Когда люди собираются вместе, чтобы сделать короткий общий перфоманс (представление) – это флэш-моб.
Когда люди объединяются и собираются в одном месте, чтобы высказать свою гражданскую позицию – это мирный митинг.
Что же происходит, когда проживающие на одной планете люди, объединенные сетью Интернет, участвуют во вкладе личных финансов в поддержку какого-либо проекта? Не это ли «краудфандинг»?
История
Первые упоминания о том, что люди прибегали к совместному финансированию для каких-либо целей, относятся к 1730 годам. Доверие к британскому фунту падало, клиенты национального банка Англии требовали конвертировать их фунты в золото. Лондонское торговое сообщество совместными усилиями поддержало банк Англии, пока национальная валюта не укрепилась.
Первым проявлением массового безвозмездного вложения денег группой лиц в России принято считать строительство храма в 1912 году. Жители сибирской деревни Турнаево пожертвовали свои сбережения на воздвижение храма.
В дальнейшем, различные музыкальные группы прибегали к подобному сбору средств для выпуска альбомов. А, порой, и их фанаты, чтобы профинансировать любимой группе тур по всей стране. Именно так поклонники рок-группы «Marillion» в 1997 году впервые воспользовались сетью Интернет для проведения финансовой кампании по сбору средств, чтобы группа проехала по США.
Такие способы привлечения финансов на реализацию проектов получили название «краудфандинг», что от английского «crowd» (крауд) означает «толпа», а «funding» (фандинг) означает «финансирование». То есть добровольное финансирование определенного проекта группой независимых друг от друга людей на безвозмездной основе либо за определенное (чаще не денежное) вознаграждение. Примечательно, «кгаудфандинг» как термин появился лишь в 2006 году.
Кто есть кто
Инициатор проекта, на который открывается сбор необходимой суммы, называется «фаундер».
Люди, которые решили поддержать проект и вложить в него деньги, называются «инвесторами» или «бэкерами».
Проект, для которого организован сбор, называют «стартапом». Стартап принято сопровождать подробным описанием: указывается цель сбора, необходимая сумма, предполагаемые расходы, чем подробнее и детальнее представлен проект, тем больше доверия и интереса он вызывает. Информация о том, как движется сбор, должна находиться в открытом доступе.
Если вы когда-либо переводили деньги в приют для животных или на зов о помощи в сборе средств на лечение, вы участвовали в краудфандинге (безвозмездно). Но благотворительностью данный вид финансирования не ограничивается. В 1912 г. в Турнаево люди вложили свои сбережения в строительство храма, за что получили, собственно, храм в своей деревне, в который могли приходить. Когда родители сдают на ремонт в школе – это тоже своего рода пример краудфандинга. Материального вознаграждения за это не предусмотрено, но дети будут учиться в хороших условиях, в отремонтированном помещении, что и является бонусом для родителей.
Всё это примеры краудфандинга «в быту», то есть финансирования проектов физических лиц преимущественно в социальной сфере. В предпринимательской среде идея привлечения финансов при помощи краудфандинга имеет аналогичный смысл, только для юридических лиц сам процесс организован несколько сложнее.
Краудфандинговые платформы
Для того, чтобы фаундерам и бэкерам было проще найти друг друга, существуют специальные площадки или платформы. Появление первых организованных Интернет-площадок относят к концу девяностых - началу двухтысячных. Именно тогда краудфандинг получил особенно широкое распространение в музыкальной среде, создан первый краудфандинговый музыкальный сайт.
Киноиндустрия придала такому явлению коллективного сотрудничества более деловую окраску. Деньги стали собирали не на благотворительность или частный проект, а в качестве инвестиций для продолжения съемок фильма. В 2004 году этим же способом воспользовалась французская кинокомпания «Demain la Veille», чтобы закончить съемки своего фильма. Компания пообещала бонусы всем инвесторам, чем создала беспрецедентный случай возмездного краудфандинга. Взамен вложенных финансов люди получали DVD диски и даже места на съемочной площадке. Таким образом удалось собрать порядка 50 тысяч долларов менее, чем за месяц.
