09inlaysspate

– перестали приходить SMS;

– начались проблемы со входом в сервисы.

Что сделали и что сработало

Ключевая проблема оказалась не в почтах.

Мошенники включили переадресацию звонков и SMS на подменный номер.

В нашем случае оператор — Tele2. Мы просто отключили переадресацию через USSD-команду оператора.

Если у вас другой оператор — запрос в поиске:

«как отключить переадресацию у оператора …».

После отключения:

– SMS снова начали приходить;

– коды восстановления стали рабочими;

– доступы восстановили.

Вывод: часто первым шагом мошенников является перехват номера, а не взлом почты.

Что делать, если вы уже сообщили код

1. Не паниковать.

2. Немедленно отключить переадресацию на номере.

3. Срочно сменить пароль в Госуслуги.

Как восстановить доступ к Госуслугам:

– вход → зарегистрироваться через банк;

– переход в приложение банка;

– восстановление доступа по паспорту и СНИЛС;

– система автоматически найдет вашу учетную запись.

1. Сменить пароли во всех почтах.

2. Включить двухфакторную авторизацию (лучше через приложение-генератор кодов, а не SMS).
   Подойдут:
   – Google Authenticator
   – Яндекс Ключ

3. Проверить в Госуслугах историю авторизаций и выданные согласия.
   Если видите чужую активность — связывайтесь с сервисом и фиксируйте мошенничество.

4. Если оформлены займы, списаны деньги или подписаны договоры — заявление в полицию и судебное оспаривание.

Частые вопросы

Могут ли оформить микрозайм?

С марта 2026 года для многих операций требуется биометрия. Без неё оформление существенно сложнее. Но если биометрия где-то уже использована или данные утекли — риск остается.

Лучшая защита — самозапрет на онлайн-кредиты и оформление займов только лично в офисе.

Могут ли использовать данные иначе?

Да. Иногда цель — регистрация аккаунтов на российских платформах, создание фиктивных кабинетов, отмывка операций.

Проверяйте авторизации и разрешения в Госуслугах после взлома.

Самая эффективная защита в 2026 году

Стандартные меры:

– не отвечать на звонки с неизвестных номеров;

– общаться с банком только через официальный чат или лично в офисе;

– оформить самозапрет на онлайн-кредиты;

– игнорировать подозрительные письма и рассылки (взаимодействовать с госорганами официально на бумаге или лично через мфц);

– отключить автозагрузку файлов в мессенджерах;

– использовать двухфакторную авторизацию через приложение.

Откуда у мошенников ваши данные?

Базы данных россиян утекали годами.

ФИО, телефон, почта, ваш адрес, счета в банках, ваши родственники, соцсети, телефонные справочники или активность в интернете — это давно уже не секрет.

Важно понимать: знание ваших данных — это инструмент психологического давления.

Итог простой: в 80% случаев проблема решается быстро, если действовать хладнокровно и грамотно.

Главное правило — никогда не сообщать коды из SMS или приложений никому, даже если звонящий представляется сотрудником банка или госорган. Если что-то вызывает сомнение - просто топайте ножками до ближайшего отделения банка или отдела ФНС, МВД и.т.п., не верьте всему что вы слышите от голоса по телефону.

Окей, звучит разумно, если бы не одно «но» — ваши собственные права, гарантированные Конституцией, нарушаются на каждом шагу. Вам не сообщают причину? Это нарушает статью 24 Конституции РФ, которая гарантирует право на доступ к информации, затрагивающей ваши права и свободы. А еще статью 46, потому что как вы вообще собираетесь защищать себя в суде, если не знаете, от чего защищаться?

Центробанк тоже ничего не скажет. На его официальном сайте (вот тут, кстати, Райффайзен Банк ссылается: raiffeisen.ru/…/ogranichenie_obsluzhivaniya_161_fz) вы найдете такую информацию:

«Cогласно № 161-ФЗ банки не могут сообщать детали операций, из-за которых ограничили обслуживание.».

