TimurTurlov

Мы услышали очень много добрых слов о нашей компании и нашей стране от главного директора листинга биржи Роба Филипса. В своем выступлении он сказал, что Казахстан для мировой арены сейчас это финансовые технологии и инновации. Цифровое развитие нашей страны видят на Times Square, все мировое финансовое сообщество. Наши успехи возможны благодаря цифровым интеграциям с госсервисами и той открытой политике государства, которая у нас есть сейчас. Я знаю точно, что ничего бы из этого не было — ни цифровой ипотеки и кредитования, ни развитых онлайн-платежей и страхования, ни Международного Финансового центра в Астане, — если бы не цифровой курс развития нашего государства, желание строить мосты и сотрудничать с мировыми компаниями.

Freedom Holding Corp., компания, зарегистрированная в США. Ее успех в 20 странах мира и на NASDAQ важен для всего региона Центральной Азии. В тот же день, что мы командой подавали торжественный звонок к закрытию дневных торгов на NASDAQ, наш холдинг выпустил годовой отчет, в котором мы сообщили о рекордной выручке — $1,64 млрд (+ 105,5% год к году) и росте чистой прибыли на 82,4%, до $375 млн.

Ответ нашего холдинга на глобальные вызовы — не только расширять свои горизонты и наращивать доходы, но и активно вкладываться в улучшение условий жизни людей, в развитие новых технологий всей Центрально Азии. Именно в этом регионе сосредоточена значительная часть операционной деятельности Freedom Holding Corp.

Аналогично тому, как мы выбирали быть публичной и открытой компанией, мы берем на себя и ответственность в области устойчивого развития, являясь подписантом Глобального договора ООН с 2023 года и одним из крупнейших приверженцев ESG-повестки в финансовом секторе Казахстана и всего региона (ESG, environmental, social, governance — «природа, общество, управление»). Это крайне важная история для бизнеса Freedom Holding.

Что такое Глобальный договор ООН? Это большая добровольная инициатива, которой больше 20 лет, а в ее основе десять общепризнанных принципов, охватывающих четыре ключевые области: права человека, труд, окружающая среда и борьба с коррупцией. Все эти принципы помогают участникам Договора синхронизировать свои действия, ориентироваться в этих действиях на социальную повестку, строить более инклюзивную и устойчивую глобальную экономику. То есть это тысячи крупных и малых компаний со всего мира, работающих во всех отраслях, объединяются для того, чтобы ответить на глобальные вызовы и построить что-то в перспективу.

Наша страна — часть всей Центральной Азии, и меня пригласили стать постоянным членом Консультативного комитета Глобального договора ООН в этом регионе. Этот орган играет важнейшую роль в расширении инициатив ООН в Центральной Азии.

Нам важно, чтобы слова об устойчивом развитии не оставались просто словами. Freedom за последние пару лет вложил в проекты, ориентированные на достижение указанных целей, 15 млрд тенге, а всего пожертвовал более 24 млрд тенге на модернизацию инфраструктуры в регионах Казахстана, в сферу образования и здравоохранения, пропаганду спорта и большое количество других важных вещей, повышающих качество жизни наших граждан.

У Freedom есть корпоративный фонд Freedom Shapagat, который централизованно осуществляет благотворительную и спонсорскую деятельность холдинга, связанную с продвижением устойчивого развития. За последние шесть месяцев Фонд направил на эти цели более 5 млрд тенге. Наш фонд построит новый учебный блок для студентов SDU University, а также запустил проект по установке более 100 фандоматов для сбора пластиковых бутылок и алюминиевых банок для их дальнейшей переработки в самых посещаемых локациях Алматы и Астаны. Это лишь пару примеров из наших инициатив.

Мы также делаем значительные взносы в Казахстанскую Шахматную Федерацию, Международную шахматную федерацию, Республиканский научно-практический центр «Дарын» и Актюбинский общественный фонд «Парыз».

Кроме того, наш оператор связи Freedom Telecom будет активно участвовать в развитии цифрового Шелкового пути (совместный проект Казахстана и Азербайджана). Мы будем финансировать прокладку оптики национальной гипермагистрали Запад-Восток, с помощью которой планируется увеличить транзитный трафик по территории Казахстана, и создание центра обработки данных (ЦОД).

Помимо этого, была инициирована масштабная внутренняя ESG-трансформация всего Freedom холдинга. Мы хотим стать региональным эталоном лидерства в области устойчивого развития с точки зрения интеграции принципов ESG в собственную корпоративную среду. В конце 2023 года Freedom Holding опубликовал свой первый Отчет об устойчивом развитии за 2023 финансовый год на трех языках, я уже рассказывал об этом подробнее. Мы продвигаем принципы «зеленой» экономики и в 2023–2027 годах планируем инвестировать 200 миллиардов тенге в устойчивые финансовые инструменты и проекты, соответствующие принципам ESG.

