Серия «Личные финансы»

Покупка квартиры обоснована только математикой. Три условия, которые сошлись.

1. Стоимость квадратного метра на протяжении 20 лет, росла почти в 2 раза быстрее чем инфляция. Взвесив все за и против, посоветовавшись с кем смог - решился брать что-то в ипотеку с первоначальным взносом на +- 1/3 от имеющегося капитала.

2. Вторым условием было, то что бы был комфортный ипотечный платеж, равный арендной ставке данного жилья, т.к. планирую его сдавать.

3.Третьим условием было, то что я смогу если что там сразу жить/сдавать и не делать ремонт (если вдруг что-то пойдет не так), т.к. квартира с базовым бытовым ремонтом.

В итоге купил в июле 2023 года, в городе Обнинск, 2 комнатную квартиру - 54 метра по хорошей цене, в новостройке ПИК, ЖК Парковый квартал - сейчас она еще строится и будет сдана только к конце 2024 года. На 21 этаже. По соседству на этаже со своим текущим начальником в Москве. Он тоже купил, на этаже со мной, но несколькими днями раньше чем решился я. В этом же ЖК есть уже 4 готовых дома из 5 или 6. Там есть детский сад, живут люди, огороженная хорошая территория. Дом 22 этажный. Как на фото.

Почему Обнинск? Город моей первой работы в 15 лет. Город в котором я бывал много раз, хороший подходящий город даже для жизни - как мне кажется. Близко к Москве. А может и станет когда Москвой? Наша с начальником аналитика показала, что город перспективный. А там глядишь, и может решим производство Сварщицы переносить в Подмосковье?)))))) шутка)))

Скажу, что уже сейчас такая же «квартира» в этой же новостройке, этажом ниже - стоит на 20% дороже (в моем случае на 1 600 000 рублей дороже), по тем же условиям покупки - в ипотеку (но уже не под 6,5%, а под 6,8%), с взносом 30%, а не 20%. Я конечно же понимаю, что цена не реальная - и покупают платеж, с целью фиксации цены на будущий период, потому что непонятно что будет с нашей валютой. Но это уже приятно радует, ведь не прошел еще даже год с покупки. Да, текущая цена может быть немного завышена, но вложенный капитал эффективнее на мой взгляд поработает в этом бетоне, чем на вкладе. А на дистанции, так точно обгонит.

Купил я кстати все онлайн, ипотеку оформил в Совкомбанке, квартиру забронировал через сайт ПИК, выпустил ЭЦП через Госключ. Подписал все документы онлайн. Ездил только в банк на открытие счета.

Для покупки квартиры в ипотеку, необходимо еще оформить страховой полис. Его я сделал в Альфа Страхование, тут лучше выбирать страховые компании, т.к. один и тот же полис будет стоить по разному в разных компаниях. Я нашел по минимальной цене.

Покупая эту квартиру, пришел к мысли, что хотелось бы вот так легко и просто, взять еще одну квартиру, но уже в Москве - в которой буду жить. Но такое потянуть с моим доходом - не реально. Остается только работать, увеличивать доход, копить, вкладывать и повышать количество денег которое остается.

Подписывайтесь на мой бложек, в следующих статьях расскажу как я покупал одну кладовку под сдачу на собственные средства, вторую. не имея собственных средств с кредитки и еще недавно купил парковочное место тоже с кредитки на год без %. Тут целая клевая история будет с рекомендациями.

Для стейканья вам нужен Tonkeeper — скачиваете, сливаете туда монеты и все) Ton можно положить как я понял под 4,44% годовых. Понятно, что это копейки, но в целом как инструмент использовать стоит — так как стакается сразу в крипте.

Стратегия которой я буду придерживаться, регулярная покупка трех монет. А дальше посмотрим. Но отвожу на это минимум, 1-2% от дохода.

Вложено было за все время порядка 21 000 рублей. Сейчас имеем баланс около 40 000 рублей.

Сейчас продал всю криптовалюту и заменил ее на USDT, так сказать — зафиксировал прибыль, на аномальном большом росте.

