Кредитные каникулы для плательщиков налога на профессиональный доход
Кредитные каникулы для плательщиков налога на профессиональный доход Подробнее о
Федеральном законе от 31 июля 2025 г. N 276-ФЗ по ссылке ниже
ivo.garant.ru/#/document...
0 просмотренных постов скрыто
В России предложили давать кредитные каникулы семьям с детьми
Отсрочка по кредитам будет предоставляться на полгода в случае рождения или усыновления ребёнка. Депутаты считают, что это может стимулировать россиян к увеличению рождаемости.
На такие каникулы смогут рассчитывать 2 категории семей:
➖ семьи с одним ребёнком, если их доход снизился на 20% и кредитная нагрузка превышает 40%;
➖ семьи, в которых появился 2-ой или последующий ребёнок.
Эта инициатива уже получила одобрение правительства и была направлена в Госдуму.
Источник: https://www.mn.ru/short/v-rossii-predlozhili-vvesti-kreditny...
Сбербанк отказывается признать ошибку сотрудника
В декабре оформил кредитные каникулы у Сбера, но при оформлении ничего не было указано о сроках каникул. Уточнил в поддержке сроки кредитных каникул, сотрудник ответил, что они оформлены на 6 месяцев, и платежи нужно будет начать вносить в июне.
Все это время начиная с декабря, были проблемы с поиском работы. С недавних пор захожу в Сбер, и вижу что образовалась просрочка на 27тыс рублей. Смутила сумма, поэтому написал в техподдержку уточнить, и как оказалось, кредитные каникулы мне были даны на 1 месяц. Напомню, изначально сотрудник поддержки после оформления каникул указал, что они даны на 6 месяцев. Попросил создать заявку с жалобой и просьбой разобраться - в итоге банк ответил что все верно, каникулы даны были на 1 месяц..
Вопрос - могу ли я из-за этой ситуации обратиться в суд? Опустим момент что сам допустил просрочку (не было возможности оплачивать из-за других обязательств и проблем с работой) и если да, то как оформить заявление и куда его направлять?
Показать полностью
2
На что нужно обратить внимание в кредитном договоре при его подписании с банком. Чтобы потом "не остаться в дураках"
Можно так невнимательно заключить договор, что получить 50 процентов годовых, страховку и право взыскивать с вас долг по кредиту без суда. Но обо всем по-порядку.
Исходя из собственного практического опыта, я хочу поделиться случаями, когда клиенты пренебрегали тщательным изучением условий договора, после чего были разочарованы и недовольны последствиями. Дабы избежать подобных ситуаций, крайне важно детально ознакомиться с несколькими ключевыми аспектами кредитного соглашения.
Прежде всего, вам следует внимательно изучить полную стоимость кредита. В современных условиях законодательство обязывает банки указывать эту сумму в правом верхнем углу договора. Здесь выделяются две важные рамки: в одной указана процентная ставка, а в другой - итоговая сумма в рублях, которая отражает общую переплату за весь срок кредита. Это знание помогает заемщику заранее оценить финансовую нагрузку и принять взвешенное решение.
Далее, особое внимание стоит уделить процентной ставке по кредиту. Эта ставка может быть либо фиксированной, что означает её неизменность на протяжении всего периода кредитования, либо плавающей, зависимой от ключевой ставки Центрального банка РФ. В последнем случае клиент должен быть готов к возможному увеличению ежемесячных платежей. Понимание этого аспекта поможет заемщику правильно планировать бюджет и избегать неприятных сюрпризов.
Не менее важно ознакомиться с перечнем условий, при которых банк может в одностороннем порядке пересмотреть процентную ставку. Часто это связано с отказом заемщика от обязательного страхования, либо с неуведомлением о смене адреса проживания. Такие нюансы должны быть четко прописаны в договоре, чтобы клиент заранее знал, что может повлиять на изменение его обязательств перед банком.
Заранее ознакомиться нужно и с графиком платежей, который представляет собой таблицу, где указаны суммы ежемесячных выплат. Этот документ позволяет заемщику четко планировать свои расходы и не допускать просрочек по кредиту.