А как попасть в этот чудесный список?

Вот некоторые причины (источник):

1. Операции с «мошеннических» счетов. Даже если никто не жаловался. Просто антифроду показалось.То есть достаточно, чтобы у банка был «нехороший» внутренний список, где вы могли оказаться просто по ошибке или чьей-то злой воле. (Очень «интересный» механизм с внутренними списками)

2. Уголовное дело.С этим всё понятно — если дело возбуждено, но в базу могут попасть и свидетели и получить блокировку всех счетов.

3. Информация от операторов связи.
   Например: У вас день рождения, куча звонков, СМС, переводы от друзей — и… добро пожаловать в блок. Антифрод сработал!

А дальше вы можете ознакомиться со всей подборкой критериев сами — вот тут.

А что делать, если уже заблокировали?

Пишите в банк — они перенаправляют вас в ЦБ. Пишите в ЦБ — они вежливо перенаправляют вас обратно в банк, но могут и исключить из базы и с 1 обращения. Но если вы уже обращаетесь повторно, то это замкнутый круг и вы еще в добавок не понимаете причину внесения ваших сведений в список (если не фигурирует МВД).

Почему так происходит?

Потому что банки ссылаются тем, что не могут нарушать чьи-то персональные данные. Но при этом и ваши права нарушается:

• Статья 24 Конституции — доступ к информации;

• Статья 46 Конституции — право на защиту;

• Закон о защите прав потребителей — например, статья 10, по которой вам обязаны предоставлять достоверную информацию об услуге (включая, кстати, причины отказа в её предоставлении).

Такие вот коллизии и недопонимания между клиентом и банком.

Что нужно менять что бы было лучше всем?

Для борьбы с дропами можно и приостановить доступ к счету и пусть личный визит в офис или видео-верификацию онлайн: пусть сомнительный клиент держит паспорт, листочек, называет фразы которые ему озвучит сотрудник банка, если подтверждается что доступ у клиента, то сразу возвращается доступ. В реестр ЦБ должны попадать только три типа случаев:

1. Возбужденное уголовное дело. Всё логично.

2. Обоснованная жалоба от клиента с диспутом.
   При этом:

   • отправитель жалобы доказывает мошенничество;

   • получатель имеет возможность ответить;

   • банк проводит проверку и принимает решение.

3. Большое количество жалоб в банк на данные реквизиты. (к примеру на физлицо - больше 2 за квартал, ип/юрлица - сумма оспаривания превышает какой-то % от оборота за квартал).

ФЗ-161 указано, что вы можете пойти в суд.

А с чем вы туда пойдете? С гаданием на кофейной гуще? С перепиской из чата поддержки, где вам пишут «мы ничего не знаем обращайтесь в ЦБ»? Вы ведь даже не знаете, по какой причине вас заблокировали. Не знаете, кто и как это инициировал. Не знаете, как доказать свою добросовестность. Не знаете даже, кому и как писать, чтобы узнать хоть что-то.

Зато в банке уже считают вас недобросовестным клиентом просто представьте вы приходите в офис банка, а там сидите сотрудник. Вы говорите о сути своей проблемы а он слышит и видит «блокировка, чс цб, переводы без добровольного согласия» какие у него могут быть мысли на ваш счет?

Или когда ваши родственники, друзья, коллеги или клиенты переводят вам деньги и им прилетает красный экран МОШЕННИЧЕСКАЯ ОПЕРАЦИЯ. после звонит сразу же сотрудник «Ага! Мы вас спасли от мошенника зачем переводили?» , а вы перевод в 200 рублей осуществляли своей жене, матери или коллеги… одно не могу понять как бабушки умудряются переводить миллионы минуя антифрод…

1.Фриланс ≠ мошенничество.

Источник

Дизайнер работал удалённо, принимал переводы за услуги — без регистрации самозанятости. Никого не обманывал, людей не заставлял, просто делал работу. Вопрос: где тут мошенничество, если клиенты отправляли деньги добровольно?

