Озон Банк заблокировал счёт самозанятого, который торгует на их же площадке. Как добиться внятного ответа?
Пишу не ради хайпа, а чтобы найти конструктивный выход из ситуации, в которую я попал как клиент и партнёр Озон Банка.
🔹 Кто я и что произошло Я зарегистрирован как самозанятый, селлером на Озоне - Ozon ID 128344567, фрилансером на Авито. Основные источники дохода:
Продажа товаров на маркетплейсе Ozon (официальный кабинет, все налоги уплачены через приложение «Мой налог»).
Фриланс: услуги 3D-моделирования (договоры/счета, акты выполненных работ).
Операции с криптовалютой через P2P на Bybit (в рамках действующего законодательства РФ, все операции декларируются).
16.05.26 Озон Банк заблокировал мой счёт с формулировкой «подозрительная активность» в рамках 115-ФЗ. Банк запросил документы, подтверждающие характер деятельности и источники средств.
🔹 Что я предоставил
Справку о постановке на учёт как самозанятый и историю чеков из «Мой налог».
Скриншоты личного кабинета Ozon Seller, выписки по продажам, документы на поставку.
Примеры договоров/счетов на 3D-моделирование, акты, переписку с заказчиками.
Пояснения по P2P-операциям: скрины ордеров, история сделок, подтверждение происхождения средств.
Готовность предоставить любые дополнительные документы, пройти верификацию или собеседование.
🔹 Что ответил банк Вместо разбора кейса я получаю стандартные шаблоны: «Отдел проанализировал операции. Разблокировка невозможна. Доступно только закрытие счёта с выводом остатка». На просьбу уточнить, какие именно операции вызвали вопросы, или назначить специалиста какого-ибудь для диалога, ответы сводятся к копипасте. Перепроверить или дать развёрнутый комментарий в поддержке отказываются.
🔹 Почему это проблема Я не прошу нарушать внутренние процедуры банка. 115-ФЗ действительно обязывает кредитные организации контролировать подозрительные операции. Но закон также подразумевает возможность диалога: клиент вправе понять категорию риска, предоставить дополнительные пояснения и, при отсутствии реальных нарушений, восстановить доступ к счёту. Текущий формат «анализ проведён → разблокировать нельзя → только закройте счёт» лишает возможности исправить недоразумение, даже если оно вызвано техническим триггером или особенностями P2P-активности.
Отдельный нюанс: я являюсь продавцом на Ozon и использую Озон Банк для расчётов. Блокировка счёта без внятных пояснений создаёт риски и для моей деятельности на площадке, и для доверия к банковскому продукту, который банк активно продвигает среди селлеров.
🔹 Что я прошу
Назначить специалиста или менеджера, который рассмотрит кейс в индивидуальном порядке.
Указать категорию операций, вызвавших вопросы (например, P2P, массовые поступления, работа с иностранными контрагентами и т.д.), чтобы я мог предоставить целевые пояснения.
Рассмотреть возможность разблокировки или перевода счёта в режим с лимитами до завершения проверки.
Я полностью открыт к сотрудничеству, готов предоставить любые документы, пройти дополнительные проверки и соблюдать все требования комплаенса. Моя цель — не конфликт, а восстановление нормального доступа к счёту на прозрачных условиях.
Буду благодарен Озон Банку за реакцию в комментариях или через официальные каналы. Также приветствую советы от тех, кто проходил похожие процедуры и знает, как эффективно выстроить диалог с комплаенсом