tivosmayt

Первая инстанция частично удовлетворила требования.
Апелляция отменила решение и отказала полностью: «пропущен сокращённый срок исковой давности — 1 год».

Женщина дошла до Верховного суда.
ВС РФ сказал простую вещь: тяжёлая болезнь и беспомощное состояние — это уважительные причины для восстановления исковой давности в исключительных случаях. Дело отправили на новое рассмотрение в апелляцию.

ГДЕ ЛЮДИ ПУТАЮТСЯ: «срок подачи» и «исковая давность» — не одно и то же

1. Процессуальные сроки (на жалобу, на исправление недостатков и т.п.) — это история про «успел/не успел сделать действие в процессе».

2. Исковая давность — это история про то, когда суд вообще может защищать ваше нарушенное право по иску.

И вот именно исковая давность часто становится «топором» в потребительских/подрядных спорах.

ПОЧЕМУ ТАМ ВООБЩЕ МОГ БЫТЬ «ОДИН ГОД»

Потому что по требованиям, связанным с ненадлежащим качеством работы по договору подряда, закон устанавливает сокращённый срок исковой давности — 1 год.

И автосервисные ремонты суды нередко квалифицируют именно так: как спор про качество выполненной работы.

Апелляция в этом деле как раз и сослалась на «сокращённый годичный срок».

ЧТО ИМЕННО НАПОМНИЛ ВС РФ

Ключевые правила, которые должен знать любой истец:

1. Суд не применяет исковую давность «по своей инициативе».
   Она включается только если ответчик заявил об этом.

2. Даже если срок формально истёк — у гражданина есть «аварийный выход».
   В исключительных случаях суд может восстановить исковую давность, если пропуск связан с личностью истца:
   — тяжёлая болезнь,
   — беспомощное состояние,
   — и т.п.

3. Но это не «магическая справка».
   Закон требует, чтобы уважительные причины приходились на последние 6 месяцев течения исковой давности
   (а если срок 6 месяцев и меньше — в течение всего срока).

То есть «я болел когда-то давно» — обычно не работает.
Работает связка: болезнь/состояние, объективно мешало обратиться в суд, именно в тот период, когда вы должны были успеть.

ПРАКТИКА: как реально повышать шанс «восстановить давность»

Если вы оказались в похожей ситуации, действовать нужно холодно, без эмоций:

1. Доказывайте не диагноз, а невозможность действовать
   Суду важно не слово «онкология», а факты:
   — стационар/операции/курсы лечения,
   — сильные ограничения жизнедеятельности,
   — длительность и непрерывность лечения,
   — состояние, при котором обращение в суд объективно затруднено.

2. Закрывайте вопрос «почему не через представителя»
   Ответчик почти всегда скажет: «могла выдать доверенность и подать иск».
   Поэтому полезно заранее объяснять:
   — почему это было невозможно,
   — или почему объективно не было доступа к документам/подписанию/организации процесса.

3. Фиксируйте таймлайн
   Суд воспринимает такие истории только в цифрах:
   даты ремонта, дата выявления недостатков, дата претензии, период лечения, дата обращения в суд.

ВЫВОД
1. ВС РФ не сказал: «болезнь всегда спасает».
ВС РФ сказал: «в исключительных случаях болезнь может быть уважительной причиной — и тогда право надо защищать, даже если ответчик машет давностью».
2. Это решение полезно всем, кто:
— реально выпал из жизни из-за тяжёлого состояния,
— и столкнулся с формальным отказом «поздно».

ИСТОЧНИКИ:

1) Новость ГАРАНТ: https://www.garant.ru/news/1954958/

2) РАПСИ (пересказ позиции ВС и фабулы): https://rapsinews.ru/judicial_news/20251230/311484010.html

3) Парламентская газета (краткое изложение): https://www.pnp.ru/social/vs-tyazhelaya-bolezn-uvazhitelnaya...

4) ГК РФ ст. 205 (восстановление срока исковой давности): https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/4785c3b...

5) ГК РФ ст. 725 (давность по искам о ненадлежащем качестве работ — 1 год): https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ebcec5b...

6) ГК РФ ст. 199 (давность применяется по заявлению стороны): https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/a1d86c5...

Сразу оговорка: “официального прайса” на юруслуги в РФ нет — всё по договору. Но есть ориентиры по средним расходам на представительство в судах общей юрисдикции по кредитным спорам (данные ФПА РФ за 2019 год) + типовой набор действий по делу.

В реальности цифры обычно выше (и по рынку, и по объёму переписки/заседаний).