2.Ответил на все вопросы банка, но оказался в черном списке ЦБ.

Источник

Парень честно предоставил все документы, пояснения, данные — всё, что просил банк. Его выслушали… и всё равно внесли в базу ЦБ РФ.

3.Жалоба без перевода = подозрение в мошенничестве.

Источник

А теперь внимание: вам даже не обязаны получать спорные деньги, чтобы попасть в список ЦБ. Достаточно того, что кто-то где-то пожаловался. Банк — «всё ясно, он преступник!».

4.Когда ВТБ нарушает собственные обязанности.

Источник

Даже заблокировав счёт, банк обязан выдать наличные, это прописано в 161-ФЗ. Но в реальности?

5.После больницы — в банк: история беременной женщины.

Источник

Женщина вернулась из больницы, ждет ребёнка. Но нет, покой ей только снится — все счета заблокированы. Просит обратиться дистанционно. А банк: «приходите в офис». Поднимаем демографию?

6.Жертва мошенников, но виновата сама?

Источник

Женщина стала жертвой обмана, никому ничего не переводила. Но… попала под блокировку.

7.Купил товар — получил бан от банка.

Источник

Мужчина купил что-то (предположительно, на Авито). Деньги перевёл — и… блокировка. То есть за то, что ты что-то купил — ты уже под подозрением?

8.Комедия, если бы не трагедия: француз в России.

Источник

Француз получил визу, приехал, купил квартиру в Питере. Всё по закону. Но тут Сбербанк решил: «А не заблокировать ли ему всё?». А потом ещё и обманули ремонтники. Человек в чужой стране, не ел уже 5 дней. Хороший антифрод.

Вывод?

По 161-ФЗ не нужно уголовное дело, суда или приговора. Достаточно алгоритма банка, подозрения, жалобы от “левого” клиента. Всё. Деньги недоступны, вы под колпаком, и никто вам ничего не объяснит.

Рекомендации по снятию блокировки.

2. Закажите справку об отсутствии судимости

Это можно сделать на Госуслугах — справка подтвердит ваш статус.

3. Не соглашайтесь на закрытие счёта

Если банк навязывает закрытие счета при обращении о выдаче наличных - это противоречит требованиям 161-ФЗ. При отказе в выдаче остатка средств наличными:

- подайте жалобу в ЦБ РФ через интернет-приёмную.

- направьте обращение в Роспотребнадзор по факту нарушения прав потребителя.

4. Проанализируйте операции

Попробуйте определить, какая операция вызвала подозрения. Это может быть:

- перевод от третьего лица с необычным комментарием;

- покупка или продажа криптовалюты (треугольник);

- пополнение вашего счёта от сомнительного получателя (недоброжелательный покупатель).

- иногда помогает возврат денежных средств по сомнительным операциям, но причина блокировки может быть связана с СОТОВЫМ ОПЕРАТОРОМ.

5. Проверьте связь с номером телефона

- Уточните, на кого зарегистрирован номер, привязанный к онлайн-банку.

- Если номер оформлен на родственника — переоформите договор с сотовым оператором на себя.

- Обновите данные у сотового оператора.

Иногда причина блокировки может заключаться в этом, особенно если инициатор Яндекс Банк, Озон Банк и другие банки без офиса.

6. Повторное обращение в ЦБ

Собрав все документы (выписку, справку о судимости, переписку с банком, объяснение спорной операции, копию договора с оператором): оформите повторное обращение в ЦБ с приложением полного пакета доказательств добросовестности.

7. Отказ снова? Подавайте претензию и иск

Если ЦБ снова ссылается на банк:

- направьте в банк досудебную претензию с требованием разблокировать счёт.

- при отказе — подавайте иск в суд. Для физлиц — в районный суд по месту нахождения банка или по месту жительства

8. Штурмуйте форумы, рейтинги и все на свете.