Внимательно изучите информацию о дополнительных комиссиях и сборах, которые банки могут взимать за предоставление различных услуг. Часто банковские учреждения предлагают дополнительные платные продукты, от которых заемщик имеет полное право отказаться в соответствии с законом, если они не нужны.
Наконец, особую осторожность следует проявить в отношении условий, дающих банку право на взыскание задолженности без судебного разбирательства, через нотариуса. Если такой пункт присутствует в соглашении, это может привести к аресту банковских счетов и карт без формального судебного процесса, так как нотариус может упрощенно исполнять судебные функции. Такие положения договора могут серьезно осложнить финансовое положение заемщика, поэтому стоит избегать их наличия.
Внимательное отношение к этим деталям поможет избежать недоразумений и неприятных перипетий в отношениях с банком. Заранее изучив договор, вы сможете защитить свои интересы и уверенно управлять своими финансовыми обязательствами.
P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.
Показать полностью
1
Советы для женщин: что делать, если кредитные долги угрожают стабильности?
Для женщин, которые отвечают за семейный бюджет, важно сохранять контроль над финансами, особенно в трудные моменты.
Достаток в семье— это одна из основ жизненного благополучия, особенно для женщин, которые ведут семейный бюджет. Многие женщины ощущают двойную ответственность: за себя, за свою семью и будущее своих детей. А в ситуациях, когда возникает просрочка по кредиту, ощущение безопасности и контроля над ситуацией может быстро исчезнуть, вызывая тревогу и сильный стресс.
Для многих женщин кредиты являются частью повседневной жизни — будь то ипотека, автокредит или кредитная карта. Но когда неожиданно наступает момент, когда внести платеж не представляется возможным, возникают мысли: "Что же делать?", "Как это повлияет на мою кредитную историю?", "Что будут завтра есть и носит мои дети?". Испытывать тревожность в таких случаях - это естественно, ведь потеря контроля над расходами и деньгами ассоциируется с потерей стабильности.
Просрочка по кредиту может повлечь за собой не только начисление штрафов и пени, но и ухудшение кредитной истории. А это в свою очередь может закрыть доступ к новым кредитам, необходимым для решения важных семейных задач — будь то покупка жилья или финансовая поддержка детей. Однако даже в такой ситуации есть решение. Важно помнить, что именно осознанные действия помогут справиться с любой проблемой. Что же делать в таких ситуациях, и как правильно реагировать, чтобы сохранить стабильность и уверенность в завтрашнем дне?
Как справиться с ситуацией просрочек по кредитам?
Осознайте, что просрочка — это не конец света
Да, просрочка по кредиту может повлечь неприятные последствия, но это не означает, что всё потеряно. Многие женщины склонны драматизировать ситуацию, но важно сохранять спокойствие. Пару глубоких вдохов и медленных выдохов помогут успокоиться перед важным разговором или принятием решений.
Долги — это задача, с которой можно справиться, если подойти к этому с холодной головой.
Например, ничего ужасного не произойдет, если Вы внесете платеж на 2-7 дней позже даты в графике. Да, немного, переплатите и войдете в график. Этом вся проблема может и закончиться.
Главное не злоупотреблять и не затягивать с оплатами. Если же есть понимание, что как раньше платить не представляется возможным – последующие шаги обычно помогают справиться с выплатами и непосильной кредитной нагрузкой.
Не берите дополнительно новых кредитов или микро займов для погашения очередных платежей, не ищите помощи в получении таких кредитов: обычно, ничем хорошим такая практика не заканчивается. Такой шаг запрета защитит Ваш бюджет.
Поговорите с близкими: мужем, детьми.
Не держите такие проблемы в себе. Объясните ситуацию, объедините усилия и решайте эту задачу вместе. Не всегда это самый приятный разговор, но часто близкие помогают.
Например, наш первый наш совет женщинам, приходящим на консультацию, у которых мужья не знают об их кредитах и проблемах с ними – поговорить с мужем. В половине случаев после разговора – такая ситуация решается на уровне семьи: муж помогает выплатить. И не выходит дальше. Обсуждение проблемы с семьей — это не признак слабости, а возможность получить поддержку.
