С декабря 2024 года начали 71 уголовное дело в отношении финансовых организаций и операторов связи за ненадлежащее исполнение обязанностей, в результате чего казахстанцы стали жертвами мошенников. Задержаны несколько подозреваемых.

Возбуждено четыре уголовных дела против сотрудников двух операторов сотовой связи и их дистрибьюторов. Фигуранты помогали мошенникам зарегистрировать тысячи SIM-карт, которые использовались для обмана граждан.

t.me/informburo_kaz

Дополнительно:

В Казахстане выдавали кредиты умершим

В Казахстане регистрируются факты выдачи микрозаймов умершим. Об этом говорилось на заседании координационного совета Генеральной прокуратуры, передает Tengrinews.kz со ссылкой на пресс-службу надзорного органа.

Как рассказали в прокуратуре, допускаются факты выдачи микрозаймов умершим или без прохождения биометрии, иностранцам, которые никогда не были в нашей стране; оформляются банковские счета, через которые проходят многие мошеннические транзакции.

«Например, в Актюбинской области микрофинансовые организации “Кредит 365 Казахстан” и “Авто Сыйлык” оформили микрозаймы без биометрии гражданина, хотя он скончался еще в июле 2023 года», — говорится в сообщении надзорного органа.

В Западно-Казахстанской области расследуется дело в отношении двух работников банка второго уровня, открывших счета на гражданина Украины, хотя он никогда не заезжал в нашу страну. На его счет пострадавшие от мошенников переводили свои сбережения. Ущерб составил 1 миллион тенге.

На сегодняшний день сотрудники банка признаны подозреваемыми в злоупотреблении полномочиями..

https://tengrinews.kz/

№1. Как реструктуризация займа может помочь заёмщикам банков и МФО

Для урегулирования просроченной задолженности в октябре 2021 года законодательно был введён единый и обязательный досудебный порядок урегулирования банками и МФО просроченной задолженности физических лиц.

С 2021 года единый порядок позволил изменить условия договоров 1,7 млн заёмщиков, из них за 2024 год кредиторами проведена реструктуризация займов более 420 тысяч заёмщиков (189 тысяч заёмщиков банков, 231 тысячи заёмщиков МФО).

Банки и МФО обязаны уведомить заёмщика о возникшей просрочке в течение 10 календарных дней с момента её наступления. Такой срок уведомления был установлен с июня прошлого года (в соответствии с новым законодательством срок уведомления кредитором заёмщика о возникшей просрочке сокращён с 20 до 10 дней).

№2. Что должно быть в уведомлении от банка или МФО

В уведомлении кредиторы должны проинформировать граждан о необходимости внесения платежей с указанием точного размера возникшей просроченной задолженности, их праве обратиться в банк или МФО и последствиях невыполнения своих обязательств по кредитам и микрозаймам.

Запомните! При смене местожительства или номера мобильного телефона обязательно необходимо уведомить своего кредитного менеджера. Очень важно информировать банк или МФО о смене контактных данных.

№3. Права заёмщика

Для повышения эффективности досудебного порядка урегулирования проблемной задолженности граждан в прошлом году Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка были установлены новые требования к банкам и МФО.

Так, если в законе от 1 октября 2021 года указано, что заёмщик мог обратиться в банк или МФО с заявлением на урегулирование просроченной задолженности в течение 30 календарных дней с даты наступления просрочки, то с января нынешнего года нормативный правовой акт позволяет обратиться с заявлением на изменение условий договора займа в том числе по истечении 30 календарных дней с даты возникновения просрочки (с письменным заявлением, а также через объекты цифровизации либо иным способом, который прописан в кредитном договоре).

То есть заёмщик строго не привязан к дате просрочки и может обратиться к кредитору за урегулированием долга в любой удобный момент. Новые правила также позволяют подать заявление о внесении изменений в условия договора банковского займа через мобильное приложение банка.

Запомните! Необходимо фиксировать факт обращения к кредитору.

№4. Что заёмщик должен указать в заявлении

В заявлении указывается причина возникновения просрочки, как например:

снижение доходов или потеря работы;

серьёзное заболевание или инвалидность;

декретный отпуск;

форс-мажорные обстоятельства (пожар, кража имущества и другие).

Указав причины, подтвердите всё документально. 

Также в заявлении вы можете указать и варианты возможной реструктуризации. Такие действия помогут снизить риск штрафов, ухудшения кредитной истории и судебного взыскания.

№5. Виды реструктуризации займа

Существуют следующие виды реструктуризации займа:

снижение ставки вознаграждения;

отсрочка платежа;

изменение метода погашения (это условие более характерно для займов, обеспеченных залогом);

увеличение срока займа;

прощение просроченного основного долга и (или) вознаграждения, отмена неустойки (штрафа, пеней), комиссий и иных платежей, связанных с обслуживанием займа;

самостоятельная реализация недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, или представление отступного путём передачи залогового имущества кредитору;

реализация недвижимого имущества с передачей обязательства покупателю.

