FINTONKOSTI

Друзья, на днях получил письмо от читателя моего блога, который негодует от того, что в банке поинтересовались происхождением денег.

Вот само письмо

Как видите, читатель в одном банке отказался предоставить документы, но в другом тоже попросили предоставить информацию об источнике средств. Причем в первом случае это была попытка обменять валюту, а во втором - открыть вклад. На самом деле это не единичный случай.

Может быть намного более неприятный вариант, когда банк запрашивает информацию при попытке изъятия средств. Ко мне обращался знакомый за помощью, который таким образом он потерял 10% от довольно внушительной суммы. После серии операций банк предложил закрыть все счета и заплатить такую комиссию и только в этом случае готов был вернуть 90% от суммы средств на счете.

Имеет ли банк право запрашивать источник происхождения средств?

На самом деле да. Все дело в законе 115-ФЗ, который предоставляет банку право на выяснение обстоятельств появления средств у клиента. Здесь сразу возникает вопрос, а какие документы можно предоставить в таком случае?

Если деньги были получены в результате разовой сделки, то можно предоставить договор. Типичный случай - продажа квартиры или машины. В этом случае подойдет договор купли-продажи.

Многие говорят, что смогли накопить за несколько лет. Тогда придется подготовить справки 2-НЛФЛ за несколько лет, которые покажут, что вы получали соответствующие доходы и платили с них налоги.

Возможно, что кто-то из знакомых дал вам в долг. Но в этом случае банк может попросить подтверждения уже у кредитора наличия подобных сумм.

Понятно, что из-за 50 тыс. рублей в банке не будут заморачиваться. А вот если принесли 1, 2 и более миллионов рублей за один раз, то такой вопрос вполне может возникнуть. Вот совсем свежий пример блокировки

Клиент попал по сути в безвыходную ситуацию. Мало того, что средства заблокировали так еще на горизонте маячит уголовная статья - "не законная предпринимательская деятельность".

Почему плохо, когда банк просит подтверждения происхождения средств

Это действительно плохой признак. Ведь причин такого внимания банк может быть несколько:

• банк начал подозревать клиента в сомнительных операциях из-за ряда операций или одной на крупную сумму

• клиент уже попал в "черный список", "сомнительных клиентов"

• счет клиента участвовал в цепочке сомнительных операциях других клиентов.

С первыми двумя причинами все более или менее понятно. А вот на третьей остановлюсь более подробно. Например, я покупаю товар в интернете и меня просят перевести деньги на личную карту кого-то из сотрудников интернет-магазина. Не исключено, что таким образом магазин уходит от налога, а значит я ему в этом помогаю. Поэтому мой счет может попасть тоже в список сомнительных счетов со всеми вытекающими последствиями.

Вот опять же один из свежих примеров блокировки

Обратите внимание, что клиент сам не сообщает причин - почему ему переводили крупные суммы, а спрашивает у сторонних участников форума.

Причины "беспредела" банков

Если банк заблокировал счета клиента, то для него практически нет никаких юридических последствий. А вот если он "профукал" сомнительные операции, то ЦБ может считать уже сам банк "вовлеченным в сомнительные операции". И здесь мера наказания очень сурова, вплоть до отзыва лицензии.

Поэтому в банках действуют по принципу - "лучше перебдеть, чем недобдеть". И иногда реально перегибают палку. В моей банковской практике, когда в ЦБ пытались приписать сомнительную операцию по покупке шурупов в магазине ОБИ. Только потом, после долгих разбирательств выяснилось, что таким образом сотрудники ЦБ обеспечивали выполнение установленных им плановых показателей.

ИТОГ

Банки постоянно совершенствуют свою систему контроля платежей. Если раньше проходили какие-то "мутные" сделки или операции, то это не значит, что так будет всегда. Если банк запросил у вас происхождение средств или пояснение по переводам, то значит автоматическая система контроля сработала и дальеш с вами будут разбираться в ручном режиме. А здесь уже многое зависит от конкретных сотрудников банка.

Кто-то может просто "дуть на воду" и даже простые операции считать сомнительными. И сэти практически ничего нельзя будет поделать. В лучшем случае разрешат вывести по безналу в другой банк. А так деньги могут зависнуть до выяснения всех обстоятельств.

Друзья, сегодня хочу рассказать историю о том, стоит ли продолжать работать после выхода на пенсию с целью увеличить свой размер пенсии. Со своей весьма неприятной историей поделилась моя соседка по деревне. Дело в том, что 5 лет назад она вышла на пенсию и переехала в деревню на постоянное место жительство.

Квартиру в Наро-Фоминске они с мужем оставили единственному сыну, а сами стали полноценными деревенскими жителями. Зовут ее Ольга Сергеевна и она достаточно деятельный по жизни человек. Пенсия у нее была небольшая и она решила продолжить работать с целью увеличения своей пенсии в будущем.