Недавно я вступил в должность председателя Консультативного комитета Глобального договора ООН в Центральной Азии, созданного для эффективного решения трансграничных вопросов, касающихся воды, экологии, голода и бедности, инфраструктуры, энергетической и продовольственной безопасности.

Отмечу, что чем за год число компаний — членов Глобального договора в Казахстане, Узбекистане, Кыргызстане и Таджикистане — увеличилось с 55 до 112.

Я уверен, что число компаний, которых заботит развитие нашего региона и улучшение жизни наших сограждан, будет только расти. Я как председатель Консультативного комитета Глобального договора ООН в Центральной Азии и наша компания постараемся сделать все возможное, чтобы решить существующие в регионе проблемы.

Я убежден, что опыт построения экосистемы в Казахстане, наши технологии и подход можно привнести на рынок США. Мы построили отличную историю в Казахстане, а затем начали развертывать нашу работу в Европе. Сейчас мы обслуживаем 250 тысяч клиентов в ЕС на нашей платформе Tradernet, которая позволяет клиентам торговать на рынках США и Европы, читать новости, торговать опционами и иметь доступ к аналитике. Я также верю, что наши цифровые банковские продукты и страховые будут масштабированы на гораздо большем рынке, чем сейчас. В Штатах это потребует серьезных усилий, но я уверен, что наша талантливая комната найдет решение.

Также мне радостно сообщить, что мы вместе с FIDE проведем чемпионат по шахматам среди корпоративных команд — турнир начнется в онлайн-формате, а его финал запланирован на июнь в Нью-Йорке, на бирже NASDAQ. Я больше года возглавляю Казахстанскую федерацию Шахмат и вижу, как сильно этот спорт пользуется популярностью у бизнеса. Этот турнир будет и прекрасно возможностью для нетворкинга. У Freedom тоже есть своя команда, в которую я, правда не вхожу. Я люблю шахматы, но я не профессиональный игрок. Я пришел в федерацию как менеджер. Для меня шахматы – это способ лучше понять себя, как работает мозг и в каких условиях я могу принять правильное решение, а в каких — лучше вообще не принимать никаких решений.

Теперь к новостям экосистемы.

Сначала про наш быстро развивающий Freedom Bank.

1) Мы выпустили свое супер-приложение — Freedom SuperApp. Оно объединило в себе большинство услуг, имеющихся в экосистеме холдинга. Теперь жители Казахстана имеют возможность пользоваться различными услугами в одном приложении. Оно объединяет банковские услуги, онлайн-страхование (Freedom Insurance и Freedom Life), покупку мобильных телефонов (Freedom Mobile), заказ авиа и ж/д билетов (Aviata), а также доставку продуктов через фудтех Arbuz.kz. Там же есть возможности по переводу средств, управлению финансами, отслеживанию стоимости активов (таких как автомобили, недвижимость, инвестиционный портфель), получению кредита на карту до 1,5 миллиона тенге в рассрочку и онлайн-оформлению ипотеки. Кроме того, клиенты могут получать справки и регистрировать бизнес через приложение Freedom. Это начальная версия нашего супер-приложения холдинга, которое будет постоянно развиваться, пополняясь новыми продуктами и услугами. Мы сейчас находимся на втором месте в магазине приложений. А еще запускаем большую новую программу лояльности, которая нашему банку уже начинает приносить клиентов. Очень хорошо видим, что довольно быстро вырастем до 2–3 млн клиентов (сейчас 1 млн).

2) В банке начали выпускать нашу новую депозитную карту в рамках поддержки Международного Фонда спасения Арала в Казахстане (МФСА). Карта Araldy Saqta (в тенге, долларах, евро и рублях) дает возможность получать повышенный кешбэк в размере 10%, который автоматически перечисляется в Фонд. Также при поддержке Freedom Holding Corp. впервые в Казахстане МФСА начнет процесс углеродной сертификации, который поможет решить проблему изменения климата и существенно сократить выбросы парниковых газов.

3) Готовим к выпуску карты с новой валютой FRHC (это тикер наших акций на Nasdaq). Эта валюта предоставит казахстанцам возможность сохранять и увеличивать свои финансы в акциях Freedom Holding Corp. Например, при различных покупках кэшбэк с транзакций будет начисляться в виде акций FRHC, и сумма в этой валюте будет расти вместе с котировками.