Заёмщик вправе самостоятельно реализовать имущество во внесудебном порядке в течение трёх месяцев. Если же есть решение суда, то заёмщик также может самостоятельно реализовать жильё в течение трёх месяцев.

Кредитор в течение 15 календарных дней должен предоставить ответ на заявление заёмщика. При этом недостижение соглашения по условиям реструктуризации в течение 30 календарных дней с даты получения предложений кредитора по изменению условий договора кредитования будет считаться отказом в урегулировании.

№6. Какие новые требования установлены к банкам и МФО

Банки и МФО не могут требовать с заёмщика единовременного погашения просроченной задолженности либо её части для рассмотрения вопроса реструктуризации кредита.

На практике для предоставления нового графика платежей по кредиту большинство банков и МФО требовали от заёмщика внести сначала взнос в размере 20-30% от суммы задолженности и только после этого приступали к решению вопроса о реструктуризации. Теперь эта практика отменена.

Запомните! В форме уведомления заёмщика о возникшей просрочке указывается полная сумма просроченной задолженности по основному долгу, а также начисленное вознаграждение. К тому же уведомление должно содержать и сумму неустойки (пени), начисленной за нарушение обязательств по возврату основного долга и (или) уплате вознаграждения.

№7. В какие дни и в какое время кредитор может общаться с заёмщиком

Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка были приняты нормы, которые регламентируют порядок оповещения заёмщика о просрочке. Теперь работник банка может оповещать клиента, имеющего просрочку по кредиту, в период с 8.00 до 21.00 в будние дни по месту жительства, либо по месту нахождения заёмщика, либо по месту регистрации заёмщика, либо в помещении банка (филиала) не более трёх раз в неделю и не более одного раза в будний день.

Не более трёх раз в период с 8.00 до 21.00 в будние дни и не более двух раз в период с 9.00 до 19.00 в выходные и праздничные дни посредством телефонных переговоров по инициативе банка.

Взаимодействие банка с третьим лицом допускается в целях установления места нахождения и (или) контактных данных заёмщика для урегулирования и (или) погашения просроченной задолженности.

Аналогичные нормы установлены и для коллекторских агентств.

Для МФО нормы взаимодействия с заёмщиком начнут действовать с 27 февраля текущего года: это будет разрешено делать путём телефонных переговоров не более одного раза в период с 9.00 до 21.00 в будний день.

№8. Что делать заёмщику, если не удалось найти решение с кредитором

Если кредитор и заёмщик не смогли найти взаимоприемлемого решения, заёмщик может обратиться в банковскому или микрофинансовому омбудсмену. 

Банковским омбудсменом является Дархан Кадырбаевич Нурпеисов. С 21 декабря 2024 года полномочия банковского омбудсмена были расширены. Основная задача омбудсмена – досудебное урегулирование финансовых споров между заёмщиками и кредиторами. Он рассматривает споры казахстанцев по всем займам, в том числе потребительским. Прежде омбудсмен участвовал в решении споров только по договорам ипотечного займа между заёмщиками – физическими лицами и банками.

Банковский омбудсмен не рассматривает обращения, принятые к рассмотрению судом и (или) по которым имеется судебный акт, вступивший в законную силу, а также направленные повторно при отсутствии новых обстоятельств дела.

Контакты банковского омбудсмена можно найти на его официальном сайте.

Микрофинансовым омбудсменом избрана Назгуль Карасовна Естеусизова. Перед омбудсменом поставлены задачи по обеспечению защиты прав клиентов микрофинансовых организаций и содействию в разрешении споров между заёмщиками и микрофинансовыми организациями, коллекторскими агентствами, которым уступлено право требования.

Институт микрофинансового омбудсмена создан впервые в Казахстане. Решение микрофинансового омбудсмена обязательно для микрофинансовой организации и коллекторского агентства, которому уступлено право (требование) по заключённому с заёмщиком – физическим лицом договору о предоставлении микрокредита, в случае принятия его заёмщиком – физическим лицом. Контакты микрофинансового омбудсмена можно найти на официальном сайте.

В случае неисполнения микрофинансовой организацией, коллекторским агентством, которому уступлено право (требование), решения микрофинансового омбудсмена в установленный им срок, он обязан не позднее пяти рабочих дней проинформировать об этом Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Срок исполнения микрофинансовой организацией, коллекторским агентством, которому уступлено право (требование), решения микрофинансового омбудсмена составляет тридцать календарных дней.

Микрофинансовый омбудсмен не рассматривает обращения:

принятые к рассмотрению судом и (или) по которым имеется судебный акт, вступивший в законную силу; 

по которым обращающееся лицо не представило письменное доказательство его обращения в микрофинансовую организацию лицу, которому уступлено право (требование) по договору о предоставлении микрокредита, с целью урегулирования возникшей ситуации в рамках договора о предоставлении микрокредита; 

направленные повторно при отсутствии новых обстоятельств дела.