На сегодняшний день существует более 500 краудфандинговых платформ. Наиболее известные из них: «Kickstarter», «IndieGoGO», «RocketHub», «Booomerang», «Patreon», «Планета», «Boomstarter», «Круги», «ThankYou», «С миру по нитке».
Платформа является своего рода модерирующей организацией, которая выступает посредником между фаундерами и бэкерами. Как правило, платформа берет определенную комиссию, например, за регистрацию проекта, операционные расходы и платежные системы, налоги. Правила у каждой площадки могут отличаться. Например, если используется модель «все или ничего» и нужную сумму за указанный период собрать не удалось, то все деньги возвращаются обратно инвесторам. Но если удалось собрать больше, чем требовалось, фаундеру достанется всё (за минусом обязательных платежей площадки). Можно поставить бессрочный период сбора средств «до цели», то есть сбор не закроется до тех пор, пока не наберется нужная сумма. Некоторые площадки переводят сумму инициаторам стартапов, если собрано более 50%, а если меньше – возвращают всё инвесторам.
Примеры проектов (стартапов) краудфандинга
Следует отметить, что краудфандинг – это явление добровольное, поскольку инвесторы сами интересуются и изучают проекты, которые существуют на платформах, сами выбирают, в какой из них хотели бы вложиться финансово и что за свои инвестиции хотели бы получить. Это могут быть не только стартапы и благотворительность, но и научные исследования, технологические разработки, а также весьма оригинальные идеи, в том числе шуточные проекты. Нередко на краудфандинговых платформах можно найти фаундеров с чувством юмора. Так появились, к примеру, вот такие забавные проекты: брошюра «как действовать в случае зомби-апокалипсиса» (собрано 11 тысяч долларов); устройство для управления тараканами (собрано 12 тысяч долларов, но не реализовано); приготовление картофельного салата (собрано 49 тысяч долларов, устроено настоящее шоу!); театральная постановка «Гамлета», где все актеры - мопсы (сбор открыт до августа); создание школы джедаев (из саги «Звездные войны»). Однако, последняя задумка не удалась вовсе – из заявленных 11 миллионов долларов удалось собрать всего 721 тысячу.
В большинстве случаев, с помощью краудфандинга стараются решить всё-таки более серьезные задачи. Этот инструмент используют не только начинающие бизнесмены, но и серьезные предприниматели.
Виды краудфандинга: благотворительный, возмездный, краудлендинг, краудинвестинг
Поскольку представленные на платформах проекты отличаются не только тематикой, но и вознаграждением для инвесторов, можно выделить два вида краудфандинга в зависимости от того, что получают бэкеры:
- благотворительный, когда инвесторы вкладывают деньги в проект безвозмездно;
- возмездный, когда инвесторы получают различные бонусы за свой вклад. Это может быть экземпляр книги или музыкальный диск, на выпуск которых был организован сбор. А может быть и доля в компании.
Исторически, в краудфандинге принимали участия те, кто был готов, условно говоря, к «потере» вложенных деньг, то есть вкладывал их безвозвратно и безвозмездно. Ведь во времена зарождения и формирования краудфандинговых отношений это было средством помощи, а не инвестирования. Со временем, финансовые взаимоотношения между людьми развивались, появлялись вариации, и сегодня для предпринимателей доступен не только традиционный краудфандинг, но и два других его подвида, более узкоспециализированных: краудлендинг и краудинвестинг.
