FINTONKOSTI

Друзья, хочу познакомить вас с любопытной ситуацией на рынке электроинструмента. Тема для меня не случайная, т.к. сам регулярно занимаюсь ремонтом и покупаю для себя тот или иной инструмент.

Только в этом году я прикупил аккумуляторную дисковую пилу Метабо и сабельную милу Макита. Понятно, что перед покупкой смотришь и изучаешь рынок в поисках наиболее интересных вариантов по соотношению цена/качество.

Одним из моих любимых каналов на тему инструмента является ютуб-канал Папа Карло. Ребята из одноименной торговой компании в г. Сочи с юмором и без пиетета к брендам рассказывают и показывают плюсы и минусы того или иного инструмента.

Около полугода назад они выпустили вполне безобидный, с моей точки зрения, обзор "Бытовой Франкенштейн МультиМакс" на продукцию компанию Интерскол.

Сама компания позиционирует себя, как российский производитель, хотя значительная часть продукции производится в Китае.

У компании довольно не простая ситуация в России. Они взяли большой кредит у ВТБ на строительство завода в Алабуге Татарстан. Но что-то пошло не так и предприятие ушло в банкротство. В 2021 году искали на него покупателя, но не нашли. Год назад, компания заявила, что все-таки откроет завод в Алабуге и начнет производить действительно российский инструмент.

Возможно завод уже работает, но как-то тихо и без пресловутого и торжественного "перерезания ленточек".

Но, вернемся к Франкенштейну. Интерсколу не понравилось, как ребята из Папа Карло рассказали об их продукции и они решили вчинить иск к блогерам.

Ну решили и решили, такое бывает. Можно вспомнить бодания Олега Тинькова с кемеровскими блогерами из Немагии. Началось все с того, что тогда еще банкир произнес вполне обидную фразу

"Да они все, блогеры, за бабки маму родную продадут".

Ну а дальше, как говорится - пошло, поехало.

Понятно, что Тиньков сразу увидел в этом противостоянии Альфа-банк, а кого же ещё. Все-же блогеры продажные. По другому не бывает. В итоге Тиньков пошел на попятную.

Интерскол тоже увидел за неправильным обзором своей продукции козни торговой компании Папа Карло. И привлек их в качестве соответчика по иску А32-53714/2023 на сумму 15 млн. руб. Была привлечена экспертиза и все такое прочее. В общем, распишитесь и получите иск на 15 лямов полновесных российских рублей.

Если следовать логике компании Интерскол, то тот же Comedy Club со своими популярными резидентами должен уже давно был бы ходить без штанов из-за исков тех, кого они пародируют. Но пока как-то здравствуют и вполне не плохо.

Да, Карл - 15 млн. руб. Во столько руководство Интерскола оценило ущерб репутации и бизнесу, нанесенный вышеуказанным роликом.

У меня самого нет продукции компании Интерскол и наверно уже не будет. Как-то не хочется покупать продукцию, которая вместо улучшения качества своей продукции решила бороться с блогерами таким путем.

Наверно компания хочет, чтобы все блогеры только хвалили и "писали от счастья", что рассказывают о продукции Интерскола. Но такое вряд-ли будет. У каждого производителя есть удачные и не удачные модели продукции. Важно видеть эти ошибки пытаться их исправить.

К тому же, как говорят у нас в России - "на обиженных воду возят". Теперь же Интерсколу грозит активный троллинг блогерского сообщества. Оно им надо? И стоит ли это 15 млн. руб., которые они хотят получить с блогеров?

Время покажет.

Кстати, мне за публикацию никто не заплатил и я здесь выражаю исключительно свое мнение.

Друзья, мошенники не спят и придумывают все новые и новые способы избавления нас от наших собственных денег. Месяц назад у моих знакомых взломали личный кабинет на Госуслугах, а потом начали вымогать деньги под предлогом того, что уже набрали кредитов. И Если не заплатят, то наберут еще. В общем это был еще тот квест.

И вот вчера мне звонит некий юноша и представляется сотрудником сотовой компании. Ничтоже сумняшеся заявляет

- "завтра у вас заканчивается срок действия договора на предоставление услуг связи. 5 лет назад вы к нам переходили от другого оператора и заключили договор на 5 лет. Будете пролонгировать договор?".

Я сразу понял, что это мошенник, т.к. договора заключаются бессрочные. Но, виду не подал и решил продолжить разговор, т.к. было интересно какие данные они захотят у меня выудить под данным предлогом. Поэтому ответил вполне ожидаемо для мошенника

- "конечно хочу дальше пользоваться и буду пролонгировать"

Мошенник продолжал работать по скриптам

- "на один год или бессрочно?"