ПУТЬ “ОТ СТАРТА ДО ВЕРХУШКИ” (1-я - апелляция - кассация - ВС РФ)

1) Старт: консультация + стратегия ~12 000 руб.
2) “Антифрод-пакет” до суда (банк/полиция/фиксация) ~15 000 руб.
3) 1-я инстанция (средний чек по ФПА) ~137 857 руб.
4) Апелляция (средний чек по ФПА) ~83 214 руб.
5) Кассация (средний чек по ФПА) ~71 071 руб.
6) ВС РФ — жалоба ~35 000 руб. + если будет заседание: ~40 000 руб.

ИТОГО:
— до подачи в ВС РФ (без заседания): ~354 142 руб.
— “верхушка” с заседанием: ~394 142 руб.

Грубая поправка “в сегодняшние цены” (с запасом +70%): ~602 000 руб. и ~670 000 руб.

Важно: НЕ включено
— командировки/проезд,
— экспертизы,
— доп. процессуальные документы (по ситуации).

То есть это не “потолок”, это ориентир, чтобы понимать масштаб.

ПОЧЕМУ ЭТО ВАЖНО

Потому что мошенничество на вас может “прилететь” за 15 минут. А доказательство того, что вы кредит не брали, превращается в дорогой и долгий процесс.

Формула “сам виноват” — бесплатная.
А доказательства, процесс и борьба за справедливость — нет.

Нормально ли, что защита от мошеннического кредита (по сути — право доказать, что это не ты) стоит сотни тысяч?

И кто должен нести основной риск: клиент, банк или “по фактам, без автоматизма”?

Источники:
1. ФПА РФ: https://fparf.ru/news/fpa/obektivnye-pokazateli-sudebnykh-ra...
2. VETA: https://veta.expert/projects/research/
3. Росстат (раздел “Цены, инфляция”): https://rosstat.gov.ru/statistics/price
4. ВС РФ: https://www.vsrf.ru/press_center/news/35189/
5. РАПСИ (пересказ пресс-службы ВС РФ): https://rapsinews.ru/judicial_news/20251210/311423420.html

P.S. Думаю запустить финансово-правовой клуб: разборы кейсов, практика и новости без инфошума. Оформлю подписку здесь — и буду оставлять ссылку в конце постов.

Пока — подпишитесь на мой Пикабу, чтобы не пропустить запуск.

Люди не должны платить сотни тысяч только за то, чтобы доказать очевидное.
С уважением.

Она пошла в суд и попросила признать кредитный договор незаключённым.

ЧТО СКАЗАЛИ ТРИ СУДА

Первая инстанция отказала.

Логика простая и жесткая:

1) “Сама нарушила конфиденциальность данных для дистанционного обслуживания”.

2) “Вины банка в ненадлежащем исполнении комплексного обслуживания не видно”.

Апелляция и кассация эту логику поддержали.

То есть по факту позиция была такая: “Раз данные утекли через вас — значит, кредит ваш. Разбирайтесь сами”.

И вот тут начинается самое неприятное: если эту логику сделать универсальной — дистанционное мошенничество становится “налогом на доверчивость”, который всегда платит гражданин.

Банк — всегда в стороне. Даже если операция выглядит странно.

ЧТО СДЕЛАЛ ВЕРХОВНЫЙ СУД

Женщина дошла до Верховного суда.

Ключевой довод: банк не убедился, что она реально намерена заключать кредитный договор. Плюс она указывала на важную деталь: в период оформления документов и снятия денег она была в другом городе.

И Верховный суд вмешался: гражданская коллегия направила дело на новое рассмотрение в первую инстанцию.

Важно понимать: это ещё не “всем простили долги”.

Это другое — Верховный суд фактически сказал: “Нижестоящие суды не могут автоматически списывать всё на клиента. Надо разбираться: было ли реальное волеизъявление, и как действовал банк”.

ГЛАВНАЯ МЫСЛЬ

Банки любят формулу: “у нас всё подтверждено дистанционно — значит, согласие было”.

Но Верховный суд уже не первый раз показывает другую линию: формальные цифровые “галочки” — не индульгенция банку. Если есть признаки мошенничества/нетипичности, суды должны проверять обстоятельства глубже, а не закрывать дело фразой “сама виновата”. Да, в конкретной новости ВС не расписывает правовую позицию длинно.

Но тренд практики в 2023–2025 годах читается прямо: цифровизация не отменяет обязанность банка действовать как профессионал, а не как “платёжный автомат”.

(Иначе риск мошенничества всегда перекладывается на слабую сторону — гражданина.)

ПОЧЕМУ ЭТО ВАЖНО

Потому что “кредит на вас” сегодня делается:

— за 10–15 минут,

— с легендой “службы безопасности”,

— через дистанционные каналы.

А дальше начинается второй круг ада:

— банк говорит “всё законно”,

— кредитная история портится,

— приставы/коллекторы/просрочка — уже рядом,

— а вы пытаетесь доказать, что вы — не вы.

И вот такие решения ВС — это сигнал: есть смысл бороться, а не “смириться и платить”.