На тот момент у нее было 32 года стажа и 92 пенсионных балла. А значит и пенсия в начале 2018 года составляла

= 92 * 81,49 + 4 982,9 руб. = 12 479, 98 руб.

В общем чуть меньше 12,5 тыс. руб.

Муж у нее продолжал работать, а сама она устроилась на небольшое предприятие в Верее.

При этом она видела, что пенсия каждый год растет и это ее вполне устраивало. В конце этого года она решила проверить правильно ли ей начисляют пенсию. Ольга Сергеевна сама вела учет своих пенсионных баллов и вот цифры, которые она мне показала:

• 2018 год - 6,2 балла

• 2019 год - 6,4 балла

• 2020 год - 5,7 балла

• 2021 год - 6,0 баллов

• 2022 год - 5,5 балла

За 5 лет получается достаточно кругленькая цифра

= 6,2 + 6,4 + 5,7 + 6,0 + 5,5 = 29,8 балла.

Стоимость пенсионного балла в 2023 году составляет 123,77 руб. А значит и пенсия по логике должна вырасти на

= 29,8 * 123,77 = 3 688,34 руб.

Весьма приличная прибавка. Но ее реальная прибавка составила всего 1 222 руб. Т.е. пенсия в 2023 году составила всего

= 12 480 + 1 222 = 13 702 руб.

Это цифра ее весьма смутила своей незначительностью. Ведь она хотела получить рост пенсии на 30%. Тогда она заказала выписку со своего пенсионного лицевого счета и увидела, что за последние 5 лет она получала всего по 3 балла каждый год.

Ольга Сергеевна уже собиралась ехать в местное отделение социального фонда и ругаться на предмет обмана с начислением пенсии. Но посмотрев выписку я немного притушил ее гнев, т.к. сообщил, что посчитано все правильно и руганью делу не поможешь.

Дело в том, что у работающих пенсионеров есть ограничение на максимальное число баллов в год - 3,0. Это определено ст. 18 закона «О страховых пенсиях». Кроме этого, размер пенсионного балла берется не за текущий год, а на момент выхода на пенсию, т.е. в данном случае это будет 81,49 руб. Именно столько стоил один пенсионный балл в 2018 году, когда Ольга Сергеевна оформляла пенсию.

Когда соседка услышала мой вердикт, то так расстроилась, что чуть не расплакалась. Ее можно понять. Она работала 5 лет в надежде приподнять размер пенсии, а получились сущие копейки.

Но я смог ее успокоить и предложил вариант, который на самом деле используют многие пенсионеры.

Надо уволиться с официальной работы, чтобы по итогу года пенсионер числился безработным. Тогда социальный фонд пересчитает пенсию по новым параметрам и она составит в 2024 году

= 107 * 133,05 + 8 134,88 = 22 371, 23 руб.

По сравнению с 13 702 рулями это на 63% больше.

В новом же году можно опять устроиться на работу. Но пенсия будет уже рассчитана по новому. Можно также работать со статусом самозанятого, тогда вообще пенсия будет ежегодно индексироваться как у неработающих пенсионеров. Самозанятые не считаются официально трудоустроенными, т.к. он не платят взносы в социальный фонд.

Последний вариант особенно понравился Ольге Сергеевне и она вместо социального фонда направилась на предприятие писать заявление об уходе и договариваться о последующем трудоустройстве.

Надеюсь, что все у нее сложиться, но это будет уже совсем другая история.

Друзья, на просторах интернета нашел интересный материал о том, сколько и на каких товарах и услугах бизнес максимально зарабатывает. Причем речь идет о мировой статистике. Тема мне показалась интересной и решил вас с ней познакомить. Ведь речь не идет о прибыли 10,20 или 30%. Прибыльность измеряется сотнями процентов, а то и тысячами. Читаем и начинаю по мере возрастания прибыльности.

Начинаем.

10 место - кофе и чай - 300%

Понятно, что эти напитки мы пьем в кафе и там стоимость определяется не стоимостью продуктов, а расходами на обслуживание. Но тем не менее - 300% мощный стимул для развития кофеен.

9 место - бриллианты - 400%

В этом нет ничего удивительного. Рынок достаточно сильно монополизирован, поэтому и цены могут устанавливать достаточно произвольно. На Россию приходится 60% мировых запасов алмазов и треть ее ежегодной добычи. Поэтому нет ничего удивительного, что запад хочет ввести санкции против российских алмазов. Ведь Россия заработала порядка 3 млрд.долл. на продаже алмазного сырья. Крупнейшими обработчиками алмазов являются Индия и Бельгия.