- "конечно бессрочно" - молвил я, продолжая поддерживать разговор.

И тут началось самое интересное.

"тогда мы проведем идентификацию через Госуслуги, у вас же есть там личный кабинет?"

Я ответил уклончиво - "наверно есть, но это не точно".

Мошенник продолжает гнуть свою линию

"я вижу, что есть и для завершения процедуры надо назвать ключевое слово, говорите ..... "

Вы уже поняли!

Причем говорил он это все достаточно буднично, без всякого напряжения, интонацией предполагая, что так и надо и в этом нет ничего предосудительного. Поэтому не удивительно, что многие могут сообщить эти данные мошеннику ничего ен подозревая.

Вся эта чепуха с пролонгацией договора сотовой связи была направлена только на то, чтобы получить доступ к личному кабинету на Госуслугах с помощью кодового слова. Оно используется в случае если забыли или не знаете пароль.

Т.е. в тот момент, когда мошенник рассказывал мне сказки про договор связи, он уже сидел на сайте госуслуг и ждал от меня контрольное слово, чтобы войти в мой личный кабинет. После этого он меняет номер привязанного телефона и вуаля. Для смены телефона пришел бы СМС-код на мой телефон, который мошенник попросил бы ему сказать для окончательного "заключения" договора связи.

Т.е. для потери своего личного кабинета на Госуслугах достаточно сообщить мошенникам всего два параметра:

• кодовое слово

• СМС-код.

Будьте бдительны и не сообщайте никому свои данные. Иначе будут проблемы.

Проблемы

Имея доступ к личному кабинету на госуслугах, мошенники получают доступ к большому объему личной информации. Но это не самое страшное. Теперь мошенники могут открыть счет в любом банке от вашего имени и набрать кредитов. И это пожалуй самое опасное, что может быть.

Кроме этого мошенники могут начать что-то продавать на площадках от вашего имени. При этом получая деньги и пропадая.

В общем проблем не оберешься.

Друзья, вы наверно уже слышали историю Владимира, который чуть было не лишился 995 тыс. руб.

Он вносил через банкомат на счет 2 млн. руб. для погашения ипотека. Это кстати 4 корешка пятитысячными купюрами, т.е. 400 банкнот. Тот еще квест. Но радость от погашения ипотеки была так сильна, что он не дождался окончательного завершения и операция и слинял на радостях. Хорошо, что быстро сообразил, что 995 тыс. остались в банкомате. Понятно, что они не оказались бесхозными и "добрый" человек их аккуратно припарковал в своем кармане. Но, доброхота быстро вычислили и почти миллион рублей вернулся к его счастливому собственнику.

На самом деле банкоматы достаточно регулярно отбраковывают банкноты по тем или иным причинам.

Во-первых, есть ограничение по максимальному количеству купюр, которое может банкомат принять за один раз.

Во-вторых, детекторам, которые определяют подлинность может "не понравиться та или иная купюра.

В-третьих, может быть просто сбой банкомата и длинная процедура вызволения своих средств из чрева железного ящика.

В результате возможны сбои и потеря денег. Вот комментарий одного и подписчиков моего блога на эту тему.

Но это еще история с позитивным концом.

Лично я перестал пользоваться банкоматом для пополнения средств. Вообще, не очень понятно, в каких случаях возникает такая необходимость.

Сейчас вся зарплата приходит на карту. До 100 тыс. в мес. можно без комиссии переводить по счетам через СБП.

Здесь только один вариант - "серой" зарплаты и наличия кредита. Тогда да, придется "левые" деньги вносить на счет.

Но, что мешает делать это через кассу?

Многие могут сказать, что есть комиссия. Да, могут быть. Но, в том же Сбербанке комиссия при пополнении своей карты, в своем регионе не взимается. Да, возможно придется стоять в очереди. Зато никаких проблем с работой устройства не будет. Ведь банкомат может не только "зажевать" деньги, но и саму карту.

Вот история уже с реальной потерей денег.

Человек хотел что-то сэкономить, наверно время. Ведь было лень ехать до отделения Сбербанка. Ведь результате часть денег пропала.

К тому же, западные компании отказались обслуживать свои устройства и поставлять запчасти к ним. А значит, вероятность сбоя работы устройства увеличивается.

Поэтому я уже, честно говоря, и не помню, когда последний раз вносил наличные на счет через банкомат. Все-таки это риск. Хотя уверен, что многие регулярно вносят наличные на счет и до сих пор всё ОК.

