Серия «Эксперимент «Капитал с кэшбэка и скидок»»

2️⃣ Потом инвестируем

Год назад отправил эти деньги на фондовый рынок, где создал портфель облигаций. И теперь сэкономленные некогда средства приносят дополнительный, уже инвестиционный доход в виде купонов. Раз в несколько день дзинькает уведомления, что мне упали очередные купоны.

3️⃣ Пожинаем плоды

Немного цифр о портфеле: 

• 316 394 руб. — сейчас составляет портфель.

• 274 656 руб. — общая сумма пополнений.

• 41 738 руб. — инвестиционный доход портфеля.

Каждый месяц портфель генерит доход в виде купонов размером в несколько тысяч рублей. А также периодически происходят погашения облигаций. Прибыль, разница в стоимостями покупки и погашения тоже идет в копилку. Эти выплаты реинвестирую в новые выпуски.

Как видно по графику, рост портфеля заметно ускорился. Это произошло после того, как еще более внимательно стал относиться к кэшбэкам и завел много разных банковских карт и стал получать еще больше скидок.

Видно, что увеличился и инвестиционных доход, потому что перевел портфель на фондовый рынок. По облигациям сейчас высокие ставки. А я последние месяцы инвестирую в основном во флоатеры, доходность которых растет вслед за ключевой ставкой и перевала за 20% годовых.

😉 Если вам тоже интересно получать такие кешбэки, то для получения карт воспользуйтесь моей партнерской ссылкой. Мне и вам будет бонус!

Продолжаем эксперимент.

—

Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграм и в Вконтакте, где я делюсь советами и личным опытом.

❓️ Как относитесь к кешбэкам?

😉 Если вам тоже интересно получать такие кешбэки, то для получения карт воспользуйтесь моей партнерской ссылкой. Мне и вам будет бонус!

3. Раз в месяц составляю гугл-таблицу с категориями от всех банков. Иконка таблицы висит на главном экране смартфона вместе с приложениями карт. Вариантов много: можно сделать отдельный список в заметках, можно оставить в закрепах в Телеге... Тут уж как вам удобнее. 

4. Держать под рукой категории мест, где часто бываем. Делаем таблицу, чтобы быстро сверяться во время оплаты: с названием места, МСС-кодом и названием категории. Можно делать в той же таблице на соседнем листе. 

Актуально, например, для общепита, который может относиться как категории «Кафе и рестораны», так и «Фастфуд», по которым могут быть разные условия.

5. Закупаться впрок, если выпал годный кешбэк. Например, продуктами в супермаркете, лекарствами в аптеке, купить сертификат или пополнить проездной сразу на несколько тысяч рублей на несколько месяцев вперед.

6. Следим за лимитом кешбэка. Если исчерпали, то переходим к карте другого банка с аналогичным или сравнимым лимитом.

Если не исчерпали, но месяц заканчивается, возможно стоит перейти к п. 5.

7. При крупных покупках сверяться в предложениями скидок. Банки предлагают кучу предложений от партнеров с повышенными кешбеками. Их десятки и сотни, но разобраться и запомнить все это многообразие невозможно. Голову этим не забиваю. Я туда заглядываю только, если предстоит крупная покупка.

8. Делиться накопительно картой. С удовольствием это делаю, если кто-то просит, например, друг или другой покупатель  на кассе. Человек получает скидку, а я накопление баллов.

9. Увеличить кешбэки помогают подписки на сервисы, которыми постоянно пользуетесь, а также премиальные программы банков. Но это отдельная большая тема.

10. Всегда тщательно планируем путешествия. Они включают крупные траты, как минимум билеты и отели. Есть много сервисов, которые помогут сэкономить.

❓ Поделитесь своими лайфхаками 😉

Напомню, как я начал этот эксперимент.

Еще до того, как завести финансовый блог, я придумал способ, как визуализировать пользу от экономии. Завел отдельный счет, на который перекидывал суммы скидок и кэшбэков. Тогда ещё думал: когда-нибудь этот счет будет приносить дополнительный доход. И вот сложный процент делает свое.

Прошло несколько лет. И в августе 2023 года, я отправил эти деньги на фондовый рынок, где создал портфель облигаций. И теперь сэкономленные некогда средства приносят дополнительный, уже инвестиционный доход в виде купонов.