4) Скоро мы представим новый продукт для детей — платежную карту с уникальными дизайнами, на которых будут изображены супергерои DC Comics и персонажи мультсериала «Наруто». Детские банковские карты помогут детям получить первый опыт в управлении финансами и начать изучение навыков финансовой грамотности, при этом родители смогут контролировать финансовые операции своих детей.

Теперь о брокерах.

Главная новость начала года, пожалуй, это то, что мы завершили перевод клиентов из Белиза в наши филиалы в Армении и Казахстане. Приблизительно 10% клиентов были переведены в Армению, а около 90% — в Freedom Finance Global (наш брокер, работающий по английскому праву, в МФЦ в Астане). Процесс прошел гладко. Теперь, естественным образом, у нас увеличение числа счетов клиентов и активов, а также рост объема торгов и комиссий.

В Казахстане у нас более 260 тыс. счетов, в месяц среднем открываем почти 5 тыс. счетов. Мы видим, что основной оборот торгов наших клиентов приходится на биржи Нью-Йорка и NASDAQ, а после американского рынка на втором месте — казахстанская KASE. Также мы дали недавно доступ к фьючерсами и опционами и видим к ним большой интерес, будем развивать это направление.

Freedom Finance Global в марте разместил на бирже Astana International Exchange двухлетние долларовые облигации компании CITIX Ltd. (инновационные продукты по улучшению городской инфраструктуры на стыке AdTech и Smart City, лидер на рынке цифровой наружной рекламы Казахстан) на $20 млн с доходностью к погашению 11% годовых. Компания CITIX направит деньги от облигаций на расширение бизнеса в Турции и ОАЭ. С нашей стороны — отмечаем значительный интерес розничных инвесторов к высокодоходным облигациям в иностранной валюте от перспективных местных эмитентов.

Платформа Tradernet встроила трансляцию инвестиционных и экономических новостей от уважаемого делового СМИ в Казахстане — издание Kursiv. Также внедрена система аутентификации устройства и сессии с использованием QR-кода на веб-платформе, что повысило безопасность пользователей и помогло предотвратить мошеннические действия. Скоро ждем запуск Typi Chat – это будет специальный чат внутри Трейдернета, где наши клиенты смогут легко взаимодействовать с поддержкой, менеджерами и другими пользователями напрямую, а также осуществлять переводы средств и активов/акций. Помимо прочего, работаем над внедрением KYB – системы автоматического онбординга юридических лиц.

Наш страховой бизнес

На пять лет у нас запланирован рост доли рынка с 16% до 30%. Компания Freedom Life, занимающаяся страхованием жизни, обслуживает почти 1 миллион клиентов. Одним из наиболее востребованных продуктов является накопительное страхование жизни (НСЖ). В рамках программы НСЖ Freedom Capital предлагается самая высокая годовая ставка вознаграждения — до 4% в долларах, а онлайн-программа Freedom First стала привлекательной альтернативой валютным депозитам на срок от 2 до 5 лет. Среди планов на 2024 год — обновление программы страхования Freedom University, которая позволяет клиентам накопить необходимую сумму на обучение в казахстанских вузах или за рубежом.

Компания Freedom Finance Insurance, специализирующаяся на страховании автомобилей, расширяет свою систему онлайн-выплат через DTP.kz, предлагает КАСКО с использованием страхового скоринга и оказывает услуги по страхованию физических и юридических лиц. В этом секторе уже более 150 тысяч уникальных клиентов.

Кроме того, компания оцифровывает процессы добровольного автострахования (предстраховой осмотр и страховой осмотр) с применением искусственного интеллекта без участия человеческого фактора. Отмечу, что только в Алматы на дорогах установлено более 7 тысяч камер, которые помогают нам оценить стиль вождения людей, что помогает нам лучше понимать риск дорожных инцидентов и применять к нашим клиентам индивидуальный подход. Это помогло сделать этот процесс максимально цифровым без физического просмотра многих этапов и сэкономило нам много средств.

Мы также интегрируем в страховые наш сервис Aviata, чтобы предоставить возможность путешественникам застраховаться от задержки рейсов и потери багажа.

Теперь про телеком-сектор.

Планы Freedom Telecom включают строительство более 300 тысяч километров оптоволоконной сети для различных услуг и продуктов как для розничного, так и для корпоративного секторов. В 3-4 квартале 2024 года будет запущена услуга «домашний интернет» для физических лиц в нескольких крупных городах, с последующим расширением по всему Казахстану.