Друзья, моя публикация про миллионеров, которые вынуждены ездить на метро вызвала у вас определенный интерес и я решил продолжить эту тему.

Поэтому не буду подробно рассказывать, т.к. статья была всего неделю назад и наверно многие помнят суть проблемы.

Передо мной стояла задача как-то помочь семье Максима и Ирины определиться со своими дальнейшими шагами.

Т.к. супруги зарабатывают очень прилично, то перед ними стоит задача капитализировать свои доходы в семейный капитал.

В этом случае разумно оценивать так называемые "чистые активы", т.е. стоимость имущества за вычетом кредитов или обязательств. Это и будет тот самый семейный капитал, которые должен прирастать со временем.

На самом деле, если не знаешь что делать, то первый вариант - ничего не менять и продолжать жить так как есть.

Вариант 1 - ничего не менять

Начнем с кредита. Сумма кредита у них была 40 млн. руб. и за 2 года она снизилась до 36 млн. руб.

Квартира, как стоила 45 млн. руб. так приблизительно и стоит 45 млн.

Значит чистые активы по недвижимости равны

45 млн. - 36 млн. руб. = 9 млн. руб.

Можно констатировать, что за год стоимость чистых активов по недвижке растет на 2 млн.

Но расходы на недвижимость составляют у семьи

= (450 т. + 100 т. + 30 т.) * 12 = 6 млн. 960 тыс. руб.

Или почти 7 млн. руб.

Т.е. коэффициент трансформации расходов по недвижимости в капитал составляет всего 28%.

По автомобилю ситуация еще хуже. Сейчас такой стоит около 7 млн. руб. Расходы в год около 1 млн. 200 тыс. - 1 млн.500 тыс. руб.

Вряд ли дальше автомобиль с увеличением пробега и возраста будет дорожать на 20% в год. А значит обладание им будет приводить к падению чистых активов по авто с учетом расходов на него.

Итого общий капитал на сегодня - 16 млн. руб. (9+7) и он будет прирастать на 2 млн. руб/год в ближайшие годы. Но это будет не денежный прирост, а "бумажный".

Вариант 2 - продать ипотечную квартиру и закрыть кредит

Допустим удается продать квартиру за 45 млн. руб. Тогда после погашения кредита у них останется на счетах - 9 млн. руб.

Каждый месяц у семьи будет оставаться 480 тыс.руб. (450 + 30), а за 12 мес. прирост денежных активов составит

= 480 т.р.* 12 = 5 млн. 760 тыс. руб.

С учетом процентов прирост легко составит 6 млн руб.

Таким образом капитал будет 16 млн. руб. и станет прирастать со скоростью 6 млн. руб. в год. Т.е. в 3 раза выше, чем в Варианте 1. Причем прирост капитала будет исключительно в денежной форме и он тоже может приносить ощутимый доход.

Вариант 3 - продать квартиру и купить подешевле, чтобы сразу можно было жить

Этот вариант многие читатели предлагали в комментариях к предыдущей статье.

Действительно можно купить в том районе более дешевую квартиру. Вот один из вариантов

С банком можно попытаться договориться о том, чтобы договор остался тот же, только поменялся предмет залога. В этом случае при продаже за 45 млн. и покупке за 38 млн. у клиентов появится кэш в 7 млн. руб. Разница между кредитом и стоимостью залога составит 2 млн. руб. Т.е. начальная стоимость капитала будет прежней - 16 млн.руб. но из них 7 млн. руб. будет в деньгах.

Вырастет и ежегодный прирост капитала за счет того, что теперь не надо будет арендовать квартиру. Значит дополнительно капитал будет расти на

= 100 тыс. * 12 = 1,2 млн.

ИТОГО по 3-му варианту - капитал будет 16 млн. из которых 7 млн. руб. и каждый он будет прирастать на 3,2 млн. руб. из которых 1,2 млн. руб. тоже будет в деньгах.

ИТОГ

Как видите, вариант "ничего не делания" самый невыгодный. Лично я выбрал бы 2-й вариант и стал бы размещать средства на вкладах и ОФЗ. Те более, что сейчас ставки выросли до 15%. Капитализируя каждый год по 5-6 млн. руб. семья вполне может самостоятельно накопить на квартиру.

Семья склоняется к 3-му варианту. В любом случае оставлять так как есть - самое невыгодное решение.

