Defestok

Поначалу работа не казалась особо напряжной: в обменнике было мало направлений, небольшой оборот в день, да и сам процесс был максимально прост. Деньги на своей карте: кто-то захотел купить - получил оплату, отправил крипту; кто-то захотел продать - получил крипту, отправил деньги.

Со временем процессы начали меняться: рынок крипты постоянно меняется, обменник расширялся, и приходилось уже командой что-то придумывать, перестраивать, улучшать. Сначала работали на своих картах - они “жили” отлично. Потом начались блокировки, и мы перешли на карты друзей и родственников. Довольно быстро стало ясно, что это огромная морока и тупик.

В итоге мы самостоятельно пришли к схеме “белого треугольника” (ещё до того, как эта тема стала массово обсуждаться в одном популярном телеграм канале). Дела пошли бодрее, но именно тогда началась та самая настоящая нервотрёпка. Сейчас уже полгода как я не в сфере, поэтому не претендую на истину “как у всех”, рассказываю про то, что видел сам.

Я решил написать эту статью по двум причинам: просто поделиться опытом и предостеречь людей, которые имеют дело с криптой.

Пока работали на своих картах - всё было почти моментально

Пока операции шли через свои карты, всё происходило быстро: оплату видишь сам, крипту отправляешь сам, деньги клиенту - тоже сам. Да, на росте оборотов мы столкнулись с блокировками счетов по 115-ФЗ. Звучит страшно, но по сравнению с тем, что началось позже, это была самая “мягкая” проблема.

В большинстве случаев всё решалось довольно приземлённо. Обычно хватало прийти в отделение банка и снять деньги наличными. Иногда из-за ограничений не выдавали всю сумму сразу - тогда вопрос закрывался ежедневным снятием и/или визитами в разные отделения. В одном банке достаточно было пройти онлайн-верификацию и вывести средства на счёт в другом банке.

“Белый треугольник”: почему именно он сделал работу нервной

Сразу уточню: “белый треугольник” - это схема, где ты выступаешь посредником и никого не обманываешь. Не путайте с “чёрным треугольником”.

С данной схемой мы уже не работали по логике “вижу поступление → делаю перевод”. Появляется третья сторона, появляются подтверждения, задержки, спорные ситуации и главное - неопределённость, которую клиент, как правило, воспринимает очень плохо.

Клиенту кажется, что всё элементарно: “Я отправил - значит, вы обязаны выполнить прямо сейчас”.
А у тебя в этот момент задача другая: не “поверить на слово”, а убедиться, что всё действительно произошло корректно. И если что-то идёт не так, виноватым в глазах клиента становишься ты - даже если это не зависело от тебя.

Первые месяцы: доверяли скринам, чекам и “репутации”

Когда мы только начали работать по этой схеме, у рынка ещё не было устоявшихся привычек и инструментов, как это всё проверять и сопровождать. Мы даже не запрашивали контактные данные: фактически из вариантов связи были только чат на сайте и почта из заявки.

Поэтому первое время приходилось опираться на:

• скрины/фото/чеки,

• статистику и отзывы контрагента,

Были случаи, когда мы попадали на деньги. Иногда успевали подать апелляцию и выигрывали - таких случаев было больше. Но были и истории с грустным концом.

“Спокойная пора”: когда появился софт проверки

Потом наш программист сделал софт, который проверял чеки по метаданным. И вот это время, честно, было самым спокойным. Работа стала предсказуемее: софт помогал отсекать мусор, спорных ситуаций было меньше, а если и возникали сомнения - клиенты чаще всего быстро выходили на связь и подтверждали всё, что нужно.

Но эта “спокойная пора” закончилась.

Декабрь 2024: чек прошёл проверку, а денег не было

В декабре 2024 мы попали на ситуацию, которая хорошо вправляет мозги: чек прошёл проверку, выглядел нормально, но по факту получатель денег их не получил.

Тогда всё завершилось хорошо: мы подали апелляцию и выиграли. Но после этого случая мы перестали полностью полагаться на софт.

Пришлось усложнять процесс:

• запрашивать у клиентов контактные данные,

• просить подтверждения по каждому платежу,

• и в целом вести каждую заявку аккуратнее.

Минус очевидный: люди не любят, когда их просят “ещё раз подтвердить” или “подождать”. Но иначе работать стало просто опасно.

Самая мерзкая часть: “грязные” деньги и последствия для обычных людей

И вот тут, по моему опыту, самая страшная проблема в этой схеме - даже не фейковые чеки.

Есть другая категория мошенников. Не те, кто рисует “липовый платеж”, а те, кто использует реквизиты, чтобы обмануть кого-то у себя.

Схема выглядит так:
мошенник вводит человека в заблуждение → этот человек готов перевести деньги → мошенник получает реквизиты на P2P → жертва переводит деньги → мошенник получает крипту → а человек, на чьи реквизиты пришли деньги, становится тем самым “получателем” в цепочке.

И дальше начинается ад.

Клиент получает “грязный” перевод, а потом:

• сначала прилетает 161-ФЗ на счёт, куда пришли деньги,

• затем могут пойти блокировки счетов и в других банках,

• и в худшем варианте человек рискует оказаться в ситуации, где его начинают воспринимать как участника мошенничества.

Я постоянно вёл переписки с такими клиентами. Мы пытались помочь: собирали всю информацию по заявке, ордерам, делали пакет документов и давали инструкции, куда и что направлять. Но честно - я до сих пор не знаю, у скольких людей это реально закончилось нормально, а у скольких всё затянулось надолго.

После таких историй начинаешь по-другому относиться к базовым вещам: приватности, безопасности и нормальной связи. Я, например, теперь почти всегда с включённым VPN Umbra в телеграм, просто чтобы меньше светить лишнее и спокойнее пользоваться сетью.

Почему я пишу “не идите туда”

Потому что со стороны кажется: “просто обмен крипты”.
А внутри это часто работа с рисками, которые обычный человек даже не подозревает.

И даже если вы всё сделали “честно” и “аккуратно”, вы не контролируете главный фактор: кто именно отправляет деньги и почему. А последствия иногда такие, что оно просто не стоит ни скорости, ни удобства, ни пары процентов экономии.

Мой главный совет

Не продавайте крипту с оплатой на карту.
Если есть возможность - лучше сходите в офис и получите наличку. Потеряете время, возможно немного денег на разнице курса - зато резко снизите риск блокировок и неприятных разбирательств.

Потому что даже небольшая операция на несколько тысяч может закончиться для вас очень печально.

Вот как-то так.