Ипотека. Выгода досрочного погашения в цифрах⁠⁠5

Друзья, в комментариях очень много предположений о пиздеже, ибо «обычный офисный работник и учитель. Нуну» и еще столько же вопросов «как так?!»

Решила ответить одним постом. Для кого-то это будет просто ответом, для кого-то подкинет идею, как сдвинуться с мертвой точки.
У кого-то подорвет пердак «а если муж умрет, надо жить сейчас?!»- на это отвечу- все живы и у каждого свои приоритеты. Мне хочется иметь свое уютное жилье)

Итак. Как обычный офисный работник и учитель купили 2 квартиры, комнату, дом, родили деткуебучую и все это за 4 года.

Мы сначала купили комнату с завышением, т.е. без первоначалки. Платеж 9500, сдали ее за 12000. Т.е. аренда перекрывала даже коммуналку.

Потом- взяли кредит на первоначалку и на следующий день ипотеку на однушку от застройщика, которая сдавалась через пол года с ремонтом. В этой квартире мы потом жили. Кредит и ипотека с минимальным разбросом по времени, чтобы кредит не успел выгрузиться в кредитную историю и не забрили ипотеку.

Если кто так решит делать- получаем одобрение по кредиту, но деньги на руки берём или вечером перед получением ипотеки, или день в день. Ну и конечно не в том же банке, что ипотеку )

Это были реально самые тяжелые пол года. Мы снимали+платили кредит+платили ипотеку.
Муж и я хватались за любую подработку. Еще и кот заболел тогда, пришлось лезть в кредитки. Честно - вспоминаю это время с содроганием и сейчас кажется уже бы не рискнула повторить.

Через пол года мы заехали в свою квартиру и подали на налоговые вычеты за квартиру и комнату. С них закрыли бОльшую часть кредита, который был на первоначалку. Жить стало веселее.
После рождения ребенка еще рефинансировали эту ипотеку под семейную и платеж сократился в два раза.

Но увидев, с какой скоростью растут цены на жилье, как выросла в цене наша квартира и комната, мы поняли, что сами на расширение вряд ли накопим.
Поэтому мы еще раз провернули трюк кредит на первоначалку/ипотека, но уже для квартиры под сдачу.
Брали у того же застройщика и опять финансово-напряжные 3 месяца до сдачи дома.
Потом квартиру сдали в аренду за 15 тыс+ коммуналка. Платеж ипотека+кредит был 18000.

Итого мы платили по факту только за ту квартиру, в которой жили сами.

И за вторую, пока она строилась около 3 мес.

Все остальное время одну квартиру и комнату окупала аренда.

И вот недавно, став родителями, мы продали комнату и одну из квартир, чтоб снизить финансовую нагрузку перед банками. За это время недвижна выросла и мы остались в плюсе. и взяли ипотеку на строительство дома.

Итого, имеющихся денег + маткап нам хватило на первоначальный взнос, покупку земли+ есть приятная подушка и деньги на базовый ремонт, достаточный для переезда. Потом продаем квартиру, в которой живем, чтоб на разницу закупить мебель, еще одну машину в семью и…взять однушку или на что хватит под сдачу, чтобы сама себя окупала.

Осознаю всю выгоду ничего не продавать и добивать ту ипотеку, что есть, т.к. ипотеки осталось 2 млн. А как верно заметили многие комментаторы- 2 млн 5 лет назад и 2 млн сейчас- разные деньги.
но к сожалению, имеющихся наличных денег не хватит на полноценный закуп всего, что понадобится в доме. И взять денег «где-нибудь» тоже возможности нет.
Так что приняли такое решение.

Если есть вопрос- как нам одобряли такую хуеву тучу ипотек- подавались в банки, где прокатывала справка о доходе без подтверждения с работы и вписывали в нее суммы со всех подработок. Да рискованно. Но сидеть на жопе ровно - не для меня.

Благодарю всех за ответы и мнения, начиная от не гасить досрочно до гасить со снижением платежа. Рассказала мужу, думаем, что делать ))