II. Если ЦБ ссылается на МВД

Если в ответе указано, что причиной блокировки является информация, поступившая из МВД, действуйте следующим образом:

1. Получите справку об отсутствии судимости

Это базовое доказательство, что вы не осуждены и не подозреваемы.

2. Свяжитесь с участковым

- Узнайте, поступали ли заявления на ваше имя.

- Выясните, фигурируете ли вы в каком-либо уголовном деле.

- Можно обратится во все правоохранительные органы для выяснения причины вашей блокировки (с блокировкой по 161-ФЗ некоторые граждане ищут своих следователей 😂)

3. Проверьте, не «засветились» ли ваши данные. Иногда блокируют из-за того, что:

- ваш номер телефона или карта были указаны в заявлениях потерпевших;

- ваши реквизиты использовались мошенниками.

Некоторые граждане находили следователей, у которых висело заявление с без их ФИО, но с номером телефона или карты (в справке о судимости эти сведения будут отсутствовать, а заявление с вашим номером телефона может лежать где-нибудь во Владивостоке, пока вы живете в Калининграде).

4. Нет никакого статуса, но всё ещё блок?

Если у вас нет процессуального статуса, а банки продолжают ссылаться на МВД:

- направьте обращение в Прокуратору через Госуслуги или лично.

5. Если у вас есть процессуальный статус, ожидайте завершения уголовного дела.

Все описанные рекомендации — это обобщённый опыт людей, реально столкнувшихся с блокировками по 161-ФЗ. Эти шаги помогли многим разобраться в своей ситуации и добиться снятия блокировок. Несмотря на отсутствие универсального решения, собранные советы могут стать основой для выработки вашей стратегии.

С данной тематикой появилось множество горе-юристов и псевдоадвокатов которые берут за консультации завышенные суммы. Практика сырая и слишком много противоречий при взаимодействии с банками, поэтому выбирайте качественные юридические услуги при необходимости. 100% снятие блокировки никто вам не обещает, это дело требует времени и бюрократии.

Военнослужащий узнал, что его карта заблокирована. Причина — подозрение по 161-ФЗ. В результате он обращается за правовой помощью.

Источник: pravoved.ru

3. Блокируют и несовершеннолетних

Девушка откликнулась на вакансию. Через её счёт провели деньги, а потом начали шантажировать.

Источник: harant.ru

4. Блокируют и инвалидов

У человека с инвалидностью блокируют счёт, на который поступали выплаты. Средства остаются замороженными, а банк отказывается их возвращать до закрытия счёта — хотя такое требование противоречит положениям 161-ФЗ.

Источник: banki.ru

5. Деньги прислали мошенники — и потребовали назад

Очередной случай: человек получил деньги от неизвестных лиц, а потом те же лица заявили в банк что он мошенник и потребовали вернуть средства.

Источник: banki.ru

Блокировка по 161-ФЗ может настигнуть не мошенников, а тех, кто сам стал их жертвой. Люди теряют доступ к своим деньгам, не совершая ничего противоправного. При этом прекращение доступа к личному кабинету и счёту особенно болезненно бьёт по самым уязвимым — инвалидам, семьям с детьми, студентам да и в общем по всем добросовестным гражданам.

Если вы тоже столкнулись с блокировкой — поделитесь своей историей в комментариях.

• Банки действуют по своим “внутренним инструкциям”, недоступным клиентам и неподконтрольным ЦБ.

• Любая жалоба — будь то от клиента, конкурента, или просто мимо проходящего недовольного лица — может стать основанием для того, чтобы банк передал ваши данные в реестр подозрительных операций.

Согласно Конституции (ст. 15), законы и нормативные акты, затрагивающие права и свободы граждан, должны быть опубликованы и доступны. Но здесь — тёмная зона, где банк делает что хочет, а клиент даже не понимает, за что его наказали.