Когда то давно, я увидел металическую карту Тинькофф Блэк и заимел мечту, получить такую же. Чтобы понтоваться =) Шучу. Ну не без этого. Оказывается она была для премиум клиентов. Я думал это такие дядьки богатые, которые летают бизнес классом, ездят на мерседесах и отдыхают на Мальдивах. Но нет. Это такая каста людей, которая либо обслуживается бесплатно в рамках зарплатного проекта, или по наличию много-много денег на счетах или в инвестициях. В случае с Тинькофф, это сумма остатков от 3 млн, зарплата от 250 000 рублей или какая-то сумма трат и остатки. Я пошел по первому сценарию.

Давала она тогда немножко меньше чем сейчас, но все равно это был ряд интересных привилегий. Я позвонил в банк, проконсультировался и мне предложили оставить заявку на нее. Уже тогда я инвестировал на фондовом рынке, имел немножко накоплений, но денег все равно на бесплатное обслуживание не хватало. Тогда я заимел для себя целевой ориентир.

Спустя время, карту я заказал и получил, когда условие для бесплатного обслуживания стало выполняться. И у меня открылся мир «привилегий», было это кажется с 2020 года, я уже не помню точно. Что же это за такой мир привилегий? Первое - это конечно же сам вид карты, она увесистая, металлическая и приятная на ощупь. Даже иногда вызывает вопросы при оплате. =)))

Проходы в бизнес залы в аэропортах. Когда мир был открыт - это было очень удобно, в любом аэропорту мира можно было воспользоваться проходкой по этой карте. А там все блага человечества для людей ожидающих рейс: душ, отдых, безлимитная еда, напитки, выпивка - все что душе угодно. Сейчас доступно только по РФ и ряду стран, где подключена данная система. Самый удобный и полезный бонус, приятно ожидать в зале, с бесплатной безлимитной едой и в комфорте. Можно и не одному :))))

Страховой полис для путешественников. С повышенной суммой до 100 000$, страховкой багажа до 1 000$, возможностью вписать родственников и бла бла бла. Надеюсь никогда не воспользуюсь. Но приятно, что есть.

Повышенный кешбек. Мое любимое, но не всегда он хороший, иногда Тинькофф банк дает полную шляпу. 20% на кино, театры, концерты, иногда 30% - короче месяца бывают жирные на кешбек, когда тратишься. Хотелось бы больше тратиться, но позволить пока не могу :( Категория для кешбека 4 из 8, а не 3 из 8 как у обычных юзеров. Иногда можно нахаслить несколько тысяч рублей.

Скидки по партнерским программам. Их просто очень много. Скидки на полисы страховые, на обучение в Тинькофф Учебнике 50%.

Ряд банковских привилегий. Увеличенные лимит на переводы, повышенный доход по вкладам, накопительным счетам. Перевод денег с кредитки без % (на этой схеме можно делать деньги на ровном месте - переводя бесплатный лимит на накопительный счет и возвращая его обратно раз в месяц, надеюсь Тинькофф меня не накажет за это)

Бесплатный премиум тариф в Тинькофф инвестиции. Тоже очень важная и удобная штука, бесплатное обслуживание, подписка на ведомости и комиссии ниже чем на других тарифах, но выше чем по другим брокерским компаниям.

Персональные менеджеры. Есть советник по инвестициями, есть менеджер в банке. Пользуюсь только по инвестициям иногда, чтобы иметь стороннее мнение на портфель и происходящее. Очень выручает.

Бесплатная мобильная связь Тинькофф. Любое количество минут, можно eSIM, скидка на гигабайты 50%, даже есть 1 гб трафика для зарубежа. Уже пользовался ей когда ездил в Париж (даже там работала в 2023 году), планирую воспользоваться когда буду в Турции уже скоро.

Сейчас выдают карты с платежной системой МИР, но у меня еще была Мастеркард когда я давно выпускал.

Если резюмировать - то плюсов достаточно, и они с лихвой перекрывают стоимость обслуживания (даже если за нее платить).

Если вдруг меня прочитает Тинькофф, то мне было бы интересно стать вашим амбасадором и посоветовать вам как еще улучшить премиум сервис, с клиентской точки зрения.

Подписывайтесь на мой бложек.

В следующих статьях расскажу про премиум в Альфа Банке и каким образом он мне достался.

