Я занимаюсь предпринимательской деятельностью в сфере рекламы, зарабатываю самостоятельно и выполняю все свои финансовые обязательства. Плачу налоги, кредиты, стараюсь помогать родителям и периодически нанимаю сотрудников на аутсорс. Финансовая дисциплина — неотъемлемая часть моей жизни, и за последние несколько лет у меня не возникало проблем с блокировками в банках.
Однако зимой этого года произошел случай, после которого АО #тбанк впервые заблокировал мой личный кабинет. Причина? Перевод моему же отцу. После долгих разбирательств в колл-центре мне удалось решить вопрос, и перевод был проведен, но ситуация оставила неприятный осадок. Тогда я еще не подозревал, что это станет лишь началом череды проблем, которые лишат меня сна и подорвут здоровье.
В июле 2024 года начались серьезные проблемы. 17 июля я получил уведомление от #тбанк о том, что мои реквизиты попали в базу Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов без добровольного согласия клиента». Это ограничило мои возможности дистанционного обслуживания. Я сразу же обратился в Центробанк РФ с жалобой, и 6 августа получил их официальный ответ: включение моих данных в базу было признано необоснованным, и они исключили мои сведения. Казалось бы, проблема решена — я приложил письмо от ЦБ и сообщил об этом банку.
Август стал ключевым моментом. Тогда я еще был уверен, что ситуация разрешена, ведь другие банки продолжали работать со мной без проблем. Однако один из моих контрагентов не смог провести платеж через АО #Альфабанк, и мне пришлось лично отправиться в отделение. После двух часов разбирательств с менеджером, и повторного платежа, проблема была решена, но я начал ощущать нарастающую тревогу.
Позднее мой личный кабинет в АО #тбанк вновь был заблокирован. С тех пор раз в одну-две недели начинается "комедия", в которой сотрудники банка занимаются необоснованной бюрократией, а Центробанк ограничивается ироничными рекомендациями. Они объясняют, что банк обязан следовать их указаниям и отвечать на мои обращения, но АО #тбанк это игнорирует. И отвечает например так:
Эта история — не просто о том, как банк нарушает мои права. Это история о том, как система и некомпетентность ломает жизнь обычного человека, у которого есть обязанности перед государством, семьей и сотрудниками. Мои нервы натянуты до предела, а здоровье заметно ухудшилось. Я стал плохо спать и чаще болеть, но ситуация продолжается, и я не исключаю того, что придется обращаться в суд.
Понимая серьёзность сложившейся ситуации, я был вынужден обратиться к юристу, который подготовил досудебные запросы в адрес #цбрф и АО #тбанк . С этого момента началась ещё одна стадия борьбы — юридическая.
Вероятно в моей ситуации характер операции мне известен — я, будучи по натуре пессимистом, всегда готовлюсь к худшему. Поэтому имея небольшие накопления, очень изредка мог провести операцию по продаже небольшой суммы USDT через P2P, чтобы использовать средства в реальной жизни. Криптовалюта в России не запрещена, владеть ею можно, несмотря на возможные вопросы недоброжелателей. В том числе каверзные, банк не имеет права и законных оснований для ограничения меня в правах, даже при такой операции. Он может подавать запросы, расследовать, но при моём желании помочь банку решить данную проблему, сам АО #ТБАНК на данный момент просто бюрократически над мной издевается. Банк не суд и в характере операции я могу ошибаться. Кто знает, что им взбрело в голову. У меня так-же имеются предположения, что это обида за не открытый у них рс/cч для ИП.
Сам Центробанк планирует запустить цифровой рубль, что делает подобные операции вполне легальными.
Даже если эта операция вызвала подозрения у банка и, по их мнению, могла быть мошеннической, они обязаны следовать рекомендациям Центробанка. А именно:
Банк может приостановить операцию на срок до 2 рабочих дней, если обнаружил признаки перевода без согласия клиента.
Клиента необходимо уведомить о приостановке и дать возможность подтвердить операцию.