В настоящее время компания активно развиваем корпоративный сегмент, который является одним из основных источников дохода. За последние полгода число корпоративных клиентов выросло на 40%. Значимым проектом, который находится на финальной стадии реализации является развитие облачных сервисов. В рамках этого проекта на стадии завершения сделка по приобретению 7 ЦОДов в различных городах Казахстана, а также дальнейшая модернизация и строительство новых дата-центров. Будем полностью локализовать облачные продукты через партнерство с лидерами мирового рынка: Microsoft, Amazon, Google, SAP и др. Уверен, что к 2027 году станем топ-1 Cloud в Центральной Азии и займем 40% казахстанского рынка облачных сервисов.

Планируем, как я рассказывал ранее, участвовать в конкурсах по получению мобильных частот. В марте мы получили от регулятора отрасли разрешение на использование технологии WiFi 6E/7 indoor (в помещениях). Это событие делает Казахстан одним из первых в мире, кто применяет последние технологии WiFi. Ранее нами было получено разрешение на использование технологии Air2Ground, обеспечивающей борты самолетов высокоскоростным интернетом. «Пилот» будет на маршруте Алматы-Астана , сейчас авиакомпании будут получать необходимое оборудование.

Также мы создали «дочку» телекома — Freedom Media. Это важный компонент развлекательного сервиса — видео-стриминговая (ОТТ+IPTV) платформа с фокусом на привлечение и удержание клиентов для экосистемы Freedom. Будем фокусироваться на создании собственного оригинального локального контента (на казахском языке). Наша цель тут — стать ведущей национальной видеостриминговой платформой в Центральной Азии с самой популярной библиотекой качественного локального и мирового контента. Будем применять инновационные инструменты, к примеру — использовать AI в постпродакшне. В конце этого года уже планируем запустить платформу.

В целом, мы отлично растем, у нас хорошие показатели. Мы обслуживаем более полумиллиона клиентов на стороне брокера и более пяти миллионов клиентов во всей экосистеме в Казахстане. Я уверен, что ключевой фактор успеха — команда, талантливые люди и наша корпоративная культура. Несмотря на то, что за последние несколько лет Freedom как компания кардинально изменилась, мы остались прежней командой.

Буквально пару лет назад мы так же пригласили журналистов в Казахстан, чтобы они своими глазами увидели, каких масштабов достиг уровень цифровизации в стране, и как Freedom внедряет последние технологии для упрощения и удобства клиентского сервиса.

Нашей экосистемой в Казахстане пользуются более пяти миллионов человек – это не только финансовые услуги (брокер и банк), но и страховые и потребительские. В последние годы мы сделали большой упор на развитие именно lifestyle-сегмента, купили несколько действительно хороших и перспективных компаний за низкую цену. К примеру, приобрели казахстанский сервис по продаже билетов «Тикетон» всего за $3 млн во время пандемии, хотя годом ранее он стоил $12 млн. В США аналогичные компании оцениваются в миллиарды долларов. Платформа занимает лидирующую позицию на рынке Казахстана, контролируя 70% продаж билетов в кино, театры и на различные мероприятия. Сейчас «Тикетон» приносит нам ежемесячный операционный доход в размере $300 тыс., и мы ожидаем, что годовая прибыль составит около $3 млн.

Еще один пример – мы купили за $30 млн сервис по бронированию авиабилетов Aviata. Эта компания с многомиллионной годовой чистой прибылью обладает огромным потенциалом роста, ведь ею постоянно пользуются два миллиона часто летающих пассажиров. Эти клиенты — идеальные кандидаты для нашего банка.

Всего мы вложили в сервисы экосистемы Freedom около $100 млн. Кстати подробнее про экосистему я писал ранее. На нашем примере видно, как относительно небольшие инвестиции с правильной командой помогли Freedom завоевать значительные доли рынка в различных сферах и собрать данные, чтобы лучше понять, как пять миллионов самых активных людей из 20-миллионного населения Казахстана потребляют тот или иной продукт.

Я был бы рад применить опыт построения нашей казахстанской экосистемы и в других регионах присутствия. Это потребует больших усилий, учитывая разницу в регулировании рынков и ограниченный доступ к определенным услугам в некоторых из них. Мы активно работаем в этом направлении и показываем наши достижения в других регионах, но пока неясно, как сделать там то же самое, что мы сделали в Казахстане. Однако я уверен, что мы обязательно найдем решение.

Ожидания и прогнозы

Некоторые участники рынка воспринимают текущее ралли с оптимизмом, в то время как другие начинают испытывать сомнения и выражают опасения о возможном образовании пузыря. Мое текущее отношение к фондовому рынку США можно описать словами инвестора и бизнес-женщины Меллоди Хобсон: «Самый большой риск из всех – это не рисковать».