ЕСЛИ НА ВАС ОФОРМИЛИ КРЕДИТ: КОРОТКИЙ АЛГОРИТМ

1) Сразу фиксируйте факт мошенничества
— обращение в банк (письменно/через чат с сохранением переписки);
— требование заблокировать дистанционные каналы/операции, выдать документы по спорному кредиту и движениям средств.

2) Полиция
— заявление о мошенничестве (да, это долго; да, всё равно нужно).

Справка/талон-уведомление — это доказательство, что вы реагировали сразу, а не “вспомнили через полгода”.

3) Доказательства “я физически не мог(ла) это сделать”
— билеты/командировка/работа/геолокация, любые подтверждения “я был(а) в другом городе”;
— детализация звонков, сведения от оператора (если был “перевыпуск SIM/переадресация” — это золото);
— выписка по счёту: куда ушли деньги, как быстро, кому.

4) Досудебная претензия и жалобы
— претензия в банк;
— при необходимости — Банк России, Роспотребнадзор (по ситуации), финансовый уполномоченный (если подпадает).

5) Суд

Варианты требований зависят от фактуры:
— “договор незаключён/недействителен”,
— “применить последствия”,
— “исправить кредитную историю”,
— “убрать задолженность/начисления”.

Но ключ всегда один: доказывать отсутствие реального волеизъявления + указывать на дефекты процедуры и подозрительные обстоятельства.

ВОПРОС В КОММЕНТЫ

Как вам логика “сама нарушила конфиденциальность — значит плати”, если мошенники работают именно на том, что люди верят “банку по телефону”?

1) “Сам виноват, нечего разговаривать”

2) “Банк тоже обязан защищать клиента”

3) “50/50: кто не обеспечил безопасность — тот и платит”

4) “Вообще запретить кредиты без личного подтверждения в офисе”

Пишите, какой вариант ближе — и почему.

Короткий вывод: дело ещё будет пересматриваться, но сам факт вмешательства ВС — это маркер: в спорах “кредит повесили мошенники” автоматической формулы “сама виновата” быть не должно.

Источники:
https://www.vsrf.ru/press_center/news/35189/

То есть не только «в апреле» и не только «в октябре».

Вас могут вызвать в январе, феврале, августе — и это будет законная “процедурная” работа.

Что при этом в целом остаётся “по сезону”
Отправка к месту службы в большинстве случаев сохраняется в привычные периоды:
— весной: 1 апреля – 15 июля
— осенью: 1 октября – 31 декабря

И да: основанием призыва, как и раньше, остаётся указ Президента.

Почему это реально важно обычным людям (даже тем, кто “далёк от темы”)

Раньше многие решали так:
«Сейчас не призыв — значит, военкомат не тронет».
«Справки соберу к апрелю».
«Осенью разберусь».

С 2026 года логика другая:
в “непризывные” месяцы вас могут спокойно провести по всем ключевым этапам, а к старту окна отправки у военкомата уже будет:
— пройденная медкомиссия (как она прошла — другой вопрос),
— решения комиссии,
— оформленные бумаги.

И это главный эффект: исчезает “пауза”, когда можно было тянуть время по привычке.

Самый популярный миф (и почему он вредный)
МИФ: «Если повестка зимой — значит ничего серьёзного, до весны всё равно не отправят».
РЕАЛЬНОСТЬ: возможно, не отправят “завтра”.

Но вполне могут:
— поставить категорию годности,
— принять решение комиссии,
— закрыть вопрос на бумаге “заранее”.

А потом вы внезапно узнаёте, что «всё уже решено» — и вы просто догоняете поезд.

Три жизненных сценария, которые в 2026 станут обычными

Сценарий 1: «Студент»
Зимой вызывают “уточнить данные” и “пройти врачей”.
Весной начинается отправка — а у человека на руках нет нормальных документов по отсрочке/медицине, потому что он думал: «это потом».

Сценарий 2: «Работающий»
Человек переезжал/менял адрес/жил в другом городе — и относился к воинскому учёту как к “бумажке”. Когда начинают проверять данные круглый год, внезапно выясняется, что всё не так просто.

Сценарий 3: «Есть проблемы со здоровьем, но “не люблю врачей”»
Раньше такие люди тянули до последнего, а в призыв приходили с пустыми руками. Теперь “последний момент” может наступить в любой месяц.

Что делать, чтобы не попасть в глупую ловушку (без серых схем)
Это не “как уклониться”. Это как не проиграть из-за хаоса.

1) Соберите базовый комплект документов заранее
Если есть вопросы по здоровью — нужны выписки/заключения/обследования не «на словах», а на бумаге. Если есть основания для отсрочки — подтверждающие документы должны быть готовы заранее.