Услуги обоих омбудсменов – бесплатны. Заёмщик имеет право подать жалобу на действия или бездействие омбудсменов.

№9. Как обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка

При наличии вопросов по ипотечным займам приём заёмщиков проводится департаментом социальных проектов и повышения финансовой грамотности Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка еженедельно по вторникам с 10.00 до 13.00 в здании агентства.

Для записи необходимо направить на электронный адрес help.ipoteka@finreg.kz следующие данные: ФИО, ИИН, контактные данные, полное наименование финансовой организации, краткое описание обращения и обязательно указать тему "Запись на приём".

Данный текст скопирован с сайта Informburo.kz

https://informburo.kz/cards/cto-delat-pri-prosrocke-platezei...

В Казахстане снизили ставки по некоторым кредитам и установили максимальные суммы, которые банки и микрофинансовые организации могут выдавать в виде займов. Что касается ипотечного кредитования, то здесь определили максимальную годовую ставку — превышать её категорически запрещено.

С 20 августа 2024 года вступило в законную силу совместное постановление Нацбанка и Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК об определении предельных размеров ГЭСВ.

Предельные размеры годовой эффективной ставки вознаграждения в БВУ теперь такие:

• Ипотека — 25 %.

• Залоговые кредиты — 35 %.

• Беззалоговые займы — 46 %.

Krisha.kz проводила анализ ипотечных программ во всех БВУ Казахстана и выяснила, что в большинстве из них ГЭСВ сейчас составляет те самые 25 %. Номинальные ставки по займам отличаются, но с учётом различных комиссий, страхования и прочих расходов эффективное вознаграждение практически у всех одинаковое.

Ипотека на вторичку: условия всех банков РК
Ипотека на первичку: условия всех банков Казахстана

По беззалоговым займам в БВУ ранее ставка могла достигать 56 % (снижена на 10 %), залоговым — 40 % (снижена на 5 %).

Установлены и максимальные суммы потребительских займов и микрокредитов:

• беззалоговый банковский заём — максимум 2 200 МРП (8 122 400 тенге);

• беззалоговый микрокредит — максимум 1 100 МРП (4 061 200 тенге);

• микрокредит в ломбарде — максимум 8 000 МРП (29 536 000 тенге);

• микрокредит в МФО с залогом — максимум 20 000 МРП (73 840 000 тенге).

Отдельно о небольших кредитах в МФО. Микрозаймы (до 50 МРП, или 184 600 тенге) сроком до 45 дней здесь выдавали по ставке 1 % в день. Теперь эта сумма снижена до 45 МРП (166 140 тенге), а ставка — до 0.3 % в день.

Введена предельная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) для микрокредитования — теперь она не должна превышать 179 %. Ранее она достигала до 339 % в год.

Автор: Ирина Милаярова

P.S. БВУ - Банк второго уровня. Все банки, функционирующие в стране, кроме Национального банка Республики Казахстан, представляют собой второй уровень банковской системы и являются банками второго уровня.

https://krisha.kz/content/news/2024/2024-v-kazahstane-utverd...

Сумма, конечно большая слишком, но хоть что то.

informburo.kz

Как рассказал директор департамента методологии и пруденциального регулирования финансовых организаций Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Даурен Салимбаев, прежде для краткосрочных микрокредитов в Казахстане не было ограничения по годовой эффективной ставке вознаграждения (ГЭСВ).

"По таким займам устанавливалась предельная номинальная ставка. К примеру, при ставке 20 процентов за 45 дней фактическая годовая эффективная ставка составляла 346 процентов. При ставке 1 процент в день и 20 процентов за 20 дней ГЭСВ уже превышает 2 600 процентов", - отметил директор департамента.

Как сообщалось ранее, в настоящее время агентство совместно с Национальным банком разработало проект постановления, предусматривающий снижение предельных годовых эффективных ставок по кредитам.

"В частности, по микрокредитам на срок до 45 дней с суммой до 45 МРП (166 140 тенге в 2024 году) предлагается снизить предельный размер дневной номинальной ставки с 1 процента до 0,3 процента. Одновременно предлагается установить предельный размер ГЭСВ на уровне 179 процентов. Таким образом, по таким микрокредитам предельные ставки вознаграждения будут снижены более чем в три раза", - заявил Салимбаев.

Кроме этого, в настоящее время размер ГЭСВ по беззалоговым займам банков и микрофинансовых организаций составляет 56 процентов. Это значение было установлено в 2012 году и с тех пор не пересматривалось, напомнил директор департамента.

"Разработанный проект постановления также предусматривает снижение предельных ГЭСВ по беззалоговым кредитам банков с 56 до 46 процентов, по залоговым кредитам - с 40 до 35 процентов. По классическим микрокредитам микрофинансовых организаций ГЭСВ будет снижена с 56 процент до 46 процентов", - пояснил Даурен Салимбаев.