В приоритете остаются сектора ИТ, коммуникаций, здравоохранения и автомобильной промышленности. Я оптимистично смотрю на перспективы информационных технологий и не вижу признаков пузыря ни в этой отрасли, ни на рынке в целом. Текущие рекордные оценки индекса S&P 500 отражают структурные изменения в экономике и расширение доли технологического сектора в ней.

• ИТ. Во втором квартале ожидаю продолжения положительной динамики в секторе. Это связано в значительной степени с восстановлением спроса на потребительскую электронику, увеличением инвестиций в IT, активной фазой монетизации продуктов искусственного интеллекта и развитием полупроводниковой отрасли. Увеличение государственных программ, а также запуск продаж потребительской электроники с функциями ИИ дополнительно поддержат производителей микросхем. Эти тенденции будут сохраняться в течение всего 2024 года. Ожидается повышенный интерес к акциям компаний, активно внедряющих искусственный интеллект в свои продукты, в особенности в сегменте программного обеспечения.

• Коммуникации. Сохраняется тенденция роста на рекламном рынке, также продолжают развиваться позитивные тренды в стриминговом сегменте. Основным двигателем роста котировок этого сектора может стать Disney, который ожидает достигнуть безубыточности к концу третьего квартала. Кроме того, акции Meta* и Alphabet будут продолжать расти за счет тенденций на рынке рекламы и продуктов искусственного интеллекта. Это способствует улучшению общей динамики котировок в секторе.

• Здравоохранение. Сохраняя позитивный взгляд на сектора фармацевтики и биотехнологий во втором квартале. Среди драйверов роста можно отметить усиление исследовательской активности, что укрепляет долгосрочный оптимизм рынка в отношении динамики выручки компаний. Особое внимание будет обращено на квартальные отчеты компаний Novo Nordisk (NVO) и Eli Lilly (LLY), где ожидаются обновления рекордов выручки от препаратов против ожирения. Начало квартала может характеризоваться нейтральной динамикой сегмента биотехнологий, но ожидаю активизацию роста в конце мая и июне в связи с началом сезона конференций.

• Автомобильная промышленность. Во втором квартале ожидается позитивная динамика акций автопроизводителей, в основном тех, которые специализируются на автомобилях с двигателями внутреннего сгорания и гибридных моделях. Ожидаются сильные финансовые результаты за первый квартал. Однако ценные бумаги компаний, производящих электромобили, могут продолжить снижаться из-за замедления роста поставок с начала года. Отдаю предпочтение акциям «большой тройки» американских автопроизводителей. Более консервативный подход к развитию сегмента электромобилей, планы по сокращению затрат и повышению прибыли для акционеров могут стать драйверами роста акций General Motors (GM), Ford (F) и Stellantis (STLA).

После активного начала года ожидаю, что динамика рынка во втором квартале будет более умеренной. Прогнозируется рост в пределах 1,5–3% к концу квартала и примерно на 5,5% к концу года. «Защитные» инструменты, такие как акции «стоимости», дивидендные истории и бумаги с низкой волатильностью, вероятно, будут отставать большую часть года из-за медленного роста прибыли.

Рынок весьма очевидно продемонстрировал, что на веру не принимает безосновательность «расследования» Hindenburg, а смотрит нашу отчетность, цифры и тд. Я знаю, что, если ты развиваешь публичный бизнес, без нападок не обойтись. Мы максимально честно и оперативно ответили на «расследование» «шортистов», были открыты перед клиентами, сотрудниками и регуляторами. Это не первая атака, в чем нас только не обвиняли уже. Если бизнес здоровый и сильный, такие вещи не могут его убить.

Я уверен, что мы как публичный холдинг, который дорожит своей репутацией, на подобные атаки можем отвечать только открытостью и прозрачностью. Репутация — наш главный актив. Мы проделали огромную работу, мы сильно выросли и действительно сейчас можем гордиться своими процедурами и процессами в компании. И мы гордимся отношениями, которые выстроили с нашими клиентами, инвесторами и партнерами.

Именно поэтому независимые члены совета директоров холдинга инициировали внешнюю проверку и привлекли для этого судебно-бухгалтерскую фирму Forensic Risk Alliance и юристов Morgan Lewis & Bockius LLP. На протяжении последних лет Morgan Lewis находится в десятке самых крутых юрфирм США, а FRA – одни из лучших в вопросах комплаенса в мире. Это компании, которые делают судебные экспертизы и отвечают своей публичной репутацией перед регуляторами США.