2) Перестаньте жить по календарю “призыв/не призыв”
Теперь визит в военкомат может означать не “формальность”, а реальное движение по этапам.

3) Всегда уточняйте цель вызова
Одно дело — уточнение данных. Другое — медосвидетельствование и заседание комиссии.

Снаружи это выглядит одинаково (“приходите”), а последствия разные.

4) Любые заявления и документы подавайте так, чтобы оставались следы
Копия + отметка о принятии / заказное письмо — чтобы потом не было «вы ничего не приносили».

5) Не бойтесь спорить по закону, если есть основания
Отсрочки, альтернативная служба, обжалование решений — это легальные инструменты. Но они работают только когда ими занимаются вовремя, а не “когда уже везут”.

Итог без истерики

- С 1 января 2026 “призыв” становится не сезоном, а процессом.
- Отправка в часть в большинстве случаев остаётся в прежние периоды.

Но все подготовительные и решающие этапы теперь могут происходить круглый год.

Вопрос в комментарии (давайте честно):

Это “наведение порядка” и разгрузка весны/осени, или превращение призыва в бесконечную бюрократическую дорожку без пауз?

Источники:
1) Официальное опубликование ФЗ № 412-ФЗ от 04.11.2025: publication.pravo.gov.ru/document/0001202511040014
2) Карточка закона на Kremlin.ru: kremlin.ru/acts/bank/52577 и/или новость-объяснение: kremlin.ru/acts/news/78390
3) Обзор КонсультантПлюс: consultant.ru/legalnews/29955
4) Обзор ГАРАНТ: garant.ru/news/1900931/
5) Сообщение Госдумы (контекст законопроекта): duma.gov.ru/news/62110/

• до 20% — терпимо;

• 20–40% — жёлтая зона;

• 40–60% — красная зона;

• 60%+ — вы уже живёте не на себя, а на банки.

Ровно так на вас смотрит и финансовая система:
банки обязаны считать ПДН (показатель долговой нагрузки — доля платежей по кредитам от дохода). Чем выше ПДН — тем жестче требования и тем токсичнее вы для банка.

2) Сколько у вас кредитов/карт?

• 1–2 кредита — ещё норма;

• 3–4 — уже риск;

• 5+ (особенно если есть МФО) — классическая лестница к банкротству.

По статистике ЦБ, значительная часть долга населения сидит у людей с несколькими кредитами одновременно — и именно по ним выше всего просрочка.

3) Как вы закрываете дыры?

• платёж по одному кредиту — за счёт зарплаты, ещё ок;

• платёж по одному кредиту — за счёт другого кредита, вы просто перекладываете проблему вперёд.

Если у вас одновременно:

• ПДН 40%+;

• 3+ кредитных продукта;

• и вы хотя бы раз закрывали кредит другим кредитом — вы уже в зоне высокого риска, даже если приложения пока радостно пишут «вам доступно ещё 300 000 руб.».

2. Откуда вообще взялась новость про «рекордный рост долгов»

Коротко по фактуре, чтобы понимать фон, а не только страшный заголовок.

В октябре 2025 года:

• долги россиян по кредитам выросли на +335 млрд руб.;

• общий объём задолженности достиг 38,3 трлн руб.;

• это максимальный месячный прирост за год (последний раз похожий скачок был в сентябре 2024-го).

Почему так?

1. Ипотека «в последний вагон».
   Основной драйвер роста — ипотека, особенно семейная: люди торопились взять льготные кредиты до ухудшения условий программ.

2. Автокредиты перед ростом утильсбора.
   Подорожание утильсбора по автомобилям подстегнуло спрос «впрок» — в том числе в кредит.

3. Отложенный спрос + небольшое послабление от ЦБ.
   После длинного периода очень высокой ключевой (до 17%) многие сидели «на заборе». Как только ставку немного опустили до 16,5% и смягчили часть надбавок к риску, спрос по ипотеке и авто выстрелил.

То есть страна в целом не сошла с ума, но каждый второй в комментах под такой новостью — это человек, у которого уже трещит личная финансовая система.

3. История условного Ивана (кейс, который у многих сейчас в зеркале)

Иван, 34 года.

• Зарплата «на руки»: 80 000 руб.

• Ежемесячные платежи по кредитам: 48 000 руб. (три кредита + кредитка).

• ПДН = 60%.

• Два раза закрывал микрозайм за счёт «предодобренной» кредитки.

С точки зрения закона Иван:

• уже кандидат на реструктуризацию (перепаковка долгов, изменение графика),

• а при ухудшении ситуации — и на банкротство по 127-ФЗ,

• а не на «ещё одну карту до зарплаты».

Именно под такие истории и существуют ипотечные/кредитные каникулы, реструктуризация и банкротство — но большинству про них либо никто не объяснил, либо объяснил через мифы.

