lts1

lts1

на Пикабу
поставил 418 плюсов и 108 минусов
проголосовал за 0 редактирований
1073 рейтинг 4 подписчика 256 комментариев 18 постов 1 в горячем

Как рассчитывается кредитная нагрузка по кредитке?

Всем привет. Меня скорее всего заминусят, но надеюсь эта информация кому-то да поможет. Сегодня хочу рассказать о такой вещи, как кредитная нагрузка по вашей кредитной карте.

Многие полагают, что если даже кредитная карта с положительным балансом, то на нагрузку это никак не влияет. Увы нет. Я не претендую на 100% достоверность информации и буду рад услышать что-то новое или какую-то адекватную критику.

Итак. К примеру, у вас имеется кредитная карта с лимитом в 100 000 рублей, процентной ставкой в 25% годовых. Стоит понимать, что карты обычно выпускают на 3 года, соответственно и кредит у вас на 3 года. И тут совершенно неважно есть там долг или нет.

Сперва нам нужно рассчитать примерный ежемесячный платеж. В первом попавшемся калькуляторе я получил вот такие цифры:

- Ежемесячный платеж 3 976 ₽
- Переплата по кредиту 43 136 ₽- Общая выплата 143 136 ₽

Далее берется ваш ежемесячный доход. Оттуда минусятся все расходы в виде платы за квартиру, детей и так далее. И на выходе мы получаем, к примеру 20 000 рублей вашего дохода. Вот от этой суммы и считаем процентное соотношение всех ваших платежей, что и будет вашей кредитной нагрузкой. Итого получается, что при наличии действующей кредитной карты(даже с положительным балансом) и отсутствием других займов, ваша кредитная нагрузка составит 20%.

Насколько мне известно, банки могут считать и другим образом, а именно 5% от кредитного лимита. Но тут получается, что платеж больше. Но это видимо еще один способ выдать клиенту кредит.

Это может быть достаточно важно при подачи заявки на ипотеку. Так, что если у вас есть кредитка, которую вы не используете, то лучшее ее закрыть.

Надеюсь был полезен. Больше новостей и информации можете найти в моем тг канале

10

Как и обещал...

Всем привет. Был такой комментарий пару месяцев назад #comment_155349213. К сожалению, как бы я ни старался, быстро вопрос закрыть не получилось(вебмастера, точно знают, сколько по времени делается такой сайт). Вопрос не в сложности, а скорее в моей занятости.

Но тем не менее, обновить сайт Виталию получилось, да он все еще в доработке и надеюсь по возможности я буду его помогать обновлять. Я по мере своей возможности, стараюсь находить время.

Что касается сайта? Вот собственно ссылка vitkravchenko.ru . Но есть просьба: отключите ваши адблоки при посещении сайта Виталия, так вы сможете ему помочь. Что касается дизайна и так далее. Сайт я изначально планировал сделать максимально простым, без лишних телодвижений и дизайнерских мыслей. Сейчас он выглядит вполне себе презентабельным и главное адаптированным под мобильные устройства.

Что касается монетизации? Умом я понимаю, что миллионы или даже сотни тысяч заработать не получится, но все же хочется верить в то, что к мало-мальскому доходу у него получится выйти.

P.S. У Виталия(@Vekz) есть чему поучиться, сила воли у него просто огромная! Что-то еще хотел написать, но забыл. Если что добавлю в комментариях.

Как загреметь в долговую яму? ИНСТРУКЦИЯ!

Всем привет.

Многие слышали про долговую яму, но не всякий там бывал там и не многим понять каково это.

Представьте ситуацию: живете вы и работаете спокойно за 30 000 рублей. Все хорошо, у вас даже получается откладывать по чуть-чуть с зарплаты, но вот случается беда или желание какое, например захотели машину или телефон накрылся. Но накоплений не хватает и на помощь приходит кредитка, рассрочка или кредит. И вот вы в стоите уже в магазине бытовой техники и оформляете новенький телефон за 3000 рублей в месяц и всего-то год мучений. Проходит 2-3 месяца и дополнительные расходы в виде 3 000 рублей вас уже не напрягают, а чувства от нового телефона пропали. Вы понимаете, что можете позволить себе еще что-то в кредит, ведь на руках остается 10-15 000 рублей.

Цифры и сроки не имеют значения, механизм везде один.

Проходит еще пару месяцев и вы понимаете, что нужен новый компьютер, абонемент в спортзал. И вот на помощь приходит еще одна кредитка или рассрочка. Не так страшно, ведь это еще пару тысяч в месяц.

Вы уже понимаете, что 5-6 тысяч в месяц на кредиты это много и начинаете останавливаться, тратите меньше и морально не готовы к новым покупкам и кредитам.

