FINTONKOSTI

Блокировки карты или личного банковского кабинета - крайне неприятное событие, которое может ожидать каждого из нас. Такое заявление я могу сделать без тени сомнений. Этой теме и будет посвящена данная статья.

Но для разогрева анекдот про банки:

Приходит мужчина в банк и спрашивает у операционистки:

— Скажите, как мне заблокировать свою карту?

— У нас это просто, — отвечает она.

— Просто переведите деньги на другой счёт!

— А если я сам себе переведу?

— О, тогда мы сделаем вам сюрприз!

Введение в мир банков и блокировок

Недавно мой друг Игорь рассказал мне о неприятной ситуации, в которую он попал из-за блокировки карты. Он всегда был осторожен и казался уверенным в своих финансовых делах, но даже он не ожидал, что столкнётся с такой проблемой. Как профессиональный эксперт в области финансов, я часто сталкиваюсь с вопросами, связанными с правами клиентов на финансовом рынке, и эта история прекрасно иллюстрирует, как легко можно попасть в ловушку.

Он решил продать старую машину и, чтобы не привлекать лишнего внимания, вносил деньги на свой банковский счёт частями. Но, как говорится, «не зная броду, не лезь в воду». В итоге его карта была заблокирована, и он оказался в ситуации, когда не мог ни за что расплатиться.

Причины блокировки карты

Как правило, блокировка карты осуществляется в соответствии с ФЗ № 115, который регулирует вопросы противодействия легализации («отмыванию») доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Согласно этому закону, банки обязаны следить за подозрительными финансовыми операциями и предупреждать о возможных рисках. Но блокировка может произойти не только из-за подозрений в отмывании денег. Вот несколько распространенных причин, по которым банки могут заблокировать вашу карту:

1. Частые крупные переводы: Если вы постоянно переводите на свой счет крупные суммы и сразу же снимаете их, это может вызвать подозрения.

2. Непредсказуемые транзакции: Если операции на вашем счету резко изменяются — например, вы вдруг начинаете переводить деньги на счета в других банках, это может насторожить банк.

3. Операции с наличными: Как в случае с Игорем, внесение наличных на счет частями — это еще один красный флаг для банка.

4. Систематические операции одной суммы: Частые переводы одинаковых сумм могут вызвать подозрения у банковских алгоритмов.

Как действовать при блокировке карты

Первое, что нужно сделать, — не паниковать. Как гласит старая пословица: «На ошибках учатся». Игорь, хоть и оказался в затруднительном положении, быстро нашёл правильный выход. Он позвонил в банк, но, как это часто бывает, ему пришлось выслушать долгую музыкальную заставку.

— Привет, это Игорь. У меня заблокирована карта, что делать?

— Здравствуйте, Игорь. Мы должны проверить ваши последние транзакции. Пожалуйста, подождите.

После долгого ожидания оператор объяснил Игорю, какие документы нужны для разблокировки: договор купли-продажи, выписки по счету и пояснительное письмо. Игорь недоуменно подумал: «Почему я должен доказывать свою правоту?»

Составление документов

Важно правильно оформить документы, чтобы не допустить ошибок. Игорь составил пояснительное письмо, в котором указал:

«Я, Игорь, продал автомобиль марки «Ниссан» за 500 000 рублей. Деньги были внесены частями, так как покупатель расплачивался наличными».

Документы нужно подготовить тщательно, ведь, как говорится, «дьявол кроется в деталях». У Игоря всё было в порядке, и он смог предоставить все необходимые бумаги.

Время на разблокировку

Банки могут проверять документы в течение разного времени. В случае Игоря все уладилось довольно быстро — за 5 дней. Однако бывают случаи, когда процесс затягивается на месяцы. Важно помнить: время — деньги, и каждый день — это возможность получить доступ к своим средствам.

Как избежать блокировки в будущем

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, я, как эксперт , рекомендую заранее уведомлять банк о крупных операциях. Это касается не только внесения денег, но и их снятия. Если вы собираетесь совершить крупный перевод, лучше всего предварительно сообщить об этом в банк. Также стоит помнить, что в соответствии с законом банки могут заблокировать счет не только в случае подозрений в отмывании денег, но и при подозрении в мошенничестве. Поэтому, если вы планируете какие-либо необычные транзакции, лучше предупредить банк заранее.