Пересмотрите приоритеты в покупках и сократите расходы
Проблемы с кредитами — хороший повод пересмотреть свои расходы. Проведите небольшую ревизию вашего расходов и выделите те траты, которые можно сократить или совсем убрать. Иногда, чтобы двигаться вверх – надо сбросить балласт. Часто такой подход помогает войти в график, здесь главное – не переусердствовать с ограничениями, да и не каждый может добровольно отказать себе в привычном. Этот шаг может стать началом Вашего пути к финансовому благополучию.
4. Свяжитесь с кредитором
Если Вы понимаете, что не можете вовремя внести платёж, не стоит избегать контакта с банком или МФО. Позвоните и объясните свою ситуацию. Некоторые кредиторы готовы предложить варианты, такие как реструктуризация долга или отсрочка платежей по разумной цене. Иногда – это реальный выход. И этот шаг может позволить решит проблему.
5. Рассмотрите возможность рефинансирования кредитов
Если вы чувствуете, что ваша финансовая нагрузка стала слишком тяжёлой и в будущем ситуация с платежами может усугубиться, рассмотрите возможность рефинансирования кредитов. Разумное рефинансирование — это процесс, при котором вы заменяете текущий кредит(ы) новым, но с более выгодными условиями. Это может быть снижение процентной ставки, увеличение срока выплат или объединение нескольких кредитов в один. Особенно это касается кредитов с высокой процентной ставкой или кредитных карт.
Перед любым решающим шагом или разговором уделите пару минут глубокому дыханию — это поможет вам сохранять спокойствие и ясность, но если эти шаги не приносят ощутимой пользы, то..
6. Не бойтесь обращаться за профессиональной помощью
Многие женщины в сложных финансовых ситуациях остаются с проблемами один на один, что часто приводит к ухудшению, обычно людям часто не хватает юридической и финансовой грамотности, а самое главное практики: как правило человек впервые попав в такую ситуацию оказывается не готов к ней, а специалисты постоянно «варятся» в этом. Своевременное обращение за квалифицированной помощью — это не слабость, а мудрое решение.
Базовых варианта здесь два.
реструктуризация без согласия кредитора.
Это уменьшение платежей, остановка долга, небольшая передышка в платежах и платеж в одно место. Проводиться в судебном порядке: можно провести как через процедуру банкротства, так и обойтись без нее. Этот процесс позволяет пересмотреть условия выплат и получить больше времени на погашение задолженности. Однако такой шаг требует тщательного анализа ситуации и консультации с юристом, чтобы понять все возможные последствия.
Банкротство как крайний вариант.
Если понимаете, что ситуация действительно неразрешима и все варианты исчерпаны, стоит рассмотреть банкротство. Это шаг, который позволяет избавиться от долгов.
Главное – не поддаваться эмоциям и тщательно взвесить все «за и против»
В трудные моменты эмоции могут захлестнуть, но здесь важно трезво оценить ситуацию и взвесить все возможные решения. Главное — всё тщательно просчитать и со специалистом.
Заключение
Женщины чаще переживают гораздо больше мужчин из-за с потери финансовой стабильности, особенно когда они отвечают за семейный бюджет. Просрочка по кредиту — это всегда неприятно, но не стоит впадать в панику. Существует множество решений, которые помогут сохранить контроль над ситуацией, начиная от простых разговором с мужем и экономии повседневных расходов до полного списания долгов через процедуру банкротства. Главное — сохранять спокойствие и выбрать вариант, который подходит именно Вам.
А как Вы справлялись с финансовыми трудностями?
Показать полностью
2
Кредитные каникулы и нечестные схемы Альфа банка
Хочу вам рассказать удивительную историю о кредитных каникулах в Альфе банке.
У моей мамы есть кредит в Альфе. Мама пенсионерка. Ежемесячный платеж 2670 рублей. Ненапряжно для ее бюджета от слова совсем.
