Как Т-Банк "помогал" мне с кредитными каникулами. История одной битвы, которая еще не окончена
Это мой первый пост, поэтому прошу прощения за слог — я не писатель, и сейчас моя злость не позволяет использовать красивые обороты речи. Хотя, возможно, эпитетов будет много. Сразу предупреждаю: будет много букв и, возможно, не совсем правильно вставлены картинки (скрины, доки), но я постараюсь разобраться с этим.
Я - обычный человек, который по своей глупости набрал много кредитов, профукал мини-бизнес и оказался в сложной финансовой ситуации. Мой доход упал на 93%. У меня двое маленьких детей, воспитываю я их одна (сразу хочу уточнить: отец их не козёл, просто мы по соглашению сторон решили разойтись, детей он не бросил, помогает, как может). Оказавшись в жопе очень неприятной ситуации, а платить кредиты надо, детей кормить надо, и вообще - что-то надо решать с финансами.
Решила я воспользоваться своим законным правом по закону 353-ФЗ и взять кредитные каникулы. Рассчитала свои силы и подумала, что 6 месяцев мне много, и взяла только 4 месяца. Подготовила все необходимые документы, подтверждающие снижение дохода, и направила в банки, в которых у меня были кредиты.
Что такое кредитные каникулы (для тех, кто не в теме)
Кредитные каникулы - это льготный период, когда можно временно приостановить платежи по кредиту или уменьшить их размер без штрафов и без последствий для кредитной истории. Это государственная мера поддержки, которая работает на основании Федерального закона № 353-ФЗ.
Кто может получить. Если твой доход за последние два месяца упал минимум на 30% по сравнению со средним доходом за предыдущие 12 месяцев — ты имеешь право на каникулы. Банк не может отказать, если ты подходишь под критерии.
По каким кредитам. Каникулы можно получить по любому кредиту - автокредиту, потребительскому кредиту, кредитной карте. Но есть ограничения по сумме: для автокредитов - до 1,6 млн рублей, для потребительских - до 450 тысяч, для кредитных карт - до 150 тысяч.
На какой срок. Каникулы дают на срок до 6 месяцев. По окончании этого срока срок кредита увеличивается на то же количество месяцев.
Что с процентами. Во время каникул проценты на основной долг продолжают начисляться. Это не прощение долга - это отсрочка. Ты не платишь их сейчас, они накапливаются, и после окончания каникул их прибавляют к общему долгу. Штрафы и пени за пропущенные платежи в этот период не начисляются.
Что с досрочным платежом. Если во время каникул внести досрочный платёж, он должен пойти на погашение основного долга. Но есть нюанс: если сумма всех твоих досрочных платежей достигнет суммы, которую ты должна была бы заплатить за весь период каникул (основной долг + проценты), каникулы прекратятся досрочно.
Кому интересно почитать более досконально - вот ссылка на закон: Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ
Сбербанк - молодцы
После подачи всех документов первый ответ пришёл от Сбербанка. Могу сказать только хорошее: одобрили каникулы очень быстро, прислали уведомление и новый график платежей. Поддержка ответила на все вопросы. К этому банку вопросов нет (это не скрытая реклама, но если банк захочет меня поощрить - я не против ).
Но, как вы понимаете, если бы всё было так гладко, не было бы этого поста!
Т-Банк - ***
Со вторым банком, АО «Т-Банк», у меня возникла куча проблем. Давайте по порядку.
Акт первый: Отказы и затягивание сроков
Я написала в чат сообщение 18 июня, что мне нужны кредитные каникулы по причине снижения дохода, и прикрепила документы.
Первое различие между Сбером и Т-Банком: у Сбера есть специальная форма и заявление, где ты сразу всё описываешь и прикрепляешь документы. У Т-Банка - исключительно общение в чате, и перед этим надо ещё достучаться до сотрудника.
Мне сначала предложили подключить банковскую программу отсрочки (не путаем с правом по закону!), а после вообще отказали.
