Как загреметь в долговую яму? ИНСТРУКЦИЯ!
Всем привет.
Многие слышали про долговую яму, но не всякий там бывал там и не многим понять каково это.
Представьте ситуацию: живете вы и работаете спокойно за 30 000 рублей. Все хорошо, у вас даже получается откладывать по чуть-чуть с зарплаты, но вот случается беда или желание какое, например захотели машину или телефон накрылся. Но накоплений не хватает и на помощь приходит кредитка, рассрочка или кредит. И вот вы в стоите уже в магазине бытовой техники и оформляете новенький телефон за 3000 рублей в месяц и всего-то год мучений. Проходит 2-3 месяца и дополнительные расходы в виде 3 000 рублей вас уже не напрягают, а чувства от нового телефона пропали. Вы понимаете, что можете позволить себе еще что-то в кредит, ведь на руках остается 10-15 000 рублей.
Цифры и сроки не имеют значения, механизм везде один.
Проходит еще пару месяцев и вы понимаете, что нужен новый компьютер, абонемент в спортзал. И вот на помощь приходит еще одна кредитка или рассрочка. Не так страшно, ведь это еще пару тысяч в месяц.
Вы уже понимаете, что 5-6 тысяч в месяц на кредиты это много и начинаете останавливаться, тратите меньше и морально не готовы к новым покупкам и кредитам.
Живете дальше...
Проходит еще несколько месяцев и вот случается какая-нибудь беда, которая требует финансовых вложений. Вы понимаете, что занимать не хотите, а решить проблему надо было уже вчера. Без вариантов: кредитка...
И вот уже ваши расходы на ежемесячные платежи больше 12-15 тысяч в месяц. Все меньше остается на себя...
Спустя еще время, вы адаптируетесь под ваши остаточные средства с зарплаты и понимаете, что вот нужен новый телевизор или еще чего там.
В какой-то момент, вы не досмотрели и не рассчитали и деньги закончились раньше, чем должна была прийти зарплата. Что делать? Занимать? Опять просить?
Зачем, когда есть кредитка? Всего-то на рублей 500-700 закупиться в магазине, потом вернешь... И вот пришла зарплата, и вы уже забыли или не захотели пополнять кредитку. Зачем? Банк не просит, пока не буду. Потому что расставаться с деньгами не охото.
Через месяц, история повторяется. Не важно по какой причине, но повторяется и снова кредитка и снова - 1к...В какой-то момент траты по кредиткам увеличиваются и вот уже вы должны 10 или больше.
Вот тут-то вы и попадаетесь. Вроде и кредит с рассрочкой платите, а сумма общего долго не уменьшается. Вы делаете платеж по кредитам на 10к и ровно такую же сумму тратите с кредитки.
Это и есть долговая яма. В лучшем случае вы остаетесь в рамках одной и той же суммы, в худшем – сумма долга только растет.
Что с этим делать?
Лучший вариат начать зарабатывать больше: подработки, сверхурочные. Вы врядли сможете отказать себе в сигаретах, кофе, пиве. А вот доп. заработки позволят вам потихоньку начать вылезать из долговой ямы.
Как не попасть в яму?
Есть такое понятие, как кредитная нагрузка. Это достаточно универсальная формула, и если ей грамотно пользоваться то можно остаться на плаву.
Планируйте свои кредиты, пытайтесь оптимизировать расходы. Долговая яма это не шутка, и при таком темпе роста кредитов, дальше будет только хуже.
Как избавиться от долговой ямы?
Самое просто увеличить доходы. Долговая яма обладает очень неприятной закономерностью: вы всегда будете стоять на одном месте, сумма долга не будет уменьшаться. Конечно, правильнее было бы погашать долги не просто ежемесячными платежами, а пользоваться частично досрочным погашением, где вы будете уменьшать именно "тело кредита", а не проценты. Об этом подробнее напишу в следующем посте.
Мой телеграмм канал, куда все сливаю t.me/aprocredit
