Последние 8 лет я занимаюсь частной практикой кредитного юриста, у меня команда специалистов по всей России. Помогаю людям, которые попали в сложную ситуацию, решаю их проблемы с деньгами. Обычно это история про просроченные кредиты и безумные процентные ставки.
Это отрывок из моего интервью со знакомым блогером.
Зачем люди вообще берут кредиты?
Как бы это грустно ни звучало, но многие берут кредиты, чтобы просто нормально жить. Наблюдая за выписками людей, видим, что они банально покупают себе продукты, то есть используют кредитные средства для того, чтобы питаться.
Процент таких людей большой?
Около 65% людей берут кредит на мелкие нужды. Правда, они покупают не обычные продукты, а ходят по ресторанам, суши-барам, кафешкам. Люди берут в долг, чтобы скушать тортик в "Шоколаднице". То есть люди не могут позволить себе отдохнуть на свои. Даже элементарно кофе купить и пиццу заказать.
Это в основном в регионах так?
Люди из регионов и столиц ничем не отличаются, потому что в Москве живут те же самые люди из регионов.
На что берут деньги остальные 35% людей?
На бизнес или покупку активов. Бывает оплата лечения. Очень много людей ведутся на лохотроны и вкладываются в трейдерство или пирамиды. Дураков хватает, короче.
По статистике после коронавируса в России 70% граждан не имеют никакой подушки безопасности, более того, они живут в кредит. Как следствие, каждый третий взрослый россиянин старше 22-х лет имеет проблемный кредит в России. 70% граждан не имеют никаких накоплений.
Проблемный кредит это какой?
Просрочка свыше двух месяцев. Официально ЦБ признаёт кредит просроченным от 90 дней. По моей практике, если клиент не платит два месяца, особенно если это МФО, люди уже не в состоянии сами погасить долг.
Так повелось, что законодатель никак не помогает людям с проблемными кредитами. Хотя можно попросить кредитные каникулы, и около 10% заявок одобряют. Сама по себе организация выдачи таких каникул устроена сложно, нужна целая куча документов.
На бизнес часто берут кредиты?
Среди проблемных должников каждый 6-й берет деньги на старт бизнеса. Народ верит, что легко можно запустить стартап или купить франшизу. Но большинство бизнесов закрываются в первый год. Хорошо, если вы открылись на свои, тогда только деньги потеряете. А если на чужие, то там и долги арендатору, и инвестору, и клиентам, еще хуже, если сотрудникам останетесь должны, эти долги никак не списать, отдадите в любом случае.
Молодые семьи часто берут ипотеку, используя материнский капитал. Есть ли в этом смысл? И как копить, когда зарплата 20 000 рублей?
Уверен, что ипотеку можно брать, имея подушку безопасности на 6 месяцев. Но часто люди берут в долг, не имея ни гроша, и в итоге остаются и без квартиры, и без денег. Примерно каждый 15-й ипотечник не может платить по счетам.
Они в итоге останутся без квартиры?
Когда как. Смотря сколько выплатили. В любом случае это суд и лишние проблемы.
Последнее время популярно банкротство. Что это?
Банкротство это помощь государства для людей, у которых проблемы с финансами, через арбитражный суд. Если доказать суду, что ваша ситуация реальная, и вы полностью или частично потеряли доходы, после того, как взяли кредиты, государство в лице арбитражного суда полностью простит вам долги. Но доказать это не так просто, особенно самостоятельно. Для этого нужны опытные юристы.
P.S. Не нужно жить на чужие, живите на свои.
Не смог заработать на квартиру? Живи в коробке от холодильника.