Не знаю, как вам, а у меня просто знатно подгорело после выделенной фразы сотрудника Дмитрия. «Нет, мой пупсик, мы вернёмся к этому разговору, потому что вы немного охуели не правы.»
После этого я поняла, что просто так не будет, и решила действовать решительнее. 19 июня написала в чат официальное заявление, приложила все документы и наконец, добилась номера обращения.
По закону банк обязан ответить в течение 5 рабочих дней. А они переносили сроки несколько раз:
сначала сказали «ответим до 20-го»;
потом «до 26-го»;
потом «до 3 июля».
Сроки нарушены - никто ничего не объясняет. Только отписки, что им «нужно больше времени». И только после моих угроз про Центробанк они 29 июня официально дали мне отсрочку по закону. Все дни до этого была переписка и попытки добиться своего законного права.
Акт второй (самый короткий): Ошибка в официальной справке
Запросила я справку, где будет указано: дата начала каникул, по какой срок и что это не внутренняя программа, а именно каникулы по закону.
Когда они наконец прислали справку, в ней стояла дата начала - 29 июня. Хотя я подала заявление 19 июня. А дата начала каникул считается с момента подачи заявления, а не когда они там решили.
Это их ошибка, которую они исправили только после моего требования. Но осадочек остался. (Пруфов тут не будет, просто поверьте на слово)
Акт третий: Досрочные платежи списали на проценты, отказ в перерасчёте
Банк долго не отвечал про каникулы, а дата платежа подходила. Поэтому я внесла 2 досрочных платежа.
Когда мне, наконец, установили кредитные каникулы с 19.06, а я внесла платежи 25.06 и 29.06 (а мы уже знаем, что эти деньги должны пойти на погашение основного долга), Т-Банк решил по-своему. Ему, видимо, закон не писан - списал почти всё в счёт процентов!
То есть я вроде как уменьшаю долг, а на деле - просто плачу проценты, которые и так должны были быть заморожены.
Я потребовала пересчитать платежи и вернуть деньги на основной долг. Банк отказал, сославшись на несуществующую часть закона (ч. 20 ст. 6.1-2 - её вообще нет!). Это ложь. Потом они исправились, но перерасчёт так и не сделали.
Тогда я запросила ежедневную детализацию начислений процентов, чтобы проверить, за какой период они начислили проценты, которые списали моими платежами. Банк сначала прислал общий график по месяцам, а потом сказал, что «отправил справку», хотя на самом деле отправили старый документ, который я уже получала.
На мои требования дать детализацию по дням отвечали отписками. Сотрудники говорили, что «не могут продублировать справку», а потом вдруг «нашли» её. Опять же - после угроз. Но прислали почему-то не официальный документ, а просто файлы Excel.
В них черным по белому написано: на каждый день начислен процент (это правильно, каникулы не освобождают от процентов), но так же видно, что они их всё равно гасят моими досрочными платежами! А мы уже знаем, что это нарушение.
Моя последняя попытка договориться с банком.
В итоге я получаю официальный письменный отказ.
уже не стала замазывать имя, как говориться хрен с ним)
Что я имею сейчас
Два кредита, по которым я получила каникулы (в Сбере - быстро и без проблем, Т-Банк даже не хочу комментировать, потому что одни маты).
Официальный ответ банка с ложной ссылкой на закон.
Зафиксированные нарушения сроков.
Требование о перерасчёте, которое проигнорировали.
И, наконец, письменный отказ в перерасчёте.
02.07.2026 я подала жалобу в Центральный банк. Теперь жду.
Почему я пишу сюда
Потому что служба поддержки Т-Банка - это бесконечный круг. Переписка длится уже 12 дней. Никаких решений. Только отписки. Я уже подала жалобу в Центральный банк. Но, возможно, если об этом узнают другие люди, банк всё-таки пошевелится (в чём я лично сомневаюсь).
Спасибо, что дочитали
Если у вас был похожий опыт - поделитесь, как вы с этим справлялись. Мне нужна ваша поддержка и советы.
Текст мой, ситуация моя, по этому и тег мое.
