может всё дело в том, что в РФ - клептократия? Или авторитарная клептократия? Вот что пишет дипсик по этому поводу:

**Авторитарная клептократия** — это политическая система, в которой власть сосредоточена в руках узкой группы лиц (или одного лидера), а государственные ресурсы и финансы систематически разворовываются правящей элитой в личных или коррупционных интересах.

### **Основные черты:**

1. **Жёсткий авторитаризм** – власть удерживается через подавление оппозиции, контроль над СМИ, манипуляции выборами и репрессии.

2. **Коррупция как система** – госслужба, суды и силовые структуры работают в интересах обогащения правящей верхушки.

3. **Приватизация государства** – бюджетные средства, природные ресурсы и госсобственность присваиваются элитами.

4. **Имитация демократии** – формально могут существовать партии и выборы, но реальной политической конкуренции нет.

5. **Культ личности** – власть часто опирается на пропаганду, прославляющую лидера.

### **Примеры в истории и современности:**

- **удалил по соображению собственной безопасности.

- **Николае Чаушеску (Румыния)** – диктатура с семейной коррупцией.

- **Режим Мугабе (Зимбабве)** – авторитаризм и разграбление экономики.

- **Северная Корея** – хотя там больше тоталитаризм, элементы клептократии присутствуют.

### **Последствия:**

- Обнищание населения при обогащении элит.

- Деградация госинститутов (полиция, суды, медицина, образование).

- Бегство капитала и мозгов за рубеж.

- Рост социального неравенства и недовольства.

Такие режимы часто рушатся из-за экономических кризисов, народных восстаний или внутриэлитных конфликтов.

Похоже? Прям с 90х идёт такая хурма.

Я вижу тут основную проблему в излишней легкости подтверждения взятия кредита или другого действия со значительными для гражданина последствиями.
Когда вы подписываете бумажный договор, вы видите текст и осознаёте, что соглашаетесь со всем, что в нём написано.
Когда гражданин читает кому-то код из СМС то нет гарантии ни того, что подписывающий видит и осознает суть подписываемого документа, ни того, что он понимает само событие подписания!
В этом и есть основная проблема текущего законодательства по так называемой "простой электронной подписи" (тот самый код из смс).

Те, кто заявляет, что виноваты "лохи" в том, что называют код не пойми кому, видимо не принимают во внимание следующее:

Человек заключал договор сотовой связи для осуществления этой самой связи. Не для банковских операций, в том числе получения заемных средств. С гражданина никто не брал заверенной им бумаги, что он согласен, что передача этого устройства связи третьим лицам или компрометация поступающей на него информации приведет к долгам на несколько миллионов или пожизненному рабству.
И граждане вполне справедливо считают, что необдуманное действие с устройством связи грозит максимум долгом перед оператором этой самой связи ( с которым договор и заключался), да и то лишь если сам договор подразумевает постоплату.

Закон №63-ФЗ "Об электронной подписи", в котором разрешилось считать код из смс аналогом собственноручной подписи на бумаге, вышел в 2011-м году.
У многих в использовании номера с нулевых годов (у меня например с 2003-го). С того момента никаких договоров с оператором связи не переподписывалось. Да и сейчас в договорах связи врятли как-то явно этот момент обговаривается. Так вопрос: откуда де-юре возникло у человека обязательство контролировать конфиденциальность приходящих на смс цифр? Широкой работы с общественностью или социальных реклам на эту тему с момента выхода закона не было , началось лишь с разгулом мошенничества да и то с 10-ти летним опозданием.
Конечно тут можно сказать, что каждый гражданин и стар и млад обязан изучать все законодательные нововведения, но это будет утопией, заведомо не связанной с реальностью.

Представьте, что завтра выяснится, что, скажем, в квитанциях на ЖКУ, кидаемых в почтовый ящик, указывают уникальный код, по которому можно взять кредит на эти самые ЖКУ, и как дополнительная возможность, вывести его на "безопасный счет". И закон, разрешающий это, по-тихому был принят лет 5 назад. И на вас взяли кредит, потому что эти квитанции вы просто выкидывали. А надо было в шредере уничтожать, сжигая стружку в печи, о чем всем было широко известно , хоть и в узких кругах.
Виноваты конечно вы, потому что не мониторили новые законы! Ну как ситуация? На мой взгляд её нельзя назвать нормальной.

То есть по-хорошему, открытого по умолчанию доступа через цифры в СМС к получению гигантских кредитов (или к подтверждению других серьезных обязательств) быть не должно. Хочет человек удобства- пусть приходит в конкретный банк, пишет ЯВНОЕ согласие, после которого ни у кого не будет сомнений, что он ТВЕРДО И ЧЁТКО осознает, что с этого момента (как он поставил свою подпись под понятными и разжеванными ему условиями) приходящие на телефон цифры могут лишить его очень многого в жизни, если он допустит неправильное их использование.
А то если считать что такая ситуация норма, то нужно быть готовым что вас завтра женят/выдадут за муж/призовут на контракт в армию/отправят в космос колонизировать Марс только потому, что вы не уследили или небрежно обошлись с каким-то единственным сообщением, пришедшим на некое электронное устройство связи.

Дополнение: кстати, в декабре прошлого года Верховный Суд выразил согласие с моими размышлениями, постановив, что кредит по СМС нарушает порядок выдачи займов.
Если интересно смотрите Определение ВС N 85-КГ23-1-К1.