Наш аудит они выполняли в течение примерно 4 месяцев. Проверка включала в себя изучение документов, посещение проверяющими наших офисов, анализ данных, дистанционные и очные интервью со многими руководителями и сотрудниками холдинга, консультантами и контрагентами. Проверяющие посещали офисы нашей компании в Казахстане и на Кипре (сейчас мы работаем в 19 странах), они были сосредоточены на основных дочерних компаниях холдинга и на Freedom Securities Trading (Белиз).

Аудит показал, что мы чисты. Какие-то обвинения Hindenburg были технически некорректны, какие-то неправильно истолкованы или не соответствовали действительности. Все это есть в детальном отчете экспертов (там есть банковская тайна, поэтому на сайте Комиссии по ценным бумагам SEC опубликовано официальное краткое резюме этого отчета, согласованное FRA, оно доступно здесь). Я уверен, что если бы у проверяющих было бы хоть сколько-то сомнений в нашей неправоте, то никто из них не поставил бы свою подпись под этим отчетом.

Проверка показала, что утверждения Hindenburg не подкреплены доказательствами. В частности, консультанты подтвердили органический характер роста Freedom, обусловленный реальным увеличением клиентской базы, совершаемыми нами приобретениями, прибылью и доходами от торговли ценными бумагами. Манипулятивных и иных незаконных или ненадлежащих методов ведения бизнеса не обнаружено. Заключение говорит о том, что Freedom строго соблюдает все международные санкции и комплаенс-процедуры в рамках политики по борьбе с отмыванием денег.

Также в нашей работе не была найдено никаких доказательств уклонения от санкций или работы с олигархами, находящимися в санкционных листах. Хотя некоторые неамериканские «дочки» холдинга имели дело с определенными подсанкционными банками и физлицами, о чем холдинг сообщал публично, эти сделки «не были связаны с существенными нарушениями санкций США, ЕС, Великобритании или других стран».

Также не было выявлено доказательств обвинениям Hindenburg о том, что Freedom Holding участвовал в сделках с FST Belize ради поддельной или завышенной выручки. Плюс эксперты пришли к выводу, что бывшие российские «дочки» холдинга были проданы нами в рамках действительной сделки купли-продажи и нет никаких доказательств, подтверждающих сохранение контроля со стороны холдинга или с моей стороны. Никаких подтверждений заявлений Hindenburg о том, что холдинг манипулировал собственными акциями или облигациями Фонда устойчивого развития Казахстана, тоже нет.

Аудит ответил на все поинты из якобы «расследования» Hindenburg, которое, как показала реальность, — лишь набор ничем не подтвержденных фактов

Кроме того, для улучшения внутренних процедур мы попросили группу внешней проверки дать соответствующие рекомендации, эти рекомендации мы получили и уже внедряем.

Все подобные «расследования» строятся на словах анонимных источников, цель простая – создавать негативный информационный фон вокруг компании, быстро заработать на движении ее акций. По такому же принципу была построена и атака Hindenburg против холдинга. Самое главное — у них не получилось посеять панику среди наших клиентов и акционеров, так как многие их заявления выглядели голословными, особенно после публикации нашего годового отчета и чистого заключения от аудитора Deloitte.

Теперь, независимой проверкой, мы ставим финальную точку в этой истории и, уверен, рассеиваем любые сомнения в нашей чистоте, если у кого-то они еще оставались.

Что касается, последствий всей это истории — то я благодарен за этот опыт и за такой качественный урок. Благодаря постоянным информационным нападкам мы не единожды совершенствовали слабые места, в которые постоянно целились наши недоброжелатели, и теперь станем еще лучше.

ESG-принципы включают в себя заботу об экологии, ответственное отношение к сотрудникам и клиентам, прозрачную работу компании и участие в благотворительных инициативах.

Я считаю, что применение ESG-практики выходит за рамки благотворительной деятельности или вклада в экологию. Применяя эти принципы, мы идем к фундаментальным перемена. Самое главное здесь для нас — повышение устойчивости и снижение уровня нефинансовых рисков (в условиях экономической турбулентности).

Ключевые показатели уcтойчивого развития за отчётный период:

• департамент ESG в компании был создан в 2022 году.

• внедрили Кодекс этики и делового поведения, а также Политику в отношении обращений о нарушениях в области комплаенс, которая регламентирует функционирование механизмов рассмотрения жалоб и обращений в компании. в планах — Политика по устойчивому развитию и Политика по правам человека.

• социальные инициативы — 349,8 млн тенге выделено на поддержку внешних проектов,

• экологические проекты — 61,7 млн тенге поддержки, 9,2 тыс. т СО2 экв. составил общий объем выбросов парниковых газов, 48,8 мегалитов общее потребление воды.