Каждый месяц продолжаю пополнять портфель суммой, скопившейся от скидок и кешбэков.

Немного цифр: 

• 248 857 руб. — сейчас составляет портфель.

• 222 338 руб. — общая сумма пополнений.

• 26 325 руб. — инвестиционный доход портфеля.

Каждый месяц портфель генерит доход в виде купонов размером в несколько тысяч рублей. Правда, доход каждый месяц разный, потому что зависит от графика выплаты купонов. Эти выплаты реинвестирую в новые выпуски.

Как видно по графику, пост портфеля заметно ускорился. Это произошло после того, как еще более внимательно стал относиться к кэшбэкам и завел много разных банковских карт и стал получать еще больше скидок.

Видно, что увеличился и инвестиционных доход, потому что перевел портфель на фондовый рынок. По облигациям сейчас высокие ставки. А я последние месяцы инвестирую в основном во флоатеры.

Продолжаем эксперимент.

❓️ Как относитесь к кешбэкам?

—

Подписывайтесь на мой канал про финансы в Телеграм и в Вконтакте, где я делюсь советами и личным опытом.

Сначала немного циферок по портфелю:

💸 За все время я отправил в заначку 158 377 руб.

💸 На эту сумму было начислено 14 298 руб. в виде процентов по накопительному счету. То есть то, что было когда-то сэкономлено теперь генерирует дополнительный доход.

💸 Итого скопилось 172 585 руб.

В феврале, последний раз, когда я писал о портфеле пост было 100 000 на счету. Скидок нападало в связи с моими путешествиями этим летом. Я активно пользовался преимуществами разным скидочных программ. Например, за последний отпуск вернул около 6 000 руб. кэшбэками просто потому, что не лень было заморочиться с покупкой авиабилетов и отелей там, где выгоднее.

Когда-то я отложил первый кэшбэк, а теперь получаю процент на кэшбэк, и процент на процент…

Прилагаю график роста ежемесячных отчислений. Важна пока не сумма, а то, что они с каждым месяцем все больше растут. Постепенно включается механизм сложного процента.

Но пришло время менять стратегию. Буду создавать на накопленную сумму портфель из облигаций. Соображений несколько:

✔️ Ситуация на рынке. ЦБ задрал ключевую ставку до 13% из-за этого выросли ставки по депозитам и доходность облигаций. Но долго это продолжаться не будет. ЦБ непременно перейдет к снижению ставки.

✔️ Преимущество облигаций над депозитами в том, что в них можно зафиксировать доходность на больший срок, чем по вкладам. Как я писал ранее, высокая доходность депозитов доступна на короткий срок (3 месяца), либо на очень длинный (3 года). Ни рыба, ни мясо. Облигации позволяют быть более гибким.

✔️Консервативная стратегия для получение фиксированного дохода в виде купонов, которые можно реинвестировать.

До этого дня доход составлял всего 7% в виде ставки по накопительному счету. После покупки облигаций вырастет аж на 70%, потому что доходность облигаций к погашению сейчас составляет около 12%.

О том, как я выбираю облигации напишу позже.

Продолжаем эксперимент по созданию капитала по заповедям господина Генри Форда: «Сэкономленные деньги - это заработанные деньги».

❓️ Разбираетесь в облигациях?

__

Мой канал в Телеграм и в Вконтакте.

Например, в прошлом месяце счет пополнился на сумму около 4 000 рублей. Плюс около 600 рублей капнули процентами. И каждый месяц эта сумма становится все больше.

Всего процентами счет пополнился на сумму в 9 320 руб: в 2020 году это было всего-то около 1 000 руб., в 2021 — 2 000 руб., а в 2022 — уже более 5 400 руб.

Представляете, скидоны когда-то не только сэкономили содержимое кошелька, но и теперь приносят дополнительный доход. Не знаю, что может быть лучшей иллюстрацией для пользы разумной экономии.

Что делать дальше?

Затею буду продолжать. С годами это будет все более наглядный пример, как малыми шажками создается капитал.

100 тыщ — порядочная сумма, чтобы начать по-серьезному инвестировать. Долго чесал затылок, как поступить. Думаю, что счет должен работать по тому же принципу, но уже с другими финансовыми инструментами. Но об этом напишу позже.

Как вам удается экономить?