astrahovanie

Знаете, почему одни люди легко меняют привычки, а другие годами обещают себе начать с понедельника? Дело не в силе воли. Исследования поведения показывают: устойчивые изменения зависят не от характера, а от того, как именно выстроен процесс.

Мы в «А.Страхование» занимаемся страхованием жизни и здоровья, и для нас забота о самочувствии клиентов — приоритет, поэтому мы открыли нашим клиентам, оформивших кредитное страхование, доступ к платформе ifeelgood — сервису о хорошем самочувствии. Разберём три принципа, на которых он работает.

Первое: маленькие шаги

Главная ошибка при смене образа жизни — попытка изменить всё сразу. С понедельника: спортзал, отказ от сахара, подъём в шесть утра и отбой в десять. Такая нагрузка не выдерживает столкновения с обычной рабочей неделей, и уже через несколько дней человек возвращается к прежнему режиму — с ощущением, что не хватило дисциплины.

На самом деле не хватило не дисциплины. Привычка закрепляется тогда, когда действие настолько простое, что его нетрудно повторить даже в тяжёлый день. Стакан воды утром, десять минут прогулки, отложенный на полчаса раньше телефон. Именно из таких небольших регулярных действий и складывается результат. И именно на этом принципе построена ifeelgood: платформа предлагает лёгкие в исполнении практики, которые встраиваются в обычный день без героических усилий.

Второе: отслеживание прогресса

Изменения в самочувствии происходят постепенно, и в этом сложность: человек их попросту не замечает. Кажется, что месяц усилий ничего не дал, — и мотивация исчезает, поэтому прогресс важно измерять.

На платформе для этого есть «сканер здоровья» — тестирование, которое определяет текущий уровень самочувствия и показывает, какие аспекты требуют особого внимания. Проходить его можно регулярно, наблюдая динамику.

Третье: поддержка в нужный момент

Даже с простыми шагами и понятным прогрессом человек рано или поздно упирается в вопрос «а что делать дальше?». И вот здесь чаще всего всё и заканчивается — не из-за лени, а из-за отсутствия ориентира.

ifeelgood решает это через персональный план: по результатам тестирования платформа предлагает рекомендации с учётом индивидуальных особенностей человека. Все материалы проходят проверку на соответствие принципам доказательной медицины. Подход при этом системный: сон, питание, физическая активность и управление стрессом рассматриваются вместе, потому что по отдельности они работают хуже.

Как это связано со страхованием

Может показаться, что здоровые привычки и страховой полис — вещи из разных областей. На деле они решают одну задачу с двух сторон.

Забота о самочувствии снижает вероятность того, что что-то пойдёт не так, но полностью исключить непредвиденное невозможно: болезнь, травма или потеря работы могут случиться с любым человеком, независимо от режима сна и количества шагов в день. Здесь и вступает в дело страхование — оно берёт на себя финансовые последствия.

О том, что входит в полис «А.Страхование» и как он работает в конкретной ситуации, читайте на сайте.

Многие подписывают страховой полис, не читая, — и не потому, что не хотят разобраться. Просто язык страховых документов кажется непонятным. Возникает ощущение, что все намеренно усложнили, а значит, где-то есть подвох.

На самом деле подвоха нет — есть терминология, которая существует для точности. Сегодня рассмотрим основные понятия, чтобы лучше разбираться в мире страхования.

1. Страховая премия

Это сумма, которую платит клиент за то, чтобы полис действовал, — то, что в обычной речи называют «стоимостью страховки».

Пример: вы оформили полис кредитной защиты и внесли за него взнос при подписании договора. Этот взнос и есть страховая премия — плата за то, что риски на весь срок берёт на себя страховая компания.

2. Страховая сумма

Это максимум, который может выплатить страховая компания при наступлении страхового случая, — то есть размер защиты, а не размер платежа.

Пример: премия составила несколько тысяч рублей, а страховая сумма — размер вашей задолженности по кредиту. Разница между этими двумя цифрами и есть смысл страхования: небольшой взнос защищает существенно большую сумму.

3. Страховой случай

Это конкретное событие из числа перечисленных в договоре, при наступлении которого возникает право на выплату, — не любая неприятность, а именно то, что прописано в полисе.