• корпоративное управление — 4,42 млн тенге на вознаграждение высших исполнительных должностных лиц Freedom Holding Corp.

Мы присоединились к Глобальному договору ООН (направлен на вовлечение бизнес-структур в деятельность по устойчивому развитию, содержит 17 целей) и вступили в Национальный ESG-клуб в Казахстане.

Мы продвигаем принципы «зеленой» экономики и в 2023–2027 годах планируем инвестировать 200 миллиардов тенге в устойчивые финансовые инструменты и проекты, соответствующие принципам ESG.

1. Цифровизация бизнеса

Наш выбор строить цифровую экосистему позволил каждый день вносить свой вклад в ESG-повестку благодаря сокращению объемов производимых отходов и потребления природных ресурсов, а также повышения доступности финансовых услуг для людей. Мы видим также и рост интереса вкладчиков к устойчивым инвестиционным инструментам (в том числе благодаря усилиям нашего бизнеса Freedom Broker).

Технооптимизм Казахстана в сфере цифровизации открывает большие возможности компаниям, и мы видим, что цифровизация прочно вошла в ДНК Freedom Holding. К примеру, ядро нашей экосистемы —  Freedom Bank — стал одним из самых крупных поставщиков цифровой ипотеки в Казахстане, а затем и автокредитование и кредитование малого и среднего бизнеса в аналогичном формате. У наших страховых компаний (Freedom Insurance и Freedom Life) есть продукты экологического страхования, а платежная система Freedom Pay стала крупнейшим казахстанским небанковским платежным финтехсервисом.

Одна из наших ближайших целей — распространение инновационных интегрированных финансовых технологий, внедренных в Казахстане, на другие рынки мира. Так, флагманский продукт (цифровые ипотека и автокредит) нашего банковского бизнеса в Казахстане взаимодействует с более чем 90 государственными базами данных GovTech, обеспечивая оперативный доступ к актуальной информации для клиентов государственных ипотечных программ и других программ кредитования, предлагаемых компанией.

2. Люди и сообщества
Я убежден, что в условиях роста капитализации Freedom Holding люди – это главный актив и ценность нашей компании. У нас многонациональная команда настоящих профессионалов и воодушевленных единомышленников, которые объединены общим видением. Поэтому создание лучших корпоративных условий — наша ответственность как работодателя. Исходя из имеющейся информации мы полагаем, что в среднем по компании стандартная заработная плата сотрудников начального уровня на 67% выше минимальной заработной платы в регионах присутствия.

Расходы на персонал для нас — это инвестиции в развитие компании. Наши усилия отмечены. К примеру: Freedom Finance Europe вошел в ТОП-5 рейтинга лучших работодателей Great Place to Work («Отличное место для работы»), премия присуждается компаниям с наиболее высокими показателями удовлетворенности и мотивации сотрудников.

Кроме поддержки наших сотрудников, мы на постоянной основе занимаемся развитием и поддержкой местных сообществ Казахстана и других регионов присутствия компании. На 349,8 млн тенге оказана финансовая помощь на внешние образовательные, спортивные и экологические проекты.

В рамках вклада в цели ООН мы разными способами содействуем развитию человеческого капитала и безопасности жизни людей:

— поддерживаем проекты, нацеленные на поддержку здоровья, развитие спорта и инфраструктуры (шахматные турниры разного формата, Oceanman Kazakhstan и др.).

— оказываем финансовую поддержку проектов, направленных на обеспечение безопасности и экологической устойчивости городов в регионах присутствия в размере 102 млн тенге,

— предоставляем бесплатное обучение финансовой грамотности для детей (проект Freedom Camp для детей).

— создаем рабочие места в регионах присутствия,

— организовываем возможности для обучения и трудоустройства молодых специалистов и талантливой молодежи,

— отчисляем налоги и исполняем прочие обязательства в государственный бюджет стран, где компания ведет операционную деятельность и тд.

3. Экоинициативы

16,6 млн тенге составила наша спонсорская помощь на восстановление экосистемы Аральского моря. 25 января 2023 года АО «Фридом Финанс» и Исполнительная дирекция Международного фонда спасения Арала в Республике Казахстан (ИД МФСА в РК) подписали договор о финансовой помощи проекту «Восстановление экосистем на осушенном дне Аральского моря». В 50 километрах к западу от поселка Каратерень Аральского района Кызылординской области будет создан оазис зеленых насаждений. Работы запланированы на 30 пилотных участках по 5 гектаров. На них будут посажены 200 тыс. саженцев черного саксаула, построены ограждения и система орошения. Зимой 2023 года началось бурение скважины для полива посадок и организации водопоя для диких и домашних животных.

