161-ФЗ. Сборник #2 историй, где жертвы — под подозрением
Вторая часть сборника историй людей, которых банки внесли в списки «подозрительных» по 161-ФЗ — даже без перевода средств.
Я не утверждаю, что все случаи стопроцентно достоверны, но все они опубликованы на одном из самых популярных народных сервисов, где люди делятся бедами, которые не решаются через горячие линии.
Немного официальной статистики:
По данным, озвученным директором департамента инфобезопасности ЦБ РФ на «Инфофоруме-2025», за 2024 год банки предотвратили 46,3 миллиона (!) операций без добровольного согласия клиента.
Звучит красиво. Но вот что интересно.
Пресс-служба самого Банка России сообщила (цитата по «Известиям», 22.11.2024), что жалобы граждан на действия банков выросли на 18,3% — до 140,8 тысяч обращений. А жалобы именно на блокировки по подозрению в мошенничестве — подскочили аж на 93,5%. Совпадение? Не думаю.
1.Фриланс ≠ мошенничество.
Дизайнер работал удалённо, принимал переводы за услуги — без регистрации самозанятости. Никого не обманывал, людей не заставлял, просто делал работу. Вопрос: где тут мошенничество, если клиенты отправляли деньги добровольно?
2.Ответил на все вопросы банка, но оказался в черном списке ЦБ.
Парень честно предоставил все документы, пояснения, данные — всё, что просил банк. Его выслушали… и всё равно внесли в базу ЦБ РФ.
3.Жалоба без перевода = подозрение в мошенничестве.
А теперь внимание: вам даже не обязаны получать спорные деньги, чтобы попасть в список ЦБ. Достаточно того, что кто-то где-то пожаловался. Банк — «всё ясно, он преступник!».
4.Когда ВТБ нарушает собственные обязанности.
Даже заблокировав счёт, банк обязан выдать наличные, это прописано в 161-ФЗ. Но в реальности?
5.После больницы — в банк: история беременной женщины.
Женщина вернулась из больницы, ждет ребёнка. Но нет, покой ей только снится — все счета заблокированы. Просит обратиться дистанционно. А банк: «приходите в офис». Поднимаем демографию?
6.Жертва мошенников, но виновата сама?
Женщина стала жертвой обмана, никому ничего не переводила. Но… попала под блокировку.
7.Купил товар — получил бан от банка.
Мужчина купил что-то (предположительно, на Авито). Деньги перевёл — и… блокировка. То есть за то, что ты что-то купил — ты уже под подозрением?
8.Комедия, если бы не трагедия: француз в России.
Француз получил визу, приехал, купил квартиру в Питере. Всё по закону. Но тут Сбербанк решил: «А не заблокировать ли ему всё?». А потом ещё и обманули ремонтники. Человек в чужой стране, не ел уже 5 дней. Хороший антифрод.
Вывод?
По 161-ФЗ не нужно уголовное дело, суда или приговора. Достаточно алгоритма банка, подозрения, жалобы от “левого” клиента. Всё. Деньги недоступны, вы под колпаком, и никто вам ничего не объяснит.