4. Какие у вас есть легальные инструменты (и что про них реально говорит закон)

Спойлер: у вас больше прав, чем вы привыкли думать. Просто почти никто ими не пользуется.

3.1. Ипотечные каникулы — не «опция доброго банка», а прямое право по 353-ФЗ

Что это такое

Льготный период (до 6 месяцев), в течение которого вы можете уменьшить или временно приостановить платежи по ипотеке. Долг не прощают, но вы выигрываете время и не вылетаете в жёсткую просрочку.

Где это в законе

• ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;

• плюс поправки, которые эту норму уточняли (включая закон № 76-ФЗ и № 348-ФЗ).

Кому положено

• ипотечный кредит на жильё;

• заключённый с банком / кредитным кооперативом / иной организацией;

• наступила «трудная жизненная ситуация» (перечень в законе: потеря работы, инвалидность, значительное падение дохода, рождение ребёнка и др.).

Что делать по шагам

1. Собрать подтверждающие документы:
   справки о доходах, приказ об увольнении, больничный, свидетельство о рождении и т.п.

2. Написать в банк письменное заявление о предоставлении ипотечных каникул со ссылкой на ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ.

3. Отправить через:

   • личный кабинет;

   • e-mail;

   • или заказным письмом с уведомлением.

4. Дождаться официального ответа (банк обязан уложиться в срок, а не «когда-нибудь ответим»).

Зачем это вам

Это способ легально снизить ежемесячную нагрузку, а не устраивать самодеятельный «мораторий платежей», после которого вас просто передадут коллекторам.

3.2. Общие кредитные каникулы по 106-ФЗ: если доход просел

Для потребкредитов и части других займов существует отдельный механизм — кредитные каникулы по Закону № 106-ФЗ.

Суть

Если ваш официальный доход упал более чем на 30%, вы можете на срок до 6 месяцев попросить уменьшить или приостановить платежи по ряду договоров, заключённых до установленной в законе даты.

Важно

• с 2024 года право на такие каникулы стало фактически бессрочным:
  оно уже не привязано к конкретному году, а привязано к дате выдачи кредита и факту падения дохода;

• для мобилизованных, участников СВО и их семей право на особые кредитные каникулы по 106-ФЗ и 377-ФЗ продлено до 31.12.2026.

Если вы подходите под критерии — это законное право, а не «услуга банка по доброте душевной».

3.3. Реструктуризация — не попрошайничество, а нормальная практика

Если у вас ещё нет тяжёлой просрочки, но платить всё тяжелее, вы можете:

• растянуть срок кредита;

• снизить платёж за счёт объединения нескольких займов в один;

• зафиксировать ставку;

• рефинансировать кредиты в другом банке.

Правовой смысл

Вы изменяете условия договора по соглашению сторон (ГК РФ + 353-ФЗ), а не превращаетесь в «вечного должника с вечной просрочкой».

Что важно

• все просьбы и предложения — только в письменной форме (заявления, переписка в ЛК, e-mail);

• сохраняйте ответы и отказы банка — это может пригодиться в суде, если потом вам начнут накручивать неустойки и изображать «мы вам ничего не обещали».

3.4. Банкротство: когда «дальше платить» уже фактически незаконно

Если долгов слишком много и платить объективно нечем, закон не требует от вас «держаться до последнего вздоха».

1) Судебное банкротство (классика по Закону № 127-ФЗ)

Ориентиры:

• суммарный долг от 500 000 руб.;

• просрочка от 3 месяцев.

Но подать можно и при меньших цифрах, если очевидно, что вы не в состоянии исполнять обязательства (есть устойчивое финансовое ухудшение).

Итог

• часть долгов может быть списана;

• часть — реструктуризирована;

• исполнительные производства прекращаются,

• приставы перестают годами откусывать вашу зарплату и карты.

2) Внесудебное банкротство через МФЦ (упрощёнка)

После последних изменений:

• порог долга — от 25 000 до 1 000 000 руб.;

• процедура проходит через МФЦ, без суда, при соблюдении условий (нет ликвидного имущества, завершённые безрезультатные исполнительные производства и т.д.).

Это законный выход, а не «позор на всю жизнь».

Мифы типа «потом никогда не взять кредит» сильно преувеличены: да, вы становитесь токсичным заёмщиком на несколько лет, но это несопоставимо с десятилетием беготни от приставов и коллекторов.

3.5. Коллекторы: не всесильные рейдеры, а строго ограниченная законом сторона

Если до вас уже добрались коллекторы:

• их поведение жёстко ограничено Законом № 230-ФЗ;

• запрещены угрозы, ночные звонки, давление на родственников, разглашение информации;

• за нарушения можно и нужно жаловаться в ФССП и прокуратуру.

То есть «психологическое давление» — это не норма рынка, а очень часто банальное нарушение закона.