Июль этого года. Я приехал к ней на дачу, сидим пьем чай. И тут она говорит - смотри сын, тут мне предлагают кредитные каникулы на 3 месяца. А у нее идет ремонт и она решила, что на всякий случай это было бы не плохо. Я внимательно изучил предложение - написано все просто - июль, август, сентябрь вы ничего не платите, а в октябре заплатите 12000. Получается переплата 1320 рублей. Сказал ей, что ничего ненормально не вижу. Если хочешь воспользуйся. Это недорого. Никаких знаков "?" (Типа подсказка по условиям), никакой другой информации не было. Только то, что в октябре будет платеж 12000. Что ее полностью устроило.
В октябре она в срок погасила эти 12000. Наступил ноябрь....
Погашен сегодня ноябрьский поатеж. Звонок от мамы...
Она говорит мне, что почему то долг не уменьшился и весь платеж ушел в проценты. Странно... Потом выяснилось, что срок последнегг платежа стал 27.01.2031. А в договоре 26.03.2029. Говорю ей - разбирайся с банком.
Что выяснилось по итогу разбирательств.
1. График изменен из-за кредитных каникул длительностью 3 месяца. Увеличен на 22 МЕСЯЦА!!!! Переплата 58740 рублей из-за каникул на 3 МЕСЯЦА при ежемесячном платеже 2670 рублей(!!!!!)
2. 12000 в октябре она заплатила в качестве комиссии за кредитные каникулы! 4000 в месяц!!!! При платеже 2670! Напомню, что никакой информации при оформлении каникул о комисси или ссылок на тарифы не было! Это я гарантирую, так как лично присутствовал при этом.
@AlfaBank, это нормально??
@AlfaBank, просьба рассмотреть возможность возврата комиссии. И что делать с измененным графиком платежей? Или вы считаете гормальным переплату 58740 рублей за 3 месяца кредитных каникул с ежемесячным платежем 2670 рублей?
Так что 1000 раз подумайте друзья - нужны ли вам такие каникулы.
Без рейтинга. Поднимите в топ пожалуйста
UPD:
Итого
1. Комиссия. Я так понял ее не вернуть даже через суд. Повторюсь, что при оформлении каникул сумма 12000 фигурировала как платеж в окиябре. Ни слова о комиссии. Я не могу доказать это, так как как то не додумались делать скриншоты каждого действия в приложении банка. Маловероятно, что это кто либо вообще делает. Если бы банк был клиентоореентированным то просто бы написал всего одно слово "комиссия". Но банку хочется заработать денег такими подлыми способами. Как писали в комментах я должен был найти на сайте банка условия каникул. Может и должен был. Но есть как есть. И ничего уже не изменишь.
2. Новый график платежей.
Вот тут реальная подстава от банка. По закону о потреб кредите в случае каникул банк должен выслать заеищику новый график в течении 5 дней. Если бы банк соблюдал закон, то при получения графика спазу был бы отказ от каникул и не было бы ни проблем ни этого поста. Но банк умышленно нарушает закон ради прибыли.
По этому факту будет составлена жалоба в ЦБ РФ.
Будете смеятся, но мама 2(!) дня пыталась получить новый график платежей. Поддержка составляла заявки на подготовку графика и.... высылала старый график!!!! В итоге очередная девушка из поддержки всетаки смогла...
Вот кстати уровень их поддержки и общения с клиентом - не могу здесь вставить картинку оставлю в комментах
3. Будем гасить кредит досрочно.
Но и это не просто сделать))) Банк сначала отказывал досрочное погашение пока не выплатим все % до марта 2026 года!!! Вот посмотрите переписку: - опять же картинка в комментах
Показать полностью
Как выбраться из долгов: простой план спасения
Когда кредиты и долги растут, а возможности для ежемесячной оплаты снижаются, то тревога и стресс могут стать постоянными спутниками. Но даже в самой сложной финансовой ситуации есть безопасные законные выходы, будь то реструктуризация долгов или банкротство физических лиц.
Что же можно сделать с долгами?
Погасить долг: в меньшем размере, меньшими платежами, но с большим сроком.
Списать долг: освободиться от оплаты кредитов через процедуру банкротства.
Оставить всё как есть: не предпринимать действий.
У каждого пути есть свои плюсы и минусы. Главное - понять, что хотите именно Вы, и быть честным с собой. Любое из трех решений – это процесс, который потребует времени, сил и денег.
