Пожалуй, раскрою панамку и выскажу своё ИМХО.

С точки зрения закона, ТС, конечно, всё сделала правильно.

Но чтобы сделать более достоверные выводы, нам не показана вся полнота картины. В частности, какие именно были повреждения. Конечно, даже при небольших повреждениях нельзя быть полностью уверенным, что страховка по европротоколу всё покроет. Но если там всего лишь царапина - по сути именно то, для чего и придумали европротокол.

НО в своём посте автор делает упор на то, что вдруг у виновника не действующая страховка.
ИМХО, в данном случае, проблема в некомпетентности автора. Она просто не хочет разбираться в документах, которые при этом сама же и подписывает - у неё ведь есть точно такая же страховка. Бланк договора ОСГО везде одинаковый. Если страховка оплачена полностью одним платежом, это указывается в договоре. Если в "рассрочку" (у нас это два платежа) - это также отмечается в договоре с указанием даты второго платежа.

Сам попал в подобную историю, когда ездил отдыхать в братскую страну. В последние сутки были в Гомеле. Совершил мелкое ДТП, на скорости 5-7 км\ч догнал впереди стоящее авто, которое резко оттормозилось перед зеброй.

За рулем тоже была женщина, на европротокол не согласилась, вызвала ГАИ. Они приехали, посмотрели, повреждений кроме царапины на бампере у нее не нашли и тоже начали ей предлагать оформиться. Она ни в какую. Мы предлагали поехать в любое СТО и рассчитаться, но увы, хотя Зеленая карта у меня была.

В итоге у меня забирают права, а мне на след день домой ехать. Пц. Снимаем еще на сутки жилье , я в расстройстве думаю, что могу лишить, полез читать местные законы и выяснил, что за совершение ДТП виновнику налагается штраф от 5 до 20 базовых величин и вплоть до лишения до 2х лет и все это действует в РФ, и решать это будут в самом ГАИ, а не в суде как в РФ.
Дождался понедельника, приехал в ГАИ, мне выписали штраф 8 величин (вышло где-то 9500р) и отпустили с миром. Чую от лишения меня спасло наличие страховки и то, что я из РФ. Гайцы сказали, что за такое иностранцев крайне редко лишают.