Концепция капитала и его значение

Капитал – это не просто большие деньги, это те ресурсы, которыми вы управляете для создания дополнительного дохода и обеспечения финансового будущего. Это может быть всё: от сбережений на банковском счете до инвестиций в ценные бумаги или недвижимость. Основная его ценность — в способности работать на вас и приносить доход.

Активы или пассивы?

Чтобы эффективно управлять своими финансами и накоплениями, важно различать активы и пассивы. Активы – это то, что приносит вам деньги (например, акции, которые регулярно дают дивиденды или арендная недвижимость), пассивы – забирают их (дорогой автомобиль, который быстро теряет в цене и требует вложений - но не последние несколько лет, кек). Наша задача – увеличивать активы и минимизировать пассивы.

Определение личных финансовых целей

Подумайте, что для вас значит финансовая независимость. Хотите купить дом? Обеспечить себе достойную пенсию? Или уехать жить в теплые страны? Четкие цели – фундамент вашей стратегии накопления. Записывайте их, планируйте этапы достижения, определите сроки.

Первые шаги к накоплению

Путь к накоплению капитала начинается с простого – создайте аварийный фонд (raining day fund), который может покрыть не менее 3-6 месяцев ваших ежемесячных расходов. Это ваша финансовая подушка безопасности на случай непредвиденных обстоятельств. И не трогайте ее пожалуйста!

Затем осмотритесь вокруг: как вы тратите свои деньги? Начните с бюджетирования и трекинга расходов. Установите правило: соотношение доходов и расходов, где определенный процент от дохода уходит на инвестиции и сбережения.

Я когда получаю доход - сначала откладываю от него % на накопления (в жирные годы это доходило до 50%), и только потом трачу на жизнь.

И последнее, но не менее важное – изучите основы инвестирования. Не существует единственного правильного пути к накоплению капитала, но знания и информированность повышают ваши шансы на успех.

В нашем следующем посте мы поговорим о том, как выбрать правильные инструменты для накопления и инвестирования. Следите за обновлениями, и помните: каждый шаг в стратегии инвестирования начинается с первого действия!

Почему бюджетирование так важно?

Бюджетирование – это ваш финансовый компас. Оно помогает не только контролировать, куда уходят ваши деньги, но и направляет ваши финансовые потоки в сторону накопления и инвестиций. Без планирования бюджета увеличение капитала становится похожим на мечты без сроков исполнения.

Методы составления бюджета

Существуют разные методы бюджетирования, но начать стоит с простого:

- 50/30/20 правило: 50% дохода на необходимые расходы (еда, жилье, коммунальные услуги), 30% на "хочу" (развлечения, хобби), и 20% — на накопления и инвестиции.

- Приложения и сервисы: Удобный и современный способ вести учет расходов – использовать мобильные приложения или же банковские сервисы.

Я записываю часть своих трат в заметки (наличные или переводы кому то), в конце месяца фиксирую бюджет в гугл таблице. Данные в беру из банка, по категориям смотрю траты и переношу. Данная таблица уже перетерпела кучу изменений, делиться ей не вижу смысла, т.к. все таблицы стандартны: сверху доходы, снизу расходы. Глубина детализации на ваш вкус.

Как сократить траты?

- Пересмотрите подписки и отмените ненужные.

- Используйте скидки и кэшбэк - сервисы для покупок. (Съекономленный рубль - заработанный рубль). Я так перешел с трат с Тинькоффской карты, на Альфовскую, потому что Альфа мне дает 6 категорий кешбека и всегда рестораны кафе по 10%, а Тинькофф не дает почти вообще =)

- Планируйте покупки и избегайте импульсивных трат. Продукты - раз в неделю, хорошая практика, она заставляет думать и планировать.

Установка финансовых приоритетов

Чтобы ваш бюджет работал на вас, учитывайте свои долгосрочные и краткосрочные цели. Например, если вы планируете большую покупку, как автомобиль или недвижимость, этот приоритет должен найти отражение в вашем плане бюджета. Конкретные финансовые цели помогут вам оставаться мотивированными и направленными на результат.

Итак, поставьте на первое место управление своими финансами. Следуйте советам, избегайте ненужных трат и позвольте бюджету стать основой вашего пути к накоплению капитала. В следующей статье мы поговорим о Построение денежного фонда для экстренных ситуаций.