5. Когда пора бить тревогу и идти к юристу / финансовому консультанту

Ориентиры, при которых стратегия «терпеть и платить как-нибудь» уже не стратегия:

1. На кредиты стабильно уходит 40–50%+ дохода.

2. У вас 3+ кредитов/карт, и вы хотя бы раз брали новый кредит, чтобы закрыть старый.

3. Просрочка по платежам дольше 2–3 месяцев, и вы не видите, за счёт чего вернуться в график.

4. Банк уже подал в суд / вы получили повестку / уведомление от приставов.

5. Вы подходите под условия внесудебного банкротства (25 000–1 000 000 руб. долга и фактически нечем платить).

В этих сценариях «терпеть» =

• переплатить максимум;

• потенциально потерять имущество;

• и всё равно прийти к банкротству — только гораздо позже и дороже.

6. Чек-лист: что можно сделать уже сейчас

1. Посчитать свою долговую нагрузку.

• сложите все ежемесячные платежи по кредитам;

• разделите на чистый доход и умножьте на 100%;

• честно запишите цифру, а не «примерно помню».

2. Проверить, есть ли у вас право на каникулы.

• ипотека + тяжёлая ситуация - смотрим ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ (ипотечные каникулы);

• падение дохода 30% и кредит до определённой даты - кредитные каникулы по 106-ФЗ;

• мобилизация / СВО / член семьи - спецканикулы по 377-ФЗ, срок продлён до 31.12.2026.

3. Не игнорировать ранние звоночки.

• первые сложности - идём в банк за реструктуризацией;

• серьёзные сложности - считаем варианты банкротства (судебного или через МФЦ).

4. Фиксировать всё общение.

• любые обещания банка/коллекторов — только письменно;

• нарушения 230-ФЗ («давят», звонят ночью, трясут родственников) — жалоба, а не “потерплю ещё”.

7. Для статистики.

Честно и анонимно, без шейминга:

Сколько процентов вашего дохода сейчас уходит на выплаты по кредитам?

1. До 20%

2. 20–40%

3. 40–60%

4. 60%+

И второй момент:

Если интересно, могу разобрать отдельным постом по шагам:

• как грамотно оформить ипотечные/кредитные каникулы;

• когда реально стоит думать о банкротстве, а когда рано;

• какие документы собирать, чтобы не плавать, когда банк или коллекторы уже давят.

Пишите в комментах, какую из тем разложить в следующем посте: каникулы / реструктур / банкротство / коллекторы.

У меня так же есть телеграмм канал, но здесь его нельзя светить без подписки, видимо пора брать подписку)

Источники:
1. Обзор Банка России «О развитии банковского сектора РФ в октябре 2025 года» (официальные данные по розничным кредитам, долг 38,3 трлн руб., прирост +335 млрд руб.): https://cbr.ru/Collection/Collection/File/59436/razv_bs_25_1...
2. «Известия» — «Бремя расплаты: долги россиян по кредитам выросли рекордно за год»: https://iz.ru/2005953/taibat-agasieva-mariya-kolobova/bremya...
3. Закон о потребкредите и ипотечных каникулах (353-ФЗ), закон о кредитных каникулах (106-ФЗ, 377-ФЗ), закон о банкротстве (127-ФЗ), закон о коллекторах (230-ФЗ) — действующие редакции на КонсультантПлюс: https://www.consultant.ru

1) Это эксперимент с 01.01.2026 по 31.12.2028.
2) Вступление добровольное: регистрируешься в СФР и платишь взносы ежемесячно.
3) Выбор “страховой суммы”: 35 000 или 50 000 руб. в месяц.
4) Взнос: 3,84% от выбранной суммы = 1 344 руб. или 1 920 руб. в месяц.
5) Право на больничный — после 6 месяцев взносов.
6) Размер выплаты зависит от стажа и от того, платил ты 6–12 месяцев или больше 12 месяцев.

1) ЧТО ИМЕННО ПЛАНИРУЮТ

Госдума приняла проект: самозанятые смогут оформлять оплачиваемые больничные через добровольное страхование в СФР. Эксперимент — до конца 2028 года. Старт — с 1 января 2026 года (если закон окончательно примут). Важная мысль: “самозанятым дадут больничный” звучит красиво, но по факту это механизм “плати взносы — получай право на пособие”.

2) КАК ПОДКЛЮЧИТЬСЯ

Нужно:
— добровольно зарегистрироваться в СФР;
— платить ежемесячные страховые взносы.

Заявление об участии можно будет подать до 30 сентября 2027 года.