Правовая коллизия №2: блокировка без дела и постановления

Согласно УПК РФ, ограничение имущественных прав (включая заморозку счетов) возможно только по решению суда или в рамках возбужденного уголовного дела. Но в реальности блокировки происходят задолго до того, как у человека появляется хоть какой-то процессуальный статус.

• Жалоба — и банк сам инициирует внесение реквизитов в ЦБ РФ.

• Отправка заявление на госуслугах — и ваши данные уже в ЦБ.

• Никакой защиты. Никакой процедуры. Никакого контроля.

Это прямое нарушение:

• Ст. 34 Конституции — право на свободное использование имущества для предпринимательской деятельности.

• Ст. 35 — гарантия собственности.

Человек не может пользоваться своими средствами, а значит — ограничен в правах без судебного акта. Даже пристав по закону действует по постановлению, а банк — безо всякого.

Правовая коллизия №3: презумпция виновности

После блокировки счёта клиенту предлагают идти писать обращения в ЦБ и доказывать, почему он не мошенник. Да, ты должен доказывать свою невиновность, хотя у государства и банков нет доказательств твоей вины. Это — перевёрнутая логика, официально противоречащая ст. 49 Конституции РФ. Банки самостоятельно принимают квазисудебные решения и ставят людей в положение, при котором даже базовые гражданские права теряют силу.

⸻

Как это используют мошенники для обмана физлиц

Закон, задуманный как антифрод, стал шикарной схемой для самих мошенников:

1. Перевёл деньги за товар — получил его — инициировал жалобу.

2. Отправитель возвращает деньги мошеннику по рекомендации банка (если вы дойдёте до этой стадии ада). А пока живите с блокировкой.

   Даже туалетную бумагу купить не на что — и это не метафора.

Итог: честный человек без денег и с заблокированным счётом. Мошенник — с товаром и чистыми руками. И это работает системно.

⸻

Риски для бизнеса в условиях 161-ФЗ: как вы теряете товар, деньги и репутацию — даже не нарушив закон

Сценарий, который становится реальностью всё чаще:

1. Мошенник получает доступ к личному кабинету клиента — через фишинг, утечку, социнженерию.

2. Оформляет заказ в вашем интернет-магазине, оплачивает его картой жертвы.

3. Вы, ничего не подозревая, отправляете товар. Всё документально подтверждено.

4. Мошенник получает товар, сбывает его и уходит в тень.

А теперь начинается ваша проблема:

• Жертва пишет заявление в банк или полицию.

• Банк блокирует ваш счёт по 161-ФЗ.

• Эквайринг инициирует возврат средств, ссылаясь на правила Visa/MC/Мир.

• Вы обязаны вернуть деньги, потому что платёж признан “мошенническим”.

• Товар не вернуть, деньги забрали, счёт заморожен.

Дополнительно:

• Банк может расторгнуть договор эквайринга.

• Остальные платежи — также под блоком.

• Доступ к оборотке — потерян.

• Репутация в системе — испорчена.

• Никакого внятного ответа — нет.

Последствия для экономики:

• Бизнес боится принимать переводы.

• Онлайн-торговля сворачивается.

• Люди уходят в наличку.

• Налоги не платятся.

• Доверие к банковской системе обнуляется.

Право покупать и продавать теперь решает не суд, не закон — а менеджер банка и его “внутренний регламент”.

На текущий момент 161-ФЗ — это не борьба с мошенничеством, а цифровая система наказания без преступления. Пока закон не будет переработан:

• Прозрачность останется нулевой.

• Банки продолжат вершить самосуд, ведь правила банка превыше закона Российской Федерации.

• Люди и бизнес — будут платить за чужие преступления.

Примеры из практики:

• Примеры мошенничества с использованием 161-ФЗ (криптовалюта — такое же имущество, по ГК РФ)

• Произвол банков при блокировках

• Освещение в СМИ: Forbes

• На человека мошенники оформили карту и все его счета заблокировали