждать, что в любой момент без его ведома, из-за ошибки системы может затроиться любое списание от отеля, магазина или автосалона Lamborghini и увести его счёт в глубокий минус.
Деньги вернут, но если списание будет не в валюте счёта, произойдут конвертации, разницу в которых придётся оплачивать из своего кармана.
UPD 8 мая 13:30
Деньги Альфа-Банк вернул, но на вопросы "почему увели в минус", "как произошло это зачетверение" и "как этого избежать" не ответили.
Пока, судя по комментариям к посту:
— Безакцептное списание в овердрафт возможно по некоторому небольшому списку MCC кодов: в первую очередь, как раз отели и автопрокат. И это касается и Visa и Mastercard.
— Почему зачетверилось? Непонятно, возможно, и правда был сбой в платёжной системе, никто не знает.
— Гипотеза: по-настоящему без-овердрафта могут быть только Prepaid-карты, у которых цифры просто нарисованы — поэтому-то их так решительно отвергают прокатные конторы. Но ими можно, например платить за отели.
Всем спасибо за участие, если появится более точная инфа — обновлю.
Показать полностью
8
Pornhub полностью переходит на оплату в криптовалютах
Период стагнации цен, похоже, подошел к концу, поскольку Pornhub вынужден полностью перейти на криптовалюту для платежей.
Как подтвердил на этой неделе гигант развлечений для взрослых Pornhub, платежные провайдеры Visa и MasterCard больше не обслуживают его платежи, оставляя только криптовалюту для своих примерно 120 миллионов ежедневных посетителей.
Причина, говорят компании, заключается в том, что остаются вопросы по поводу обращения Pornhub с незаконным контентом. Для MasterCard блок является постоянным, в то время как Visa будет продолжать следить за его решением.
В ответ на это Pornhub сообщил Associated Press, что обвинения «безответственны и явно не соответствуют действительности».
«Эта новость потрясает сотни тысяч моделей, которые полагаются на нашу платформу для получения средств к существованию», — говорится в заявлении.
Visa и MasterCard следуют за PayPal, избегая крупнейшего в мире порносайта, который теперь вынужден полагаться исключительно на криптовалютные платежи.
С Pornhub также принимаются биткойны (BTC) и Litecoin (LTC), а также позволяет моделям обналичивать небольшое количество других альткойнов. Тем не менее, платежный шлюз для сотрудников Pornhub уже найден.
Показать полностью
1
Сбербанк, сбой 05.12.2020
Вчера расплачивался картой Сбера в Ленте, транзакция не прошла с ошибкой "неверный пин-код". На соседних кассах те же ошибки появились у покупателей. В это же время по громкой связи объявили, что карты ВТБ тоже временно не обслуживаются. Налички с собой пару сотен рублей, что делать... В магазине есть как раз два банкомата вышеуказанных банков - покупки в тележку и обратно за линию касс, бегом к банкомату. Зеленый естественно не работает, синий в строю. Скармливаю ему сбер карту, ввожу пин, снова та же ошибка, что и в терминале. Т. е. ни денег ни чека банкомат не выдал. Решил через приложение Сбербанк онлайн перекинуть деньги на карту ВТБ и снять их, что и было сделано. А теперь самое интересное: при попытке получить деньги через банкомат ВТБ с карты Сбербанка, деньги в приложении списались, несмотря на ошибку по пин-коду. Замечательно просто) Дозвониться до банка нереально, автоответчик вчера говорил дословно: "Сегодня, по некоторым банковским картам зафиксировано ошибочное уменьшение баланса по несостоявшимся операциям.Восстановление баланса будет выполнено автоматически в ближайшее время"
Сегодня при попытке связаться с банком, робот переключает на оператора и тут же включает запись о том, что на данный момент все операторы перегружены и идите в ж... пу. Если смотреть через приложение банка детали этой попытки выдачи денег, то она имеет статус: "обрабатывается банком". @Sberbank, (где деньги Лебовски?) Я не знаю, насколько это был массовый сбой, сколько карт он затронул. Были у кого такие проблемы вчера приблизительно с 15 часов, или я один такой "везучий"?