3) СКОЛЬКО СТОИТ “ПОДПИСКА НА БОЛЬНИЧНЫЙ”

Есть две опции страхового покрытия (выбираешь одну):
Вариант А: страховая сумма 35 000 руб./мес
Взнос: 35 000 × 3,84% = 1 344 руб./мес

Вариант Б: страховая сумма 50 000 руб./мес
Взнос: 50 000 × 3,84% = 1 920 руб./мес

4) КОГДА НАЧНУТ ПЛАТИТЬ

Хитрость №1: “вошёл сегодня — заболел завтра” не прокатит.

Пособие можно получать после того, как ты платил взносы минимум 6 месяцев.
И ещё: после 6 месяцев право есть, но выплата будет меньше, чем если платишь больше года.

5) СКОЛЬКО РЕАЛЬНО ПЛАТЯТ (КОНКРЕТНЫЕ ЦИФРЫ)

Размер зависит от двух факторов:
А) сколько месяцев ты платил взносы (6–12 месяцев или больше 12 месяцев)
Б) какой страховой стаж (учитывают, в том числе, стаж по найму)

Логика такая:
— если платил больше 12 месяцев - берут 100% базы;
— если платил 6–12 месяцев - берут 70% базы;
и сверху применяют процент по стажу: 60% / 80% / 100%.

Стаж:
— менее 5 лет - 60%
— 5–8 лет - 80%
— более 8 лет - 100%

Вариант А (страховая сумма 35 000 руб., взнос 1 344 руб./мес)

Если платишь больше 12 месяцев:
— стаж > 8 лет: 35 000руб. за полный месяц больничного
— стаж 5–8 лет: 28 000руб.
— стаж < 5 лет: 21 000 руб.

Если платишь 6–12 месяцев:
— стаж > 8 лет: 24 500 руб.
— стаж 5–8 лет: 19 600 руб.
— стаж < 5 лет: 14 700 руб.

Вариант Б (страховая сумма 50 000 руб., взнос 1 920 руб./мес)

Если платишь больше 12 месяцев:
— стаж > 8 лет: 50 000 руб.
— стаж 5–8 лет: 40 000 руб.
— стаж < 5 лет: 30 000 руб.

Если платишь 6–12 месяцев:
— стаж > 8 лет: 35 000 руб.
— стаж 5–8 лет: 28 000 руб.
— стаж < 5 лет: 21 000 руб.

6) ЗА ЧТО ВООБЩЕ ПЛАТЯТ БОЛЬНИЧНЫЕ

Больничные будут выплачиваться при заболевании, травме, необходимости ухода за больным членом семьи и в других случаях, предусмотренных законом.

7) КОМУ ЭТО ВЫГОДНО (ПРАКТИЧЕСКИ)

Это потенциально выгодно:
— тем, кто живёт только на доходы по НПД (болезнь = ноль);
— тем, у кого высокий стаж (8+ лет) и нужна максимальная выплата;
— тем, кто “в группе риска” по частым больничным (дети/здоровье/сезонность работы).

Кому может не зайти:
— тем, у кого доходы нестабильные и дисциплина взносов будет “через раз”;
— тем, кто рассчитывает на “мгновенную выплату” (а там минимум 6 месяцев ожидания).

8) ВЫВОД

Больничный самозанятым — это не бесплатная льгота.

Это добровольная страховка: платишь 1 344 или 1 920 руб. в месяц — получаешь право на выплаты при нетрудоспособности, но с нюансом по сроку уплаты (6–12 месяцев vs 12+ месяцев) и по стажу.

Если хотите, в комментариях напишите:
— какая у вас “страховая сумма” (35 или 50),
— какой стаж (до 5 / 5–8 / 8+),
— и “часто ли болеете”.

Скажу прямо: для вас это математика или благотворительность.

Источник: https://www.consultant.ru/legalnews/30261/

Предприниматель купил у дольщика право требования к застройщику (уступка). Цена уступки была “рыночная” — 52,5 млн руб. В договоре фигурировали характеристики помещения (в том числе площадь). Когда объект передали, выяснилось: фактическая площадь меньше, чем та, за которую покупатель заплатил. Покупатель попытался взыскать с продавца уступки стоимость “недополученной площади”. Первая инстанция и кассация отказали: мол, с такими требованиями надо идти к застройщику. Апелляция, наоборот, удовлетворила иск и взыскала с цедента около 4,1 млн руб. как сумму, соответствующую “переплате” за недостающие метры.

Верховный суд отменил кассацию и оставил в силе апелляцию.

2) КЛЮЧЕВАЯ МЫСЛЬ ВС: уступка — это не магическая “передача риска на покупателя”

Да, в ГК есть базовое правило: цедент обычно отвечает перед цессионарием за действительность уступаемого требования, но не отвечает за неисполнение должником (застройщиком), если не брал на себя поручительство.

И вот тут многие продавцы уступок расслабляются: “Я же просто продал право, дальше разбирайся с застройщиком”.

Но ВС показал границу, где эта логика ломается.