Пример: в нашем полисе “А.Страхование” к таким событиям относятся установление инвалидности 1-й или 2-й группы, недобровольная потеря работы, обращение за медицинской помощью по программе ДМС, уход из жизни и тд. Увольнение по собственному желанию страховым случаем не является — решение принял сам работник, а не работодатель.

4. Выгодоприобретатель

Это тот, кто получает выплату по договору, — и здесь чаще всего возникает главное заблуждение.

Пример: многие считают, что деньги по кредитной страховке всегда уходят банку. В нашем полисе выгодоприобретателем по всем рискам является сам застрахованный, а в случае его смерти — его наследники. То есть защита работает в пользу клиента и его семьи, а не третьих лиц.

5. Период охлаждения

Это срок после оформления полиса, в течение которого от страхования можно отказаться и вернуть уплаченную премию полностью.

Пример: по нашим договорам добровольного страхования это от 14 до 30 календарных дней в зависимости от типа договора с даты заключения. Если в этот период не было страховых случаев и выплат, премия возвращается в размере 100 %, а деньги перечисляются в течение 7 рабочих дней с момента получения заявления и подтверждающих документов.

6. Пролонгация

Это продление договора страхования на новый срок без оформления всего пакета документов заново.

Пример: срок полиса истекает, а защита по-прежнему нужна — вместо заключения нового договора действие текущего продлевается. Удобно тем, что не приходится повторно проходить процедуру оформления, а покрытие не прерывается ни на день.

Зачем всё это знать

Разобравшись в этих терминах, вы перестаете зависеть от чужих пересказов и сможете сами понять, что именно вам предлагают: какой риск покрыт, кто получит выплату, в какой срок можно отказаться от договора.

Мы со своей стороны стараемся, чтобы разбираться приходилось как можно меньше: прозрачные условия и оперативное урегулирование — наши ключевые принципы.

Подробнее об условиях программ — на astrahovanie.ru.

Сохраните пост, чтобы термины были под рукой, и перешлите близким — знание этих терминов однажды может сэкономить кому-то немалую сумму.

Страхование — та сфера, о которой многие судят по слухам: «навязали в банке», «всё равно откажут», «это просто бумажка». Мы в «А.Страхование» работаем с реальными цифрами рынка каждый день, и они рассказывают совсем другую историю. Собрали факты, которые удивляют даже нас.

1. Первые страховые договоры заключались в кофейне

В конце XVII века в лондонском заведении Эдварда Ллойда собирались моряки, купцы и судовладельцы. Там же, за чашкой кофе, они договаривались, кто возьмёт на себя риски предстоящего рейса, и записывали условия от руки. Из этих встреч вырос Lloyd’s (Лондонский Ллойд (Lloyd’s of London) — это старейший в мире международный рынок страхования. Он работает как гигантская торговая площадка, где независимые синдикаты и инвесторы объединяют свой капитал, чтобы страховать сложные, крупные или необычные риски по всему миру — и, по сути, вся современная страховая отрасль. То, что сегодня оформляется за пару минут вместе с кредитом, начиналось как устная договоренность за столиком.

2. За 2025 год россияне доверили страховщикам жизни 2,2 триллиона рублей

Взносы выросли на 10,7% по сравнению с предыдущим годом. Миллионы людей осознанно выбирают защитить себя и свою семью от финансовых последствий непредвиденных событий.

3. Средняя выплата по страхованию жизни составила 663 400 рублей

За год этот показатель вырос сразу на 55%. Именно такую сумму в среднем получал человек или его близкие, когда наступал страховой случай. Цифра хорошо показывает разницу между представлением о страховке как о формальности и её реальной ролью в семейном бюджете в трудный момент.

4. Количество отказов в страховых выплатах сократилось почти на 14%

Пожалуй, самый неожиданный факт для тех, кто уверен, что страховая «всегда найдёт повод не платить». Рынок становится прозрачнее: условия формулируются понятнее, а клиенты внимательнее читают договор. Мы придерживаемся того же принципа — прозрачные условия и оперативное урегулирование входят в число наших ключевых принципов.

5. Объём рынка добровольного медицинского страхования в России — почти 324 миллиарда рублей

ДМС давно перестало быть привилегией сотрудников крупных корпораций. Сегодня медицинская программа входит и в полисы, которые оформляются вместе с кредитом: в наших договорах это доступ к врачебным консультациям, обследованиям, а также дистанционной и очной медицинской помощи. Важная деталь — этими сервисами можно пользоваться на протяжении всего срока действия полиса и с первого дня.