Как составить план выхода из финансовой ямы? Ответим себе на вопросы, которые помогут сэкономить время, нервы и деньги.
Важно - честно признаться себе: Вы намерены решать проблему или нет?
Если Вы ничего не хотите менять, то, просто Ваш вариант - оставить все как есть.
Далее определите, какой из двух путей подходит вам больше:
- Погашение долга подойдёт тем, кто может продолжать выплачивать, пусть и с изменением условий, как в случае реструктуризации. Это не означает, что долг исчезнет, но он станет более управляемым. Такую процедур можно провести с согласием кредитора, так и без согласия кредиторов в судебном порядке.
- Освобождение от долгов через процедуру банкротства физических лиц позволяет полностью освободиться от обязательств. Процедура требует терпения и некоторых юридических шагов, но для многих она становится настоящим облегчением.
Вот несколько шагов, которые помогут принять взвешенное решение:
Посмотрите на свои убеждения:
многие люди стараются долги выплачивать, несмотря на просрочки. Это подтверждает и статистика, и наши наблюдения. Позиция звучит дословно так: «я платить не отказываюсь. Мне просто нужен платеж поменьше. Или один платеж, вместо нескольких» - чтобы войти в график», а кредиторы не “ели мозг”, долги не росли. Как говорится «Взял – отдай», а кто-то не утруждает себя подобной философией и тоже нормально живет. Люди разные.
Трезво оцените свое финансовое состояние: какую сумму посильно платить в месяц и сколько лет? Не переоценивайте: излишний героизм только отодвинет во времени вопрос процедуры банкротства и приведет к лишним расходам и переживаниям.
Разберите детали своей ситуации: есть ли у Вас ипотека, дополнительная жилплощадь, автомобиль, которые возможно будут реализованы в процедуре банкротства. Или обстоятельства по которым долги Вам могут не списать. Выгодно ли Вам инициировать процедуру банкротства или дешевле заплатить?
Выберите путь: самостоятельно или с помощью специалистов
В решении кредитных проблем можно действовать и самостоятельно, но если Вам не хватает юридических знаний или сил справляться в одиночку, стоит рассмотреть помощь профессионалов. Часто людям полезно получить поддержку от экспертов, особенно если ситуация требует юридической точности. Это может помочь избежать ошибок, сэкономить время и нервы.
При выборе юристов доверяйте тем, кто заслужил репутацию надежных специалистов и работает честно. Прозрачность и открытость условий важны не менее, чем цена. Хороший юрист должен объяснить все возможные расходы, риски, сроки и шансы.
Будьте осторожны: слишком «сладкие» обещания могут оказаться ложными. «Волшебных таблеток» не существует, а если Вам предлагают лёгкие пути, возможно, это может привести к ещё большим долгам. Подходите к обещаниям критически и проверяйте репутацию компании, прежде чем доверить ей свои деньги.
5. Оцените возможные расходы:
Порой бывает, что затраты на юристов могут показаться значительными, но стоит учитывать: чем сложнее ситуация, тем больше потребуется усилий для её решения.
Согласитесь, если у человека 2 кредитора и долг всего 80 000 рублей – очень странной была бы идея заплатить юристам, например, 100 000 рублей для решения своей проблемы, а если у человека несколько кредиторов и долг составляет миллионы, помощь юриста в 200-300 тысяч рублей может быть оправданной инвестицией, так как она дает возможность избавиться от долгов навсегда. Важно соизмерять размер расходов с серьёзностью проблемы, чтобы не переплачивать там, где можно справиться самостоятельно.
6. Готовьтесь к процессу: если Вы решили попробовать справиться самостоятельно, то начните с изучения всех возможных вариантов. В первую очередь обращайтесь к проверенным источникам, таким как Консультант Плюс, сайт арбитражного суда и другие официальные платформы, находящиеся в отрытом доступе. Знание актуальной информации и судебной практики в регионе может уберечь Вас от лишних затрат и ошибок.
7. Подготовьте письменный план: решив, что Вам лучше уменьшить платежи и выплачивать долг или банкротство физических лиц, запишите на лист бумаги: долги вместе с процентами по кредитным графикам, сроки завершения процедуры, варианты цен и рассрочек, свои доходы, порядок действий и то, что для Вас важно. Так Вы сможете видеть картину в целом, сохранить ориентиры и держать ситуацию под контролем в постоянно меняющихся условиях жизни.