Заключение: итоговая оценка ситуации

История Игоря — яркий пример того, как важно быть осторожным при проведении финансовых операций. Как юрист, я вижу, что многие клиенты сталкиваются с проблемами из-за недостатка информации и незнания своих прав. Важно помнить, что «предупреждён — значит вооружён». Будьте внимательны, информируйте свой банк о крупных переводах и всегда проверяйте свои действия.

Следуя этим простым рекомендациям, вы сможете избежать неприятностей и сохранить свои финансы в безопасности. И, как гласит народная мудрость, «где тонко, там и рвется» — будьте внимательны к своим финансовым делам, чтобы избежать ненужных проблем.

Не скрою у меня и самого были блокировки карт. Банк проявлял слишком большую бдительность за моими операциями. А может это и правильно - лучше перебдеть, чем недобдеть.

Как считаете?

БОЛЬШЕ ПОЛЕЗНОЙ И ЦЕННОЙ ИНФОРМАЦИИ ИЗ МИРА ЭКОНОМИКИ И ФИНАНСОВ ПОЛУЧИТЕ В МОЕМ ТЕЛЕГРАМ-КАНАЛЕ ФИНАНСОВЫЕ ТОНКОСТИ

БУДУ РАД ВИДЕТЬ СРЕДИ ЕГО ПОДПИСЧИКОВ

Друзья, сегодня разберу ряд моментов, связанных с ДТП и возмещением ущерба.

Хочу поведать вам свежую историю, которая меня откровенно зацепила. Она размещена на одном из популярных ресурсов и весьма показательна.

Вот полностью текст поста пострадавшей женщины.

Помогите добиться справедливости!!!!!!! Два года назад попала в аварию, на перекрестке по главной дороге в меня въехал пьяный водитель, с места дтп скрылся, после того как его всё таки нашли, оказалось что пьян, в трубку сотрудникам ГАИ дышал, официально зафиксировано, моя машина в хлам, восстановлению не подлежит, его тоже была разбита. В день аварии меня категорически не хотели даже в больнице осматривать, отказали даже в рентгене, через множество попыток удалось всё таки дойти до заведующего отделения травматологии, оказалось что двойной перелом , в следствии чего - тяжкий вред здоровью. А теперь самое интересное. Пока я лежала в больнице участник дтп каким то образом в мировом суде отменяет протокол по алкогольному опьянению, ну и соответственно как будто становится правым,ведь ехал он по главной, и подаёт на меня в суд по возмещению материального ущерба,ГАИ которые по идее должны были оспорить решение мирового суда просто бездействовали, причем протокола о том что он покинул место дтп и оставил человека в опасности так и не последовало. Страховки не было ни у меня ни у него. И поэтому он решил что я должна быть виноватой и оплатить ему ремонт. В день дтп на меня составили протокол, так как у меня состояние было шоковым , подписала не глядя, конечно в последствии отменили решение о том что якобы не уступила дорогу( скорость по городу 40, он вылетел примерно на 80) но это уже не кого не волновало. В суд он подал на основании как раз этого штрафа ,и почему то суд не волновало что этот штраф отменён. И вот первый суд Ростовская область, г.Сальск. Р.В. Снытников подал иск на Цыбулевскую И.В. о возмещении материального ущерба, и суд этот иск принимает не взирая на то что при наличии тяжкого вреда здоровью этим должен заниматься следственный комитет. И в результате практически год идёт судебный процесс в следствии которого суд берет на себя ответственность и принимает решение о моей вине не смотря на то что это вопрос другой инстанции. Подаём аппеляцию так как не согласны с решением (сумма иска 2300000 и плюс расходы) В апелляции тоже ничего не добилась, хотя истец который требует на ремонт почти два ч половиной миллиона рублей активно использует этот автомобиль, и более того приезжает на нем в суд. Получается что за исправный автомобиль я должна заплатить как за новый. Я писала везде в следственный комитет города Сальск, писала в Ростов и даже в Москву, пока только отписки и ничего по делу. Возможно мне нужен максимальный репост и справедливость, ведь по итогу пьяный водитель до сих пор ездит безнаказанно!!!

На самом деле это не единственный похожий случай. Вот еще один похожий случай.