При получении подтверждения банк обязан провести операцию незамедлительно.
В моем случае, АО #тбанк ссылаясь на какую-то операцию с кодом REQ-20240520–852, которая, по их мнению, имела признаки перевода без согласия. Банк не запросил у меня подтверждения, что операция совершена мною или кем-либо без добровольного согласия, как того требует закон. Исключение составил лишь единственный раз — перевод моему отцу.
АО #тбанк , предвидя мои жалобы, предложил мне обратиться в МВД РФ, чтобы исключить меня из базы данных Банка России. Мы с адвокатом подали запрос и ждём ответа, но никаких изменений в моей ситуации не произошло. Я по-прежнему лишён возможности полноценно работать: не могу получать платежи от контрагентов, выполнять свои обязательства и вовремя платить кредиты. При этом банк продолжает напоминать о моих долгах с коллекторским тоном, советуя «занять у друзей и родственников», вместо того чтобы решить проблему с блокировкой.
27 сентября #худший по моему мнению АО #тбанк прислал письмо с обещанием разобраться в проблеме и информацией, что меня опять повторно уже исключили из списков ЦБ РФ. Они направили уточнение, но какое чудо - ничего не произошло. Сегодня 22 октября. Ничего не изменилось. В тоже время я переодически пишу запросы на исключения в #цбрф где мне отвечают, что именно #тбанк #худшийбанк #худший должен разъяснить мне ситуацию и решать проблему нужно исключительно с ним.
Ситуация затягивается уже почти три месяца — 77 дней, за которые банк лишь продлевает мои обращения, ссылаясь на свои внутренние инструкции и избегая прямых ответов. #центробанк подтверждает, что это незаконно. На мои запросы АО #тбанк не отвечает, требуя личного визита в единственное отделение в Москве, чтобы предоставить информацию по жалобе. В Москве! Я должен прилететь в Москву. При этом закрыть счета мне также не позволяют. Так-же сотрудничать с #тбанк я не отказывался, с #мвд РФ аналогично, т-к я не мошенник. Но ограничен в правах до сегодняшнего дня. Что бы сложилось понимание, насколько - я не могу перевести ден. средства с налоговой копилки в АО #альфабанк для оплаты налогов или оплатить коммунальные счета, телефон, не говоря уже о ведении предпринимательской деятельности.
Вывод и пост-скриптум :
Предвидя комментарии о не целесообразности моих жалоб и разбирательств, т-к я "мошенник" заранее вам сообщаю, БАНК - НЕ СУД, не МВД РФ и не имеет таких прав, на ограничения в связи с которыми я несу убытки, теряю время и так далее. Читать внимательно, арбитражом, я не занимаюсь, в мошеннических сделках не участвовал, но был ограничен максимально в пользовании банковских услуг и ведении деятельности. Если бы не накопления, счета жены, друзей и так далее, я бы уже был в панике-разъярённом состоянии.
Я прекрасно понимаю и читаю истории людей, которых ограничивают в 99% по ошибкам и вине банков или их утерянных данных, в телеграм есть чат, там 200 + людей, у которых миллион разнообразных вариантов и причин и всё в основном сводится к проблемам банков, оформлении услуг без ведома и дыркам в их СБ, при этом там по моему мнению только 10% от данного кол-ва занимались или зарабатывали арбитражными сделками.
Поставьте себя на моё место. Я не могу оплачивать ничего.
АО @tbank, прийдёт в комментарии и будет ботом отписываться, что всё проверит, но уже пошёл 3 месяц. Для решения в колл-центре требуют приехатьв Москву. В Москву, Карл.
Юрист уже написал в приёмную МВД РФ , ждём ответа, но ситуация вообщем и целом такая -
Я настоятельно предостерегаю вас от использования любых услуг АО #тбанк . Их клиентоориентированность равна нулю. И аналогичных #онлайнбанк ов, в РФ в ближайшее время, если в вашем городе отсутствует их отделение.