Если:

— ДДУ и договор уступки позволяют индивидуализировать объект,

— в документах согласованы существенные характеристики (в т.ч. площадь) и цена/механика цены,

— а в реальности объект “другой” по ключевой характеристике (площадь меньше), то возникает ситуация, когда одна сторона получила деньги “за то, чего фактически нет”.

А это уже не про “застройщик не исполнил”. Это про эквивалентность встречного предоставления и недопустимость обогащения продавца уступки на разнице характеристик.

Проще:

продавец уступки не должен продавать вам “1 115 кв.м", получить оплату как за “1 115 кв.м”, а передать право на помещение, которое по факту меньше — и сказать “ну сорри, иди к застройщику”.

3) ПОЧЕМУ В ЭТОМ ДЕЛЕ ЦЕДЕНТ “ПОПАЛ”

Суд прямо обратил внимание на факторы, которые делают позицию покупателя сильной:

1) Дом на момент уступки уже был возведён.

То есть у сторон потенциально была возможность уточнить фактическую площадь, а не продавать “вслепую”.

2) В договоре уступки фигурировали характеристики помещения (площадь).

Покупатель платил не за “абстрактное право”, а за право на конкретный объект с конкретными параметрами.

3) Цена уступки была “рыночной” и существенно отличалась от цены по ДДУ.

И покупатель отдельно выделил потенциальное требование к застройщику (по цене ДДУ) и исключил его из суммы, предъявленной к цеденту.

То есть он не пытался “дважды взять за одно и то же”, а разделил требования корректно.

4) ВС использовал подход: к договору цессии могут применяться нормы по аналогии с куплей-продажей имущественного права.

Если “товар” (в данном случае — право на объект с параметрами) существенно отличается по характеристикам, это может давать основания для уменьшения цены/возврата части оплаты.

4) ЧТО ЭТО ЗНАЧИТ ДЛЯ РЫНКА УСТУПОК.

Если вы покупаете уступку по ДДУ по “рыночной цене” (с наценкой к цене ДДУ), то при уменьшении фактической площади у вас появляется два потенциальных направления:

1) Требование к застройщику — обычно в пределах механики перерасчёта по ДДУ (если застройщик живой/платёжеспособный).

2) Требование к цеденту — за ту часть “переплаты”, которая возникла из-за того, что вам продали право на площадь, которой фактически нет, и взяли деньги как за неё.

ВАЖНО: это не означает, что “всегда можно взыскать с цедента”.

Это означает, что “автоматическая отмазка” продавца уступки “иди к застройщику” — больше не универсальна.

Суды будут смотреть на условия документов и факты (что обещали, как считали цену, можно ли было знать фактическую площадь и т.д.).

5) ПРАКТИЧЕСКИЙ ЧЕК-ЛИСТ: как покупать уступку и не стать донором чужой прибыли

Если вы покупатель уступки (цессионарий):

Шаг 1. Проверьте: дом построен или нет

Если дом уже построен/есть доступ к помещению — требуйте подтверждение фактической площади (обмеры, техдокументы, планы, хотя бы актовые данные).

Шаг 2. Посмотрите, как в документах зашита “площадь”

В ДДУ почти всегда есть правила перерасчёта при расхождении проектной и фактической площади.

В договоре уступки часто — тишина. И это риск.

Шаг 3. Зафиксируйте в уступке механику цены

Идеально:

— цена = (цена за 1 кв.м) × (фактическая площадь по итогам передачи/обмеров),

— либо чёткая формула перерасчёта/возврата при уменьшении площади.

Если формулы нет — потом будет тяжелее доказывать, что вы платили “за метры”, а не “просто за право”.

Шаг 4. Разделите требования грамотно (если дело дошло до спора)

Если застройщик “жив” — часть требования может идти к нему по ДДУ (по цене ДДУ).

А разницу “рыночной наценки” (если она привязана к метрам) — к цеденту.

В рассмотренном деле именно такая логика сыграла в плюс покупателю.

Если вы продавец уступки (цедент):

— Не продавайте “площадь из договора”, если фактическая уже иная и вы это можете выяснить.

— Либо честно раскрывайте фактические данные, либо закладывайте перерасчёт.

— Иначе риск простой: суд скажет, что вы получили деньги за то, чего нет, и вернёт покупателю часть суммы.

6) ВЫВОД

Уступка по ДДУ — это не индульгенция “получил деньги и забыл”.

Если вы продаёте право на объект с конкретной площадью и берёте оплату исходя из этой площади, а фактически площадь меньше — вы можете стать ответчиком.

И да: иногда это единственный реальный путь, особенно когда застройщик уже банкрот.

Источник новости:

https://www.consultant.ru/legalnews/30252/

Документ:

Определение ВС РФ от 04.12.2025 № 309-ЭС25-7212