Ситуация с семейной ипотекой/ январь 2025 года / записки ипотечного брокера⁠⁠1

В последнее время мне поступает большое количество запросов по льготным ипотечным программам, что не удивительно, так как стандартными ипотечными ставками сейчас можно пугать детей и звучат они скорее как название фильма ужасов «Молчание ягнят или Ипотека под 30%...»

Поэтому в сегодняшнем посте хочу подробнее разобрать одну из самых популярных на текущий момент ипотечных программ – «Семейная ипотека» и  ответить на самые частые вопросы которые  поступают в последнее время.

Начнем с небольшого экскурса в историю:

История «Семейной ипотеки» началась в России 30 декабря 2017 года, программу запустили по поручению Президента в качестве меры увеличения рождаемости и поддержки семей. Изначально программа была доступна только тем семьям, в которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок. Льготная ставка в 6% действовала не на весь срок ипотеки, а на срок от трех до восьми лет,  максимальная сумма кредита  была - 8 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и областей и 3 млн в для всех других регионов.  При этом программа не предусматривала покупку или строительство частного дома. И была рассчитана до конца 2022 года.

После этого «Семейная ипотека» неоднократно изменялась и продлялась, в частности была повышена максимальная сумма, появилась возможность покупки и строительства частного дома, льготная ставка была установлена на весь срок ипотеки, программа стала доступна семьям с одним ребёнком и  др.

В целом на 29 января 2025 года данная программа имеет следующие параметры:

• Максимальная сумма льготного кредита – 12 000 000 для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 000 000 для все остальных регионов.

• Максимальный срок – 30 лет.

• Базовая ставка – 6%, в большинстве банков при отказе от страхования – 7,00%

• Минимальный первоначальный взнос по программе составляет 20,1% (такой взнос доступен в ограниченном количестве  банков и при выполнении ряда условии). В большинстве банков взнос от 30% до 50%  

• Программа сейчас доступна:

1. Cемьям с ребенком в возрасте до 6 лет (включительно) и с ребенком с инвалидностью до 18 лет (не включительно) для приобретения квартиры от застройщика. Также можно получить деньги на строительство дома с аккредитованным подрядчиком с применением эскроу-счета;

2. Семьям с двумя и более детьми до 18 лет (не включительно) для приобретения квартиры в строящемся доме из 35 регионов или в малом городе. Также такие семьи могут использовать кредит для строительства дома с аккредитованной в подрядной организацией с расчетом через счета эскроу — по всей территории РФ.

Какие самые распространённые вопросы на текущий момент  по данной программе:

Ситуация с одобрением меньшей суммы может возникнуть по многим причинам: высокая кредитная нагрузка, низкий уровень дохода, ошибки в заведении заявки, риск-политика банка и др. При этом  данная ситуация самая рабочая из всех возможных. Зачастую после всестороннего анализа и определенной работы над заявкой удается получить требуемое решение.  

Приобретение недвижимости по семейной ипотеке возможно только у застройщика (ООО или ИП), при соблюдении ряда требований к объекту и продавцу. Объекты от физических лиц приобрести невозможно.

Ситуация с рефинансированием в настоящий момент неоднозначная и сложная, с одной стороны прямого запрета нет. Однако фактически банки не согласовывают данные сделки, это в первую очередь связанно с тем, что банкам экономически не выгодно переходить со стандартных или полностью субсидируемых льготных программ на частично субсидируемую семейную ипотеку.

В данном посте я осветила только небольшую часть вопросов, которые возникают при оформлении данной программы.  В дальнейшем подробнее расскажу о нюансах семейной ипотеки и других льготных ипотечных программ.

В заключение хочу отметить, что на январь 2025 года оформление семейной ипотеки превратилось из формальной процедуры в серьезный квест требующий подготовки и определённых знаний. Призываю всех кто планирует ей воспользоваться ответственно подходить к этому вопросу и

Если у Вас есть вопросы рада буду ответит на них в комментариях.