Еще мы осуществляем мониторинг и оценку выбросов парниковых газов с целью дальнейшего снижения. А также Freedom Finance Global начал внедрение принципов «зеленого офиса» (повышение энергоэффективности, снижение отходов, цифровизация документооборота и тд).

4. ESG-облигации

ESG-облигации представляют собой любые долговые инструменты, поступления от размещения которых направляются исключительно на финансирование или рефинансирование (полное или частичное) новых и/ или существующих зеленых/социальных проектов. Наша цель, как я уже упоминал, инвестировать 200 млрд тенге в устойчивые финансовые инструменты и проекты, соответствующие принципам ESG.

Критерии финансирования проектов будут определяться в зависимости от требований национальных и международных инициатив, т.е. в соответствии с Национальной таксономией зеленых и социальных проектов Республики Казахстан, Таксономией Евросоюза, Международными требованиями к категориям проектов ICMA (International Capital Market Initiative), Инициативы по выпуску климатических облигаций (Climate Bonds Initiative).

Приведу один пример, в ноябре прошлого года наш казахстанский брокер разместил трехлетние «зеленые» облигации ТОО «Black Biotechnology» (BBT, выпускает продукцию под брендом «AL KARAL», потребителями которой являются крупнейшие животноводческие и растениеводческие комплексы страны) на сумму 1,5 млрд тенге на площадке АО «Казахстанская фондовая биржа» (KASE) с доходностью к погашению 21,5% годовых. Данные ценные бумаги соответствуют принципам зеленых облигаций Международной ассоциации рынков капитала (ICMA), что подтверждено независимой оценкой Green Investment Group на уровне «Высокая/Отлично».

Благодаря таким ESG-инструментам финансирования растет в целом культура инвестирования в стране и расширяется спектр надежных механизмов. Мы видим, как повышается спрос на фондовом рынке на социально ответственные ценные бумаги.

За счет привлеченных средств мы проложим междугороднюю магистральную оптическую сеть, опорные и распределительные сети доступа в городах и населенных пунктах, сформировать крупнейшую в стране систему дата-центров, а также построить и запустить первый этап мобильных сетей связи 5G.

Сейчас Казахстан сильно отстает от других развивающихся стран по уровню и качеству телекоммуникационной инфраструктуры. При этом у страны есть все предпосылки, чтобы сократить это отставание: у нас платежеспособный рынок, приемлемые цены на связь, достаточно стабильная национальная валюта и позитивная бизнес-среда. Мы видим в развертывании новой сети колоссальную возможность, потому что «оптика» как проект не только важна для развития экономики, но и быстро окупается.

Современные каналы передачи информации нужны для видеонаблюдения, которое активно внедряется по всей стране. Ежегодно устанавливается сотни тысяч новых камер, которые являются крупнейшими потребителями трафика. Быстрый интернет необходим и потребителям. По нашей оценке, несколько миллионов жителей Казахстана до сих пор не имеют широкополосного доступа к интернету, два миллиона человек выходят в Сеть по устаревшей технологии DSL.

Мы также видим колоссальный потенциал в развитии центров обработки данных в нашем регионе. Они используются для «кэширования» трафика, чтобы потребители имели беспрерывный доступ к YouTube, TikTok и другим популярным сервисам. Дата-центры используются международными компаниями, работающими в регионе, а также КНБ, Электронным правительством, Министерством цифровизации, космической промышленностью и самими мобильным операторам.

Наша цель – создать нового национального высокотехнологического оператора связи с максимально эффективным покрытием территории Казахстана. Мы хотим построить к 2028 году крупнейшую в Казахстане по охвату и емкости телекоммуникационную инфраструктуру.

Freedom за спиной

Как я уже отметил, гарантом выпуска выступает наш холдинг, занимающий одно из лидирующих позиций на постсоветском пространстве. Наше устойчивое положение на рынке подтверждается не только финансовыми результатами, но и рейтингами международных агентств. Активы компании превышают $7 млрд, собственный капитал – более $900 млн. Выручка растет ежеквартально на десятки процентов, и наши ключевые проекты приносят стабильный доход. В начале ноября агентство S&P подтвердило рейтинг холдинга на уровне «B-».

Инвесторы, доверившие нам свои деньги, смогут хорошо заработать в долларах и при этом сделать вклад в развитие экономики Казахстана и всей экосистемы Freedom. Мне кажется, лучшей инвестидеи сейчас просто не найти.