Примеры подходов к решению долговых проблем
Некоторые люди считают, что ситуация разрешится сама собой. К сожалению, надежда на «авось» редко помогает избавиться от долгов. С другой стороны, люди, которые решают проблему поэтапно, будь то реструктуризация или банкротство физических лиц, намного чаще получают желаемое. Вот несколько вариантов:
«Хочу платить меньше». Если ваша цель — уменьшить размер платежей, реструктуризация может помочь. Это процесс, при котором пересматриваются условия долга, что делает их более комфортными для выплат. Можно сделать как с согласием кредиторов, так и без.
«Хочу списать долги и начать с чистого листа». В этом случае стоит рассмотреть банкротство. Оно позволяет избавиться от долгов полностью, но потребует времени и терпения.
«Не хочу ничего менять». Оставить всё как есть – тоже выбор, но стоит помнить, что с долгами нужно работать, чтобы не усугублять ситуацию.
Действуйте:
когда у есть чёткий план, намного легче выбирать и принимать решения. Вы можете сравнивать разные предложения и условия, что позволит избежать ошибок.
Выбрать для себя надежное, а главное законное, решение кредитных проблем — это путь к спокойствию и стабильности, которые нужны каждому.
Если у Вас вдруг возникли трудности в таком деликатном вопросе, мы готовы поддержать Вас на каждом этапе пути к Вашей цели.
Показать полностью
1
Как выплатить кредитные долги проще: законные способы без потерь
Оказавшись в кредитных долгах один на один с кредиторами, многим приходится искать пути выхода. Ситуация, когда долги только растут, становится тяжелым бременем. Основные варианты здесь —это либо выплачивать долги, либо пытаться их списать. Давайте разберемся, как это сделать законно и эффективно.
Решиться на выплату долгов — шаг непростой. Ведь суть его заключается в регулярных выплатах по графику, что подразумевает необходимость вернуть всю взятую сумму с процентами. Есть несколько вариантов облегчения долговой нагрузки, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы.
Реструктуризация и рефинансирование — как облегчить выплаты
Рефинансирование. Один из популярных способов облегчить выплату. Это новый кредит, который берется на погашение старых долгов. В идеале — с меньшей процентной ставкой и более удобными условиями. Главное преимущество рефинансирования в снижении ежемесячного платежа, а также в возможности объединить несколько займов в один. Однако стоит учитывать, что из-за продления срока выплаты общая переплата по долгам может существенно увеличиться.
Если вам удалось получить одобрение на рефинансирование — это действительно может помочь облегчить финансовое бремя. Но будьте осторожны: такой вариант, который обещает сразу решить все проблемы, встречается нечасто, а переплата может превысить первоначальные ожидания. А с размером текущей ключевой ставки ЦБ РФ этот вариант может потерять всякий смысл.
Реструктуризация. Это изменение условий (структуры) уже существующего кредита: снижение процентной ставки, увеличение срока выплаты или изменение размера платежей. Иногда реструктуризация подразумевает перевод кредитной карты в обычный кредит с фиксированным графиком платежей. Это полезно для тех, кто не может справляться с минимальными платежами и почти не уменьшающимся основным долгом. Но если у Вас несколько кредиторов, добиться реструктуризации от каждого из них может быть весьма сложно.
Важно помнить, что при использовании обоих этих методов необходимо тщательно оценивать свои финансовые возможности, чтобы не усугубить ситуацию. В погоне за облегчением выплаты долгов не стоит обращаться к сомнительным посредникам или заложить имущество — это может привести к еще большим потерям.
Кредитные каникулы. Это еще один способ временно облегчить нагрузку, дающий отсрочку на 3-9 месяцев. В течение этого времени заемщик может платить только проценты или минимальные суммы, а затем возвращается к привычному графику платежей. Это помогает избежать просрочек, но может увеличить общую сумму долга. Ведь общая сумма долга – это не то, что человек получил «на руки» - это основной долг и проценты, которые он должен выплатить по графику или на момент досрочного погашения, сюда могут входить страховки, комиссии, пени и штрафы в зависимости от условий кредитного договора.