6. Более 3 миллионов россиян ежегодно получают статус безработного

Это данные Росстата. У значительной части из них есть действующие кредитные обязательства, которые никуда не исчезают вместе с зарплатой. Именно поэтому защита на случай недобровольной потери работы включена в наш полис кредитной защиты: если решение об увольнении принял работодатель, платежи по кредиту берём на себя, пока клиент ищет новое место.

Что объединяет все эти цифры

Страхование давно перестало быть формальностью для банка. Это работающий финансовый инструмент, к которому обращаются и заёмщики с обычным потребительским кредитом, и мировые звёзды.

А какой факт удивил вас больше всего? Напишите в комментариях — самые неожиданные разберём в следующем материале.

Многие клиенты не догадываются, что страховом полисе доступно намного больше опций, чем кажется. Рассказываем о неочевидных услугах, которые крайне полезны.

Прием терапевта

Включает в себя очные и дистанционные консультации терапевта неограниченное количество раз в течение всего срока страхования. Врач поможет разобраться в симптомах и даст рекомендации по лечению.

Лабораторные исследования

Необходимо сдать анализы и проверить здоровье? Лабораторные исследования уже доступны в вашем страховом полисе.

Узкопрофильные врачи

Кардиолог, невролог, эндокринолог и другие консультации у узкопрофильных специалистов также включены в программу. Их можно получить также в очном формате или онлайн.

Реабилитация после впервые диагностированного инсульта или инфаркта миокарда

Если в период действия договора у застрахованного впервые диагностируют инфаркт миокарда или инсульт, полис покрывает полноценную медицинскую реабилитацию: медикаментозное лечение, транспортировку к месту лечения вместе с сопровождающим и др. Ознакомиться со всеми услугами можно в полисе.

Лекарственный навигатор

Врач выписал дорогой препарат? Сервис поможет выбрать аналог с действующими компонентами по более низкой цене.

Консультации психотерапевта

Онлайн встречи или очные визиты неограниченное количестве за все время. Каждая сессия длится по 60 минут.

Где узнать, какие услуги мне доступны?

Перечень всех услуг указан в страховом полисе. Воспользоваться можно через личный кабинет.

Уход близкого человека — настоящее горе. Но жизнь не останавливается — и уже в первые дни семье приходится решать неудобные практические вопросы: что будет с кредитом умершего и кто должен его выплачивать? Банк не делает исключений: проценты продолжают начисляться, независимо от обстоятельств. Разбираемся, как действовать, чтобы не оказаться в еще более сложной ситуации.

Куда девается долг после смерти заемщика

Кредит не исчезает вместе с человеком. Он либо ложится на плечи наследников, либо, если был оформлен страховой полис, погашается страховой компанией.

Российское законодательство устроено так: принимая наследство, родственники автоматически берут на себя и долговые обязательства. Выбрать только имущество, оставив долги в стороне, невозможно. Именно поэтому первое, что стоит выяснить — был ли кредит застрахован.

Пошаговый план

Шаг 1. Сообщить банку. Как можно скорее уведомите банк о произошедшем — для этого понадобится свидетельство о смерти. Банк зафиксирует факт ухода из жизни заемщика и может приостановить начисление пеней и штрафов на время оформления наследства. Проценты по основному долгу при этом продолжают капать, поэтому медлить не стоит.

Шаг 2. Проверить наличие страховки. Загляните в кредитный договор или напрямую обратитесь в банк — оформлял ли заёмщик страховой полис. Это один из ключевых моментов, от которого зависит весь дальнейший сценарий.

Шаг 3. Собрать документы.

Шаг 4. Обратиться в страховую. Если страховка есть — не тяните с подачей заявления о наступлении страхового случая.

Есть страховка — платит страховая

Это принципиальное различие двух ситуаций. Если кредит был застрахован, погашением остатка долга занимается страховая компания. Семье не нужно искать деньги на погашение кредита — страховая закрывает обязательство в пределах суммы покрытия.

Нет страховки — что делать

Здесь у наследников есть несколько путей:

🔹 Принять наследство и договориться с банком. Можно обратиться за реструктуризацией: попросить снизить платёж, изменить график или получить временную отсрочку. Банки нередко идут навстречу — особенно когда инициатива исходит от самого наследника.