8 место - свадебные платья - 500%

Здесь тоже все понятно. Такое платье покупается крайне редко и молодожены не скупятся на средства. Если молодых спросить с чем у них ассоциируется свадьба, то первое что приходит на ум - невеста в свадебном платье. Не жених, а именно невеста в платье.

Так что если у вас есть вкус и способности к дизайну и шитью - wellcome. Прибыль в этом бизнесе ну очень хорошая.

7 место - живые цветы - 600%

С цветами тоже все понятно. Покупаем мы их по праздникам и событиям и хотим, чтобы они выглядели красиво и достойно. Но здесь и возможны большие потери. Все-таки цветы достаточно скоропортящийся товар. И в погоне за высокой прибылью можно остаться с носом.

6 место - нижнее белье - 800%

Сейчас уже ни кого не удивишь обычными труселями, которые стоят относительно не дорого. Другое дело - дизайнерская работа, эстетика и все такое прочее. Именно за это и повышают цены до небес. Так что прибыль в 800% не вызывает удивления. Скорее всего речь идет о женском нижнем белье. Не думаю, что на мужских труселях и майках можно получать такую маржу.

5 место - поп-корн - 1000%

Мы достигли планки 1000%. Это значит, что товар продается в 10 раз дороже себестоимости. Пятерку тысячников открывает поп-корн, который плотно засел в киноиндустрии и позволяет резко поднимать сборы в прокате. Я сам давно уже не покупаю для себя поп-корн. Разве только для рыбалки, в качестве дополнительного ингредиента в прикормку. Карпам данная добавка очень даже по вкусу.

4 место - оправа для очков - 1200%

Автоматизация производства довела до очень низких показателей себестоимости в производстве данной продукции. НО, например в Москве она стоит очень дорого. Т.к. я периодически выезжаю в Саранск и Калугу, то там и заказываю себе очки. Получается раза в 2 дешевле.

3 место - бутилированная вода - 3 000%

Тройку лидеров открывает бутилированная вода. Ведь в стоимости самой воды в магазине значительную часть составляет доставка и стоимость тары. Поэтому в ряде регионов появились специальные стационарные пункты, где можно в свою тару наполнить чистой воды.

2 место - рецептурные лекарства - 4000%

Здесь можно ничего не комментировать. В разных аптеках одно и тоже лекарство может в разы отличаться по стоимости. Особенно, когда врач выписал тебе рецепт на лекарство. К тому же сами фармацевтические компании в лидерах по прибыли и капитализации.

1 место - СМС - 6200%

Это безоговорочный лидер. Себестоимость услуги ничтожная, а цена вполне себе реальная. Я тут вспоминаю судебные тяжбы Тинькова с МТС за завышенную стоимость СМС-сообщений. Он хотел взыскать с сотовой компании ни много, ни мало - 1,1 млрд. руб. Причиной стало повышение стоимости СМС-оповещений в 1,5 раза в период с 2018 года по 2020 год. Но судом был "послан в долгое пешее путешествие".

Друзья, хочу познакомить вас с любопытной ситуацией на рынке электроинструмента. Тема для меня не случайная, т.к. сам регулярно занимаюсь ремонтом и покупаю для себя тот или иной инструмент.

Только в этом году я прикупил аккумуляторную дисковую пилу Метабо и сабельную милу Макита. Понятно, что перед покупкой смотришь и изучаешь рынок в поисках наиболее интересных вариантов по соотношению цена/качество.

Одним из моих любимых каналов на тему инструмента является ютуб-канал Папа Карло. Ребята из одноименной торговой компании в г. Сочи с юмором и без пиетета к брендам рассказывают и показывают плюсы и минусы того или иного инструмента.

Около полугода назад они выпустили вполне безобидный, с моей точки зрения, обзор "Бытовой Франкенштейн МультиМакс" на продукцию компанию Интерскол.

Сама компания позиционирует себя, как российский производитель, хотя значительная часть продукции производится в Китае.

У компании довольно не простая ситуация в России. Они взяли большой кредит у ВТБ на строительство завода в Алабуге Татарстан. Но что-то пошло не так и предприятие ушло в банкротство. В 2021 году искали на него покупателя, но не нашли. Год назад, компания заявила, что все-таки откроет завод в Алабуге и начнет производить действительно российский инструмент.

Возможно завод уже работает, но как-то тихо и без пресловутого и торжественного "перерезания ленточек".

Но, вернемся к Франкенштейну. Интерсколу не понравилось, как ребята из Папа Карло рассказали об их продукции и они решили вчинить иск к блогерам.

Ну решили и решили, такое бывает. Можно вспомнить бодания Олега Тинькова с кемеровскими блогерами из Немагии. Началось все с того, что тогда еще банкир произнес вполне обидную фразу

"Да они все, блогеры, за бабки маму родную продадут".