Суд обязал жителя Саратовской области Сергея Копытина выплачивать компенсацию за ДТП, в котором он потерял жену, сообщает RT. Авария произошла еще 4 года назад — 31 августа 2014 года. Супруги Копытины возвращались домой из Пензы.

В какой-то момент Копытин заметил впереди приближающийся Volkswagen Passat. Когда расстояние между автомобилями составляло всего около до 40—60 метров, иномарка неожиданно выехала на встречную полосу и, зацепив обочину, врезалась в правую переднюю часть Lada Kalina, в которой находились Копытин с женой. За рулем был пьяный водитель Сергей Пяточкин, который никак не пострадала.  С ним была пассажирка Юлия Коннова.

Елена Копытина скончалась, а Юлия стала инвалидом первой группы. Судя по рассказам очевидцев, виноват в аварии был пьяный Пяточкин. Кто-то даже заметил у него на заднем сиденье пустую бутылку пива. Медицинское освидетельствование Пяточкина показало, что в его крови содержится 2,2 промилле алкоголя. Кроме того, прибывшие медики зафиксировали факт алкогольного опьянения и у самой Конновой.

Потом был долгий суд. Пензенский районный суд весной 2016 года признал Пяточкина виновным и приговорил к пяти годам колонии-поселения с лишением права управлять транспортным средством на срок два года и 10 месяцев. В ходе судебных разбирательств дочь погибшей Копытиной заявила иск к Пяточкину на сумму 1 млн рублей. Аналогичный иск заявила и Коннова. Суд частично удовлетворил иски потерпевших, обязав виновника выплатить дочери Копытиной 500 тысяч рублей, а пассажирке Volkswagen — 300 тысяч рублей. Но денег родственники так и не увидели. Пяточкин отказывался работать в колонии, поэтому деньги семьям погибших не приходили.

И тогда Коннова подала иск против Копытина, который в аварии потерял жену. Суд обязал мужчину выплатить 300 тысяч рублей, несмотря на то, что виновник аварии был установлен. В качестве обоснования своего решения в областном суде сослались на то, что «ответственность причинителя вреда наступает независимо от вины, если имела место грубая неосторожность потерпевшего, размер возмещения вреда должен быть уменьшен судом, но полностью отказ в возмещении вреда в этом случае не допускается».

Копытин долг выплатить не может — сумма слишком неподъемная. Судебные приставы выписали ему штраф в размере 21 тысячи рублей за то, что он не выплатил сумму. После этого его зарплатный счет был арестован. Теперь каждый месяц с его зарплаты, которая составляет чуть больше 20 тысяч рублей, 50% отчисляется в счёт погашения долга.

Как видим за последние годы мало что изменилось. Пьяным водителям по прежнему удается уходить от ответственности и даже требовать возмещения ущерба в сумме более 2-х миллионов рублей, которого не было. Это первый случай.

Все дело в несовершенстве закона, который гласит, что есть еще понятие "причинитель вреда". В обоих этих случаях причинителями вреда были другие участники ДТП, в которых виноват был пьяный водитель.

Вот что говорит Гражданский кодекс

источник consultant.ru

Т.е., если в тебя въехал пьяный водитель, а может и не пьяный, то придется доказывать в суде, что причиненный вред был совершен по вине другого участника ДТП.

Хитро, ДА!?

Т.е. виновник ДТП не становится автоматически "причинителем вреда". И в этом весь гамбит с перспективой возмещения ущерба по ДТП, в котором ты не виновен.

ИТОГ

Во-первых, все-таки надо оформлять хотя бы ОСАГО. Ведь в этом случае страховая будет заниматься выплатами и юридической защитой.

Во-вторых, надо вовремя контролировать фактическое прохождение документов по ДТП.

В-третьих, всегда под рукой иметь толкового юриста для защиты своих прав.

Друзья, обслуживание пенсионеров в Сбербанке это тот еще квест. Да, у многих там все нормально и проблем нет. Основные проблемы возникают у пенсионеров, которые в силу возраста не выходят из дома.

Но оказалось, что все это "цветочки", т.к. в итоге все оказывалось благополучно и пенсионер получал доступ к своим счетам и личному кабинету.