Выплата долгов по закону без согласия кредиторов
Если договориться с кредитором не удается, но желание расплатиться остается, стоит помнить, что есть законные решения. Многие заемщики не осознают, что неспособность оплачивать кредиты — это проблема не только для них, но и для кредитора. Если должник больше не может платить, банкам и МФО приходится искать пути, как вернуть средства.
Когда Вы не можете договориться с банком, Вам доступны два варианта:
Реструктуризация через судебные заседания. В этом случае суд либо нотариус фиксирует сумму долга по каждому кредитному договору, а закон устанавливает размер ежемесячных платежей. Такой подход позволяет заемщику «привязать» платеж к размеру своего официального дохода, что чаще всего бывает меньше размера платежей по кредитным договорам. Так гражданин может в рамках закона посильно выплачивать долги единым платежом, как правило, занимает больше времени, чем по графику договора, но сулит меньше переплат и предоставляет возможность сохранить в распоряжении свое имущество. Например, если человек годами платит по кредитным картам минимальные платежи, а основной долг остается практические без изменений, то такое решение может позволить ему рассчитается с долгами в обозримой перспективе.
Реструктуризацией. Если кредиторов слишком много и невозможно договориться с каждым о выплатах, процедура банкротства может стать реальным выходом. В этом случае заемщик может сохранить часть имущества и выплатить долг в рамках новых условий, которые установлены судом. Для многих это относительно быстрое и единственное возможное решение получить новый график платежей и сократить переплаты, потому что вопрос всех кредитов решается в рамках одного дела. Банкротство по закону – реабилитационная процедура и призвана не только освободить от оплаты непосильных долгов, но и произвести реструктуризацию долгов, посильных к оплате.
Эти варианты гарантируют законный и безопасный выход из долговой ситуации, если у человека есть возможность и желание долги выплатить. При этом важно понимать, что такие формы реструктуризации могут занять время, и необходимо быть готовым к ограничению на получение новых кредитов. Но как показывает практика, люди, которые прибегают к таким решениям, часто уже и без ограничений не могут получить кредиты.
Что лучше?
Каждый из описанных вариантов — рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы или реструктуризация без согласия кредиторов — имеет свои плюсы и минусы. Выбор зависит от Вашей конкретной ситуации. Если кредитор готов пойти навстречу на приемлемых для Вас условиях, рефинансирование, кредитные каникулы или реструктуризация могут облегчить финансовую нагрузку. Если же договориться не удается, судебная реструктуризация — это уже способ самому взять ситуацию под контроль: уменьшить не только платежи, но и переплаты, защитить себя и свою семью от давления коллекторов. И посильно выплатить долги в рамках действующего законодательства.
Когда долги становятся непосильными, заемщик находится в сильной позиции, поскольку кредитор боится потерять возможность вернуть свои средства. Осознанно оцениваете и рассчитывайте решения, если Вы решили выплатить взятые кредиты.
Эмоциональная поддержка — ключ к успешному решению
Оказавшись «по уши в долгах», многие люди тревожатся за сохранность имущества и репутации, винят себя в случившемся и стыдятся обсуждать такие проблемы с близкими. При том, что обычный человек редко обладает достоверными знаниями как из такой, кажущейся безнадежной, ситуации выходить. Все вместе это может превратить жизнь череду постоянных стрессов и помешать найти разумное и выгодное решение. Хорошее решение здесь – не оставаться одному и иметь эмоциональную поддержку и понимание близких. Это то, что поможет справиться с долгами без лишнего стресса и сохранить стабильность.
Итог
Помните, что финансовая стабильность и душевное спокойствие — это одни из главных условий выживания человека в современным мире. Даже если все идет не так как Вы хотели с платежами по кредитам, то это не повод их потерять. Если Вы чувствуете в себе силы и желание рассчитаться, рассмотрите эти варианты и выберите подходящий для себя, который легко впишется в Вашу жизнь и сохранит Вам и финансовую стабильность, и душевное спокойствие.
Показать полностью
1