🔹 Отказаться от наследства. Если долги превышают стоимость имущества, это может быть разумным решением. Вместе с долгами уйдёт и имущество — но и никаких обязательств не останется. Отказ оформляется у нотариуса в течение шести месяцев.

Коротко о главном

❓ Долги переходят автоматически? Да — вместе с имуществом. Избежать этого можно только полным отказом от наследства.

❓ Можно не платить, пока оформляется наследство? Формально — нет. Проценты идут. Но банк может приостановить штрафные санкции на этот период.

Оформление кредита — всегда стресс, который сопровождается большим объемом документов, в которых не всегда получается сразу разобраться. Чтобы заемщик мог действовать осознанно, существует период охлаждения — время, в течение которого можно изучить условия страхового полиса и его преимущества.

Что такое период охлаждения

Это установленный промежуток времени, в течение которого покупатель имеет право отказаться от услуг, предоставляемых при оформлении кредита в банке. Этот отрезок назван периодом охлаждения и составляет минимум 14 дней, а для полисов кредитного страхования расширен до 30 календарных дней с даты заключения договора. За этот срок клиент может более внимательно изучить свой кредитный договор и полис страхования.

Где ознакомиться с условиями страховки

Для начала советуем изучить ваш кредитный договор. Это крайне важно, поскольку условия кредита без страхового полиса могут поменяться. Разобравшись с кредитным договором, можно смело перейти к страховке. Советуем обратить внимание на срок действия полиса, включенные риски, страховую сумму, а также прописанные исключения.

Остались вопросы?

Не страшно, если в документах кажется что-то непонятным — это совершенно нормально. Просто позвоните на горячую линию «А.Страхование»: 8 800 333–32–23 и наши специалисты подробно ответят на любые вопросы.

Сокращение — всегда неожиданный поворот. А если за плечами ещё и действующий кредит — стресс усиливается. По данным Росстата, статус безработного ежегодно получают более 3 миллионов россиян, и значительная часть из них — заёмщики с активными кредитными обязательствами.

Что происходит с кредитом, когда доход исчезает

Банк выдаёт кредит, опираясь на ваш доход на момент оформления. Но жизнь иногда меняется кардинально. Платежи по кредиту никуда не деваются, а любая просрочка портит кредитную историю и влечёт штрафы. Кредитные каникулы — лишь отсрочка, которая увеличивает итоговую нагрузку. И вместо спокойного поиска работы человек оказывается в финансовой ловушке. Именно для таких ситуаций существует страховка от потери работы.

Как работает страховка от потери работы

Если наступает страховой случай, «А.Страхование» берёт на себя выплаты по кредиту, пока вы ищете новое место. За небольшой страховой взнос вы получаете гарантию покрытия обязательных платежей — как правило, в течение трёх месяцев, именно столько в среднем требуется на поиск работы.

Что считается страховым случаем

Страховка защищает вас, когда решение об увольнении принял работодатель, а не вы:

— ликвидация организации;

— сокращение штата;

— отказ от переезда вместе с работодателем;

— отмена решения о восстановлении на работе.

Обязательное условие — официально зарегистрировать статус безработного через службу занятости.

Почему увольнение по собственному желанию не покрывается

Страхование от потери работы — это защита от непредвиденных событий, которые произошли не по вашей воле. Добровольный уход с работы — это ваш выбор, а не страховой риск. Страховая компания не может нести ответственность за ситуацию, которую застрахованный создал намеренно. Отдельная тема — увольнение по соглашению сторон. О том, как к ней относится страховщик, расскажем в следующих материалах.

Как получить выплату: пошаговый порядок

1. Позвоните на горячую линию 8 800 333–32–23 — специалисты подскажут, с чего начать.

2. Встаньте на учёт в службе занятости и получите статус безработного.

3. Соберите документы: трудовую книжку, справку из службы занятости, заявление на выплату.

4. Подайте заявление — срок рассмотрения от 14 до 30 дней в зависимости от типа договора.

Частые вопросы

Нужно ли платить кредит, пока рассматривается заявление? Да, обязательства сохраняются. Можно обратиться в банк за временной отсрочкой — решение остаётся за ним.

Покрывается ли увольнение по собственному желанию? Нет. Страховка защищает только от недобровольной потери дохода.