Краудлендинг – это займ, который дают люди, с последующим получением обратно вложенных средств плюс проценты. Похоже на классическое кредитование с той разницей, что фаундеры получают деньги не от банков, а от физических лиц, и проценты у них выше банковских. Сделка происходит на специальных платформах, которые выступают посредниками, они проверяют надежность заемщика и дают ему оценку. Чем лучше кредитная история, финансовое состояние и репутация, чем выше вероятность возврата вложенных средств и выплаты процентов инвесторам, тем выше рейтинг заемщику присваивает платформа. Между инвестором и фаундером заключается договор, который помогает урегулировать ситуацию в случае каких-либо проблем с выплатами. Для предпринимателей данный вид финансирования дороже, чем кредит в банке, но деньги можно получить быстрее и проще (например, без залога сложно получить кредит в банке, но можно на краудлендинговой платформе).
Краудинвестинг – это финансирование бизнеса, при котором инвесторы взамен на вложенные деньги получают долю в этом бизнесе или ценные бумаг компании. Пожалуй, в этом случае компания подвергается наиболее жесткой проверке со стороны площадки, чем при других видах краудфандинга. При этом, если платформа допустит проект для сбора средств, то эта же платформа помогает предпринимателю выпустить акции, закрепляющие право инвестора. Несмотря на более тщательную проверку, получить инвестирование при помощи краудинвестинга тоже проще, чем в банке, например, если у фирмы ещё мало опыта и для банка она выглядит неубедительно.
Преимущества и особенности краудфандинга
В тех случаях, когда фаундеры обязались выплачивать инвесторам какие-либо бонусы после завершения сборов или во время раскрутки проекта, инвесторы могут отслеживать, насколько те с ними честны. Добросовестный организатор сборов стабильно выходит на связь, рассказывает, как продвигается проект, устанавливает дату выплаты дивидендов, если таковые были обещаны, отвечает на вопросы и активно общается со всеми инвесторами. Бывают весьма выгодные проекты, перспективные, которые сулят неплохие проценты или дивиденды вкладчикам. К некоторым таким проектам можно подключиться только до определенного срока, после которого «приобрести долю» уже не получится, либо не будет дивидендов, либо они будут скромнее, чем для самых первых инвесторов. Однако, свою долю можно продать. Если вы разуверились в стартапе, можно выставить цену за то, чтобы ваше «место» в данном проекте выкупил кто-то другой. После такой сделки все бонусы и дивиденды будет получать ваш покупатель. Но и все убытки, в случае краха стартапа, понесет тоже он. На продаже своей доли можно как заработать, так и потерять. Заработать получится, если продать свою долю за сумму бОльшую, чем та, которую вы инвестировали в проект. Соответственно, потеряете, если продадите за меньшую сумму. Однако, в этом случае можно вернуть хоть какую-то часть вложенных средств, и это неплохо.
Такой способ привлечения инвестиций, как краудфандинг, помогает бизнесу не только финансово. Предприниматели могут оценить общественный интерес к своему проекту и пообщаться с потенциальными потребителями. Это отличная возможность проверить всю концепцию. Нередко потенциальные инвесторы задают различные вопросы о заинтересовавшем их проекте, что позволяет выявить его слабые места, понять, что можно оптимизировать, чтобы повысить инвестиционную привлекательность и в целом успех стартапа. То же самое может произойти и на этапе подготовки презентации проекта. Описывая все подробности, можно заметить недостающие компоненты или слабые стороны и улучшить их. В дальнейшем, для предпринимателя очень удобно направлять других потенциальных инвесторов на краудфандинговую платформу, где проект представлен во всех подробностях. Время, которое могло быть затрачено на многократное повторение информации в других местах, экономится, и его можно использовать более продуктивно.
Как стать инвестором (бэкером) или фаундером
Итак, вы уже знаете о том, что краудфандинг основывается на взаимоотношения трех сторон: фаундер, бэкер и платформа. Если вы пока не собираетесь основать свою краудфандинговую платформу, то, в качестве первого шага, вам потребуется определить: инвестор вы или фаундэр.