Живете дальше...

Проходит еще несколько месяцев и вот случается какая-нибудь беда, которая требует финансовых вложений. Вы понимаете, что занимать не хотите, а решить проблему надо было уже вчера. Без вариантов: кредитка...

И вот уже ваши расходы на ежемесячные платежи больше 12-15 тысяч в месяц. Все меньше остается на себя...

Спустя еще время, вы адаптируетесь под ваши остаточные средства с зарплаты и понимаете, что вот нужен новый телевизор или еще чего там.

В какой-то момент, вы не досмотрели и не рассчитали и деньги закончились раньше, чем должна была прийти зарплата. Что делать? Занимать? Опять просить?

Зачем, когда есть кредитка? Всего-то на рублей 500-700 закупиться в магазине, потом вернешь... И вот пришла зарплата, и вы уже забыли или не захотели пополнять кредитку. Зачем? Банк не просит, пока не буду. Потому что расставаться с деньгами не охото.

Через месяц, история повторяется. Не важно по какой причине, но повторяется и снова кредитка и снова - 1к...В какой-то момент траты по кредиткам увеличиваются и вот уже вы должны 10 или больше.

Вот тут-то вы и попадаетесь. Вроде и кредит с рассрочкой платите, а сумма общего долго не уменьшается. Вы делаете платеж по кредитам на 10к и ровно такую же сумму тратите с кредитки.

Это и есть долговая яма. В лучшем случае вы остаетесь в рамках одной и той же суммы, в худшем – сумма долга только растет.

Что с этим делать?

Лучший вариат начать зарабатывать больше: подработки, сверхурочные. Вы врядли сможете отказать себе в сигаретах, кофе, пиве. А вот доп. заработки позволят вам потихоньку начать вылезать из долговой ямы.

Как не попасть в яму?

Есть такое понятие, как кредитная нагрузка. Это достаточно универсальная формула, и если ей грамотно пользоваться то можно остаться на плаву.
Планируйте свои кредиты, пытайтесь оптимизировать расходы. Долговая яма это не шутка, и при таком темпе роста кредитов, дальше будет только хуже.

Как избавиться от долговой ямы?

Самое просто увеличить доходы. Долговая яма обладает очень неприятной закономерностью: вы всегда будете стоять на одном месте, сумма долга не будет уменьшаться. Конечно, правильнее было бы погашать долги не просто ежемесячными платежами, а пользоваться частично досрочным погашением, где вы будете уменьшать именно "тело кредита", а не проценты. Об этом подробнее напишу в следующем посте.

Мой телеграмм канал, куда все сливаю t.me/aprocredit

Показать полностью

Возврат товара по гарантии, купленного в кредит(рассрочку)

Не знаю, кому полезна будет инфа, а может нас в магазине вовсе обманули, но вот ситуация: был куплен блок питания для пк в рассрочку в одном из магазинов техники нашего города. Но как обычно бывает блок питания попался бракованный, и его 2 раза сдавали в сервис на ремонт по гарантии. Но в очередной раз было(кредит еще не выплачен), решено, что надо бы поменять блок питания на другой. То есть сделать возврат денег и, докинув немного, купить другой. Но оказалось все не так-то просто. То есть поменять на аналогичный легко, а вот возврат средств осуществляется на счет кредита. Это конечно, если кредит не выплачен. Если выплачен то деньги возвращаются "на руки". Так что будьте на чеку и помните об этом. Хотя может нас обманули... Кто сталкивался с таким? У вас как было?

Как взять беспроцентный кредит наличными?

Этот пост будет не из серии "как законно не платить кредит" или что-то в этом духе. Все из реальной жизни меня и моих друзей(знакомых). Потому что, если вы взяли кредит, то его придется возвращать, для вашего же блага.
Часто бывают ситуации, когда нужны деньги, для некоторых такая сумма денег(100к) может оказаться смешной, а для большой части вполне себе суммой.

Речь пойдет сегодня о кредитках, правильных кредитках с возможностью снятия наличных. Таких немного, но они есть. Одна из таких это кредитка от Альфа-банка, та что 100 дней льготного периода.

Смысл карты простой, вы в месяц можете снимать до 50 000 рублей без комиссии, можно и больше, но тогда теряется выгода действия. Я же делал как: 31 числа снимал 50к, и еще 50к 1го числа. Да так можно делать. Со дня покупки и снятие у вас начинается льготный период в 100 дней.
Чтобы было проще объяснить как работают эти 100 дней, за пример возьмем снятие наличных или покупки 1 числа. В конце 1го месяца вам придется оплатить минимальный платеж в размере 10%, обычно банк его выставляет 27-29 числа, но вам на оплату минимального платежа дается еще 20 дней. Отсюда и появляются эти 100 дней. Это нормальная практика, так почти у каждого банка, который предлагает такого рода продукты.
Однако на самом деле фактически вам не нужно иметь на руках своих денег на оплату минимального платежа. Вы можете перезанять и через два снять эти деньги обратно. Тут главное не запутайтесь, иначе комиссия и еще раз комиссия. Минимальный платеж он обязателен, без него никак, в противном случае банк лишает вас льготного периода.