Ну а дальше, как говорится - пошло, поехало.

Понятно, что Тиньков сразу увидел в этом противостоянии Альфа-банк, а кого же ещё. Все-же блогеры продажные. По другому не бывает. В итоге Тиньков пошел на попятную.

Интерскол тоже увидел за неправильным обзором своей продукции козни торговой компании Папа Карло. И привлек их в качестве соответчика по иску А32-53714/2023 на сумму 15 млн. руб. Была привлечена экспертиза и все такое прочее. В общем, распишитесь и получите иск на 15 лямов полновесных российских рублей.

Если следовать логике компании Интерскол, то тот же Comedy Club со своими популярными резидентами должен уже давно был бы ходить без штанов из-за исков тех, кого они пародируют. Но пока как-то здравствуют и вполне не плохо.

Да, Карл - 15 млн. руб. Во столько руководство Интерскола оценило ущерб репутации и бизнесу, нанесенный вышеуказанным роликом.

У меня самого нет продукции компании Интерскол и наверно уже не будет. Как-то не хочется покупать продукцию, которая вместо улучшения качества своей продукции решила бороться с блогерами таким путем.

Наверно компания хочет, чтобы все блогеры только хвалили и "писали от счастья", что рассказывают о продукции Интерскола. Но такое вряд-ли будет. У каждого производителя есть удачные и не удачные модели продукции. Важно видеть эти ошибки пытаться их исправить.

К тому же, как говорят у нас в России - "на обиженных воду возят". Теперь же Интерсколу грозит активный троллинг блогерского сообщества. Оно им надо? И стоит ли это 15 млн. руб., которые они хотят получить с блогеров?

Время покажет.

Кстати, мне за публикацию никто не заплатил и я здесь выражаю исключительно свое мнение.

Друзья, мошенники не спят и придумывают все новые и новые способы избавления нас от наших собственных денег. Месяц назад у моих знакомых взломали личный кабинет на Госуслугах, а потом начали вымогать деньги под предлогом того, что уже набрали кредитов. И Если не заплатят, то наберут еще. В общем это был еще тот квест.

И вот вчера мне звонит некий юноша и представляется сотрудником сотовой компании. Ничтоже сумняшеся заявляет

- "завтра у вас заканчивается срок действия договора на предоставление услуг связи. 5 лет назад вы к нам переходили от другого оператора и заключили договор на 5 лет. Будете пролонгировать договор?".

Я сразу понял, что это мошенник, т.к. договора заключаются бессрочные. Но, виду не подал и решил продолжить разговор, т.к. было интересно какие данные они захотят у меня выудить под данным предлогом. Поэтому ответил вполне ожидаемо для мошенника

- "конечно хочу дальше пользоваться и буду пролонгировать"

Мошенник продолжал работать по скриптам

- "на один год или бессрочно?"

- "конечно бессрочно" - молвил я, продолжая поддерживать разговор.

И тут началось самое интересное.

"тогда мы проведем идентификацию через Госуслуги, у вас же есть там личный кабинет?"

Я ответил уклончиво - "наверно есть, но это не точно".

Мошенник продолжает гнуть свою линию

"я вижу, что есть и для завершения процедуры надо назвать ключевое слово, говорите ..... "

Вы уже поняли!

Причем говорил он это все достаточно буднично, без всякого напряжения, интонацией предполагая, что так и надо и в этом нет ничего предосудительного. Поэтому не удивительно, что многие могут сообщить эти данные мошеннику ничего ен подозревая.

Вся эта чепуха с пролонгацией договора сотовой связи была направлена только на то, чтобы получить доступ к личному кабинету на Госуслугах с помощью кодового слова. Оно используется в случае если забыли или не знаете пароль.

Т.е. в тот момент, когда мошенник рассказывал мне сказки про договор связи, он уже сидел на сайте госуслуг и ждал от меня контрольное слово, чтобы войти в мой личный кабинет. После этого он меняет номер привязанного телефона и вуаля. Для смены телефона пришел бы СМС-код на мой телефон, который мошенник попросил бы ему сказать для окончательного "заключения" договора связи.

Т.е. для потери своего личного кабинета на Госуслугах достаточно сообщить мошенникам всего два параметра:

• кодовое слово

• СМС-код.

Будьте бдительны и не сообщайте никому свои данные. Иначе будут проблемы.

Проблемы

Имея доступ к личному кабинету на госуслугах, мошенники получают доступ к большому объему личной информации. Но это не самое страшное. Теперь мошенники могут открыть счет в любом банке от вашего имени и набрать кредитов. И это пожалуй самое опасное, что может быть.

Кроме этого мошенники могут начать что-то продавать на площадках от вашего имени. При этом получая деньги и пропадая.

В общем проблем не оберешься.