Если вы инвестор (он же бэкер). Наверняка, вы уже знаете, какой суммой хотите распорядиться, а если еще нет, рекомендуем сделать это на начальном этапе. Затем, необходимо отыскать подходящий проект, один или несколько. Вам помогут ответы на следующие вопросы:
- в какой сфере вам интереснее всего получить этот опыт?
- хотите ли вы получить бонусы от вложений или готовы сделать их безвозмездно?
- если вы заинтересованы в получении бонусов, то в виде финансовой прибыли или в другом виде?
- вам интересно получить международный опыт или в рамках вашей страны?
Далее просмотрите несколько краудфандинговых платформ.
Самые крупные краудфандинговые платформы России: «Планета», «Boomstarter», «StartTrack», «Activo», «PNK Rental», «Город денег», «Поток», «МодульДеньги», «Credo Capital», «Круги», «ThankYou», «С миру по нитке».
Самые крупные иностранные краудфандинговые платформы: «Kickstarter», «RocketHub», «Booomerang», «Patreon», «Exporo», «The House Crowd», «IndieGoGo», «Fundrise», «RealtyShares», «IOBY», «Realty Mogul», «AngelList», «PledgeMusic», «Chuffed», «Crowdrise», «GoFundMe».
Наиболее узкоспециализированные из них:
Креатив и творчество: «Patreon» (развлекательная индустрия), «PledgeMusic» (для музыкантов), «Kickstarter» (включая науку и разработки), «Kickstarter» (без благотворительности и политики), «IndieGoGo» (включая благотворительность, лечение, общественные проекты), «Круги», «ThankYou».
Наука, разработки, бизнес: «AngelList», «StartTrack», «Город денег», «Поток» (p2b), «МодульДеньги» (помощь в тендерах).
Недвижимость: «Activo», «PNK Rental», «Credo Capital», «Exporo», «The House Crowd», «Fundrise», «RealtyShares», «Realty Mogul».
Благотворительность: «Crowdrise», «IOBY» (специализируется на экологических проектах), «GoFundMe» (социальные проекты, некоммерческие стартапы), «Chuffed» (крупнейшая из благотворительных, только зарубежные проекты), «Booomerang».
Внимательно изучите описание проектов, представленных на площадках, даются ли какие-либо гарантии, что обещают, установлены ли сроки реализации, как фиксируется результат, и к какому сроку обещают бонусы. Если у вас есть вопросы к проекту, вы можете задать их. Чем больше подробностей вам будет известно, тем легче будет сделать выбор и меньше вероятность столкнуться с мошенниками.
Если у вас есть проект или идея, для которых вы хотите получить финансирование, то вы – фаундер. Чем в вашем случае стоит руководствоваться при выборе площадки, в отличие от инвесторов? Если у вас уже есть идея для стартапа, нужно подготовить хорошее описание. (А если идей пока нет, то ознакомьтесь с последующей информацией для расширения кругозора. Вдруг, вы поймете, что роль инвестора для вас интереснее, чем роль фаундера).
Чем лучше вы презентуете стартап, чем интереснее расскажете вашу историю, тем больше инвестиций он привлечет и в более короткий срок. Придумайте вознаграждение для инвесторов, если захотите. Как правило, приятные бонусы привлекают людей. Выберете площадку, внимательно ознакомьтесь с ее правилами, условиями и тарифами, и найдите тот, что устраивает вас больше всего. Заполните форму, дождитесь окончания проверки со стороны платформы и... ждите. Не забывайте отвечать на вопросы инвесторов и делиться актуальной информацией о проекте, это создаст положительный образ и поможет привлечь больше инвестиций.
В настоящее время, краудфандинг, как инструмент привлечения инвестиций в стартапы, не сдает своих позиций. Платформы помогают стартовать многим интересным проектам, которые делают наш мир лучше. Краудфандинг – это не только возможность реализовать смелые идеи, но и один из способов инвестирования.
Кошевая Светлана.