Друзья, сегодня расскажу про одну семью, которая вызвала у меня довольно противоречивые чувства. Максим и Ирина обратились ко мне с просьбой о консультации по личным финансам. Сам я практически не занимаюсь личным консультированием, т.к. для этого требуется глубокое погружение в жизнь клиентов и стоит это не малых денег.

К тому же чаще всего обращаются люди, которые уже попали в трудную финансовую ситуацию и как говорится - "денег нет".

Но тут я решил взяться, т.к. эта семья даже по московским меркам зарабатывала очень не плохо - 1 млн. руб. в месяц. Но как ни странно, даже таких денег им не хватает и Ирине приходится на работу ездить на метро. Причем семью нельзя отнести к категории транжир, которые просаживают деньги в ночных клубах, ресторанах или постоянных путешествиях. Скорее наоборот. В ночные клубы не ходят, а в путешествия не ездят.

Кем работают и как живут

Максим владеет и управляет сетью кофеен и зарабатывает порядка 700 тыс. руб. в мес. Работа достаточно не простая и он в постоянных разъездах. Поэтому сам ездит на машине - Мерседес GL/

Ирина - сотрудница IT-компании и в месяц зарабатывает порядка 300 тыс. руб. У нее профильное техническое образование и она считается толковым специалистом в своей компании. Именно ей приходится ездить на работу на метро.

Также у них есть еще двое детей 5 и 10 лет. Каждый из них посещает платные школьные и дошкольные учреждения.

Живут они в съемной квартире в Западном округе. Им этот район нравится, поэтому здесь же они купили квартиру в ипотеку в ЖК Пресненский. Но там пока не живут.

Суммарный доход у них на семью из 4-х человек составляет 1 млн. руб.

Куда уходят деньги?

Сразу скажу, что семья живет в достаточно комфортных условиях и мало себе в чем отказывает.

Основной источник расходов - ипотека.

Квартиру они купили в хорошем и достаточно дорогом комплексе ЖК Пресненский за 45 млн. за 80 м.кв.

ЖК "Пресненский"

При этом ипотеку они оформили на сумму в 40 млн. руб. вот ее основные параметры

• сумма - 40 млн.руб.

• ставка - 9,5%

• срок - 15 лет

• платеж - 417 тыс. руб.

С учетом страховки ежемесячный платеж составляет - 450 тыс. руб.

Также большая доля расходов приходится на автомобиль. С учетом КАСКО, ТО, ремонтов и т.д. в месяц уходит около 100 тыс. руб.

Итак, вот их ежемесячные расходы

• ипотека - 450 тыс.руб.

• автомобиль - 100 тыс.руб.

• платные детские учреждения - 150 тыс.руб.

• домработница - 80 тыс.руб.

• аренда квартиры - 100 тыс.руб.

• коммуналка за ипотечную квартиру - 30 тыс.руб.

• Расходы на питание - 60 тыс.руб.

• все остальное - 30 тыс.руб.

ИТОГО - 1 млн.руб.

У них даже денег на отпуск не остается, ну и на такси для Ирины тоже.

Проблема в том, что ипотечная квартира без отделки от слова совсем. Туда надо еще вложить миллионов 6-8, а то и больше, чтобы можно было нормально жить.

как-то так.

Коммуналка дорогая, т.к. это апартаменты и у них нет дотаций от Правительства Москвы. Ну и в принципе в подобных комплексах услуги управляющей компании достаточно дороги.

Когда мы начали с ними обсуждать позиции, то выяснилось, что отказаться от чего-либо не получается. Например домработница им нужна, т.к. она присматривает за детьми, забирает их из школы и сада, кормит и т.д. Отказаться от платных детских учреждений они тоже не готовы, т.к. детям там очень нравится и они относительно рядом с арендной квартирой.

В общем 1 млн. руб. зарабатывают каждый месяц, а в итоге денег не остается и перспектива переезда в в собственную квартиру уходит за горизонт.

Они обращались в банк за кредитом, чтобы сделать ремонт, но 2 банка отказали т.к. на семье висит ипотека с большим платежом, а дать без залога 8 млн.руб. желающих не нашлось. Рефинансировать ипотеку тоже не получится, т.к. ставки сейчас очень сильно выросли.

ИТОГ

Вот так можно тратить 1 млн. в мес. и не иметь денег на отпуск, да и на такси тоже. Я сознательно не рассказываю решения, которые предложил семье Максима и Ирины. Возможно у вас тоже будут варианты. Если вам тема интересна, то поставьте ЛАЙК и тогда я сделаю отдельную публикацию на эту тему.