На одном известном банковском форуме я увидел свежий случай, который оказался похлеще всех предыдущих. Вот краткое начало истории

"Мне 92 года, я пенсионерка, инвалид 2 группы, из дома не выхожу по состоянию здоровья, являюсь клиентом Сбербанка, откуда дочка снимает мою пенсию по генеральной доверенности. В субботу, 11 ноября 2023 года, мы попытались сделать денежный перевод через личный кабинет Сбербанк онлайн, с моего счета на счет дочки. Нам тут же заблокировали личный кабинет и карту.

Дочка с внуком в тот же день пошли разбираться с этим вопросом в отделение Сбербанка (Пролетарский пр., 6, Москва, 115522), где встретили абсолютно неадекватное и омерзительное отношение, их просто отфутболили. Сотрудник, который с ними общался (фамилию не спрашивали, мужчина, работал в дальнем левом углу от входа), сказал, что по этой доверенности ничего нельзя сделать, хотя там черным по белому написано, что доверенное лицо (моя дочь) вправе распоряжаться всем имуществом (а согласно статьи 128 ГК РФ, деньги являются также формой имущества), также там отдельно прописано, что доверенное лицо имеет право распоряжаться счетами, и прочее.. Так вот этот сотрудник ее пролистнул бытро, даже не читая, сказал, что мы по этой доверенности ничего не можем, и отказался звать руководителя, деньги сказали что тоже нельзя снять. Когда же его спросили, а как тогда быть, неужели надо вести пожилого человека, который по состоянию здоровья не выходит из дома (это крайне затруднительно), в сбербанк, который сам не может обращаться со всей этой техникой, со слуховым аппаратом (и даже с ним крайне плохо слышит), нам этот бессердечный сотрудник сказал холодно и ясно, да, ведите бабушку сюда. Это просто омерзительно! Мы требуем увольнять таких некомпетентных и безразличных сотрудников!!!"

Пенсионерка попала на блокировку карты и личного кабинета из-за перевода со своего счета на счет дочери. Так было и с моей мамой. Мне в итоге пришлось вести ее в отделение банка, чтобы там оформить новую карту и разблокировать личный кабинет. Потом пришлось вести ее еще раз, чтобы получить эту карту на руки.

В данном случае этот вариант не проходит, т.к. пенсионерка сама не может передвигаться от слова никак.

В Сбербанке подтвердили, что

• по доверенности разблокировать личный кабинет нельзя

• карту по доверенности тоже переоформить нельзя

• при звонке с номера 900 должен разговаривать только клиент, т.е. пенсионер.

Но она очень плохо слышит, т.е. по телефону не сможет ответить ни на один вопрос из банка. Всё, круг замкнулся и ситуация зашла в тупик.

Банк сам себя загнал в безвыходную ситуацию, а заодно и пенсионера с его семьей.

На самом деле для таких пожилых людей надо организовывать так называемое выездное обслуживание. Так работают нотариусы и я знаю хотя бы один банк, который может к пенсионеру выехать на дом и провести там идентификацию и переоформить карты и счета.

Но Сбербанк не предлагает такой сервис. Хотя огромное число пенсионеров получает пенсию именно в Сбербанке.

Пожилой клиент уже дошла до предела

"Нам же уже и по телефону (дочка рассказывала) и в банк приходили, их назвали третьими лицами! Вы что обвиняете мою дочь фактически в мошенничестве?

Денежный перевод производится не какому-то неизвестному лицу в другую страну, а между матерью и дочерью, -ВЫ ЭТО МОЖЕТЕ ПРОВЕРИТЬ, и у вас есть генеральная доверенность заверенная (на дочку), которая хранится в отделении Сбербанка, которую уже много раз показывали, и ее копию снимали дважды! Вы что не можете два и два сложить там???

Сегодня же вместе с дочкой мы пишем обращение в Правительство Москвы, через сайт мос.ру., раз вы не в состоянии пока на вас сверху не надавят вообще СЛУШАТЬ людей!!!!"

Прошло 2 недели, а ситуация никак не разрешилась и судя по всему не разрешится. Клиентам остается только один путь - переводить пенсию в другой банк, где есть выездное обслуживание.

Удивительно, но даже искусственный интеллект, за который так топит глава банка Герман Греф никак не подключился к решению проблемы. Видно для него это пока неподъемная задачка.

Тем пенсионерам, кто остается в Сбербанке настоятельно рекомендую ни под каким предлогом не делать переводы он-лайн, даже своим ближайшим родственникам. Иначе можно словить проблем "по самые помидоры".