Как обнулять карту? Карту вам придется обнулять каждые 2 месяца. К примеру, купили 1 числа, и в конце 3 месяца закидываете нужную сумму, только помните, что вам нужен 1-2 дня буфера, чтобы система банка увидела платеж, далее снимаете снова сумму отдаете тому, у кого заняли=) Я обычно так делаю. Как то так.
Есть, конечно, несколько нюансов еще по карте. К примеру, страховку надо отключать сразу же после оформления, или стоимость обслуживания карты снимаете через 2 после активации. И обязательный минимальный платеж. Да, конечно, вы можете сказать, что вам просто неоткуда брать допустим 100к, чтобы перекрывать, но вот она есть возможность, вы ей либо пользуетесь, либо. Пользоваться схемой можно долго, я вот уже 6й или 7й месяц не отдаю, взятое=)
За пунктуацию не ругайте=)

7

Как отказаться от страховки по кредитной карты Альфа-банка

Всем не болеть, скоро весна!
Так случилось, что я просрал тот момент, когда надо было отказываться от страховки по кредитке. Проблема заключается вот в чем: в приложении Альфа-банк, как такового ползунка отключения страховки нет, как например в приложении банка Т. Скорее всего это и стало причиной моей невнимательности, и соответственно  - 700рублей с моего счета.

Как отключить? А все оказалось проще простого(мог бы сэкономить 700р). Заходите в приложение Альфа-банка, пишите оператору, что хотите отключить ее, и все=) Оператор может еще попросить почту, но думаю это не проблема. Делов на 10 минут.
Информация исключительно для тех, кто не в курсе. Хочется, чтобы люди увидели. Комментарий для минусов оставлю.
Чуть подробнее вот тута

Как оплатить кредит в ОТП и МТС банке без комиссии

Увидел я тут пост, про оплату кредита с комиссией https://pikabu.ru/story/otp_bank__myi_lyubim_nashikh_kliento... и решил запилить небольшую инструкцию, как оплачивать кредит без комиссии или всего за 10 рублей.

Прежде чем начну рассказывать: я понимаю, что часть людей об этом способе уже знает, прошу не закидывать минусами, т.к. остались еще люди, кто не в курсе и они до сих продолжают платить кредит(а то и не один) ежемесячно просто с конской комиссией.


У многих, как и у меня есть кредит в ОТП( у кого-то МТС банк), и когда я в первый раз пошел платить, то немного офигел от того, что оплата кредита в отделении БАНКА происходит с комиссией. После этого полез я значит изучать вопрос, спрашивать у коллег по работе. Нашлось два варианта:

1. Почта России. Этот вариант я сразу отмел, так как жизнь это мне точно не упростит. Хотя там точно без комиссии.

2. Банковский перевод на кредитный счет. Оказалось, что при перевода со счета на счет, банк забирает всего 10 рублей или вовсе не берет комиссию. Тут уж зависит от самого банка. Разница ощутимая: 50 рублей(это минимум) против 10. А так как у меня и кредит и рассрочка, то разница вовсе получается космическая. Мне не жалко, но тут дело принципа.


Итак, чтобы оплатить кредит банковским переводом вам необходимо знать вот что:

- БИК вашего банка(обычно указывается в кредитном договоре)

- Корреспондентский счет(К/С)

- Название вашего банка(Лучше посмотрите в договоре займа, там всегда правильное название пишут)

- Номер счет банка(либо ваш счет, обычно в кредитном договоре эти данные есть)

- Номер вашего договора

- Также, могут понадобиться данные ФИО(на чей счет средства поступают) и дата договора


Чтобы не забивать эти данные каждый раз, вы можете легко создать шаблон перевода.

Не буду расписывать пошаговую инструкцию, ибо гугл есть у всех, да и интерфейс интернет-банкинга у каждого банка разный. Скажу только то, что в Тинькоффе переводы бесплатные(за такую стоимость обслуживания, еще бы) и Хоум Кредите за 10 рублей(там неплохая дебетовая карта). 

Чуть подробнее расписал у себя в блоге. https://alex-d.ru/kak-bez-komissii-oplachivat-ljubye-kredity...

Отличная работа, все прочитано!